#裁判時報第110期 📌銀行法「準違法收受存款罪」之再檢視／張天一（中原大學財經法律學系副教授）
　　
本文深入討論銀行法第29條之1準違法收受存款罪之規定，首先分析其構成要件「與本金顯不相當之紅利或報酬」判斷標準，整理實務上紛雜的各種認定模式，再由準違法收受存款罪的立法背景及常見行為樣態切入，觀察本條與其他刑法犯罪間之關聯，辨析本罪的規範目的。並提出觀點認為，吸收資金進行投資之行為，本質上與銀行的存、放款業務較無關聯，尚不應以銀行法之規定處罰之。
　
✏關鍵詞：吸收資金、違法收受存款、準收受存款、與本金顯不相當之紅利或報酬、約定還本
　
✏摘要：
本案被告等四人具有近親關係，家中經營珠寶行，被告等雖知悉其珠寶店既非依銀行法所組織登記之銀行，亦未經主管機關（金管會）許可經營存款業務，故不得經營收受存款業務，亦不得以借款、收受投資等名義，向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，而約定或給付與本金顯不相當之紅利或其他報酬。
　　
✏試讀
🟧「利息或報酬等是否與本金顯不相當」之判斷標準
　
銀行法第29條之1中「與本金顯不相當」應如何認定？於學說上向來存有爭議，且法院於個案處理上所採取之判斷標準，亦存有相當之浮動性，如前述案例中，歷審所採之判斷標準即並非一致。惟此一要件對成罪與否之影響性極大，倘若在個案處理上所適用之標準差異過大時，將會造成法律適用上之高度不確定性，而可能侵害個案中被告之權益。
對於「與本金是否顯不相當」之認定上，較常見之判斷標準有下列數項，概述如下：
一、與刑法「重利罪」採相近標準
二、以「金融機構平均定期儲蓄存款之利率」為標準
三、兼採「定期儲蓄存款之利率」與「民間互助會之利率」為標準
四、其他之判斷標準
　
🟧準違法收受存款罪之立法背景及行為態樣
　
銀行法第5條之1與第29條之1規定係於1989年所增訂，同時亦提高第125條之罰則，其原因在於臺灣在1980年代間，由於正值經濟成長期，國民收入增加，雖與今日相比，當時金融機關之存款利率並不算低，但在80年代中期，因經濟成長趨緩，政府多年調降利率，加上當時投資管道較少，開始出現眾多之民間投資業者，以高利率吸引民眾加入，其中多半為「以後金養前金」性質之老鼠會。在80年代末期，因銀行法之修正，政府加強查緝地下投資公司，遂引爆一連串地下投資公司之倒閉風暴，其中最著名者即為「鴻源案」。
　
就銀行法第29條之1立法理由觀察，係針對當時臺灣社會如與雨後春筍般出現的地下投資公司進行管制，因地下投資公司等以借款、收受投資或加入為股東等名義，大量吸收大眾資金，立法者認為此等行為實質上等同於收受存款之實。但對於此類型之收受存款行為，當時僅能以違反公司法第15條第3項規定，認相關公司「經營登記範圍以外之業務」，由於處罰過輕，無法發揮有效之遏止作用。為保障社會投資大眾之權益，以及維護經濟金融秩序，故將此等行為擬制為收受存款，故第29條之1所禁止之行為，一般稱之為「準違法收受存款行為」。
　
換言之，若行為人有第29條之1收受款項或吸收資金之行為，立法者將其視同為同法第29條中「違法經營收受存款業務」之行為，由於除有特別規定外，僅銀行得經營收受存款業務，故行為人所為收受款項或吸收資金之行為，即得依同法第125條規定加以處罰。本文認為在處理第29條之1「與本金顯不相當」認定標準的問題上，要先釐清該條文之規範目的，因為規範目的與構成要件之設計上具有關聯性，必須先檢視現行法中「與本金顯不相當」之要件於設定上是否正確與適當，始進而處理其判斷標準之問題。
　
就吸收資金之實際案例觀察，大致上可以分成三種型態：其一、行為人以投資等為名目吸收資金，但實際上並無進行任何投資，而具有詐欺之性質。其二、行為人雖以投資等名義吸收資金，但重在吸收會員加入，欲加入者必須於繳交一定費用後，始取得會員資格，而已成為會員者必須再行招募下線會員，方得取得報酬。亦即加入者獲取報酬之基礎，是來自於招募會員，與其所繳交之費用或是有無進行投資無關，此種為目前常見之老鼠會型態。其三、行為人以投資等名義吸收資金，且確實以聚集之資金進行投資，至於是否存在如老鼠會之層級性組織結構，並非重點。行為人可能在一定期間內有依照原本之約定，支付紅利或報酬給投資者，但其後因為各種因素導致投資成果未如預期，未能繼續依約支付紅利或報酬。
　
🗒全文請見：對銀行法上「準違法收受存款罪」之再檢視──兼評最高法院108年度台上字第2403號判決及其歷審判決，張天一（中原大學財經法律學系副教授），裁判時報第110期
　
　
　
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今天又是一個早上6:30高鐵的日子…
而且提早半小時就到法院，結果拖庭…🥲
不過因為後續要送鑑定單位做鑑定，下次開庭時間未定，短時間應該不用再搭6:30高鐵到橋頭地院了吧（？

題外話~再跟大家簡單複習曾經談過的車禍事故損害賠償🚨
1.提出刑事告訴，待檢察官起訴後得一併請求附帶民事損害賠償）；刑事告訴時效為6個月、民事賠償為2年，時效的問題也很重要啊‼️
2.提出民事訴訟請求損害賠償（須先繳納裁判費用，約為請求數額1%）
3.賠償內容包含：醫療費用、就醫及後續復健交通往來費用、看護費用、不能工作損失、勞動力減損、精神損害賠償（有任何就診單據及乘車證明皆需妥善留存，否則恐無法獲賠💸💸💸

#高雄一日快閃👣
#法官喜歡開早會
#橋頭地方法院
#坐早班高鐵開庭的日常
#免費法律諮詢服務

耕地租約無效│免收裁判費用

出租人主張耕地租約無效，返還土地，免收裁判費用。
出租人主張耕地租約終止，返還土地，免收裁判費用。

耕地三七五減租條例第26條第1項規定，出租人與承租人間因耕地租佃發生爭議時，應先經該管耕地租佃委員會調解、調處程序；🔖不服調處者，由耕地租佃委員會移送該管司法機關，司法機關免收裁判費用。

因耕地租佃發生爭議，是指出租人與承租人間因租佃關係所發生之一切爭議，包括租約存續期間或消滅後所生權利及義務，例如：
1️⃣出租人請求繳付地租
2️⃣承租人請求交付耕地
3️⃣優先承受
4️⃣租約無效或得終止
5️⃣出租人得否收回自耕
6️⃣租約消滅後出租人請求返還耕地等

因地主與承租人間原有耕地租佃關係，日後發生承租人不自任耕作，因不自任耕作之法律效果為租約溯及失效，地主依民法第767條規定可請求承租人騰空遷讓返還耕地，🆗現依最高法院108年度台上大字第2470號裁定，無須徵收裁判費用‼️

當事人曾因農地之承租人不自任耕作，占用農地，無法取得農用證明，主張租約失效收回土地，因裁判費太高而未起訴，現在終於解套，無須徵收裁判費用😁。

#耕地
#三七五租約
#陳明宗律師
#返還耕地

喵燈熱話 #保險 #陪審員

保險，在#法律 和#經濟學 意義上，是一種#風險管理 方式，主要用於經濟損失的#風險 。保險被定義為通過繳納一定的費用，將一個實體潛在損失的風險向一個實體集合的平均轉嫁。
其實通俗地講，就是一旦加入某個團體，就「一人有難，大家平攤」，是以貨幣形式平攤的社會風險轉嫁機制。
現代的社會保險制度是由19世紀德國的鐵血宰相奧托·馮·俾斯麥為了與社會主義運動爭奪工人階級而首先創建的，此後的歐洲各國也紛紛效仿，今天已經成為維護#現代社會 正常運轉不可缺少的一環。

#陪審團

陪審團制度是香港#法律體制 中最重要的特點之一，被告人會在法庭內由社會人士來審判。



陪審員是誰?其職責是甚麼?

陪審員由香港居民出任，他們宣誓後可參與#刑事 案件及某些民事案件的聆訊，並就案件作出裁決。陪審團退庭商議時，不會有其他人士在場，他們會根據在庭上聽取的證供而對案件的事實作出裁斷。

由於陪審員並非法律專才，所以主審法官會就法律論點向陪審團作清晰的指引。每位陪審員都有責任確保司法公正，這不單是陪審員對被告人應負上的責任，也是對被告人及陪審員同屬的社會應負上的責任。

審理刑事案件時，首席陪審員會在所有其他陪審團成員及被告人面前，公開地在庭上告知主審法官陪審團是裁定被告人有罪或無罪。

而在#死因研訊中 ，陪審團則會裁定死者致死的原因及確定與事件有關的情況。



#陪審團由多少名陪審員組成?

最嚴重的刑事案件（例如：謀殺、誤殺、強姦、持械行劫、某些涉及毒品和商業詐騙的案件），均由1位#原訟法庭 #法官 及7名陪審員聆訊。然而，法官也可下令將陪審員人數增至9名。

某些民事案件，例如涉及#誹謗 或惡意#檢控 等訴訟，案中任何一方均可選擇把有爭議的事實交由陪審團認定。

在#死因裁判 法庭進行的某些死因研訊也需要選任陪審團出席，但陪審團只須有5名成員。



#陪審員的資格

出任陪審員是每一位合乎資格的香港居民應盡的責任。

雖然出任陪審員有時會帶來不便，然而香港是一個法治社會，擁有透明度高的法律制度，陪審團所扮演的角色尤為重要，因此出任陪審員也是一種榮幸。

任何具備下列條件的香港居民，均有資格出任陪審員：

年滿21歲但未滿65歲；
精神健全而並無任何使其不能出任陪審員的情況如聽覺或視覺的損傷等；
品格良好，及
熟悉聆訊時所採用的語言— 即中文或英文（視乎個別情況而定）


如何#挑選陪審員 ?

若你符合出任陪審員的資格，人事登記處處長會把你的名字納入陪審員名單內，並由高等法院司法常務官發出通知，通知你將會把你列入陪審員名單內。

高等法院司法常務官每兩年編製一份陪審員臨時名單，該名單於十月或以前擬定，然後在翌年二月或以前確認。司法常務官亦可隨時增補該份名單。臨時名單或增補名單一經備妥，司法常務官會在憲報及報章刊登公告，說明該名單已可供查閱。

高等法院司法常務官每星期以隨機抽選的方式，從陪審員名單內抽出若干數目的陪審員。若你被抽中，法庭會以掛號郵遞把傳票寄給你。一般會向你發出最少 21 天通知，並請你在指定日期前往高等法院或死因裁判法庭。

曾接受傳召而出席的陪審員，一般在兩年內不會再被傳召。



#豁免出任陪審員

若你被傳召出任陪審員，你應先查看自己是否符合出任陪審員的資格，及是否屬於根據《陪審團條例》第4或5條訂明的可獲豁免人士。

若你希望得到豁免，應在下列情況下：

當你收到司法常務官的通知，你將被納入陪審員名單時；
當陪審員臨時名單或增補名單已經備妥並可供查閱時；或
當你收到傳票，傳召你出任陪審員時
盡快致函高等法院司法常務官，詳述你的申請理由。

司法常務官考慮你的申請後， 可予以批准或拒絕。豁免申請是不會輕易獲得批准的。以處理公事為理由而申請豁免出任陪審員，通常都不會獲准。

若司法常務官拒絕你的申請，你仍可在被抽籤選中為陪審員時，在法庭上向法官申請豁免。



陪審員缺席與歧視陪審員

根據《陪審團條例》第32條，任何人士沒有按照陪審員傳票的規定出席法庭，即屬違法。

《陪審團條例》第33條規定，任何僱主因僱員出任陪審員而終止僱用或威脅終止僱用其僱員，或在任何方面歧視其僱員，即屬違法，一經定罪，最高可被判罰款$25,000元及入獄3個月。


到達高等法院後會有甚麼程序?

你應按傳票上指定的時間到達高等法院大樓一樓的陪審員集合處。

司法機構人員會在陪審員集合處查核你的身份和播放一段短片，讓你了解挑選陪審員的程序和在刑事審訊中陪審員的職責。



到達死因裁判法庭後會有甚麼程序?

你應按傳票上指定的時間到達香港九龍深水埗通州街501號西九龍法院大樓A座9樓死因裁判法庭，或傳票上指定地點作為死因裁判法庭。

司法機構人員會查核你的身份，然後向你解釋挑選陪審員的程序和陪審員在死因研訊中的職責。



高等法院陪審團是如何選出的?

高等法院每宗有陪審團參與的審訊，在選任陪審團時，都是在公開法庭以抽籤方式，從被傳召出席的陪審員中選出。在刑事案件中，由於控辯雙方的代表律師可以反對某些人士出任陪審員，加上法庭亦可以即時批准豁免某些人士出任陪審員，因此被傳召出席的陪審員人數通常較實際所需的為多。

於第一輪抽籤中未被選中的人士，可能須於當天或者稍後日期，到其他法庭參加另一個陪審團的抽選。



陪審員的職責

在刑事案件審訊中，陪審員須根據案件中的事實，決定案中的被告人是否有罪。在死因研訊中，陪審員則須決定死者的致死原因及與死亡事件有關的情況。

審訊時，主審法官會決定陪審團可聆聽甚麼證供，然而在陪審團考慮裁決時，則由陪審團自行決定有關證供的重要性。

陪審團商議的內容須絕對保密。陪審員務須小心，切勿與陪審團成員以外的任何人士談論案件。



審訊或死因研訊需時多久?

刑事案件審訊一般需時1至3個星期，死因研訊則需時數天。主審法官或死因裁判官會通知陪審團該案件的聆訊預計需時多久。


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