今天一個阿姨73歲了
說要保單解約
當年68歲辦6年長春
今年都要繳最後一次年繳之後每年就都有生存金領到她78歲
怎麼算都不划算ㄚ
她說 我兒子說叫我不要搞這些
我看了下 要被保滿期都阿姨自己 只有理賠受益人是他兒子
我說 蛤 阿姨可是這樣你損失很多欸 (也算給他看實際數字) 真的不考慮一下嗎
她...
今天一個阿姨73歲了
說要保單解約
當年68歲辦6年長春
今年都要繳最後一次年繳之後每年就都有生存金領到她78歲
怎麼算都不划算ㄚ
她說 我兒子說叫我不要搞這些
我看了下 要被保滿期都阿姨自己 只有理賠受益人是他兒子
我說 蛤 阿姨可是這樣你損失很多欸 (也算給他看實際數字) 真的不考慮一下嗎
她說 謀啦 我現在就是都不要了 歹勢啦
我說 好 那解約以後不可以反悔ㄛ
她說 好 歹勢啦麻煩你
然後辦的過程她跟我說:
我也很想繼續 只剩一期了 而且再五年也就滿期了 但是這幾年身體不好 都兒子在照顧 他說什麼我就做什麼吧
我xx人壽也有一筆三百萬保險剛剛去解掉了
我說 阿姨妳是有要用到錢嗎
她說 沒有啦 我三個小孩 大女兒二女兒都說我偏心兒子 兒子做生意要錢我就給 最近身體不好了 年紀大了 他們開始在討論遺產了 我不想要他們到時後還要為了這些東西跑來跑去 我先生很早就過世了 我自己養大他們三個 每個人我都還留房子給他們 想不到他們居然說我偏心 我也還沒走就在討論我的遺產 我真的寧可把這些辦辦 看要捐還是要怎樣 也不想聽他們為了我的遺產吵架
我說 阿姨辛苦了 沒關係 我不麻煩我快辦好了 剛剛還不理解妳為什麼決心要解約 現在我懂了 我也能理解妳的心情 一定很難過 沒事 如果是我我也會這樣做吧
她說 我兒子女兒他們 有錢就出國去玩 從沒想過帶我去 女兒說我偏心但她小孩的學費幾萬幾萬也都是我在付
我說 阿姨 沒事 我還是希望你身體健康 這些錢留著好好對自己喔! (我一直跟她說她看不出來73歲 她真的一副才50歲==) -
反正辦完這件我又快哭
也許我真的不能理解有兄弟姊妹然後爸媽偏心是什麼感覺吧
但
真心希望無論如何不要在父母老了病了
就開始討論他的遺產要怎麼分
真的想了就心痛
對 我可能不能理解其他家庭可能也有很多難言之隱 我所不知道的事情
但想想如果是自己 只是生病了 自己的子女卻只想到遺產怎麼分
真的很難過⋯⋯ 進來上班快三年
真的遇到好多好多值得思考的人事物
有很多年紀好大的阿公阿嬤 每個月來領錢
我都好怕是最後一次看到他們
有時候客人辦繼承 死亡證明是熟悉的名字 真的也會難過 也許他只是每個月來一次 領錢 跟他接觸不到三分鐘 偶爾他問你吃了沒啊 我跟他說再見 路上小心
很瑣碎的事 可是 都記得很清楚
一個稱不上跟你有關係的人
但他的離開卻也會讓自己難過啊...
要保人死亡保單繼承 在 理財周刊 Facebook 的精選貼文
【百萬遺產稅找上門!1,000萬贈配偶一個地方算錯引重稅 靠保單一招神解】
相信不少人都知道配偶間相互贈與的財產,可不計入贈與總額課徵贈與稅,但若屬於死亡前2年內贈與配偶的財產可就要注意了,如果漏算到這一筆,除了會被國稅局要求補稅,還會被多罰一筆。👉👉https://pse.is/3jmume
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要保人死亡保單繼承 在 今周刊 Facebook 的最讚貼文
傳承遺產給妻小有不少情形要注意,最容易被忽略的就是下面這2種......👇👇👇
要保人死亡保單繼承 在 劉北元的保險世界 Facebook 的最佳解答
【後疫情低利率時代的保險新思維】
中央銀行日前即示警,新冠肺炎疫情造成三大風險,包括高通膨風險、高公共債務、低利率,且較2008年全球金融危機時更為顯著,債務可持續性與經濟成長間的平衡,已成為重要課題。
但是,國人很愛用保單來儲蓄和理財,全球降息大風吹,金管會去年就已宣佈調降壽險保單利率。沒了高利率的吸引,保費漲、利率降,錢要往哪裡擺?
去年,金管會就已公布下半年保險業各幣別保單預定利率,繳費期間在3年以下的新台幣保單責任準備金,當時就已首度見到零利率,讓壽險業陷入憂慮情緒,今年又遇疫情攪局,日前央行更示警,不只通膨,疫情還引爆高債務、低利率風險。
事實上,依據壽險公會統計資料顯示:民國110年1~3月壽險業總保費收入,其中初年度保費收入217,013百萬元,已經較109年度348,333百萬元減少37.7%,保費斷崖早已顯現。
📌利變型保單市佔率有多驚人?
但國人有多愛用保單來理財儲蓄?讓我們來看一下壽險公會的統計數據。
據壽險公會108年度的人壽保險業業務統計資料,人壽保險分期繳費的保單中,契約第1年的保費收入總共是495,452百萬元,其中有高度儲蓄性質的利率變動型人壽保險的保費高達374,765百萬元。也就是說,2019年那一整年,壽險公司賣出的人壽保險契約保費收入中,利率變動型的保費佔了75.6%,利變型保單為國人最愛。
📌保守與穩健是青世代的理財重要特徵📌
宣告利率的調降,必然會導致一定的族群退出儲蓄險的市場,但根據《Cheers》雜誌公布《2019年青世代理財調查》,其中一個重要發現是,台灣25歲~45歲的青世代理財行為的風格偏向保守與穩健。
再加上,儲蓄與保險是一般人最常使用的理財工具、利率的調降是全球性的市場因素,這些以保守穩健為主的理性投資者,是否會逆勢追逐高報酬率而完全放棄儲蓄險?值得觀察。
📌減少資產流失,也是一種理財行為📌
理財,除了積極獲取報酬之外,防止資產流失也是一種理財邏輯,稅務規劃就是一種防止資產流失的方法。保險在稅務上扮演什麼樣的角色呢?
首先,在申報所得稅時,每人每年可列舉扣除24,000元的保費,包含為配偶及受扶養直系親屬所支出的保費都可以算在內。
其次,儲蓄險的生存給付,依照所得稅法規定,可以免繳所得稅,但必須全額納入基本所得額計算年度基本所得,全年基本所得額超過670萬元才需要繳稅。這種稅負計算方式比起定存來說,是優勢十足的。
📌投保人壽保險可以節遺產稅?📌
再者,利變型保單若有提供死亡給付的保障,這部分是否免繳遺產稅?雖然法律有規定,保單指定受益人的死亡保險給付免遺產稅,但是,若有人是衝著這個稅賦優惠來買保險,實務上國稅局是會將保險給付算到遺產總額中課稅的,最高行政法院也支持國稅局這樣的做法,因此,切莫對此存有任何幻想。
📌資產保險化,保險資產化📌
在保險市場上,透過保單指定受益人的機制,建立資產傳承管道,是人壽保險一個非常重要的功能,其實,這樣的規劃,不僅僅是傳承資產的單一功能而已,它也具有理財方面的功能。
保戶透過購買人壽保險,是將自己的實體金錢資產,轉換成保險契約上的一種權利,這個過程叫做資產保險化,投保後保險成為資產的一部分,這叫做保險資產化。
資產保險化後,現金轉變成保險契約上的價值,享有一定利率計算的增值、可以成為跟保險公司借錢的擔保品、也可以一部分或全部取回來自用應急或養老。
換言之,在還沒離開世界以前,人壽保險具有極高的自益性,但在離世之後,保單預設的財務槓桿會發揮作用,將數倍於保費的金錢提供給受益人,發揮資產傳承的效果。
📌善用受益人指定的功能,遺愛人間📌
受益人的指定,除了一定親屬之外,按照法律規定,保戶是可以指定給任何他想要給的人,可以指定給沒有婚姻關係的同居人,因為這樣身份的人根本沒有繼承權,只能透過保單來提供保障;或者也可以指定公益團體為受益人,遺愛人間。
保險的理財功能,有積極面,也有消極面,但在此提供讀者一個觀念:投保人壽保險,因為商品本身就具有儲蓄的性質,便是將資產保險化。
資產的管理方式脫離民法,改用保險法,這種法律關係的改變,是保戶該去重視的核心觀念,是一種資產管理的藝術。
如何發揮最大效果,端看財務管理技術了。
(作者/北宇管顧公司總經理劉北元)
ps: 不曉得大家看了有什麼心得呢?也有同感嗎?歡迎留言告訴我:這一年你所遭遇到的酸甜苦辣吧~