【劉北元總經理。時事即時分析】今年第14號颱風「昌鴻」生成！ 雖然還不知道颱風來不來，但是該怎麼投保、可以怎麼保？如何防患於未然，還是值得了解。今天來提前關心一下你的屋子＆車子可以有哪些保障？

問題：

1. 🏠房屋老舊，每次颱風來就漏水，家具裝潢常常受損，有保險可以買嗎？保險費貴不貴？

2. 🚕大樓地下室淹水，停放的車輛全泡了水，汽車保險的甲式全險賠不賠？如果大樓本身有投保颱風洪水附加保險，車輛在地下室遭水淹，保險公司有沒有理賠？

過去台灣一遭遇颱風，威力都不小，打開電視新聞，隨處可見不是整條街道成了水鄉澤國，就是廣告招牌或路樹倒了一地，災情十分慘重。
我想，一定有許多人想知道，這樣的損失有沒有可能買保險？如果可以，保障範圍又是如何？保費貴不貴？
就讓我順應時勢，來為大家介紹一下颱風洪水保險相關的常識吧。

🏠我們先來談住宅好了。這該是大家最關切的問題。

＊🔖投保居家綜合險🔖
因為颱風夾帶豪雨造成家裡淹水，窗門被漫天飛舞的異物砸破後屋內進水，導致家中的財物損失，這些災害於颱風來襲時十分常見。若是要用保險來分擔這一類型的財產損失，確實是可以為房屋投保颱風洪水保險。

然而，首先要知道的是，颱風洪水保險在目前的保險市場中並不是獨立的商品，可供客戶單獨投保，想要買颱風洪水險的人，必須是家中的房屋已經有投保住宅火災保險，才能向保險公司要求加繳保險費，投保颱風洪水附加保險。
也就是說，只有投保住宅火災保險的家庭，遇上颱風的損失，保險公司是不會理賠的。
除了前面所說的投保模式之外，另一種方法是直接投保同時涵蓋火險與颱風洪水險的居家綜合險，在颱風侵襲時，也可以獲得保障。

＊🔖各區域及住宅投保金額不同，重災區通常較高🔖
至於保險費，由於台灣地區各地遭遇颱風侵襲之機率及受災情形並不相同，建築物的形式亦有所差別，因此，不是每個區域及住宅投保金額都一樣，通常來說，地下室及一樓的保費就比較貴，而參考保險事業發展中心的文獻資料，基隆、宜蘭、花東、屏東等每次颱風來受災最嚴重的地區，保費也較高。
一般而言，國內30餘坪一般住家投保足額住宅火險加保颱風洪水險為例，平均約4000元的颱風洪水險。

但有些民眾比較精打細算，愛貪小便宜，颱風季快到時，才想加保颱風洪水險，颱風季節一過又想辦理退保，拿回部分保險費。
這種情形叫做逆選擇，高風險時節才加保，低風險時便退保，這樣將會造成保險費率的扭曲，因此，保險實務的做法是每年5～10月中途加保者，必須按全年保費的100％計算保費，且中途退保的人也不會給予退費。

＊🔖間接損失不理賠🔖
其次，家中所有的財物損失必須是直接因颱風洪水所造成的，才屬於理賠範圍，如果是間接因為颱風洪水所造成的損失，則不在理賠的範圍內。
我舉個最簡單的例子好了，家中因為颱風停電二天，造成冰箱內部存放的食物腐敗毀損，這就屬於間接損失，因為冰箱內的食物並不是直接因颱風或洪水造成損壞；但是，如果是因為家中淹水，冰箱被洪水沖走，那麼除了冰箱之外，連帶裡面存放的食品，保險公司都應理賠。

再來，颱風洪水保險的理賠範圍，建築物本身及其裝修、擺放在建築物內的動產都在承保範圍之內，但是，除此之外，被保險人於保險事故發生後所支出之下列各項費用，保險公司亦負賠償責任：

一、 清除費用：指為清除受損保險標的物之殘餘物所生之必要費用。例如清理淤泥、垃圾或毀損財物的人工費用。

二、 臨時住宿費用：投保建築物毀損致不適合居住時，在修復或重建期間，被保險人必須暫住旅社或租賃房屋，所支出之合理臨時住宿費用，每一事故之補償限額每日最高為新台幣參仟元，但以六十日為限。

這裡有一點要特別提出來提醒大家，颱風來襲期間，若是因為門窗緊密度不夠而滲水，或屋頂結構不良而漏水，造成屋內裝修或動產之損失，並不在理賠範疇。

＊🔖雨水、砂塵導致的損失不賠🔖
颱風洪水附加險的除外不保事項便有特別聲明：因雨水、砂塵等引起之損失，保險公司是不理賠的，但投保建築物的屋頂、門窗、通氣口或牆壁先直接遭受颱風損壞，造成破孔，致使該投保建築物之內部裝修或置存於建築物內之動產，遭受雨水或砂塵等所致之損失，不在此限。請大家注意一下喔。

🚗談完住宅颱風洪水附加保險後，現在該聊一聊汽車了。

一般的汽車保險，不論是甲、乙、丙何種形式的保單，對於颱風或洪水所造成的車輛毀損並不負理賠責任，車主必須另行加保汽車車體損失保險颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款，才能讓愛車獲得保險的保障。

＊🔖加保汽車的颱風洪水附加條款🔖
汽車車體損失保險颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款的保險費大約是汽車價值的0.79%，也就是100萬的汽車，保費約7900元，感覺上不是很便宜；又因為汽車是可移動的財產，在中央氣象局發布陸上颱風警報後，車主可以選擇安全的地方停放車輛，來避免風災的損害，買保險並不是唯一的避險方法，因此，汽車的颱風洪水附加條款的投保比率並不高。

若想要為愛車投保，又要經濟實惠些，目前有些保險公司推出「汽車保險泡水車補償損失險」或「汽車天災事故損失補償險」，亦即承保範圍僅限縮在車輛泡水的損失上，其他如廣告招牌或路樹砸傷的損失，均不在承保範圍內。

根據產險公會所刊載之文獻資料顯示（黃淑燕著，保險實務（一）第六十四期） ， 不論是「汽車保險泡水車補償損失 險」或是「汽車天災事故損失補償險」的保險金額大致上都採限額投保，最高為20 萬元，最低為5萬元，在保險金額內的損失是以實損實賠的方式賠付。
舉例來說，不分價位的國產車選擇投保限額10萬的「泡水車補償損失險」，倘採固定費率，一年的保費約一千元。

＊🔖理賠方式：車輛修復的實際費用🔖
車主若投保汽車車體損失保險颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款，在遭遇損害時，保險公司理賠的方式是以車輛修復的實際費用為原則，可是，如果整車泡水，或被倒塌路樹或廣告招牌壓垮等損失較嚴重的情形下，若車輛已無修復的價值，保險公司將會比照全損方式賠付車輛當時的實際價值。

最後要提醒大家，即便住宅已經投保颱風洪水附加保險，但停放在家中或地下室的車輛泡水，並不在保單保障範圍之內，仍然需要投保汽車車體損失險，附加颱風及洪水附加條款，才能獲得相關保障。

聊了這麼多，希望對大家對於颱風洪水險有比較完整的認識。

劉北元的保險世界，我們下次再聊。

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【臺南市政府消防局執行0206地震應變工作情形】

刊登日期：2016/2/6 上午 07:23:03
發布單位：新聞及國際關係處

一、本府消防局於0206地震災害應變中心開設期間，全程進駐本市災害應變中心，執行119救災救護指揮中心與災害應變中心受理民眾報案、災情查報通報作業，並即時派遣消防人車進行人命救援工作，另襄助指揮官及副指揮官處理各項災害防救事項。
二、本府消防局為因應0206地震期間之人命搶救作業，於2月6日5時要求緊急應變小組進駐災害應變中心協助災害搶救工作。
三、本府消防局於6時通知消防同仁全面停止輪休，返隊投入救災工作

《協助執行疏散撤離工作》

時間 / 區別 / 地點 / 災害情形 / 搶救情形
0403永康區國光五街6號 17層大樓倒塌 0451消防署派南部特搜5人
0508稱派屏東特搜支援
0517新北市新竹市支援
0518台中市支援高雄特搜支援
0522救出14人
0539 2樓救出大人一名小孩
0540第四面救出19人
0550再救出一人
0640初步救出126人，送醫26人

總共出動56車，124人。

0423 / 山上區 / 南洲里104號(零售市場) / 建物傾斜 7-8人受困 / 0453救出3人
0508 / 救出7人，預估內部已無人員。
0528 / 山上91送7名人員至大庄活動中心
0410 / 安南區/ 賢安街29號/ 民宅人員受困受困民眾房門變形 / 無人受傷
0411 / 東區 /中華東路2段185巷12號 / 人員電梯受困
0416 / 長東街103巷2號4層樓傾斜 樓房傾斜
0556 / 疏散45人，4人送醫
0425 / 北區 / 公園南路370巷72號14樓1人受困
0432 / 西門路三段206號4樓-7 有人受困?
0435 / 新化區/ 新化京城銀行8樓建物建物傾斜 目前無人受困
0442 / 安平區 / 市議會電梯受困 / 永華11車搶救人員
0455 / 回報已脫困
0447 / 城東街37號 / 電梯受困 / 0509脫困
0432 / 歸仁區 / 信義北路46號 / 7樓建物傾斜 / 救出4大1小
0540 / 救出8人，疏散26人
0456 / 新營區 / 新進路二段500號電梯受困案件 / 0516脫困
0452 / 大內區 / 石湖里新厝仔36號 / 火災 / 已熄滅，無人受傷
0513 / 新化區 / 忠孝路243巷9號(聯興市場) / 0534救出2名大人
0555 / 關廟區 / 深坑3街17號 / 建物倒塌(1999轉報)
0608 / 5人疏散，1人送醫
0613 / 歸仁區 / 民權一街38巷1號 / 電梯受困 7樓建物，受困於3樓
0640 / 仁德區 / 太子路101巷36號4樓 / 4層樓建築物倒塌

《大量傷病患應變機制》

0613
永康區衛生局回報 永康衛生所護理長回報，於永大路啟動大量傷患，目前有奇美醫院一位醫生兩位護士一部救護車在現場進行初步處置作為。截至0613緊急醫療網回報有53名受傷。

《人員緊急收容情形》

0625
東區 / 大智里活動中心 / 收容45人
永康區 / 永康社教中心及崑山里活動中心 / 收容6人
山上區 / 新庄里活動中心 / 7人(山上區市場倒塌)
仁德區 / 仁德區公所 / 收容4戶16人
歸仁區 /歸仁區公所三樓 / 目前尚無收容人員

《各縣市支援臺南市人車數》

通知時間 / 支援縣市 / 車輛數 / 人數 / 帶隊官 / 電話 / 備註 (器材車數)
04:51 / 南部特搜 / 1 / 5 / 蘇分隊長 / 0934067456 　
05:08 / 屏東縣 / 5 / 11 / 鄭大 / 0921198258 　
05:17 / 新北市/ 4 / 25 / 許華宏小隊長 / 0915886329 　
05:17 / 新竹市 / 4 / 16 / 林豐洲大隊長 / 0916090063 　
05:17 / 高雄市 / 4 / 8 / 王柏仁中隊長 / 0929915009 　
06:07 / 高雄市 / 6 / 17 / 王柏仁中隊長 / 0929915009 / 加派
05:18 / 台中市 / 7 / 18 / 粘國泰副大 / 0958011995 　
05:44 / 嘉義縣 / 4 / 12 / 王科長 / 0933847270 　

小計：6縣市 / 1南搜 / 35 / 112 　

【核安紀錄很糟糕，核三應展開除役計畫】

核三廠今日傳出二號機變壓器失火事件，雖台電宣稱已撲滅火勢、無輻射外洩疑慮，但核三廠頻繁出包，自1984年運轉以來，至少已發生30次異常與違規事件（附件：核三廠事故列表），多起與外電系統失靈有關，還曾因此在2001年發生差點導致爐心熔毀的全黑事件，是台灣迄今發生過最嚴重的核子事件。核三廠確實讓人民陷於災禍不知何時會降臨的恐懼中。

而這次失火事件，台電僅通知遠在台北的原能會，卻未於第一時間通報屏東縣政府與恆春消防隊，也阻止媒體進場報導，倘若發生重大事故恐無法結合地方救災系統，採取即時、有效的應變措施，將危害民眾身家安全，實有檢討之必要。近年來南部發生的許多公安事件中，鄰近地區居民始終不知道周遭管線、工廠內的狀況，發生事件後的緊急疏散計畫也都完全沒有準備。核三廠的火災事件中，大多數的民眾皆是透過新聞得知，若有緊急狀況，根本沒有逃生的可能，故應嚴正檢討當前欠缺社區知情及參與的緊急應變與通報機制。

地球公民基金會提出四項呼籲：
1.徹查、改善核三廠外電供應系統問題，並公開詳細的調查報告，接受社會監督。

2.核三廠原定2025年除役，面對出包頻繁，亟需即刻展開除役籌備計畫，包含除役技術與核廢料處置問題，不排除讓核三廠提早除役。

3.檢討緊急事件通報流程與應變計畫，加強資訊即時公開、災防協調機制，讓地方政府、社區居民、媒體、消防及醫療單位、鄰近縣市採取必要因應措施，避免災害擴大。

4.台灣老舊核電機組問題連連，不應再予以延役，而應即刻展開能源改革，力推節能、發展分散式小型在地能源。

》核三廠異常、違規事件及事故摘要表：http://bit.ly/1GxdQhQ
》照片來源：http://bit.ly/1Ie5nSX

高雄甲仙台20線短短4、5公里間的國有林班地，今年3到5月竟發生多達6次森林火災，讓林管人員疲於奔命，保七總隊比對監視畫面發現，6場火災疑似同一嫌犯所為，想以火耕法清理舊竹林、改種麻竹筍，全案依違反廢棄物清理法、森林法，及公共危險罪移送地檢署偵辦，屏東林管處也將求償相關損失。

詳細新聞內容請見【公視新聞網】 https://news.pts.org.tw/article/536296

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由台灣公共電視新聞部製播，提供每日正確、即時的新聞內容及多元觀點。

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