『我小時候住台北市
家裡在光復南路巷子裡三房格局，約二十二坪上下
買價多少不知道 賣大概賣了四百萬
我老爹就在中和置產買了一間一樣三房格局，略大一點在三十坪上下
當時他的薪水約三四萬元

幾十年後現在我也跟老爹當年的歲數差不多
台北市光復南路三十年的房子
單價也要七八十萬，22坪就是1540-1760萬元
中和的房子，也要四五十萬，30坪就是1200-1500萬元

利息現在利率比以前低很多
但是以頭期款來看
400萬，貸七成，頭期款是120萬
1760萬，貸八成，頭期款是352萬
貸款時間也從十幾年到二十年
變成現在三十年到四十年

其他物價通膨
雞排四五十的，變成七八十
便當五十元，變成八九十甚至一百
就連機車，一台兩三萬的，現在起跳就是七八萬
現在說要上看十萬
汽車也是，四五十萬，變成七八十萬
只有看漲，沒有看跌的
僅僅是房價
就至少三四倍起跳
而我們的薪水有變成三四倍嗎？
其他物價通膨也還是從我們停滯的薪資之中支出

過去我爸可以一個人工作養活全家
還可以順便付房貸
甚至有點結餘存起來
現在同樣三四萬的薪資
就算你父母幫小夫妻出頭期款
房貸就把你薪水給吃光了
生活費怎麼辦？
另外一半不可能不去上班
那小孩呢？
有爸媽幫顧省很多
若沒有，一個月開銷也是上萬
吃喝拉撒用完，你還能存下多少？

說真的
如果今天一樣是三四萬塊收入就可以買房養活一家的狀態
你說沒人生小孩
那我同意你的看法
但現在這個收入養活自己還可以
更別提房子車子妻子兒子
有一堆人老婆都娶不起了
怎麼會想生兒子？

房價談完
我們再看生育補助的問題
以法國為例

生育率破2　法國人為什麼願意生小孩？
https://www.cw.com.tw/article/5077293
根據歐盟2014年的數據，法國2.6%的GDP全用在家庭支持制度的支出上。法國早在1930年代就有家庭津貼制度，演變至今，請產假的職業女性可領16周的全薪，生第三胎者則可請領26周。法國的媽媽很習慣將孩子放在公立或私營的托兒機構，法國人認為這是孩子學習社會化的開始。

我國育嬰假只有八周
https://www.mol.gov.tw/23323/23325/

人家在1930年就有十六周
我們台灣到2021年，也就是91年後
還是只有八周
且人家對於家庭支持制度的支出是GDP的2.6%
法國2014年GDP是2.852 兆美元，2.6%約是740億美金

催生人口 607億元預算上陣 https://ctee.com.tw/news/policy/338758.html

台灣是607億元"台幣"
法國人口約6700萬，台灣人口約2300萬
差不多每個法國人得到的生育相關補助
是台灣人的12倍
事實證明
法國就是比台灣敢給
所以人家生育率就是比台灣要高

先進國家生育率低？事實證明法國、英國、德國都比台灣高 https://www.cmmedia.com.tw/home/articles/14807
在歐美國家部分，法國以生育率1.973排名126為歐洲第二；美國生育率1.886排名135；英國生育率1.871排名138；德國生育率1.47，則為居181，均遠高於台灣生育率1.218。

.
從時間縱向來看
台灣過去物價房價遠比現在低
過去台灣人生育率比現在高
從時間橫向來看
法國生育補助遠比台灣高
所以法國生育率比台灣要高
因此
我不知道你的結論是怎麼出來的
至少從事實看
物價房價低→人民比較願意生
補助高無後顧之憂→人民比較願意生』

Re: [新聞] 新生兒1月首度跌破萬人 2020年結婚率創11年新低 https://disp.cc/b/163-doO1 ｜新聞原文【中央社報導】 https://disp.cc/b/163-doFB

Ep09六招教你年終獎金怎麼用~跟著會計師這樣做，放大您的年終獎金
【小資族年終獎金怎麼用？】

蔡佳瑜會計師&詩詩老師現在都是發年終獎金的老闆，倆人趣談之前領年終獎金時，如何花用這筆錢。

蔡佳瑜會計師問詩詩老師說：詩詩，妳還記得以前領年終獎金時，都怎麼用？

詩詩老師笑說：這有分單身前及單身後；婚前是給自己用─給自己存錢、給爸爸媽媽等；結婚後有了小孩，第一個想到的就是給小孩用。

蔡佳瑜會計師說：以前領到年終獎金，第一件事情就是包紅包用。過年都想要包點心意，兩邊的爸爸媽媽、小孩等，但不會讓年終獎金包完，會存留一點。

【會計師分享六招，善用您的年終獎金】

蔡佳瑜會計師&詩詩老師分享很棒的觀念：

「年終獎金無論領到多少，都是一筆快樂的紅包。」

「年終獎金要當成正常年度計畫以外的獎金(資金)。」

年終獎金，在做財務支出規劃時，不要拿來當作原本預計要用的錢。

因為這筆獎金的不可控制因素很高，會因為公司的業績、環境的景氣與否，來決定是否發放年終獎金。若是當作固定收入，會容易讓資金周轉產生狀況，當期待有年終獎金，卻減少或是沒有年終獎金時，就會影響要購買物品或支出運用的金額。因此，年終獎金要視為「額外收入」。

《第一招：存錢招。用在財務目標上，不急著全部花光》

每個人或是家庭，都會有自己的年度財務目標，有的人買房，有的買車等等。
這筆年終獎金就能拿來作為買房的自備款、買房的房貸、債務支出、裝潢房子或翻修、及結婚基金等。
蔡佳瑜會計師分享現況，自己有工作、有小孩、有房貸…等，當有100萬時，會用來投資小孩的教育、還部分房貸，當然還是要看自己的資產配置。
若有多餘的資金，會選擇做投資。

《第二招：短期急需支出用》
有些費用，不在短期計畫內(或半年內)的支出，卻又不得不花的，例如：車子換輪胎、小孩換床/換書桌等，透過年終獎金，讓花費減輕一些壓力。

《第三招：用來年繳保費》
年繳保費通常會比季繳、月繳的保費再優惠一些，在沒其他重大花費的情況下，可以將年繳保費設定在領年終後的時間，用年終獎金來繳保費。

《第四招：發紅包，小旅遊，犒賞自己與家人》

用自己的年終獎金來發紅包，表達對家人的心意；或是小旅遊犒賞自己，讓來年的工作更有動力。

《第五招：還債或是投資》

先列出手邊的債務，如車貸、房貸或是卡債等；再去了解定存的利率，評估哪邊的投資報酬率划算。
若定存利率高於房貸利率，短時間可以考慮將年終獎金先去投資，用投資的獲利來繳付房貸。
若是債務的利率高於任何投資，就選擇優先清償債務。
投資報酬率>房貸利率→適合中短期投資，
可以開始規劃2021年的第一筆投資。

詩詩老師分享：以房貸利率來看，首購族房貸利率約1.64%，一般的房貸約2%，這時候屬於保守型/穩健型的投資者，可考慮購買美金，現在美金約1:28，一塊錢美金約為28塊台幣，歷史週期約28塊~35塊上下震盪。

→美金購買時機，可詳見：
EP05 現在買美金是個好時機嗎? 美元指數和股市的關係? 怎麼買外幣最便宜?
https://youtu.be/xZcwxnWuhBI
這時候用28塊買入美金，放置約1~2年，美金漲到30塊時，投資報酬率是10%；放到美金31塊時，投資報酬率就有15%。這樣的投資報酬率是高於房貸利息時，可以考慮，照平常付房貸，不用將全部年終獎金繳付房貸，留一些投資美金，用美金賺來的錢還房貸，這樣能讓自己越付越輕鬆。

《第六招：考慮固定支出或比例原則》

當發紅包是作為固定支出時，就要提前準備，不能單靠年終獎金來發放，因為年終獎金是不固定的，無法控制的因素很高，主導權在公司。所以當年終獎金領得不如預期時，發出紅包也不會受到太大影響。

【年終獎金的五大用途】

現在的人，都會優先清償債務，讓負擔減輕，再去投資理財跟享樂。用途順位分為以下五大類：

償還負債：分期付款、房貸、車貸、卡債…。
必要支出：孝親費用(紅包)、保險費、繳稅…。
緊急預備金：生病醫療費、意外支出…。
投資理財：儲蓄、投資…。
犒賞自己：花錢讓自己開心(旅行、買包等)，來年更認真努力打拼…。


蔡佳瑜會計師&詩詩老師祝福大家，新年快樂，財源滾滾，牛轉錢坤。

影片連結：https://youtu.be/hOOGo4gt6rY

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