美國住院住院兩晚： 天價醫療帳單及後續帳單協商


在美國生活，許多人的第一反應就是醫療保險很貴、看病不容易。 我剛來美國讀碩士的時候，和一位美國白人同學聊天， 她提到她的牙齒那時候很痛不舒服，但是因為她沒有牙科的保險， 所以也只能買止痛藥來吃。 從台灣來的我那時候很不能理解為什麼不能就買保險並去看病就好了， 我和她說在台灣使用健康保險去看個牙齒一次只要大概美金 $5 ， 許多簡單的牙科治療收費也很合理， 她邊撫著痛牙的臉頰，邊和我說她好羨慕， 她從脫離父母的保險以來， 沒有牙科的保險好多年了。


在美國工作的話， 一般公司也都會提供健康保險，美國健康相關的保險分為 3 種： 一種是看各式疾病的 health insurance， 舉凡感冒、頭痛到各式家醫科、或是各種專科相關的疾病及檢查都是這個保險所給付。 第二種是牙科 dental insurance， 各種洗牙、補牙、及牙齒相關問題， 都是需要用到牙科的保險。 第三種是眼科 vision insurance， 檢查視力、眼睛的各式問題、以及眼鏡、隱形眼鏡的配戴， 都是要用到眼科保險， 大部分公司對於員工自己的保險費用都有一定金額補助， 而以矽谷大公司來說， 很多時候會全額給付員工的 health insurance 保險費用、而牙科及眼科也都補助很大比例。


2017 年時我和我親愛的老婆分別在 Facebook 及 Tesla 工作， 為了花費最少健康保險費用，我們都是各自和各自的公司健康保險。在平常沒有任何健康大問題或是重大事件時候， 這樣是最省錢的作法。 然而我們在那年懷上了我們的女兒， 需要做許多定期檢查。 而且在 2017 年底的時候，在我們參觀醫院產房的時候， 因為當天稍早好像有疑似羊水漏的跡象， 我們便也在當天臨時預約醫生檢查一下。


沒想到不檢查還好， 一檢查醫生就說羊水已經漏了， 在那時候寶寶還沒滿 32 週的狀態是很危險的， 因為有漏就代表隨時可能會感染， 而且寶寶隨時會出生。 我們一聽都慌了， 我們原本計畫當天參觀醫院完後要去買嬰兒床， 沒想到寶寶有可能比床還早來！


我們不死心的詢問醫生是否有其他的可能性， 醫生說從顯微鏡下看到的的確是羊水， 他已經執業近 10 年了， 可以肯定， 因為寶寶不到 32 週， 強烈建議我們立刻住院監控檢查，準備寶寶隨時到來。 我們雖然不甘心， 但也只能辦了住院手續， 親愛的老婆被推入病房後就被接上各式儀器監控她和寶寶的心跳及各種數據。


在住院一開始的時候， 婦產科醫師、小兒科醫生都來了， 和我們解說寶寶可能在任何時候出生、因為不足 32 週， 所以一出生就要把寶寶帶去寶寶的 ICU (加護病房) 到寶寶 36 週才可以出院，我們有可能會都會生產完出院了， 寶寶還要在醫院一陣子。 而緊接而來的是各種點滴注射、超音波檢查、打針及其他檢查， 在超音波檢查的時候，檢查人員並沒有看到羊水減少很多的跡象， 我們就在疑問及驚魂未定的狀態下度過醫院冷冷的第一晚。


第二天早上， 是一位不同的婦產科醫生前來， 在看了我們的報告後， 也說了和第一位醫生類似的言論， 我們詢問了是否有不同的方式來確認羊水是否有漏的問題， 她建議了使用化學試紙的驗證。 在使用了化學試紙測試之後，發現是 nagative ，沒有羊水的跡象。 新的測試是否定的讓我們很困惑， 親愛的老婆為此已經挨了好多針，並且很難受的一直要帶著檢測自己及寶寶心跳的檢測近一天，這些折磨是第一天的醫生誤診造成的嗎？


因為兩個檢測結果相反， 第二天的醫生還是希望我們持續治療及檢查，到隔天再看情況。 第二天餘下的時間我們就在困惑中度過。 在第三天早上的時候，來了一位婦產科的主任醫生， 他了解了前 2 天的狀況後， 決定來再做一次檢查。


而他再次用顯微鏡來看新取下的樣本後， 最後判斷是否定的， 我們平白無故擔心受怕了大概 48 小時後，終於可以安心寶寶不會立刻出生了。 婦產科主任認為應該是第一天的醫生誤判了，也宣布我們可以當天收拾好就出院回家。


我們回家兩週後，寶寶還沒出生， 醫院寄來帳單， 我們不看還好， 一打開就看到了天價的帳單， 住院 2 個晚上， 住院費用 9 千多美金， 各式檢查、點滴、及藥劑的費用差不多 5 千多美金， 總共加起來大概近 1 萬 5 千美金 (折合台幣大概 45 萬），大約5 千美金要我們自己負擔， 剩下的部分保險給付 1 萬美元。


美國的保險一般看病會有一個 Copay， 就像是掛號費一樣， 而一年有一個 out of pocket 的額度，是一年最多有可能會需要付出的費用。 親愛的老婆當時的保險一年 out of pocket 就是 5 千美金， 而我們住院的費用就是要付出所有的應付費用， 剩下的保險才會給付。


我們看到帳單很沮喪， 在我們參院醫院的時候， 醫院人員告知我們的保險在生產住院的時候， 一天的費用大概是 3 百 美金。 沒想到這次的帳單竟然一天是大概 7 千多元，和我們被告知的差距天差地遠。 而且最重要的是所有的住院折磨都是一開始的醫生誤診造成的， 如果沒有一開始的誤診的話， 我們也不用經歷所有的擔心受怕、親愛的老婆也不用在醫院冷冰冰的病房挨針打點滴及做檢查。


美國的醫療一直被人詬病的問題就是很不透明， 很多時候去醫院看病， 醫院的人員也沒辦法告訴你可能的收費是多少。 主要的原因就是因為每個人的保險都是不同的， 就算用的是同樣的保險， 不同公司的保險給付的額度也有所不同。 舉例來說， 我和我親愛的老婆都是用 Kaiser 保險， 一個加州擁有自己保險及醫院的系統， 我的公司的保險每次看病的 copay 是 $10 美金， 而我親愛的老婆的保險看病 copay 是 $20 美金。 在各式醫療行為的保險給付也都有差距。


因為醫生有誤診的關係， 我就開是研究大家都是怎麼樣處理這樣的狀況。 以下就是我的處理程序:


1. 首先打電話和保險公司，因為親愛的老婆那時候快要生產了， 所以希望我來處理這件事情， 要保險公司提供授權的文件， 讓我們簽名寄回去授權我就這次事件來代表她和保險協商。


2. 要求保險公司對於帳單開立 itemized receipt， 對於每一項收費都明確的寫出來收費的原因及金額。 有許多人收到天價的帳單， 要求開立 itemized receipt 就會發現醫院可能廁所衛生紙收費 $20 美金， 提供的餐點收 $100 美金之類的離譜帳單。 有細項後的協商會比較容易溝通。


3. 和保險公司申請上訴。 每個保險公司應該都會有專門的部門及專員來接受。 我們的理由是一開始醫生的誤診， 因為後來的醫生都沒有看到羊水的痕跡， 婦產科的主任醫生也認為是誤診。


開始上訴後我們就只能等待， 我不時的會打電話詢問進度， 但得到像是開始受理案件、開始調查報告、等待諮詢委員開會討論等等。 而上訴是有時效的， 好像是案件上訴的 45 天內要有結果， 而且結果出來後是沒辦法再上訴的， 如果我們上訴失敗的話， 最後就是要付 $5000 美金的帳單。


我的上訴專員在上訴期限最後 2 週時好像和我在玩躲貓貓， 每次我打電話去詢問的時候， 她都不在， 我每次留言詢問， 並請她回電， 她都沒有回覆。 有回覆的時候也說還在等待諮詢委員的結果，有消息會再打給我。時間很快就到了上訴期限的最後一天早上， 我又打電話給專員， 她還是沒有接。 到了下午 1 點的時候， 我受不了打到 Kaiser 一般客服， 並請她幫我轉接我的專員， 這樣才通了。


專員在看了我的上訴報告之後說， 因為第一位醫生的報告顯示有羊水的跡象， 所以要我們住院， 其他委員看報告也覺得沒問題， 所以我們的案件在下午 5 點就會結案， 駁回上訴。


聽到她的解說之後我立刻爆發， 我當初的上訴報告的理由就是第一位醫生的報告判讀有問題， 第二位及第三位醫生的報告都是反駁第一位醫生的， 沒想到專員的調查根本沒有去看後來醫生的報告。 我要求她聯繫最後讓我們出院的婦產科主任， 來確定我們的報告及狀況， 她還很不願意的說這個時間她聯絡不到那個主任醫生。


我親愛的老婆那時候在我旁邊聽到這個說法也是理智斷線了， 我們覺得這個專員根本沒有做好她的工作， 於是我們要求和她的直屬上司講話。 她一開始還很不願意， 在我們說如果不幫我們轉接的話，我們就要申訴她失職的事情。


在經過了蠻長的等待後， 她的上司終於來和我們通話了， 時間也已經到了下午 3 點， 只剩下 2 個小時就要截止了。 我和她的上司從頭講我們的狀況， 上訴沒有諮詢最重要的婦產科主任外， 專員也一直逃避沒有告知我任何狀況。 她的上司理解後自知理虧和我們道歉， 說會去聯繫主任醫生來做最後的裁決。 我們那時候很急了還要他不准掛上電話， 因為誰知道如果他掛上電話後拖了 2 個小時我們之後就求助無門了。 他原本還是堅持一定會給我們回覆， 但我們的上訴經驗讓我們無法相信他們。 我和親愛的老婆那時候要求他告訴我們他個人的手機號碼， 當下就打給他確認可以找到他之後才願意掛上電話。 他很不願意， 但我們很堅持，強硬的說如果沒有的話我們接下來就要申訴他的專員失職還有他也管理不當，造成我們的損失。 這時他才願意告訴我們他的手機號碼， 我們確認可以打通聯繫他之後才掛上電話。


到了下午 4 點 40 分， 我們正焦急的等待準備要再次打電話給上司的時候， 他回電給我們了。 通知我們說他們聯繫到了婦產科主任， 確認了他當初的報告及判斷， 我們是因為第一位醫生的誤診才住院的， 所以所有的醫療帳單都會一筆勾銷， 我們不用付一毛錢了。


在美國，有句話說只要有任何關於錢的事情， 都是可以協商的。 之前我的兩篇文章: "面試中談到錢怎麼辦？ 問到你期望薪水如何接招?", "面試得到 Offer 薪水如何談？ 三明治溝通法及最後簽約前的談判招式" 是探討找工作中的薪水談判。 生活中還有許多事情需要談判， 醫療帳單就是其中一個例子， 很多時候醫院或是保險的帳單很不合理， 為了自己的荷包及權益， 就要積極協商來減低或消除應付款項。


這次的經驗我們另外的一個心得就是醫療保險， 如果能力許可的話， 最好買最好的保險， 像是我們現在全家所有的醫療保險都是跟著我， 一年保險費大概要近 5 千美金 ( 15 萬台幣)，最多 out of pocket 全家是 3 千美金。 如果親愛的老婆自己保她自己的話， 因為她公司比較小， 保險費一年大概 3 千美金， out of pocket 自己一人就 5 千美金了， 而且她每次看病的保險給付也沒有我高， 平常如果都沒事的話我們自己分開保可能比較省， 但如果遇到了大的事件，她的醫療帳單就會高很多。


美國居大不易， 沒有保險真的是很可怕的事情。 在台灣的朋友有健保看病是很幸福的。在美國， 看個病住個院就會收到美金 5 位數以上的帳單， 如果沒有保險的話， 是可能生個病就要破產的。 當然因為保險制度的關係， 大家收到帳單最好也要詳細檢查，在必要時候不怕麻煩的協商，才可保障自己的權益。


大家有什麼重大醫療協商的經驗嗎？ 歡迎留言分享。

https://brianhsublog.blogspot.com/2020/01/NegotiateMedicalBill.html

12月份，幫奶油決定惹一件大事 (‼️)

就是 ⚠️ 汪生的第二次氣體麻醉 ⚠️
第一次麻醉當然是在 6年前的結紮手術呀!!

月中的高雄小旅行
其實是帶奶油去做惹一年一度的健康檢查 💪
因為奶油牙齒內側有輕微的牙垢 (照片在留言處)
想順便安排洗牙 💦 💦
所以我們選擇惹乾媽家常去的動物醫院 🏥
( 傲嬌嘎逼🐶 有在那邊洗過牙齒 )

健康檢查大致上是沒什麼問題 👌
但是血糖的部分有點高 (未超標)
醫生還是建議戒零食 😂 😂 😂
去年發現胰臟發炎後 奶油的零食已經有大幅減少惹!!

健康檢查沒問題後
就直接跟醫生預約 麻醉洗牙的時間 囉 ⏰
護士告知魚粉一些奶油麻醉前的注意事項！

對惹‼️
護士有說：健康檢查的期限為 2個禮拜✌️
如果超過時間就得重新在做抽血檢驗哦!!

- - - 5天後 ✋ - - -
中午12點前帶奶油到動物醫院 🏥
麻醉前需要填寫麻醉同意書等等的資料!!
( 魚粉太緊張惹!! 有點不敢簽下名字 😢😢 )

魚粉跟奶油說：
“ 不可以貪睡賴床 記得起床，我在外面等你 ❤️ ❤️“
被護士抱過去後 竟然瘋狂跟護士親親 💋
頭也不回地被抱進去!! (攤手)
[ 在6年前結紮時，也是如同此場景 🙄️ 🙄️ 🙄️ ]

等待奶油的同時
魚粉只好去附近咖啡廳坐坐吃東西 🥣
但是實在是太擔心奶油，吃不太下!!
( 坐立不安；好難熬 😥 )
最後，魚粉直接去動物醫院等奶油退麻醉

麻藥全退後
奶油被抱出來，在護士的懷裡瘋狂扭動 (像條蟲😂)
根本就不像有麻醉過，反而像是打惹興奮劑 😆

護士交代一些回家的注意事項 ⚠️
餵食口服藥7天份、早晚正常刷牙、可正常飲食 等等!!
還被醫生、護士誇獎說：把奶油的牙齒照顧的不錯 😬

但是‼️ 但是‼️
奶油在麻醉洗牙的過程中發現 [ 心電圖有點異常 ] 😱
需要再跟醫生預約時間照 心臟超音波 才能了解狀況!!

怎麼 “ 一波未停一波又起 ”😭 😭 😭
但是很慶幸這次有換動物醫院做健康檢查
醫生跟魚粉說：做該做的檢查 不要花冤枉錢 💰
這次的檢查比以往多2項檢查，但費用竟然差不多!!
會給建議的醫生真的很棒 👏👏

希望 2020年 奶油健康平安快樂 🎋

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【生命不可承受之重 D1：喵喵血栓】

我們家有一隻喵喵，今年四歲半，體重三點七公斤，平常的興趣就是跟老公起爭議還有跟我撒嬌，是一隻好動活潑、很喜歡探險不過又有點膽小的喵喵。

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1.
週五早上睡夢中，聽到喵喵奇怪的叫了一聲，雖然叫聲跟平常很不同，不過因為喵喵是一隻很會怪叫的貓，而且只叫了一聲，我就沒有特別爬起來看，繼續睡。

大概過了半小時之後，喵喵又重複怪叫一聲，這時我就覺得不對勁了，趕快爬起來找喵喵在哪裡，跑到一樓看到他躺在浴室前的地墊上，眼睛張很大的看我又一直奇怪哀嚎，所以我趕快去摸摸他，老公這時也下樓一起來看喵喵，看起來沒什麼異狀，於是我們準備洗臉刷牙出門上班。

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2.
一推開浴室門，喵喵翻身用前腳爬進浴室，不得了了！天呀！喵喵後腳竟然不會動！整隻貓用拖行的把自己拖到浴室角落窩著喵喵叫，嚇死我們了！怎麼突然會這樣？昨晚我還跟他一起睡的開心，老公睡前看喵喵也沒什麼異狀，怎麼突然後肢就不能動了，連尾巴也不能甩了！

觀察一下環境，看起來跟睡前沒什麼兩樣，應該不會是被重物壓傷，難道是從高處跳下來受傷嗎？但喵喵平常也是整天這樣跳來跳去的呀？

我們兩個用最快的速度刷牙洗臉完，準備外出籠要把喵喵帶去動物醫院，平常最討厭外出籠的喵喵竟然自己爬進去，大概是真的超級不舒服吧？

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3.
聖誕節過後天氣驟冷，明明前一天還算溫暖，怎麼今天踏出家門氣溫變這麼低，風又這麼大？幸好喵包裡多塞了一條毛毯可以幫喵喵擋風，老公一邊心急一邊注意車不要騎的太快，趕快把喵喵帶到之前去過的動物醫院那。

醫師看到喵喵的狀況覺得不對勁，摸一摸後腳跟尾巴完全沒有知覺，加上有點冰冷，覺得情況有點危急，不過因為他們沒有足夠的設備，建議我們到另外一間動物醫院看診，人也很好的沒有向我們收費，於是我們又快點把喵喵包一包帶到第二間醫院去。

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4.
第二間醫院規模大很多，空氣中有著不少動物味，喵喵大概緊張（或是又痛了）又開始怪叫，雖然我們是沒有預約直接衝來看診，不過醫師也是人很好的願意直接幫我們看。

或許是因為出門一陣子了，喵喵緊張到爆炸，一直待在外出籠裡不願意上診療台，醫生先問診加上簡單觸診後判斷最有可能的情況是「血栓」，但還是要進一步檢查才能確認，因為喵喵看起來又痛又緊張，怕他的心臟或精神負荷太大，醫生決定先給喵喵一針止痛兼鎮定劑，這樣才能做後續其他檢查。

血栓？喵喵才 4.5 歲，體重才 3.7 公斤，又這麼活蹦亂跳怎麼會血栓？

但因為需要抽血、照 X 光還有超音波檢查，我們只能暫時先留置喵喵在第二間醫院，然後我們先去上班再等候進一步的消息。

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5.
在醫生準備檢查的期間我們先陪著喵喵，老公即刻用「血栓」當關鍵字查了喵喵血栓會怎麼樣，不查則已，一查發現，我的天兒，超級嚴重，醫生剛剛說存活率五成，可是關鍵字第一頁幾乎都是不好的消息，貓版也幾乎都是壞消息，怎麼會這樣……

我們還是先把外出籠帶回家，跟老公兩個人靜默查了一陣資料，先哭一下發洩一下緊張的情緒後，準備上班，老公留守電話，有情況再通知我。

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6.
留守的老公接到醫院來電，說喵喵超音波驗出有血栓、栓在主動脈的分岔部位，因此造成後肢無法移動，目前後腳摸起來有點冰涼，肉球的顏色也不像前腳紅嫩，比較偏淡粉紅色，驗血結果白血球、血糖偏高，這可能跟目前喵喵疼痛有關，比較擔心的是鉀離子有點低，因為鉀離子會影響心臟跳動機能，因此醫院先用輸液幫喵喵補充一點鉀離子。

喵喵肛溫也是偏低，只有 32 度，但因為喵喵不願意讓人家量肛溫，因此沒有量到很裡面，但理想肛溫要有 37 度這樣才有比較好的存活率。萬幸的是通常血栓會併發肺積水、肺水腫等等情況，喵喵目前沒有這樣的問題，所以喵喵先待在小房間內觀察，也讓他熟悉一下環境冷靜一下。

不過因為第二間醫院沒有 24 小時值班的醫生，而喵喵的情況可能這一小時跟下一小時的變化很大，因此醫生建議我們晚上轉院到另外一間有 24 小時醫生的寵物心臟專科醫院去。

在第二間醫院的診療、檢查、醫藥費用大概是一萬多元。

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7.
確認要轉院之後，我們向公司請假準備接喵喵帶往第三間醫院，第三間醫院真是令我們大開眼界，太豪華了，從接待大廳到專門的貓咪候診室，很貼心的盡量針對不同動物需求設計不同的環境，候診間也是裝潢的很高級，帶喵喵進候診間後，本來想要把喵喵抱出來到診療台上，不過喵喵似乎有點緊張害怕，醫生馬上貼心的在地上鋪上毛毯，改在地上檢查。

第三間醫院的看法跟第二間醫院相同，目前兩腿沒有知覺、刺激也沒有反應，決定今晚先留院做更多檢查以及提供一些支持性的診療，希望喵喵可以快點自己把血塊溶掉，不過好消息是，喵喵的尾巴可以稍微甩動了，應該是有部分本來塞住尾巴的血塊通了，真是小小的好消息，折騰了一整天，我們真的很需要好消息出現。

現在喵喵交給專業醫生照顧，換我們來照顧老公早上被喵喵咬傷的傷口了，早上手指剛被咬的時候雖然有立刻消毒，不過現在整個腫大，連手掌都一起紅腫發燙了，老公可是得按快門的人，沒有右手不行呀～

#喵喵加油