2018年金融科技投資趨勢大預測

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李顯正 2018.02.27

研究機構Statista預估：在2018年，美國金融科技公司收到來自各方的投資金額將會達到＄47億美金。那麼這些錢都將投資在哪些金融科技呢？

對於美國的金融科技業來說，2018年應該會是一個豐收年，因為許多銀行銀行準備撒大把的銀子投資金融科技。

根據American Banker主編Penny Crosman引述一份由金融科技服務商Fraedom針對美國商業銀行高階主管所做的調查報告指出：82%的美國商業銀行在未來三年計劃增加對金融科技的投資；86%受訪的高階主管表示會在短期內增加金融科技的預算；而研究機構Statista預估：在2018年，美國金融科技公司收到來自各方的投資金額將會達到＄47億美金。

那麼這些錢都將投資在哪些金融科技呢？這些項目也代表著近期內金融科技主要的發展趨勢：

1.區塊鏈（Blockchain）

區塊鏈目前仍處於一個尋找好的或對的商業模式的探索期，面對這樣的新技術，即便可能會面臨投資錯誤或投報率不佳的局面，投資人仍然願意冒險拿錢出來投資。

專家預測運用區塊鏈的技術進行識別與門禁管理，在2018年將會有明顯的成長動能；此外，許多區塊鏈的測試專案已經提升後台作業效率，例如有價證券的清算作業；未來針對虛擬有價證券投資工具的發行，運用企業內區塊鏈技術建立機構的證券保管機制，將是2018年區塊鏈技術發展的實際應用。

2.人工智慧（Artificial intelligence）

人工智慧可以說是金融科技中的當紅炸子雞，技術應用廣泛代表著無限商機，自然吸引大量的資金投資，但這也隱含著另一個問題—競爭，美國投入人工智慧相關的金融科技新創公司總數達數百家，都要爭食這些投資預算，因此同業競爭相當激烈；此外，人工智慧系統良好運作的前提，乃是擁有針對目標專業領域的大量資料（Data）、專業知識（Domain Knowledge）與資料處理能力，而這些資料不易獲取，或者獲取的成本相當高，這些都是投資者必須面對的潛在問題。若排除這些問題，運用人工智慧技術來監測隱藏在大量交易資料中的可疑交易，以及確保不同交易單位間大量資料的傳遞與交換安全無虞，這類的人工智慧技術是較受投資人青睞的。

3.監理科技（Regtech）

當區塊鏈等金融科技的應用增加時，意味著更多的交易需要受到監控，促使金融機構及監管單位也必須採用監管科技進行監管。其中以伴隨洗錢防制與認識客戶而來的身份識別技術，以及銀行與金融科技業依監理機關要求所提供的報告技術等，都是未來監理科技主要的發展領域。

4.商業支付（B-to-B payments）

金融科技中，除了發展企業對消費者（B2C）與消費者之間（C2C）支付所需的技術外，針對企業之間（B2B）支付的技術開發投資也日益增加；目前仍有許多企業以人工使用試算表（例如Excel）的方式來進行營運管理，因此需要金融科技提供解決方案，協助公司有效率地進行資金及帳務管理。
5.消費者應用程式服務（Consumer apps）

千禧世代，數位世代或稱網路世代（Generation Net or Digital，簡稱N或D世代），是金融業未來的主要客戶，這些新世代對於數位時代的3C產品使用非常熟悉，而且熟悉網路上的YouTube、Google、社群媒體Facebook、Instagram、Pinterest、Twitter等、iPod、iTunes Store、iPhone、 App Store、iPad等搜尋和應用產品，同時也習慣使用社群工具。

N世代的學生比起他們父母親而言，更常接觸與使用科技產品，也習慣數位時代的生活方式，或是說天生就俱有的數位方面的才能。而N世代的潛在客戶的數位基因的特性主要包括喜歡圖形介面，親近易讀、普遍喜歡聲光音效、速度為先，效率至上、喜歡數位互動、愛打卡與分享，即喜歡數位足跡等；因此，因應這些潛在客戶特性，未來產品服務開發應可朝行動性、虛擬生活、數位商務、線上娛樂、雲端運算以及大數據等趨勢去開發。

6.銀行科技（Banktech）

許多金融科技創新之所以能夠打敗現有銀行，成為另一個知名的金融服務品牌，其中一個主要原因是消費者保護機構（Consumer Financial Protection Bureau）的存在，使得許多大型金融機構有礙於潛在的罰則與規範，因此退出某些金融業務領域，例如學生貸款、房屋貸款業務的經營；當這些嚴格的規範鬆綁後，大型銀行過去敬而遠之的業務，現在會以更積極、可承擔較高風險的方式，重新進入這些市場，積極拓展業務成長；而對於提供相關服務的金融科技新創公司而言，因為他們可以提供銀行技術服務，或是與銀行策略聯盟，而成為熱門的投資標的。

7.比特幣錢包（Bitcoin wallets）

比特幣的價值自發行以來驚人的漲幅眾所皆知，雖然價格波動劇烈，但是已有業者開發相關的比特幣錢包手機應用程式，使得投資人能夠在傳統的經濟活動中，輕易地使用手中的比特幣或乙太幣進行交易。

例如，英國網路銀行Revolut準備使其百萬客戶的預付卡，可以透過手機應用程式使用他們帳戶內的虛擬貨幣；目前正在申請銀行執照，使得客戶也能用帳戶申請貸款。

8.擴增實境商務（Augmented reality commerce）

亞馬遜的無人商店Amazon Go已在美國西雅圖營運，消費者只要透過手機，便可自由進入超市選購物品，拿了就走，也不必在收銀台排隊結帳；這個新的概念將徹底改變實體零售商的經營模式，亞馬遜運用Just Walk Out技術，包含驅動自動駕駛汽車的電腦視覺（Computer Vision)、深度學習(Deep Learning)、無線射頻識別（RFID）、圖像解析和感測融合（Sensor Fusion）等技術來打造這一個革命性的無人商店，未來相關技術的軟硬體投資，都將是熱門的投資目標。

9.銀行與金融科技業策略聯盟（Bank-fintech partnerships）

未來銀行與金融科技新創公司將形成夥伴或策略聯盟，透過結合雙方各自擅長的創新能力與營運及商業模式的建立，可以大幅提高競爭能力與成功的機會；目前已有許多銀行進行軟硬體投資，將資訊架構由實機升級到雲端，同時也翻新資料庫的結構，對可與金融科技新創公司進行合作的機會進行準備，未來許多大型銀行會主動尋找金融科技新創公司，針對能彼此互補、能接近與開拓新的資料來源，以及能強化消費者體驗的項目進行合作。

資料來源：https://www.bnext.com.tw/…/48…/2018-fintech-investment-trend

【591特別報導】
以房養老 北勢商圈【發財墅】
591特約編輯/報導

『套房別墅當房東，開創被動收入』
能輕鬆當個包租公、包租婆，是很多人夢寐以求的事；因此，規劃人生中的被動收入時，房屋出租一直都是個很熱門的選項。位於靜宜、弘光大學學區的【發財墅】，便是因應如此需求而誕生的產品。

【發財墅】的產品規劃，相當清楚就是定位為提供出租套房的別墅產品；每棟戶別共擁有9間套房，讓你一次當上9間套房的房東，獲取出租收益。以基地位置來說，【發財墅】距離靜宜、弘光大學相當接近，在兩所學校的外宿人口需要消化的情況下，理論上要找到學生願意承租並不困難，學套也一直是很夯的產品。簡言之，以產品規劃及地理位置而言，【發財墅】的確有其「發財」的條件。

『大事小事不用愁，出租輕鬆管』
一般來說，房東仍然需要處理許多關於房客的大小事，從找房客、收房租，到幫忙解決房客的各式疑難雜症。有鑑於此，【發財墅】特別為屋主準備了一連串的相關服務，包括刊登租房廣告、帶客看屋、簽約、房客管理、社區清潔、維修通報、代購傢俱及代收租金等，就是想讓你房東當得輕鬆，省下你當房東最不想面對的事。詳細的服務內容建議在購屋時可以再仔細詢問清楚，以免產生糾紛；同時，類似的包租、包管服務常有設定服務年限，也可以考量一下未來如果服務終止時，9間套房的管理自己能否應付。

『精打細算，追求穩定投報率』
投資報酬率對於【發財墅】這樣的產品是件重要的事。業者利用每月每間5800的租金，以年租金收入扣掉每年利息支出除以自備款算得16.8%的高投報率，的確是挺令人心動。不過，這樣的投報率也要在滿租及保持試算的租金水準下才能達成。

以周遭平均約4000-6000的學生套房價位而言，全新的【發財墅】或許能在租賃市場保有競爭力，但為了出租速度及達成滿租的目標，在租金上可能也會有某種程度的退讓。目前現場正推動超低自備款方案，以一戶1299萬為例，包租2年每年坐收租金43萬，讓投資端以小額資本保本、保值、保利的房產價值，在詭譎多變的局勢中，維持穩定的收入。不過，除自備款外的貸款總額、基本傢俱、裝潢，也是房東必須投資的成本；每個月的被動收入怎麼賺，心中的投資報酬率怎麼算，實際走一趟【發財墅】，也許你會有不同的收穫。

查看更多詳情：https://newhouse.591.com.tw/home/housing/detail?hid=107012

【週末閒聊】#租屋買房誰划算

這問題困擾 Z 編很久，台北房價貴森森，
到底買房好還是租房好呢？

有網友試算：
「大台北的租金只要房屋總價的 1.5%，貸款利息卻要 2% 以上
將三成自備款留在身邊，找一個 6% 固定收益工具，來繳房租綽綽有餘」

但房仲也有不同見解：
「上述算法，前提是『保證』有 6% 投報率...
若遇上股市大跌，不但吃掉配息，甚至所有身家都可能賠進去...
只要房貸壓力不超過負擔能力，還是可以考慮買房。」

#不知道這年頭租屋買房誰才是魯蛇

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