【保險公司拖延理賠就可以不賠了？】

新聞曾經報導，一名女子向壽險公司投保終身壽險附加住院醫療，後來患病以「日間留院」方式住院，出院後整理好單據申請理賠，保險公司卻遲遲不理賠，提告後法官卻說保險公司可以不用陪，怎麼會這樣呢？！


🎸保險理賠有期限？


法律對於權利的行使時間設有期限，過期了就不能再主張，這是為了讓法律關係穩定，希望有權利的人要盡早主張權利，不然會讓法律關係陷入不確定、懸而未決的狀態，不利於維持社會交易安全。
而有關保險公司理賠的法律請求期限，從可以請求的時候起算2年，一般是指保險事故發生日開始算，經過2年沒行使就會消滅。


🎸那會不會保險公司故意拖延流程就不用賠了？


不會！因為只要開始行使權利(請求、承認、起訴)，就會有時效中斷。已經經過的時效期間就會當作不算，期限會在行使權利結束之後重新開始計算。

🎸請求候要記得起訴！


請求、承認、起訴之後，雖然會發生「時效中斷」的效力，但如果是用請求的方式行使權利，還要在請求後6個月內起訴，沒有起訴就會當作不中斷，期限也會繼續計算，如果沒有做完整套流程等於沒有時效中斷的效果。


而女子整理好單據向保險公司提出理賠申請，就是時效中斷裡的「請求」，不過因為她提出理賠申請之後只以電話詢問保險公司的理賠進度，並沒有在6個月內提告，所以時效就沒有中斷，2年的期限也繼續算下去，最後提告的時候已經超過2年的期限，請求權的時效消滅，所以法官才判保險公司不用理賠。



🎸申請評議時效算不算中斷？


女子另外還有向金融評議中心申請金融消費爭議評議，消費者依申請評議內容所得主張的請求權，請求權時效會因為申請評議而中斷，不過她對評議結果不滿意沒有接受，所以評議不成立，而評議不成立的話，時效會視為不中斷，等於2年的期限還是繼續算下去。(金融消費者保護法第21條)



所以提醒大家，事故發生後，如果保險公司拖延不理賠，或認為不合條件拒絕理賠，要把握2年的時限採取法律行動，不然時間過了就不再回來，等於喪失權利了喔！

保險公司回覆：「理賠申請尚在處理中。」該怎麼辦？

這個案件的事實非常簡單，周先生購買醫療保險後，在102年8月到104年3月期間因為思覺失調症，在基隆長庚醫院住院322天，並在104年3月2日向保險公司提出理賠申請，因為沒有下文，在104年用電話與保險公司通話38通，105年通話14通，106年通話11通，到最後向法院提出訴訟。

保險公司在訴訟中的答辯，除了日間住院非住院外，最主要的理由就是時效抗辯，主張理賠請求權已經超過兩年了。

被保險人周先生這個案件最終是獲得敗訴判決，法官的理由是：

周先生於104年3月2日申請保險給付，保險公司已在同年5月13日收齊申請理賠相關文件後，並未明確表示審查結果為何，後來周先生自104年至106年多次向保險公司客服部門陳訴，均無效果等情。但是，保險公司拖延理賠之處理，客觀上並不妨礙周先生以起訴等方式行使權利。但他未於請求後六個月內起訴，而是遲於106年5月31日起訴，依保險法及民法定，本件請求權自104年3月2日起，消滅時效持續進行，在106年3月2日已屆滿2年。則周先生的請求權已逾2年之消滅時效。

雖然類似的案件時有所聞，但卻一再發生。再次請大家切記，申請理賠時，一定要留心二年時效，不論保險公司如何回覆，二年快到的時候，還是要做好中斷時效的工作。從這個案例可以知道，電話打再多通都沒有意義。

本案判決連結：台灣高等法院107保險上易9號
http://bit.ly/2GYmNrl

＃保險行銷
＃保險理賠爭議
＃消滅時效

「周先生於104年3月2日申請保險給付，保險公司已在同年5月13日收齊申請理賠相關文件後，並未明確表示審查結果為何，後來周先生自104年至106年多次向保險公司客服部門陳訴，均無效果等情。但是，保險公司拖延理賠之處理，客觀上並不妨礙周先生以起訴等方式行使權利。但他未於請求後六個月內起訴，而是遲於106年5月31日起訴，依保險法及民法定，本件請求權自104年3月2日起，消滅時效持續進行，在106年3月2日已屆滿2年。則周先生的請求權已逾2年之消滅時效。

雖然類似的案件時有所聞，但卻一再發生。再次請大家切記，申請理賠時，一定要留心二年時效，不論保險公司如何回覆，二年快到的時候，還是要做好中斷時效的工作。從這個案例可以知道，電話打再多通都沒有意義。」