為什麼這篇房貸共同借款人鄉民發文收入到精華區：因為在房貸共同借款人這個討論話題中，有許多相關的文章在討論，這篇最有參考價值！作者lgs119 (lgs119)看板home-sale標題[請益] 家人一起購屋 如何設定房貸及共...
請問有三個人(姊+弟+媽)一起購屋
弟:工作與財力證明良好 但有兩間房在房貸中
姊:財力證明不好但名下無房 可有首購優惠
聽說可讓姊當借款人 弟當保證人 如此兼具首購及財力證明
讓房貸的利率及成數好
但是因實際房為三人所有 法律上要怎麼讓產權是每人1/3
且三人都同意 才能賣掉及均分 細節該請教代書嗎 謝謝!
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推 Matsui: 你要三個人共有，沒有任何一家銀行會借的 02/03 22:57
→ Matsui: 可透過合約安排並設定第二順位跟第三順位抵押權， 02/03 22:58
→ Matsui: 細節的話，請付 02/03 22:58
→ Matsui: 律師費才會告訴你 02/03 22:58
推 orange7564: 建議找代書討論 其他人都是擔保物提供人 02/03 22:59
推 coolben: 誰說共有，銀行不會借，就一個當借款人，其他當一般保人+ 02/03 23:17
→ coolben: 擔保提供人 就好了。另外你是擔保物提供人，但你名下還 02/03 23:17
→ coolben: 有房貸，所以是否首購，要看各銀行認定。 02/03 23:17
推 cbihsw: 一樓怎麼有勇氣收律師費！？ 02/03 23:18
推 Matsui: 我收律師費辦好幾件兄弟姊妹持有房地產的合約了 02/03 23:19
推 Matsui: 一般普通房子要三個人合買加共有，銀行不是不承作 02/03 23:21
→ Matsui: 就是條件比小套 02/03 23:21
→ Matsui: 房還差很多，有辦到正常貸款條件的我是從來沒聽過 02/03 23:21
→ Matsui: ，你們要紙上談 02/03 23:21
→ Matsui: 兵我也沒辦法 02/03 23:21
推 itsgay: 錯，借款人+保證人只能夫妻關係適用，其他關係一律走共同 02/03 23:23
推 coolben: 你沒聽過？？條件比小套房差很多？？（我正在傻眼中並傻 02/03 23:23
→ coolben: 笑中...抱歉） 02/03 23:23
→ itsgay: 借款，大家都是借款人，因此條件/成數/利率各自計算，有 02/03 23:23
→ itsgay: 的銀行確實不承作這類情況，請慎思 02/03 23:23
推 Matsui: 還有現在根本沒有什麼人在辦首購貸款了，一般貸款 02/03 23:23
→ Matsui: 的地板價1.31， 02/03 23:23
→ Matsui: 首購也不可能更低了 02/03 23:23
推 coolben: 共同借款？只限夫妻關係？條件各自獨立？每家銀行內規不 02/03 23:37
→ coolben: 代表所有銀行，建議多問幾家銀行，你可以找到借款人+保 02/03 23:37
→ coolben: 證人的 02/03 23:37
推 Matsui: 找到有銀行願意承作歡迎原po上來打臉（明明隨便Goo 02/03 23:42
→ Matsui: gle就有文章了 02/03 23:42
→ Matsui: ，笑死） 02/03 23:42
推 ntcu5566: 姊當借款人和所有權人，弟媽作保，交屋後，弟媽設定二 02/03 23:42
→ ntcu5566: 順位 02/03 23:42
推 ceruleansky: 可以共有人其中一人當借款人，另外兩人當保證人 02/03 23:49
→ ceruleansky: 這種簡單的東西不用給律師賺 02/03 23:49
推 jennyfish2: 拜託不要多人產權，最近家人在過戶另外一半，又被課稅 02/03 23:57
→ jennyfish2: 一筆真心想哭 02/03 23:57
推 youga: 一開始先說沒有任何一家銀行會借 下面又說條件會比小套房差 02/03 23:57
→ youga: 到底是要表達會借還是不會借真的是看不懂 02/03 23:58
→ youga: 回到原題 正解就是六樓說的借款人/擔保提供人+保人 02/03 23:59
推 Matsui: 說借得到的至少也說出一家銀行出來參考 02/04 00:04
推 Matsui: 共有人裡面有老人，有信用不佳的人，有第三戶貸款的人， 02/04 00:07
→ Matsui: 原文說要利率及成數好，我只能說，不可能 02/04 00:07
→ Matsui: 可能會有小銀行給五成年利率3.6%20年啦，笑死 02/04 00:09
推 youga: 呃 你覺得銀行審核信用是看共有人還是借款人? 02/04 00:09
推 lovemost: 我想上面板友說的可能都沒錯，只是講得似乎不是同一件事 02/04 00:09
→ youga: 我是覺得不是業內的人不用幫銀行覺得可以不可以啦 拍拍 02/04 00:09
→ youga: 你開頭就嗆共有不可能 後來才說是條件太差 那到底共有行不? 02/04 00:10
→ youga: 如果是共有人條件太差 那不就是沒證明共有不可以? 02/04 00:11
推 Matsui: 他借款人就說信用不佳了，你有看內文嗎 02/04 00:11
推 ultradev: 查了一下，應該是所有持分人都同意（有完整產權）的房子 02/04 00:12
→ youga: 我是覺得做為律師應該是理解所有共有人都同意出具持分部分 02/04 00:13
→ ultradev: 銀行就會貸，後續再分誰是借款人誰是保證人 02/04 00:13
推 Matsui: 理論可行，條件很差，實際上沒有銀行會承作 02/04 00:13
→ youga: 那效果就跟一個人單獨持有並提供全部持分相同 02/04 00:13
→ youga: 實際貸不過那是借款人/保人不夠力 根本就不是什麼共有問題 02/04 00:14
推 Matsui: 更何況裡面還有稅跟金流的問題 02/04 00:15
→ youga: 自己沒看過就覺得沒人會做 我覺得多說無益 QQ 以上供參 02/04 00:15
→ Matsui: 你講的是法律效果，問題銀行房貸部門就不是這樣看啊 02/04 00:16
推 ultradev: 一樓律師的「共有沒有一家銀行會做」應該太武斷了 02/04 00:17
→ Matsui: 我10年來幫客戶問過至少七八家銀行，你們可以試試看剩下 02/04 00:17
→ Matsui: 的跟農漁會 02/04 00:17
推 Zedoary: 三個人共有很不智，囤房稅大家都一起會被打到喔！ 02/04 00:17
→ Matsui: 有作三人共有而且有1.5以下利率30年八成的話歡迎告知 02/04 00:18
→ Matsui: 我個人認錯再請你吃飯3000元以上 02/04 00:19
→ Matsui: 要說理論的跟極端案例的話99成房貸也有啊 02/04 00:20
推 Matsui: 就沒有業務一直在那裡講理論，對原po有什麼幫助？現在銀 02/04 00:22
→ Matsui: 行房貸部門忙死了，正常件都趕不出來還收你這種三人共有？ 02/04 00:22
→ Matsui: 2009可能有啦 02/04 00:22
推 IS0987: 你這種狀況找銀行要貸可能比較難，至於其他的產權部分找代 02/04 00:24
→ IS0987: 書幫忙就好了 02/04 00:24
→ IS0987: 銀行對共有的毛都比較多，你又三個條件看起來也沒特好= = 02/04 00:25
推 Matsui: 回ultra，他是買賣件不是已經共有的原屋貸款，是一個人出 02/04 00:27
→ Matsui: 來貸款可是要過戶給三個人，這種銀行不做 02/04 00:27
推 orange7986: 上面幾位講的都沒錯只是各自在意的不一樣完全沒交集 02/04 00:50
推 a802141: 那如果房子總價800萬以下，先掛媽媽名字，姊弟等媽媽走了 02/04 00:53
→ a802141: 繼承分成兩等份會比較好嗎？ 02/04 00:53
推 j804362002: 業內人士幫回，原po情況以前銀行很容易做但現在受政 02/04 00:54
→ j804362002: 府打房限制，老實說應該要貸超過五成都有困難利率也 02/04 00:54
→ j804362002: 不會好看（擔保提供人躲不過三屋限制）供參 02/04 00:54
推 hlfy3169: 一人貸三人共有，現在真的不好做吧 02/04 01:38
推 xiahc06: 6樓正解，原po直接打去銀行問，請代書也詢問合作的銀行 02/04 02:16
推 emily20: 買賣土地由兩人持份 也可以貸款啊 遇過當事人是和農會貸 02/04 02:40
→ emily20: 款 104年的買賣案 02/04 02:40
推 taoist9999: 我是真的看過，擔保物提供人是A，但債務人之B的案例 02/04 07:47
→ taoist9999: ，雖然極為少見。 02/04 07:47
推 taoist9999: 本件為擔保物提供人A、B、C，債務人為A（其他B、C二 02/04 07:51
→ taoist9999: 人可能會是連帶債務人或連帶保證人或完全不擔任）， 02/04 07:51
→ taoist9999: 最保險的方式就是買方自己一家家銀行去問。 02/04 07:51
→ taoist9999: 我家有一間房貸是A、B為擔保物提供人，C為債務人，A 02/04 07:53
→ taoist9999: 、B為連帶債務人或連帶保證人。 02/04 07:53
推 taoist9999: 這一件最大問題是弟弟已有兩間房貸了，再貸的話，成 02/04 07:56
→ taoist9999: 數很低。 02/04 07:56
推 horb: 產權就給媽媽不就好了 02/04 08:26
推 casko: 年前出售產權共有房子，結果都要簽買賣合約了，其中一人給 02/04 09:02
→ casko: 我出包 02/04 09:02
推 duetto: 二人共有 1.5%以下30年8成的案例我有 三人共有沒遇過 現在 02/04 09:21
→ duetto: 怕誤踩央行規範 太複雜案件的確會想婉拒 請央行釋疑也麻 02/04 09:21
→ duetto: 煩 02/04 09:21
推 RXIJDIL: 教你最簡單的辦法，貸款下來後再辦理三人共同持有 02/04 09:34
→ RXIJDIL: 但會有贈與稅問題，這部分適用夫妻共有比較方便。 02/04 09:35
推 taric: 共同持有的案件貸款只有麻煩 被婉拒大概87% 02/04 09:41
推 gglong: 這找地政士就可以囉～ 02/04 09:53
推 gglong: 要達成同樣效果 不見得要共同持有 02/04 09:56
推 she123667: 有做過擔保物是媽媽名字，借款人是兒子的案件 02/04 10:15
推 frank111: 一般買賣件找律師做甚麼？ 02/04 12:55
推 chevalierxd: 三人共有設定其實不少 看條件怎麼設定啊 02/04 19:28
→ chevalierxd: 你擔保物夠值錢 義務人財證夠猛 哪有貸不過的 02/04 19:29
推 deer097: 推16樓，應該說在購屋案中擔保品提供人僅適用於夫妻關係 02/05 00:23
→ deer097: ，非夫妻關係應走共同借款這一條路，原因很簡單：購屋貸 02/05 00:23
→ deer097: 款非常注重資金流向，若非配偶關係之借款人與擔保品提供 02/05 00:23
→ deer097: 人將衍生出貸放資金去路與借款人不符之虞 02/05 00:23
推 jerrylin: 共同持有對銀行的確麻煩啊 02/05 10:20
→ jerrylin: 萬一購買人不繳房貸要法拍 協調就煩死了 02/05 10:21
→ jerrylin: 這類案件只是想借首購優惠而已 乾脆去問人頭戶怎麼弄 02/05 10:23
→ jerrylin: 一等親沒有基本信任還要搞三人持有 吃飽太閒喔 02/05 10:23
→ jerrylin: 不就是弟弟賺的多 想多買幾間房嗎 02/05 10:24