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小故事系列-PART 4
《5G ETF 研究心得分享》
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這系列，打算與先生一起共同創作，將我們平凡的所見所聞寫成小故事，或許對你有啟發跟共鳴♥️
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今天是先生的分享。
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00876元大未來關鍵科技 基本資料分析
🔅接觸ETF緣由...
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小故事系列-PART 4
《5G ETF 研究心得分享》
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這系列，打算與先生一起共同創作，將我們平凡的所見所聞寫成小故事，或許對你有啟發跟共鳴♥️
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今天是先生的分享。
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00876元大未來關鍵科技 基本資料分析
🔅接觸ETF緣由🔅
太太6/4接到券商股票營業員電話&訊息，通知有一檔ETF從6/10開始募集。
標的是近來最夯的5G概念股，營業員還提供免申購手續費(大約1%)的優惠。
聽到有「優惠」以及「5G」關鍵字，使我產生了興趣。
現階段5G相關產業趨勢明確，在疫情逐漸解封、國際熱錢席捲下，5G很高機會搭上這股熱潮。
再搭配ETF特性，分散全球各式5G相關公司。
加上ETF相較個股更平易近人的價格，蠻適合小資族從事定期定額的懶人投資法，於是我對這檔ETF做了一些基本資料分析。
🔅ETF基本資料搜尋方法🔅
從營業員處問到，ETF簡稱「元大未來關鍵科技」，代碼「00876」。
通常ETF名稱都會包含投信公司名稱
ex.元大台灣50、富邦VIX等
所以「元大未來關鍵科技」在「元大投信」的網站就會有該檔ETF資訊。
每檔ETF資訊都可由各投信公司網站查詢。
🔸募集階段：在投信網站上會列示該檔ETF基本資料、公開說明書、產品DM及申購管道
🔸募集完成後在網站上也會揭露該檔ETF的基金月報、基金淨值、基金資產配置、基金配息等資訊，
總之，想了解ETF最快的方式就是去逛逛發行ETF的投信公司網站。
🔅公開說明書揭露重點🔅
公開說明書中有許多資訊，
列舉幾項我自己覺得比較重要來分享。
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※基金類型
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指數股票型，意思是擇定一項指數，了解指數是在追蹤那些股票，用基金資產去投資指數涵蓋的股票們，使基金資產的漲跌與指數有高度連動效果。
「00876」追蹤的是「iSTOXX全球未來關鍵科技指數」，簡單說就是追蹤全球5G產業之龍頭或知名公司的股票；
元大台灣50也是指數股票型ETF，「0050」追蹤的是「富時台灣證交所台灣50指數」。
❗注意：
「iSTOXX全球未來關鍵科技指數」組成含國外股票，基金資產會受全球政經環境及外幣匯兌損益影響。
而「0050」投資股票皆為台灣公司，兩者的波動程度就有所不同。
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※經理費
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是指每年付給投信公司的經理報酬，按每年基金淨資產價值一定%數計算。
支付方式直接由基金資產中扣除，故基金淨值會降低，ETF的價格會被拉低。
「00876」是每年0.90%
「0050」是每年0.32%
❗注意：這兩檔的經理費差了快3倍。
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※保管費
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是指每年付給投信公司的基金保管費用，按每年基金淨資產價值一定%數計算。
支付方式直接由基金資產中扣除，故ETF的價格也會下降。
「00876」是每年0.23%
「0050」是每年0.035%
❗注意：這兩檔的保管費差了快6.5倍。
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※股利政策
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「00876」會將取得的股利繼續投入基金資產中投資，不會分配給投資人
「0050」每年會分配股利給投資人
❗注意：
這點見仁見智，但購買前必須了解這檔ETF的股利政策。
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🔅結論🔅
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※指數類型
「00876」追蹤的是全球股票。
優點：是完整度高不會偏重某些國家。
缺點：是每個國家政經環境都不同，以外幣投資時會有匯兌損益風險。
我個人對於其他國家不了解的公司還是會心存疑慮，資訊傳遞的不即時及時差問題，基金資產反應的速度沒那麼快，對於投資人來說會增加更多不確定性。
※經理費&保管費
「00876」費用每年為1.13%
「0050」費用每年為0.355%
同樣都是指數股票型ETF，兩者總費用率差了3.18倍
我不太了解費用率差異背後的原因，或許操作國外股票風險較大成本較高吧！
這個交給各位判斷，我作為一個小散戶在意的是投報率，費用高3.18倍，那報酬率有3.18倍嗎?
可能有/可能沒有，以我小散戶資金有限下，我可能會多一些思考。
※股利政策
「00876」不配息給投資人。
羊毛出在羊身上，股利也就是左口袋拿到右口袋，我自己對於配息這點倒是沒那麼在意，但對希望有固定現金流入的投資人這點倒是非常重要。
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以上是我的分享，歡迎跟我多分享你的看法。
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熱賣基金健檢 :【高配息基金不等於高獲利, 買配息基金別再看配息率了 】
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買月配息基金的第一大迷思是 : 以為高配息是高獲利
投資配息基金之前要先了解配息來源是：債券配息、股票股息或本金
若以台灣熱銷基金安聯收益成長基金美元級別為例，該基金月配息高達年率8.6%(絕對月配息率0.72%)
基金投資組合為：
1/3持有美國可轉債- 通常票面利息低於7%
1/3持有美國成長股票-股息率不超過5%，月月都有公司在配股利
1/3美國高收益債券- 5%-7%票面利息
以該基金每月8.6%（年化） 的配息率，由上述投資組合可以推估：配息不是100%來自於配息，大部分的配息應該來自於本金或是標的價格上漲的獲利。
配息多少比率自於本金 ，請觀察『配息組成』
要知道配息是不是來自於本金，可以觀察看一下配息組成
以下表一觀察該基金月配息：
這兩年本金佔配息組成高達70%-80%，當中有20%-30% 為真正的『息』，換句話說，每月高配息有8成是從本金當中拿出來的。
高配息是不是高獲利，請觀察『單月含息報酬率』
要知道高配息是不是真正獲利，請觀察單月含息報酬率(下表一 右側)
觀察2018年4月：單月絕對配息率是0.72%(年化8.6%)， 但投資人單月含配息的總報酬為負1.87% ，也就是說當月雖然收到0.72%配息， 但淨值跌了2.59%，所以合計當月總報酬率為負1.87%
同時並觀察2018年2至4月歷經了三次配息，但投資人含收到三次配息的總報酬為負2.11%，再次證明，高配息不等於高報酬
結論:
1.真配息還是假配息，基金投資人可以觀察『配息組成』(可查詢各基金公司網站關鍵字配息組成)
2.高配息不等於高獲利，基金有沒有賺錢可以看『單月含息報酬率』
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金融海嘯、歐債危機、亞洲風暴，回顧過去10年我們一起走過的漫漫投資路，是不是走得心驚膽顫呢！？
太低不敢進場，太高拼命擠入！都是你我曾經的痛呀😭
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#復華投信
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本篇資料為復華投信整理之部分回溯資料，模擬數據請上體驗區網頁查詢
資料期間：2007/01/01~2017/10/31。單位：%。註: MSCI世界指數報酬經過匯率轉換為新臺幣報酬。資料來源：Lipper ，以上報酬為係依照投資策略之交易規則回測，並未考慮交易成本、投資人交易方式及其狀態。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證，投資人仍須留意投資風險。 模擬方法及假設：原始基金為復華貨幣市場基金，初始之合約約定金額為新臺幣120,000元，依據投資類型由系統計算出「強勢通投資組合調整」之各標的基金及投資比例，再由原始基金轉申購標的基金，標的基金包含復華投信發行以新臺幣計價之基金或級別；且每一檔基金該次投資組合調整時的初始投資比例為合約淨資產價值之0%~50%，如因基金淨資產價值異動之變化不在此限，其『強勢型』：由系統推薦1~10 檔標的基金（包含但不限於股票型、平衡型、組合型）；『均衡型』：由系統推薦1~10 檔標的基金（包含但不限於股票型、平衡型、組合型、債券型）。另依照系統推薦，該合約不定期通知配置調整建議，經投資人確認後執行。 以上僅為歷史資料模擬投資組合之結果，不代表本投資組合之實際報酬率及未來績效保證，不同時間進行模擬操作，其結果亦可能不同。