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©【保險新時代，視訊取代親晤的過去、現在與未來】

媒體今（5/19）日報導，保險局為了讓保險業營運服務不中斷，業務員可以正常銷售保單，擬開放用手機視訊取代親晤親簽，要求壽產險二大公會討論推出「暫行措施與替代方案指引」，最快下周就會出爐。

🔹《保險法》第105條：被保險人的書面同意 vs. 金管會管理規則：親晤要保人、被保險人🔹

業務員親眼見到客戶親簽投保相關文件，並不是源自於任何法律的規定，縱使是要保人與被保險人不同一人的死亡保險，保險法第105條第1項僅規定「被保險人的書面同意」，沒有說被保險人不能合法授權別人代替簽名，就別提「親見」這件事，到底是從什麼樣的法律概念而來。

但是，金管會發布的「業務員所屬公司依保險業務員管理規則第 19 條第 1 項懲處登錄之參考標準暨保險業務員涉有犯罪嫌疑裁量移送參考表」，在十七項第7點有規定，將從事保險招攬行為時，未親晤要保人、被保險人，或未能取得要保人、被保險人親簽之投保相關文件列為懲處事由，除非主管機關另有規定。

這到底是怎麼回事呢？

🔹代簽爭議。數十年保險實務，投資型保單糾紛多🔹

我從事保險實務工作數十年，看過不少因為親見親簽所惹出來的糾紛，尤其是在投資型保單，父親為要保人，以女兒為被保險人投保高額投資型保單，數年後因為投資虧損，父親就跳出來說保單上女兒的簽名是自己代簽的，未得到女兒同意，保險契約無效，要求保險公司退還保費再加計利息。

保險公司輸了。
賠完這一筆錢，回頭要業務員賠償公司。

🔹親見親簽，盡責但落伍🔹

所以，保單招攬過程中的親見親簽雖然不是法律上的要求，也不是在招攬階段事先避免發生契約爭議的唯一方式，但卻不失是一個有效的方式，尤其許多司法判決都要求保險公司在核保階段，即有義務去審核客戶簽名到真假，不可以等到要理賠了，再來說簽名有問題。

「親見親簽」便是保險業所選擇及採取的盡責手段，但是坦白說，有點落伍。

🔹現今科技發達，要確保真意，不只有親見一途🔹

尤其在科技發達的現今，要確保當事人投保的真意，及相關人等簽名的真正，並非不親見親簽就不可能做到。

親見親簽的制度不是錯，只是落伍，是為了盡責審查，卻帶來許多不便。

尤其是在疫情越發嚴重的時候，更影響了保險產業的營運。

這次的調整雖是暫時的，但我相信，走過這一遭，就不會再走回頭路了。

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《劉北元講時事》
變更要保人制度大變革
台北市國稅局日前發文通知壽險公會，要求壽險公司在受理要保人變更時，要先查驗稅捐稽徵機關的核發的贈與或遺產稅完稅證明書、免稅證明書或者不計入贈與或遺產總額證明書，才可辦理變更。

因此，以後要將要保人的契約地位轉讓給別人時，不能像以前一樣先辦理變更要保人，再申報贈與稅（也許根本沒申報），必須先申報贈與稅，取得相關憑證後，才能向保險公司申請變更要保人。

在要保人與被保險人不同一人，而要保人死亡時，要辦理保單繼承變更要保人，一樣要先申報遺產稅，才能向保險公司申請變更要保人。

這個措施影響很大，尤其是生前變更要保人，建議要加強變更要保人的法律與稅務規劃專業能力，現在已經沒有僥倖的空間了。

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要保人過世，並非保險事故發生，因此，要保人的繼承人應該要將保單價值列入遺產總額

【✍🏻資料補充】
1.房子賣掉、轉貸、提前繳完貸款保單不會失效，就變成一般壽險的概念繼續繳費，第一順位從銀行變成受益人。
2.被保險人必須和貸款人同一人。


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