【社會新鮮人理財前八步】

1. 預算：領到第一份薪水後，記帳三個月，並分析自己的收支、編列預算，以確保有 20% 收入可供運用。

2. 儲蓄：採取零存整付的方式，先存到十萬元的緊急預報金，以備不時之需。

3. 進修：設定加薪、升遷或轉職目標後，以月收入10%買書、上課、找教練、參與專業社群，以求三年後收入可以高於產業平均。

4. 信用：清還學貸等所有的債務，並申請第一張信用卡，但只用來扣繳水、電、瓦斯、電話、網路、交通票卡等固定支出，以維持良好個人信用分數。

5. 保險：投保定期意外險附加意外醫療（保額：內勤工作200萬元、外勤工作500萬元）、汽機車駕駛投保第三人責任險、手頭資金不多則投保定期實支實付醫療險（住院雜支10萬元），以上三項總計年繳保費不超過1萬元，以提供保障來降低財務風險。

6. 投資：在券商開戶，設定好每月3000元定期定額投資台灣50 ETF，收到配息以零股方式再投資，以養成長期累積資產的習慣。

7. 退休：請公司人資協助申辦自願提繳勞退6%開始為退休做準備，以準備一個不能提領的個人退休帳戶，同時了解自己的勞保薪資級距是否正確。

8. 學習：上述七步都做到之後，再開始系統化學習個人理財，才會有感，就有學習動力。系統化學習個人理財，是為了在財務上取得主導權，可以理性管理，不受騙、不盲從、不躁進、不恐懼、也不貪婪。

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大家好我是Wade
到了週末分享⛺️

在12/7號金管會丟了一顆種子，可能研擬金融股不發股利，當天我也有看到這則新聞，但我對於這種看法會直接帶過，在金融市場是這樣的，各式消息在還沒拍板定案以前都是用猜的，沒有到最後一刻都不會知道答案，即使到最後一刻也會被轉彎，這種事情太頻繁，投資人看久之後就需要有自己的獨立見解，而對我來說只是放在「知道」這件事，對於市場來說就是有個「話題」罷了，不需要太有新聞癮。

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我的想法：

即使是未來金融股不發股利，對於股價的漲跌有什麼影響也很難在「此刻」判定，市場討論說小股民拿不到利息不能當作存股會造成賣壓。

事實上，以總市值來說，股利收入只是左手換到右手的概念，並且還要列入綜合所得稅，超過20,000以上要扣繳二代健保1.91％，但部分小資族可以利用這部分來節稅，扣抵稅率為8.5% ，意思是你只要5%以下的稅率級距都很有機會退到稅，當然會有一個上限額度每一申報戶抵減上限金額為8萬元(約94.1萬元股利可抵減)，直接抓94.1萬的5%殖利率來看約需要股票市值達到1882萬左右以上才無法退稅。

目前還有一些細項是因人而異，這件事情一直都存在，但中間有改過一次，以前是每家公司的折抵稅率不一樣，自己也會從中間挑選高扣抵折率去做一些小手段，但後來改統一8.5%，有興趣的可以去研究。

我覺得稅率某程度上很合理，對於薪資較低的人會給予一些福利，當年薪水實領18500的情況下當然是退到不要不要的，買多少的差額就能退多少，其中會有限制就不細說了，但如果你為了股票利息賠了價差會更慘。

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對於要不要發股息可能對某些人的稅率上會有影響，以及不想看盤但想要每年固定拿股利現金流的人需要調整，而對於自己來說短線交易上我只在乎價格的價差部分，對於資本利得的誘因較大，證交稅也是乖乖繳納。

不管任何政策都可能影響自己的資產配置，而大部分的人都無法去改變政策，只能不停的增加自己的財務知識，適時應變金融環境，才是一個合理的投資人。

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另外在12/9一早五點多爬起來趕在開盤前錄了第51集的podcast節目，是因為最近行情太火熱而自己發現一些有趣的事情，想要趕快提醒一下聽眾，節目重點大概就是兩件事

☑️第一件事
不管在任何位置都一定要專心自己的風險與資金控管，不要因為部位獲利可觀而忽視這件事，要維持自己的節奏交易，市場會突然在某個狂歡的情況下丟一個考題給你，平常認真的好學生會知道答案，抄人家答案的人就只能說無解了。

☑️第二件事
短線交易上不要聽電視說的『買黑賣紅』這種事情，買黑賣紅聽起來很合理，愚蠢的像是買低賣高一樣輕鬆又簡單，但實務上卻是漏洞百出，買黑賣紅某程度上會讓你對抗市場的趨勢，股票下跌了你一直買不就反趨勢交易，感覺就像你做生意一直賠錢你卻一直加碼一樣不合理，這不是百貨公司週年慶，這麼容易的話今年2-3月的疫情殺盤就不會有這麼多人受傷了，在投資人被融資期貨被斷頭的時候，那些俗稱專家老師並不會因此被斷頭。

投資是自己的事
釐清幾個重要觀念可以排除很多問題

補上新聞🔗
https://reurl.cc/0OrNZb

自己各平台連結🔗
https://linktr.ee/wealtholic

先補上一個「買黑賣紅」的實務問題（淘帝-KY)，實務上你買黑後可能會沒有紅給你賣

再補上兩隻龍頭金融股的走勢
不需要太過於判斷未來怎麼樣
投機者只專心於價格
對於使用槓桿的風險者5%的漲幅就可能是殖利率5年以上的報酬，時間與報酬應要同時考量在投資生涯之中。

❗️提醒亂使用槓桿也可能造成5年以上的虧損。

不推薦買賣只單純分享新聞與走勢

💡歡迎分享給狂歡中的親朋好友

嗨嗨大家，不知道大家每個月領薪水的時候，會不會特別留意一下薪資單呢？上週有讀者跟我們分享，他某次心血來潮一看，媽呀不得了被多扣了不少錢（後來公司有還他），如果你是屬於那種「喔錢有進來就好😌」的那種類型，那麼今天的貼文你不妨就花一點時間看看吧～
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⚠️注意：以下內容我們以公司投保者為說明，自行加保工會的則不在此次討論範圍唷
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❶勞保自付額
依據勞工保險條例第15條規定，勞保保費的負擔比例為「雇主7：勞工2：政府1」，只要你的「全薪」來對照該級距表，就能知道應負擔的保險費用為何。如果薪資是介於兩投保級距間的話，則是以「較高級數」的投保級距為準，例如全月薪資為28,000元的話，則應對照28,800的級距。知道自己的級距後，便可以去參照一下勞保費用分攤表，就能知道自己的自付額為何了～
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❷健保自付額
依據全民健康保險法第27條第1項第1款第2目規定，健保保費的負擔比例為「雇主6：勞工3：政府1」，如果你有眷屬依附在你名下也是一樣的負擔比例喲（且最高是以三口眷屬的全月保費計算）！同樣地，大家可以自行去對照一下分攤表唷
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❸職工福利金
如果你的公司在50人以上，並且有成立職工福利委員會，那麼每個月的薪資都會被扣0.5%，是沒問題的！不過最容易引起爭議的就是，一年365天除了自己的薪資外，根本沒從公司領到額外的補助或福利，或許是福委會對職福金的運用太嚴謹？（苦笑）大家有興趣可以可以去看看職工福利金條例，或是詢問看看自己公司所成立的職工福利委員會，了解看看有哪些福利或補助唷😎😎😎
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另外有個比較常見的錯誤❌就是勞退6％，如果你是勞退新制的，依據勞工退休金條例規定，雇主每個月都必須提繳勞工薪資的6%到勞工退休金專戶，這部分是不能從勞工的薪水扣除了，有違反的話可以到當地的勞工局處去申訴檢舉！
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再順帶一提～薪資扣項中可能還會有所得稅扣繳、二代健保補充保費、請假扣款或法院強制執行代扣費用等，不過因為今天篇幅太長了～就不一一說明囉（傻笑）
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以上幾點，希望大家都可以更清楚自己的薪資單內容啦！如果你有聽過什麼奇葩的薪資扣項，都歡迎在底下留言告訴我們唷（什麼制服使用費之類的）喜歡這篇貼文記得狂點愛心、狂收藏並且狂分享給你所有的親朋好友唷！祝大家安好，我們下次見～
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