作者aulau (鋒哥)
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標題Re: [請益] 股票質押,可否質押不同券商帳戶的股票?
時間Sun Jul 4 14:11:57 2021
我這不就來了嗎XDDD
分享個人股票質借的心得
1. 國泰銀行(1.9%)
2. 元大證券(證金方案)
3. 元大證券(1.8%)
4. 元大證券(1.7% 單次)
實際上質借利率都是可以談的,官方利率應該是3.0~3.5%
依據客戶的持股、資金部位特簽,經總公司同意後辦理
如果你談不到好利率,請提高你的資金部位及信用分數(誤
我質借時信用分數在700分(滿分800),不算高
1.國泰銀行(1.9%),必須要去券商填質押單,再把質押單及撥款單寄給國泰銀行
可以壓零股,但每次撥款都要有撥款單,質押跟撥款都相對麻煩
可以一次填複數張,金額跟日期都空白,電話通知業務撥款時再填上
1.9%據說是國泰銀行最優惠的利率了,不知道業務有沒有唬爛我XD
去LOAN版上po文,就會有很多業務寄信給你
不要再寄信給我問我業務了XDD
2.元大證金方案(1.56%)必須是0050成分股 或是0050、0056
不含元大金,所以總共有51種標的滿足
單一標的500萬以上,單次撥款300萬以上才符合條件
適合資金部位大於一定程度的人,個人建議是總資金大於3千萬的人
個人經驗,一次拿到大筆資金會信心爆棚
亂買標的,甚麼個股都覺得超便宜,不建議小孩子開大車
為什麼是撥款300萬以上,因為上市公司可以借60%,上櫃50%
所以質押500萬以上才能借到300萬
3.元大證券(1.8%)<--我選這個方案
我申請質借時資金部位約850萬,80%以上都是0050成分股
元大可以透過元大萬事通->股票借貸(借貸通)
線上申請撥款、還款,各種資訊包括:維持率、借貸金額、利息都可以查到
但是只能壓整張,零股不能質押
優點是撥款非常迅速,早上申請中午就入帳
可以等股票買到再借款
質押的股票也可以賣出,錢會直接還款沖銷掉
要用再借出來XDD
一開始要申請借貸額度,例如500萬
真正能借的金額要看你的股票部位而定,例如股票總價值700萬
如果都是上市公司,上限就是700*60%=420萬
處置股、部分小型股不能借
如果你股票部位有1000萬,理論上可以借到600萬
但因為你的額度是500萬,所以也只能借到500萬
除非補財力證明提高額度
4.元大證券(1.7%)
當時營業員給我另一個方案,一次全壓一次撥款利率可以到1.7%
但是買入股票不能再質押借款,或是第二次撥款恢復原利率3%左右
總結:我個人投資策略是定期定額00692+股市修正時加碼買入
不需要常握大筆資金在手上,所以選擇元大證券1.8%的方案
目前總質借金額570萬左右,有調高過一次借貸總額度
可以用股票部位當資產證明
股票質借的好處是可以還息不還本,運用便宜的資金長期幫自己打工
質借的錢買入股票後可以再質壓提高維持率
我目前約重複投入2.5輪(第三輪沒用滿)
缺點是有維持率的問題,元大是規定140%以上
自己要算好能承受的下跌風險
原屋融資利率更低1.32%左右,但要還本息資金運用上不會比較划算
只是風險較低,沒有維持率風險。可以抱到8500點再彈上來
建議借貸投資,要選擇相對低風險的標的
我投資的標的之前有分享過,台泥、亞泥、東鋼、中鋼、玉山金、華南金
台積電、光寶科、達欣工、元大金、兆豐金、國產、00692
鋼鐵、水泥是去年8月就買入的,因為本身在建築營造業
購買自己熟悉的產業勝率也比較高
最近也覺得台股高了,今年的股息會優先還款提高維持率
暫時不會再增加借貸金額
但定期定額不會停扣
祝大家今年仍然獲利滿滿
有興趣的人,歡迎來信詢問業務
※ 引述《turtlegg (ㄍㄨㄟ ㄉㄢˋ)》之銘言:
: 問題
: 各位好
: 想請教,尚未使用過股票質押,目前聽到有這個方式
: 想說認識一下,也實際操作一下,一方面體驗怎麼進行,一方面也活絡資金使用
: (並非急用)
: 目前手上股票都是上市股票,市值目前180萬左右。大部分為金融股 + ETF
: 查了一下相關資訊,發現居然討論的不多....
: 原本想說下禮拜再來問問營業員或銀行
: 但還是想說來看看大家有什麼經驗及建議,我也好跟銀行/業務員,溝通 XDD
: ----------目前想先問的是----------
: 1. 這樣的資產質押,利率可能2%以下嗎?
: 2. 我有兩家證券商各有股票,日盛和國泰(各佔一半),這樣我兩間都需要申請才行嗎?
: 3. 還是要另外找其他的銀行問?
: 謝謝各位
: P.S. 我已了解維持率及斷頭風險;質押出來的金額也會做需要補繳的預留
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.71.66.1 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1625379119.A.B42.html
※ 編輯: aulau (111.71.66.1 臺灣), 07/04/2021 14:12:59
推 reallove : 航運進0050了 水手們進攻元大加碼囉XDDDD 07/04 14:14
推 NeGe56 : 感謝分享,不知可否問券商質借費用? 07/04 14:17
質借無額外費用,就是利率1.8%,每月5號從交割帳戶扣款
推 cooji74115 : 產業選標的選到的幾檔都滿厲害的 07/04 14:23
→ cooji74115 : 達工 台泥 台積 都算穩 07/04 14:24
運氣運氣,去年6~8月買這些績優龍頭股,到現在都是大賺
推 jacktypetlan: 你去年到現在應該賺不少 想當初下面一堆不懂的在噓 07/04 14:27
以自有資金來看賺不少,以整體股票部位就是市場平均報酬
以我的選股能力被動投資還是不錯的選擇
推 lovine : 目前是用方案3 覺得很方便 利率稍微低一點1.6% 07/04 14:30
1.6%很厲害,大大應該資金部位更大,個股更優質
※ 編輯: aulau (111.71.66.1 臺灣), 07/04/2021 14:33:58
推 NeGe56 : 幾個月前聯邦銀給我的條件是開辦費要算,券商質借 07/04 14:34
→ NeGe56 : 一張股票250元 07/04 14:34
→ NeGe56 : 看起來文中條件好的多 07/04 14:35
→ NeGe56 : 感謝分享~ 07/04 14:35
→ redlance : 推分享 07/04 14:41
推 chienshih : 請問券商質借約到期時需要先還本金嗎?謝謝 07/04 14:42
看APP上顯示是要先還掉才能再借,等我借貸滿18個月再來分享
目前是打算借新還舊,總借貸額度700萬,只借到450萬
後面慢慢借新的還舊的度過轉換期,再用股息還掉一部分
推 minren5566 : 想請教為何不選信貸? 質押還息不還本 但是每次開辦 07/04 14:43
→ minren5566 : 都需要一次開辦費不是嗎? 反而也拉高成本 07/04 14:43
→ minren5566 : loan版很多人都在徵1.88%以下 07/04 14:44
我借的股票質押,沒有任何開辦費,唯一的費用就是利息1.8%
還息不用還本我可以用這些資金持續幫我獲利(打工)
推 j5924524 : 我信貸就借到1.55%了,質押那利息根本搞笑 07/04 14:44
我也有用原屋融資借到1.32%,但資金規模不同,信貸很難超過150萬吧?
股票質借可以500萬以上喔
推 abccbaandy : 果然又釣出質押王了XD 07/04 14:44
小弟只是心得分享XDD
推 howhow801122: 質押文章我一律推薦瘋哥,話說維持率元大營業員怎 07/04 14:45
→ howhow801122: 跟我說是130% 求解 07/04 14:45
我猜跟每個人條件有關係,優惠利率要求比較安全的維持率也是合理的
條件談好就好
→ minren5566 : 連線銀行也有1.68%起的 剛營業要搶市 應該很容易過 07/04 14:47
→ minren5566 : 想了解不考慮這類貸款 反而選質押的優點是啥 07/04 14:47
推 abccbaandy : 樓樓上才搞笑吧,你要還本利率當然低 07/04 14:49
要還本跟不用還本使用思維不一樣,我兩種都有用
→ abccbaandy : 另外開辦費頂多幾千吧,跟還本比還是差很多 07/04 14:50
推 minren5566 : 但是每期幾千幾千加上去 整體費用率上升很快 不是嗎 07/04 14:51
推 abccbaandy : 順便說一下,這篇的利率看看就好,奈米戶沒聽說這麼 07/04 14:52
→ abccbaandy : 低的,"正常"都是2~3%上下 07/04 14:53
我有寫清楚資金規模跟持有成分股,但1~200萬應該可以談到2%左右
之前問永豐證券,簡單問問就說可以2%
還是去loan版問問可能有機會
推 howhow801122: 信貸跟股票質押不能這樣比吧…. 07/04 14:53
推 abccbaandy : 費用率算起來很難看,但每期還款低很多,只能說用途 07/04 14:55
噓 Hatewoman : 我信貸能借1.55的,1.55以上都是垃圾利率 07/04 14:55
各種工具都有好有壞,看人使用囉
→ abccbaandy : 不同吧,股票質押我想到的都是拿去賺錢的 07/04 14:55
→ abccbaandy : 而且是長期借都不還本金 07/04 14:56
也可以拿去買車或買家具,畢竟車貸要2.7%以上
股票質借相對更便宜
推 nisi0773 : 建議m起來 很有用的資訊 也不容易過時吧 07/04 14:56
推 wiesgame : 質押借款期不用還本金 但風險是股價的波動.... 07/04 15:00
投資股市都有風險喔~所以我選擇買穩定的標的
推 poisonB : 推分享 07/04 15:02
推 waterydan : 推分享 07/04 15:04
推 abccbaandy : 所以要選股價穩定的阿,你拿航海壓當然風險超大 07/04 15:06
推 rainsilver : 信貸要還本金 質押不用 差很多 07/04 15:15
推 rainsilver : 信貸算2% 7年 借百萬 每年還14萬 07/04 15:19
→ rainsilver : 質押只還利息 每年才繳1萬多 07/04 15:19
→ howhow801122: 質押買0050 0056夠安心了吧..跌50%更開心 07/04 15:25
目前維持率可以承受下跌35%,50%下跌風險個人覺得不太可能會再發生
但我會用股息還款慢慢提高維持率
兩年後就能承受50%下跌了,感謝提醒
推 kichikuou : 聯邦銀行也很屌,一堆爛股列優質股,質押利率2.1, 07/04 15:44
→ kichikuou : 結果0050跟富邦50列非優質股,質押利率2.5%,擺明 07/04 15:44
→ kichikuou : 跟元大富邦對幹吧 07/04 15:44
那就換一家借吧
推 cksh8008 : 質押也有維持率,跌50%時不會更開心 07/04 16:16
推 GTHO : 好想去質押 07/04 16:17
去loan版有談有機會
推 DVS : 請問2方案 元大證金是股票證卷戶一定要元大的嗎 , 07/04 16:33
→ DVS : 還是去元大證卷還是元大銀行辦就可以了呢 07/04 16:33
就我所知證券後一定要是元大的,且要另外開借貸戶
借貸戶只能在單一分點開,證券戶可以不同分點都開
但借貸戶只能有一個,我在B分點開借貸戶,A分點的就要取消
推 kiversonx17 : 推分享 已經有信貸了 再質押怕頂不住 07/04 17:08
推 fo77777 : 2方案股票不用是元大的,只要談完後把股票匯撥過去 07/04 17:12
→ fo77777 : 然後元大證金好像是算元大底下的另一家子公司跟元大 07/04 17:13
→ fo77777 : 分開的 07/04 17:13
有詳細方案歡迎分享,我自己資金規模不到,沒有單一個股符合
推 ken123 : 感謝分享 學起來 07/04 17:24
※ 編輯: aulau (111.71.66.1 臺灣), 07/04/2021 18:33:57
推 asolitary : 信貨借1.55不知道在高興什麼的~不是有1.2的嗎? 07/04 19:05
→ asolitary : 另外國泰1.9還是太高~建議多聊聊吧~ 07/04 19:06
→ asolitary : 比你的元大還低是可行的~看看你條件那裡可以更好吧! 07/04 19:07
推 churlas : 元大證金反而不希望你股票從元大證券匯過來,因為這 07/04 19:14
→ churlas : 算利益衝突,有可能還因此辦不了。 07/04 19:14
如果有實際的元大證金借貸方案,歡迎分享。我自己沒實際借過無法評論
推 BarryDale : 請問如果質押的股票之後突然變處置股會怎麼樣嗎? 07/04 19:22
→ BarryDale : 謝謝。 07/04 19:22
0050成分股近處置,近10年應該只有陽明跟長榮吧XDD
我沒遇過不知道會怎樣,營業員應該也不清楚
很多營業員沒經手過股票質借,對相關細節也不了解都要問總公司
推 tomap41017 : 房貸直接重來搞三年寬限期呀 07/04 20:31
推 churlas : 請問你元大證券1.8%是多少額度談成的,還是只要辦理 07/04 20:52
→ churlas : 就是1.8%? 07/04 20:52
文章最後有寫資產部位,我當時是用850萬左右的部位去談的
→ dhn : 我問我的營業員好高 他說銀行部門比較好談利率 07/04 21:03
國泰世華銀行給我1.9%,元大證券我在A分點問是3.5%
後來問到B分點願意給我1.8%,我就把全部股票都匯過去質押
並不是銀行部門比較好談,是看他願不願意去幫你談XD
或是他夠不夠力上簽呈給公司
※ 編輯: aulau (111.71.66.1 臺灣), 07/04/2021 21:14:38
推 cutecutepig : 謝謝分享!很仔細,之前都沒研究過呢! 07/04 21:51
推 churlas : 想再請問下元大證券每次融通借款收多少手續費?一 07/04 21:55
→ churlas : 般手續費是還款時會收取。 07/04 21:55
融借撥款無手續費,全部費用只有利息1.8%
也無開辦費
※ 編輯: aulau (111.71.66.1 臺灣), 07/04/2021 23:21:24
推 howhow801122: 0050 跌50%更開心的意思是說,這是百年難得一件的 07/04 23:33
→ howhow801122: 機會..壓身家都要進場 07/04 23:33
推 kichikuou : 感謝分享了,非常有幫助,尤其是提到借得多才有本 07/05 00:09
→ kichikuou : 錢談利率 07/05 00:09
推 openzhe : 質押真的好用的工具! 07/05 00:42
大多頭時好用,還是要注意下跌風險
推 dhn : 想問如果元大質押要把其他證卷的匯到元大證卷?需要 07/05 01:31
→ dhn : 額外費用嗎? 07/05 01:31
→ dhn : 因為我的股票在國泰跟台新 元大開戶過但是十年沒有 07/05 01:31
→ dhn : 使用了 07/05 01:31
我的經驗是需要把股票會到元大證券的帳戶
而且要開元大的借貸戶
會撥需要本人去營業分點
※ 編輯: aulau (220.133.87.177 臺灣), 07/05/2021 12:15:08
推 openzhe : 提醒一下 元大不做500萬以下的股票質押,500萬以下 07/06 13:05
→ openzhe : 的質押還是找國泰吧 07/06 13:05
推 dhn : 謝謝這篇文章已經辦好元大的 台新營業員希望我不要 07/07 17:20
→ dhn : 匯撥說可以2%半年繳息而且不限標的看庫存 幾萬塊臨 07/07 17:20
→ dhn : 時借錄音隔天撥款 利息日計 07/07 17:20
→ dhn : 國泰完全不給談 07/07 17:20
推 soar625 : 推~去年聯邦給2.1%,市值200萬抵押可借100萬 08/17 23:22
→ soar625 : 然後元富證營業員聽到我要匯撥股票就幫我跑特簽 08/17 23:22
→ soar625 : 後來就留在元富2.1%,免開辦費,僅有2.1%利息費 08/17 23:23
推 MLARAI : 元大證金方案營業員和我說不能二次質押,有人也是一 09/01 00:20
→ MLARAI : 樣嗎? 09/01 00:20
推 churlas : 可以再質押,但利率會比較高;除非再質押500萬以上 09/18 20:41
→ churlas : 才能用1.56% 09/18 20:41
推 MLARAI : 感謝回答:) 11/15 14:30