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保險指定受益人死亡 在 焦糖綠玫瑰 caramelgreen Instagram 的最佳解答
2021-09-03 11:15:12
【標題會殺人，但只看標題就評論的是幫兇。】 -- 今天一則車禍消息 一位剛喪夫的母親 開車戴著3個孩子 在去亡夫法會的途中 #被撞 -- 2個兒子當場身亡 9歲么兒截肢 -- 原本我看這則新聞 標題強調“幼稚園老師“ 還以為是不肖幼兒園用私家車接送學童 點進去看 才知道是媽媽載自己的兒子 -- 然而...
保險指定受益人死亡 在 保險知識型IG-Polida保立答 Instagram 的最讚貼文
2020-10-08 04:18:20
保險為什麼是高資產族群的預留稅源(節稅)的工具，小編告訴你4個技巧🤫 - 1️⃣【列舉扣除保險費，減輕綜合所得稅】 保險費可做為綜合所得稅列舉扣除額之一，同一申報戶內，每人每年可以列舉2.4萬元保險支出。要注意只有人身保險費才能列舉，且已獲得保險理賠的不能列舉扣除。 傳送門👉 #保險...
保險指定受益人死亡 在 蘇家宏律師 Facebook 的精選貼文
車禍的保險金到底是不是遺產？
有網友問，他的母親車禍過世，領到了：強制責任險、人壽險保險金、醫療費保險金，損害賠償金…等，由於當時爸爸叫哥哥去領，領完之後爸爸又叫哥哥轉給爸爸，這樣到底會不會有遺產稅或贈與稅？
這些收到的錢都要分門別類來看：
強制責任險的死亡給付，受益人是爸爸及子女，不屬於遺產。
人壽保險金如果指定受益人的話，依照保險法規定（除非是帶病投保，躉繳保險...或特別有逃漏稅情形），原則上是不屬於遺產。
醫療費或癌症險的保險金，原則上是由本人取得，這就屬於遺產的問題。
因為車禍造成死亡，賠償其他的親人的精神賠償，是屬於補償爸爸及子女的繼承痛苦，所以不屬於產遺產。 
如果當時為求方便由哥哥取得大部分的金額，日後要轉給父親，是否會被國稅局認定有贈與稅的問題？只要能夠明確舉證，依照個別不同的性質作說明，不至於會被認定為贈與。
律師建議，該由誰領就誰領，盡量不要代領，因為代理領取金錢之後再移轉大筆的金額，由於是二親等親屬間金錢的移轉超過220萬元以上，都容易被國稅局查核，發函要你解釋移轉資金的原因，挺麻煩的。
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保險指定受益人死亡 在 劉北元的保險世界 Facebook 的最讚貼文
【後疫情低利率時代的保險新思維】
中央銀行日前即示警，新冠肺炎疫情造成三大風險，包括高通膨風險、高公共債務、低利率，且較2008年全球金融危機時更為顯著，債務可持續性與經濟成長間的平衡，已成為重要課題。
但是，國人很愛用保單來儲蓄和理財，全球降息大風吹，金管會去年就已宣佈調降壽險保單利率。沒了高利率的吸引，保費漲、利率降，錢要往哪裡擺？
去年，金管會就已公布下半年保險業各幣別保單預定利率，繳費期間在3年以下的新台幣保單責任準備金，當時就已首度見到零利率，讓壽險業陷入憂慮情緒，今年又遇疫情攪局，日前央行更示警，不只通膨，疫情還引爆高債務、低利率風險。
事實上，依據壽險公會統計資料顯示：民國110年1~3月壽險業總保費收入，其中初年度保費收入217,013百萬元，已經較109年度348,333百萬元減少37.7%，保費斷崖早已顯現。
📌利變型保單市佔率有多驚人？
但國人有多愛用保單來理財儲蓄？讓我們來看一下壽險公會的統計數據。
據壽險公會108年度的人壽保險業業務統計資料，人壽保險分期繳費的保單中，契約第1年的保費收入總共是495,452百萬元，其中有高度儲蓄性質的利率變動型人壽保險的保費高達374,765百萬元。也就是說，2019年那一整年，壽險公司賣出的人壽保險契約保費收入中，利率變動型的保費佔了75.6%，利變型保單為國人最愛。
📌保守與穩健是青世代的理財重要特徵📌
宣告利率的調降，必然會導致一定的族群退出儲蓄險的市場，但根據《Cheers》雜誌公布《2019年青世代理財調查》，其中一個重要發現是，台灣25歲～45歲的青世代理財行為的風格偏向保守與穩健。
再加上，儲蓄與保險是一般人最常使用的理財工具、利率的調降是全球性的市場因素，這些以保守穩健為主的理性投資者，是否會逆勢追逐高報酬率而完全放棄儲蓄險？值得觀察。
📌減少資產流失，也是一種理財行為📌
理財，除了積極獲取報酬之外，防止資產流失也是一種理財邏輯，稅務規劃就是一種防止資產流失的方法。保險在稅務上扮演什麼樣的角色呢？
首先，在申報所得稅時，每人每年可列舉扣除24,000元的保費，包含為配偶及受扶養直系親屬所支出的保費都可以算在內。
其次，儲蓄險的生存給付，依照所得稅法規定，可以免繳所得稅，但必須全額納入基本所得額計算年度基本所得，全年基本所得額超過670萬元才需要繳稅。這種稅負計算方式比起定存來說，是優勢十足的。
📌投保人壽保險可以節遺產稅？📌
再者，利變型保單若有提供死亡給付的保障，這部分是否免繳遺產稅？雖然法律有規定，保單指定受益人的死亡保險給付免遺產稅，但是，若有人是衝著這個稅賦優惠來買保險，實務上國稅局是會將保險給付算到遺產總額中課稅的，最高行政法院也支持國稅局這樣的做法，因此，切莫對此存有任何幻想。
📌資產保險化，保險資產化📌
在保險市場上，透過保單指定受益人的機制，建立資產傳承管道，是人壽保險一個非常重要的功能，其實，這樣的規劃，不僅僅是傳承資產的單一功能而已，它也具有理財方面的功能。
保戶透過購買人壽保險，是將自己的實體金錢資產，轉換成保險契約上的一種權利，這個過程叫做資產保險化，投保後保險成為資產的一部分，這叫做保險資產化。
資產保險化後，現金轉變成保險契約上的價值，享有一定利率計算的增值、可以成為跟保險公司借錢的擔保品、也可以一部分或全部取回來自用應急或養老。
換言之，在還沒離開世界以前，人壽保險具有極高的自益性，但在離世之後，保單預設的財務槓桿會發揮作用，將數倍於保費的金錢提供給受益人，發揮資產傳承的效果。
📌善用受益人指定的功能，遺愛人間📌
受益人的指定，除了一定親屬之外，按照法律規定，保戶是可以指定給任何他想要給的人，可以指定給沒有婚姻關係的同居人，因為這樣身份的人根本沒有繼承權，只能透過保單來提供保障；或者也可以指定公益團體為受益人，遺愛人間。
保險的理財功能，有積極面，也有消極面，但在此提供讀者一個觀念：投保人壽保險，因為商品本身就具有儲蓄的性質，便是將資產保險化。
資產的管理方式脫離民法，改用保險法，這種法律關係的改變，是保戶該去重視的核心觀念，是一種資產管理的藝術。
如何發揮最大效果，端看財務管理技術了。
（作者/北宇管顧公司總經理劉北元）
ps: 不曉得大家看了有什麼心得呢？也有同感嗎？歡迎留言告訴我：這一年你所遭遇到的酸甜苦辣吧～
保險指定受益人死亡 在 呂翊榮的財經讀書會 Facebook 的最讚貼文
該位民眾發現中風時已高齡81歲，卻在後續1年內，接連2次以本人為要保人及被保險人、指定繼承人為受益人，投保額萬能終身壽險（屬投資型保單），繳納保費高達2,575萬元。在民眾死亡當日，保單價值為2,452萬元。