【下班後的理財人生】小資族的安心美股投資術
📍投資理財 📍美股
#今天來聊下班後的理財規劃
#你是否想要投資理財卻不知道從何開始
曾經，剛出社會的下班女子是個對理財一竅不通的人，上班時非常忙碌，體力腦力皆已耗盡，同時也覺得要好好犒賞那個辛苦工作的自己，在消費上少有節制，總想著反正每個月有固定存錢就好，來安慰那個逃避練習投資理財的自己。

結果就是這樣的日子久了，定存在銀行存摺裡的數字增加得很慢、很慢、很慢……不要說財務自由了，人生中的第一桶金看不見希望，更別提買房、買車，生活品質無法提升，甚至連應變未來風險的能力都很有限。

用當時的薪水計算了一下，不可置信地用計算機按了五、六遍，終於理解一個可怕的事實，就算再省吃儉用，不管怎麼存錢，似乎都沒辦法 #擺脫社畜的血汗命運。

所以，下班女子終於下定決心，要來投資理財，規劃 #資產配置。

在投資工具方面，下班女子台股與美股都有配置，美股的部分常常有很多朋友詢問我怎麼投資，其實比想像中容易很多。

試著想像以下畫面：穿著Nike球鞋，走進星巴克點一杯咖啡，用Visa卡結帳，拿起iPhone開始划Instagram，發現某某某是近期熱門話題，趕快打開Google搜尋。回家的時候，外帶一份麥當勞，叫了一台Uber車回家，發現很幸運，來了一台Tesla，回家坐在沙發上，打開電視，按下遙控上Netflix的按鈕，開始下班後的生活。

其實，這些有著最新技術、宰制著世界的大公司，就是我們美股最熟悉的陌生人。

在做過功課之後，下班女子挪出一小部分投資金額，在美股券商開戶，開啟美股投資的大門，分散了主動投資（主動選股）和被動投資（買etf）的部位，即使一路都還在學習中，但幸運的是小有獲利，未來有機會再多跟大家分享投資的想法，互相學習。

最近試用了款免費的APP，有著不錯的評分機制，精選五十大公司可以提供大家做標的參考，同時也有最基礎的線上課程可供學習，一步一步從下單開始。

對於投資美股有興趣的話，請見下班女子的部落格文章👉https://luchiphoto.com/gugu/

股股-發現你的投資金雞母
#股股APP
#股股學院

『你想要怎麼過你的人生？？一天省一杯咖啡錢五年可以省下三十萬？？』

某次我和我妹說，其實每天減少一杯外送咖啡就會省很多，
她回我：咖啡也是有分品質，好喝的咖啡差很多！
這讓我想到很多年輕人說的喝的不是咖啡其實是種生活。
每天上班很苦悶，來一點小確幸不為過，因為只要一點點
就讓人能夠感覺到滿足，然而，當你在享受小確幸的當下
，卻忘了存不了錢，買不了房的抱怨
也正在一寸寸加深，短暫的幸福感是好，然而以
長遠來看這些習慣是必要的嗎？想要和需要你有分清楚嗎？

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我曾經也是如此，我大學打工時很在意小確幸，
我認為一天喝到一杯星巴克是我上班的動力，一定要喝，
喝不到就會覺得很痛苦。直到我畢業後立下目標想要買房
，我當下就捨棄了小確幸，所有的小確幸都是我達成目標的阻礙。

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有些習慣你當下覺得很必要，當你決定不要這個習慣以後
你會發現其實習慣都是自己養成的，我有個朋友奉行
及時行樂主義，總是認為開心第一，以至於到了要四十歲
沒房，有一台車子但是工作仍舊隔一陣子就換，
他的人生就是以快樂和自我為主。
你有想過這些習慣和享樂讓你損失了多少錢？？

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１一定需要每個月買新衣服：
這是有些女生的習慣，想要有新衣服、新的配件，想要讓
自己看起來時尚這點沒有錯！女人愛打扮自己沒有錯，
然而這樣的時尚需要每個月投資嗎？
網路上其實常會掀起一陣子重複穿搭的影片，利用衣櫃
內原有的配件再來重複穿搭，穿出不同的感覺，
如此一來可以節省很多不必要的開銷和浪費，
我朋友曾經有嘗試過一個月不花購買衣服的花費就高達
快一萬元，累積下來也蠻可觀的。

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２每天早上一杯咖啡：
這是多數人的習慣，加上現在外送方便，很多咖啡都是
利用外送送來的，要知道一個重點，自己購買會比外送節省
、自己沖泡又比自己購買節省，
除非你已經賺到非常多可以隨意的支付這等小錢，
可如果你還是個上班族
會建議把這類的小錢看的重要一些，你會發現你累積
到的絕對不是一般的小錢，一杯外送的咖啡大約110~180，
一年就可以省下六萬五千七，五年就可省下三十二萬多，
可以試看看一種方法，當你今天省下了這點小錢你就存入
一個存錢筒，可以累積久一點打開，你就會發現原來你
無形中花了這些錢

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３抽菸花費兇：
這個習慣的成本很高，奶爸以前也會抽菸，他一天就要
花一包菸大約一兩百兩天一包，一年起碼花四萬多在
抽菸上，等於拿錢來傷害身體，直到他某次腦膜炎住院
躺在病床上兩周，他就下定決定戒菸，他不想要再次
躺在病床上，戒菸以後他再也不會早上咳嗽咳不完、
也不會隨時好像喉嚨有痰一直不舒服
鼻子容易過敏以及影響我們周遭人的健康，你想想一年就四萬多，十年就要四十萬，都可以買一台車了，這樣的習慣是最差的習慣
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４追流行：
很多人都會一窩蜂的看現在流行什麼就去購買，
像是手機一年換一次，流行什麼就買，之前還有新聞
就提到還有人借錢去買新手機，
一年換手機的花費起碼要一萬多到兩萬元，
即使我用門號續約我記憶中
還要一萬多塊，所以我通常手機都用很多年，
不是為了省錢，單純是
我覺得每換一次都要適應一陣子很麻煩，
與其換來換去還不如能用就好
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５娛樂花費：
旅行和朋友玩樂的娛樂花費其實很兇，我周遭很多朋友
很愛出國月薪兩萬多塊快三萬，但常常出國玩，
出國玩一次就要一萬多兩萬，每次見面都說自己沒什麼錢
一直哭窮，這樣的價值觀令人很難懂，
假設一年出國一次兩萬快三萬，五年就要十五萬，
十年就要三十萬，再多存一點就可以存到套房的頭款，
當初我畢業也是如此，我把所有的娛樂花費都暫停，
一心一意只為了目標在存錢，
所以我畢業後馬上買了房子，和周遭的朋友不同，
雖然那陣子真的很苦
但是回想起來都會慶幸還好自己有這樣做。
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一個習慣的養成其實至少要持續半年，存錢和省錢都是
一樣的道理，習慣養成就會開始感覺到改變，不是都不能花，
而是省視目前自己的狀況再來做安排

譬如你一直在哭窮說自己沒有存到多少錢買不了房子和車子，
但卻每年一直出國，這兩件事本身就是相反的，不可能想要
一個目標不去做任何努力就能成功的
不要總是做超出自己能力和薪水以外的事，讓自己每月
透支當作正常，這樣即使你曾經有存到錢也會慢慢的又減少了
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像我有個朋友在婚前也是月光族，三萬多薪水都花光光，
婚後被老公影響才開始學會理財，最常用的就是理財管理法，
先算出每個月的基本支出，然後把每周的支出算出，
領到薪水以後就開始分類，如此固定的開銷支出
詳細計算以後，照著這樣的花費走，就可以意外的存到很多錢
再加上把存到的錢再拿去投資，他們婚後六年就一起合資買房子，
其實花費最怕漫無目的的浪費，當你沒有給予自己固定的額度就很容易花到超支。

“捨棄想要的念頭養成需要的習慣很重要”

👉 抽書活動：2021 想要好好學習投資嗎？《拿鐵因子》告訴你三個觀念，輕鬆累積財富

蠻常聽到別人開始學投資的第一句話就是：「要是我可以早在 10 年前懂投資，我可能人生可以過得更加輕鬆」。

如同大家知道 2020 相當特別的一年，股市也是高潮迭起，從年初的低點後續持續飆升。今年最初的目標也是學會「投資」，當初在商業思維學院研究了「迪士尼的財報」，那時才的知道原來可以這樣了解一家公司，透過財務報表到後續判別市場價值，在利用廣泛的資訊來源，決定是否要投入資金進場。

最近讀到《一位投機者的告白》，書中作者柯斯托蘭尼：「偉大的投機家是有遠見的戰略者。」，於是乎跟身邊一些大神討論如何選股時候，他們有自己的依據來決定是否將資金投入，可能是看財報，可能是看這家公司的老闆是否有遠見，開始慢慢培養這些關鍵洞察。

雖然看完了財報和一些書籍，但總覺得自己一知半解，所以在線上平台買了一些投資課程，像是 M 平方 Rachel 的課程「15 分鐘看懂經濟運行，掌握全球投資趨勢」到王伯達的「動盪時代的資產配中：王伯達人生財務規劃學」。從年初講了很久要開戶，終於在年底前把這個願望完成！Rachel 講述總體經濟學時候，加上國際觀點頗析，是我近期非常喜歡的課程。

汗顏的說，大學的我念了「經濟學」，可是總是對於這門學科興趣缺缺，當初上了這個科系其實就是志願選填，大概跟不少人一樣，就只是因為我分數到點，但我並不知道我適不適合。也是懵懵懂懂把考試考完，畢業之後，卻一點無法把過去所學所用上。我也以為我一輩子用不上了！

從年初講了很久要開戶，終於在年底前把這個願望完成了。當自己開始想要好好了解「投資學」，才發現過去學習的記憶都湧上來了。突然覺得對於總體經濟學，能貫穿到國際政治、經濟到文化來了解局勢相當感興趣。

就如同「蝴蝶效應」所說：「一隻亞馬遜熱帶雨林的蝴蝶，偶爾煽動擠下翅膀，可能在兩週後在美國薩克斯引起一場龍捲風。」，也開始學著使用這些原則，觀察和思考國際的脈動。

大家或許覺得「投資學」非常遙不可及，其實我也跟書中的主人翁一般，怕數字我搞不來，怕會輸掉很多錢。因為這些恐懼，我覺得我要懂很多知識，再來實際操作，或者是當我累積更財富時候，再來思考這些事情會更好。然後隨著我閱讀完這本書，卻有些改觀。

故事中，27歲的小資女柔伊，是位優秀的旅遊雜誌編輯，工作資歷有6年。但身為旅遊雜誌編輯，她卻從未出門旅行，甚至沒有護照。她跟許多上班族一樣，為了生活開支、卡費、學貸，拚命賺錢，但始終無法存到錢，支出反而越來越多。

大家可能會好奇說，為何這本書要叫做「拿鐵因子」，很多時候我們覺得我們賺得太少，於是乎常常希望可以透過加薪，或者是找到更好的工作。卻不知道當我們賺得更多的時候，卻會花得更多。如果能好好檢視每天的花費，或許會發現有些花費是不需要的。

書中提到三個重要的觀點，幫助大家思考自己的財富狀態：

1. 先付錢給自己：每天付1小時時薪給自己，妥善讓錢增值，獻給未來的自己
2. 不做預算，讓財務自動化：設定一領到薪資，就一部分錢轉到另一個儲蓄帳戶
3. 揪出沒必要花費的拿鐵因子：咖啡、香菸、糖果、酒、包包、鞋子、訂閱會員……

假如說，每天上班前需要來一杯「星巴克」，是因為我們需要「星巴克」的咖啡來提神，還是因為購買「星巴克」咖啡感覺不錯？當每天可以省下 135（咖啡價格）*5（一週上班天數）*52 （一年週數）＝35,100。這些每天省下來的 135 塊，假設複利 10% ，十年之後會是多少呢？

透過線上複利系統計算會是 900K，而多出來金額會是 550K，這就是大家常說：「與其賺錢，到不如學會存錢，有存款之後再透過錢滾年的方式賺錢。當然這些錢最好是『多出來的閒錢』。」

在中間透過故事方式，娓娓道來這些要點為何如此重要，每次聽完如何有意識管理自我財富，都會冒出很多問題，藉由主人翁之口，也把這些問題解釋的更加清楚。書中也一步步教學說如何規劃財富存款，像是是可以額外開幾個帳戶，來儲放自己的夢想基金，以免自己在不知不覺把錢都花光了。

如同作者提到一件重要事情：「解決財務的問題，並不需要更多錢，而是要養成一個新習慣。」

最後曾經在 CMX 讀書會中曾經聽過前輩說：「大家都想要『財務自由』，但是我發現我每投資都失利，所以後來我清楚認知到我不適合『搞投資』，而且我也不想要不工作。不工作會是怎麼樣的生活呢？書中說到多少趴數的利率，只要每個月逼自己儲蓄，但是或許這些數字只是『書商的行銷手段』，給大家賣一個夢想，希望哪天可以不用工作。」

或許如果前輩說的，每個人都要找到適合自己的方式，『投資學』是一門需要長期學習，且需要有耐心。預祝大家在 2021 都有養成好的習慣，為未來的自己儲蓄。

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１、抽出「2本」《拿鐵因子》送給「鋼鐵Ｖ」粉絲們！有興趣的朋友請在底下「按讚留言」，「公開分享」到個人頁面。
２、留言寫下：為什麼想要得到這本書？例如：「想要學會投資？」、「如果現在薪水不夠多，是否能進入投資市場？」
３、活動時間：即日起至2021/01/5(二)晚上 11 點截止，隔天在留言中公布名單，隨機抽出2名正取。
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