《用 #資產配置 扎根，#財富成長 將無往不利》

在金融界做了8年的前線業務，從戶頭入不敷出到身價上億的客戶我都接觸過，看盡人生百態，成千個個案教我學到一屢屢被驗證的信念「除非有自己的事業，或是會投資理財的本事，否則受薪階級很難致富。」，譬如工作年薪200萬，在台灣已經算是金字塔中上層的收入了吧，但要將此水平歸類至「有錢人」，以台北的消費水準頂多算是日子能過得不錯，可還不到一輩子不用為錢煩惱的地步，想想，在台北買一間破千萬的房子都只有舊公寓可以選呢，更不用說想要留一大筆財產給下一代了，台灣金融機構普遍認定有3000萬（100萬美金）以上的資產才算是高資產群族，一年賺個200萬，完全零支出也要花上15年的時間才能到達，真的還不夠。認識的客戶越多，認識他們的故事越深，要當老闆才能翻身的觀念在我腦中就越根深蒂固，走過證券業、保險業、銀行業，現在的我已經具備了一定的理財能力，毅然決定要將致富的兩個要領雙管齊下，告別銀行職員的身分，在自媒體時代下創業經營個人品牌，並同步持續原本就有在獲利的投資理財，大刀闊斧要用更寬廣的格局實踐我理想的未來。

很多人會下意識的避開談論錢的話題，認為滿嘴價格很不禮貌，但對於在銀行做過理專的我，認為清清楚楚每一筆錢是過生活相當理所當然的事，錢，本是中性名詞，就只是讓人生更美好的一種籌碼，賺錢，賺很多的錢，也只是基於人性與生俱來的慾望，我在工作的第二年就曾買過一本教人如何享受退休生活的書籍，記得當時媽媽看見了還大笑三聲「才剛開始工作就想退休喔？」，踏進第一間銀行時，當時的主管劈頭就問零理專經驗的我「你工作的動機是什麼？」我回答「從一開始就選擇走業務這條路，為的就是能早點百萬年薪，存款破七位數。」像是回答出符合她心中的正確答案一樣，主管聽了臉上立刻綻放燦爛的笑容，是的，有想賺大錢的企圖心才會有付出努力的動機啊。不論是透過工作或是投資理財增加資產，都不是一件簡單且容易的事，你會面臨很多障礙，很多困惑，你很容易就在岔路忘了自己最初的夢想，於是乎，牢記賺錢的初衷，時時激勵自己，是工作性質不穩定的業務日常心法，你必須找出你理財的終極目標，設定能越仔細，最好不偏不倚正中你的心意，往後要吃下再多苦，你也能用各種方式堅持到最終站了。

第一份工作我走入了證券業，多空方一言不合就掀起驚濤駭浪的股海不適合心態偏保守的理財小白我，於是一年後我就往極端的另一頭保險業奔去，熟透各式保險產品後，才發現那也不適合剛起步只想有速度賺錢的年輕人，後來我轉身一躍而下銀行業，在這裡除了台股之外什麼都有，美股、基金ETF、債券、外匯、保險、定存、衍生性金融商品…等，產品涵蓋的範圍最廣，投資理財的工具最多樣，我喜歡挑東西時先地毯式全盤搜索一遍再選出最好的，眼前集大成的銀行立刻就與我的個性配對成功。從理專的腳色中我收穫最深的並不是學會如何一夜暴富，秉持著投資首重於風險而不是報酬的原則，在控管好資產的安全下，把握每一次獲利的空間進而達成理財目標，「資產配置」才是我工作的核心內容。

只要你有資產，我就認定需要配置。網路上曾有篇文章下了「多數人都不需要資產配置」的結論，認為資產配置只會拉低總報酬，這就是很典型完全不顧風險不要命的例子，當時我一讀，相當心急會有人被這種只摸到象腿就說大象是柱狀形的想法所誤導，特別是才開始累積財富見錢容易興奮又經驗不多的年輕人，不夠完備的配置只要龍捲風一吹，我保證有涉及風險的部位必然東倒西歪。資產配置是什麼？用一句話來簡述就是分配你的錢要放置在哪兒，並不是承作了金融產品才叫有配置，你一定聽過「滿手現金等大跌再進場」這句話，故將錢100%放在現金裡其實也是一種理財策略，那麼資產配置要怎麼做？大家都知道雞蛋不要放在同一個籃子裡的道理，曾經有個阿姨就對我說「有啊，我都有放在好幾個籃子裡捏，我有一些是放在金融股裡，有一些是放在電子股裡，都在不同的地方啊～」我想我當時一定是臉上一片慘綠來不及做好表情管理，所謂分散風險，是要將你的資產配置在高風險、低風險和零風險不同種類、不同危險程度的投資工具裡，比例則依自己的投資風險屬性作調整，我遇過一位風險承受度極高的客戶，接手服務她時她就已經持有以暴漲暴跌為常態的特斯拉汽車，當我向她報告現在的損益是賠30%以上時，她只是笑笑的跟我說「會大跌就表示會大漲啊，像這種衝來衝去的標的才有機會賺大錢啊。」原先還很害怕撥這通電話的我聽到如此開朗的答案著實震驚極了，很明顯的，我倆的屬性距離有點遠，反思了一會兒後，得到的唯一結論就是再次確認我本人沒有賺快錢的命，因為我壓根兒沒有那鐵打的膽子入場冒險。重點來了，資產配置究竟有什麼好處？因為做好資產配置，我在轉職初期零收入時沒有吃過老本，我在相中投資大好機會時能靈活運用我的資金，還有剛剛回想才發現，在我的印象中過去似乎沒有賠過什麼錢。

老話一句，請先存錢吧，沒有存款的人，意外一來就有很高的機率會落入窮困的底層，即使是領著高薪，沒有多餘的本金能夠滾出更多的錢，想要躋身更上一層階級變為富有，機率也是很低，你在最初所努力存下的不僅僅是實質上的金錢，那是一桶即將革命你人生的新希望啊，還沒存夠一桶金也沒關係，但你一定要從現在就開始去接觸「談錢的環境」，就去建立正確的理財觀念，慢慢熟悉，慢慢從大海裡撈出自己使用起來不會感到為難的理財方式，我有對夫婦檔客戶，曾在申購了一支平衡型基金後高高興興的離開，兩個小時過去，先生又再度出現，他說太太回去之後一直沒辦法冷靜下來，又慌又緊張，深怕資金全都跌光光，為了讓她能夜夜好眠，即使先生看好該檔標的，最後還是選擇把金額降至一百萬以下，投資確實要量力而為，腸胃不好就千萬別挑戰極辣的麻辣鍋。如果你在只有一筆小錢就貿然開始高風險的投資，往往趨勢一看不對，你就只能任人宰割坐以待斃，用來投資的資金最好是有可以分批進場的規模，在過程中能用上的操作技巧才能越多，當你的本能越雄厚，你也才能減少心理壓力的負擔，保持理性應變的穩定度，勝率與絕對獲利也才能跟著提高，你看看股市裡把散戶當韭菜割的法人就能理解了吧（笑）。

我的資產配置是以時間來規劃，按投資工具不同的功用歸類至長、中、短期，在一切的開始前，請先測驗出你的投資風險屬性，了解自己能承受風險的程度，梳理好全部的資金，思考過你目前及未來需要解決的財務目標，以利進行。

#投資理財 #財務規劃 #第一桶金 #財富自由

梅姬LU 思維創作｜個人品牌經營｜財務規劃指導
國立臺北大學金融與合作經營學系碩士班畢業，
橫跨銀行、證券、人壽八年金融界業務資歷，
從本土龍頭銀行年度排名中嶄露頭角，躍升前三大外商銀行客戶關係維護經理，
現攢夠經驗值，匯聚能力，決定成就翻新。

😳常態分配
真的完全看不懂這股價走勢，繼上次出現先跌停後漲停的「根號」走勢後，今天又來了個常態分配，股價沒看懂，統計學倒是複習了一下。
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常態分布（normal distribution）
又名高斯分布（Gaussian distribution）、正規分布，是一個非常常見的連續機率分布。常態分布在統計學上十分重要，經常用在自然和社會科學來代表一個不明的隨機變數。

＃超長文 ＃疫情下的恐怖關係與情人 ＃寫了兩天

台灣人民正在承受世界各國在過去一年經歷的各種（身心）挑戰，正當去年底、今年初我們開始談論「疫情後新常態（post pendemic new normal）」，新冠肺炎病毒已經悄然降臨，默默進入社區，伺機而動，事實上，我們壓根未經歷「防疫新生活」，直到過去十六天的三級防疫警戒，安靜的街道、辛勤的醫護、盡責的化學兵、快篩的民眾、確診的病患，全島同舟共濟、齊心抗疫，今（30）日CDC公布最新數據，陽性確診人數似乎下降一些，但是直到全面施打疫苗之前，我們還沒有樂觀的本錢，自動自發封城依舊持續，每一天都在挑戰國民身心健康。

習慣都市生活的我們，盡享都市化帶來的各種便利，一方面抱怨城市人的冷漠，一方面享受不拖泥帶水的人際關係，所有部門的各司其職讓我們獲得各種喘息，餓了外食，渴了外帶，無聊打電動，寂寞下載app，髒了找打掃，意見不合躲回辦公室，想打幼苗送托兒所，這下好了，一聲令下，所有人統統回家，自主自發把自己關起來，高喊「耍廢救國家！」的同時，疫情下的恐怖關係/恐怖情人卻可能救不了家庭！

觀察這兩週各式發文、報章媒體、道聽途說（小道八卦），我歸結了 ＃八種疫情下的恐怖關係與情人，真的是「揪夭壽」，期盼我們人人自省，唯獨有意識、有自覺的內省，才有機會對抗病毒抗疫成功，向恐怖情人抗議成功！但若失敗，那就請 #塊陶！

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第一種：把辦公室的「態度」帶回家 #土霸王

我們習慣枕邊人在家庭的樣子，有想過他/她工作時是什麼模樣嗎？

我記得去年看過一則相當幽默的分享文：當另一半在家頤指氣使的同時，手機顯示公司電話來電，一接起來好聲好氣，點頭如搗蒜，屁都不敢吭一聲，另一半在旁邊傻眼，內心OS無限。有些人相反，在公司動嘴不動手，WFH來臨在家就是土霸王一個，把自己在職場上的工作習慣統統搬進家門，甚至變本加厲，長時間無法分開的相處，家人承受生活之外的無形壓力，消磨親密關係之外，容易出現「這個人是誰？」「婚後都變了？」「交往久了，不一樣了！」各種新仇舊恨的超展開人生劇場。

土霸王之下的另一群苦主恐怕是在學孩童。孩子停課不停學，家長真的心好累，除了手邊工作不能停，還得分心照料孩子的吃喝拉撒睡，加上教育陪伴任務實在心有餘而力不足，一個不注意（就算自己知道）還是很容易展現家庭結構的權力不對等，例如，看了作業之後內心「龜把火」，無預警把孩子叫來，大罵一頓，兩敗俱傷。

其次，伴侶容易在教養方面意見分歧，假設一方經常性缺席孩子的學習過程，或者對教養細節毫不上心，導火線一觸即發，這時已經不是像平常笑笑就過，還可以上臉書發牢騷文能解決。我推薦閱讀 童童老師的孩子這樣說

第二種：放大對家務事的在意程度 ＃碎念王

「衣服幾天沒洗？」（是說，疫情當前，衣服是真的要勤快點洗比較好啦）
「冰箱整理沒？」
「誰要吸地？誰負責拖地？」
「浴室頭髮好多！」還是，連起床要不要摺棉被也要管？？？

成天不插電碎念，隨地撿到槍，所有家庭成員烏煙瘴氣，這部分我覺得不要再說下去，寫到這我都要爆炸了（怒！），推薦直接觀看 VOGUE Taiwan 的 #一句話讓你在吵架時原地爆炸 （https://www.facebook.com/VogueTW/posts/10159667559158754） 並且好好在原地反省！

第三種：自我情緒擺第一的臭臉 ＃變臉王

情緒一來，伴隨指責，說的話難聽，經常有口無心，明明我們都知道關係破裂容易、修復難，相處在一起難免有爭執，真的需要放下面子、誠意懇談，收起一時衝動，隨時隨地阿密陀佛告訴自己：我不是川劇演員，也因為我們都不是演員所以別設計那些情節（薛之謙音樂下！）看不順眼的、無法忍受的不妨列表造冊（對，還是需要寫下來，因為在家耗著通常腦子不好使，加上暴怒之時，記性通常也不好，要吵架，子彈就要備齊，最後關頭說不出話，憋死自己！）再找個時機好好聊，防疫當前，病毒才是敵人，病人不是，家人更不是敵人，適時提醒自己，別擺臉色，一秒變臉。

第四種：防疫觀念落差 ＃危險王

防疫在家不是放假，是乖乖待在家！但是，居家防疫消毒措施要做到多仔細呢？家庭成員（無論另一半或長輩）看待疫情重視程度的落差過大，一方極度小心謹慎，一方罹患差不多症狀，該怎麼辦才好？危險王4 ni？地球很危險，要回自己的星球嗎？

第五種：佔用家庭娛樂資源 ＃佔地為王

「只有你要看嗎？」（再度原地爆炸，在家的燃點都低？）但是，這一點真的很母湯！

建議在扣除個人手機、平板之外的「公共財」，例如電視機、電腦PC、Switch等等娛樂設備，全家人找時間一起盤點家中娛樂設備，說好各自/共同使用時間以及使用規範，明定運作機制。這題某種程度我覺得無解，只能靠同住成員彼此退讓，好在台灣多數地區網路發達，收看平台也不再限於電視，只要有載具，似乎吵架機率大幅降低。

第六種：經濟觀念落差 ＃估價王

要不要封城？是否進入第四級警戒？停課容易、停班難！

從各種數據和資料顯示，疫情衝擊民生產業甚巨，直接影響民眾收入，許多人日子不好過，待在家的時刻，究竟自己煮？還是吃外賣？費用怎麼分攤計算？疫情之下壓力真的好大，無法出門的日子上網血拼就能消除壓力嗎？下個月帳單怎麼辦？全民估價王，謹慎理財、信用至上！

第七種：無法談心的人 ＃沈默王

疫情打破人類常規活動，多數人即刻失去外部情緒支持與陪伴（例如上健身房、瑜伽會館、下班小酌、週末酒吧等等），壓力下的伴侶就像住進壓力鍋，當情緒陷入困境，平常能做的休息娛樂活動驟減，轉頭看，天啊，不說話的沈默伴侶，無法感知彼此情緒，或者不知如何表達，少了關心、少了關愛，真的是相看兩相厭。

第八種：居家習慣邋遢 ＃懶散王

好吧，居家邋遢這一點其實沒那麼恐怖！

與其說這會影響同住家人或室友，不如說儀式感人人都需要，當家成為辦公空間，服裝打扮也會影響工作情緒和效率（但是啊，如果穿睡衣更有效率，那真的大大恭喜，請持續！）上班狀態與下班休息，從生活小細節都能營造儀式感，別把隨意當隨便。

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怎麼做才好？

第一、有意識地向同住家人「＃示好」與「＃釋出善意」

請發揮在社會的求生本能，看準對方喜歡的點，用心感受並且抓出要害，予以攻擊，喔，不，是釋出善意，別迂迴、別害羞，直接大方擁抱、收下好意，相信我，就算關係沒加分，至少不會扣分。

第二、＃幽默 面對生活各種瑣事

生活在一起的各種小事都可能星星之火足以燎原，今日快遞沒來，與其抱怨，不如開發「廚餘料理大作戰」？明天浴室都是頭髮，請支援清潔！展開「家事清潔小隊」工作。家庭成員遇上的任何危機，都是培養革命情感的機會，一笑置之、幽默化解，好過碎念、臭臉，得不到效果，傷了和氣。

第三、有意識、有認知、有自覺

無論親密、伴侶、家人、親子關係，唯獨彼此坐下來好好話、誠意誠心分配工作，重新檢視家庭現狀，盤點資源，才有機會走下去。

第四、尋求 ＃專業協助

＃中華民國諮商心理師公會全國聯合會 邀請大家一起「心宅配‧心生活」

https://sites.google.com/tcpu.org.tw/tcpucanhelp

#tpcucanhelp

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真得忍無可忍，離婚（分手）要考慮什麼？

第一、（共同）監護分配機制。
第二、贍養費、贍養機制。
第三、財產分配（專家建議要特別注意源於COVID承受的財物損失，列入計算）。
第四、法律費用

台灣是發展理論模範生，是都市化、城市化發展曲線上的資優典範，這恐怕是史上第一次，我們（被迫）重回類農耕時代的家庭關係，所有成員不再（或僅短暫）外出工作或出門上學，大人和孩子、伴侶和跨世代的所有人，在這一刻，毫無選擇的成為陪伴彼此的唯一，我們遺忘（或已經逃避多時）在農作時代的緊密依附和人際網絡，有時聽聞長輩懷念當年的各種親密美好、上下關照，沒說出口的是彼此的衝突厭惡、相互指責，此時此刻，矯正回歸、登上舞台，就像病毒侵蝕患者呼吸道與肺部一般的殘酷，居家工作與停課不停學（wrok from home / homeschooling），家庭成員24小時相處本性畢露，疫情之下的恐怖關係/恐怖情人面目猙獰。

2020年全球社會趨勢之一，是分手潮、離婚率或離婚諮詢案量大增，日本「新冠離婚」（コロナ離婚）一詞成為討論熱搜，美國的離婚律師案子接不完，提供離婚諮詢的線上網站搜尋量成長四成，歐洲也不例外，英國著名律師事務所諮詢量暴增122%，中國大陸、瑞典、土耳其等國家陸續出現相關報導，而且唯一結論就是：還沒到高峰！（另一方面，不乏大量討論疫情衝擊經濟之下，「婚內容忍」、「受困婚內」等現象，因為伴侶無法負擔解除婚約的高額費用等。）

事實上，2019年美國、英國等地的離婚率降到自上個世紀80年代以來的新低點，當前2020年（美國）的國家統計數據尚未出爐，但從各種報導以及社群討論已經讓人好奇數據走勢，台灣內政部的結離婚統計數據目前公布至四月份，隨著疫情發展，社會現象有待觀察。當然，以研究倫理來說，僅以一年狀況放大討論社會現狀恐怕有失公允，但若以新聞評論角度，陳述事實足以反映當前現狀，作為借鏡參考。

所以啊，這時候，還有能一起下廚煮飯、一起互開玩笑，快抱緊處理，自己一個人也請繼續待好待滿，上網找樂子，靜坐靜心尋求平靜更好，願我們都在最慌亂的時刻，長出最美最自然的樣子。

指考複習[數乙]_ 選修數學(上)_第一章機率統計(5)_抽樣與常態分配
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