好好退休平台上路，打造富足人生下半場

文/林奇芬

「好享退」上路二年了，吸引了近7萬人加入退休理財行列，今年9月23日基富通證券再推出第二波活動，「好好退休準備平台」，推出更多理財方案，包括壽險、醫療險、多種基金產品，讓投資人可以一站購足，及早做好人生風險管理與退休準備。錯過上波活動的人，可以趕快加入，為自己預約一個富足人生下半場。

根據內政部統計，台灣在2025年將進入超高齡化社會，也就是65歲以上人口將佔總人口20%，共計470萬人。龐大的退休人口，不僅造成政府沉重財務負擔，更面臨退休金破產危機。根據財務試算，目前已經入不敷出的勞保年金，很可能在2026年迎來破產風險。

近年台灣民眾已經意識到，不能靠政府，必須自己加緊存退休金腳步，但是大多數人想得多、卻做得少，距離理想退休生活仍然遙遠。這次由集保結算所、投信投顧公會、證基會、壽險公會，共同規劃的「好好退休準備平台」，委由基富通證券執行，再次推出多樣、穩健、低費率的理財產品，讓每個人輕鬆挑選，及早做好退休規劃。預估可再次引爆退休理財熱潮。

好好退休準備平台內容
活動時間 自9/23起，至基富通專案平台申購，沒有截止日期
網址https://www.fundrich.com.tw/

平台附加功能 1. 投資計算機，協助挑選基金
2. 保險保障缺口試算
3. 教育專區
可挑選產品 1. 共同基金共40-50檔，每年定期檢視標的
2. 三類保險產品，定期壽險、重大疾病健康險、小額終老保險
優惠 1. 基金0手續費，經理費低於1%，若連續扣款24個月且期間不贖回，滿期後享有基富通全平台產品終身0手續費優惠(小部分特定基金除外)
2. 保險產品提供較低附加費用率
限制 1. 基金最低申購金額3000元，每個基金與每個扣款日期為一筆契約，若未扣滿24個月中斷，則6個月內不得新增該筆基金定時定額申購契約
2. 保險僅限線上投保
資料來源:基富通

這次好好退休準備平台的內容，與好享退有哪些不同之處，可從以下三個面向瞭解。

一， 基金產品更多元。
好享退的產品僅有9支組合基金，但這次可投資基金產品有40-50檔，而且是經過專家篩選的標的。主要投資市場為全球大型股票基金、台灣大型股票基金、全球及美國政府債券基金、投資級公司債券基金、多元資產組合基金。

標的包含積極型、穩健型、保守型產品，今年度也有包含目標日期型與台灣股票型共5大種類型。基金必須成立滿三年，基金規模境外需100億元以上、境內5億元以上，具有晨星三顆星以上、理柏保本能力3級以上評等。同時，基金3年標準差低於20%、3年夏普指標須大於0.2。也就是經過一連串嚴格指標篩選，挑出績效好、波動小的基金，減少投資人挑選基金的難題。

二， 增加保險商品。
一般人理財往往忘了風險管理，其實，保險在理財規劃中是重要的一環，年輕時或許用不到，但年長與退休後可能使用機率大增。這次退休平台增加了一些簡易壽險產品，包括定期壽險與小額終身壽險等，還可附加傷害險，這些產品比一般終身壽險費用低很多，但萬一發生風險時，可以提供額外的財務保障。另外，保險產品也包含了重大疾病健康險，包括七大重大疾病，可用較低的費用多一些醫療險準備，減輕日後醫療費用負擔。

三， 費用低廉、進入門檻低。
好好退休準備平台仍然以低廉費用，來鼓勵大家及早理財。除了購買基金0手續費外，基金經理費也較一般基金便宜，原則上不超過1%。此外基富通還加碼，如果投資人可以堅持投資24個月以上，則之後在基富通平台購買各種基金產品都是終身0手續費。而每個定期定額合約，最低3000元就可投資，門檻低，大多數人都可參與。另外，保險產品也比目前市場產品具更優惠費率，鼓勵大家增加風險規劃。

集保暨基富通董事長林修銘指出，台灣在加速邁入超高齡化社會與人口負成長的環境下，退休準備不只是全民運動，更應該要愈早開始愈好。民眾的退休準備愈完善，愈有利於建構共榮自主的高齡社會。

有錢有閒、樂活自在的退休生活，人人都期待，但這樣的理想生活不會自動出現，除非你趕快行動，為自己打造富足人生下半場。好好退休平台上路了，你的理財列車也該加油上路了。

(以上為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險)

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退休專案省很大 ，幫你養大退休金

台灣最大基金投資平台基富通證券，即將開辦全民退休投資專案，民眾若定時定額投資基金2年以上，享受0手續費、基金經理費將近打5折的優惠，基金理財省很大。5月31日前報名，還可以享有超商咖啡及0元手續費優惠酷碰券各一份，若參加民眾定時定額投資滿2年，省下的手續費與基金經理費回饋在投資表現上更是可觀。這個活動預計僅提供1萬個名額，趕快報名，才不會錯失良機。

你的退休金夠嗎?目前參與人數最多的勞工退休金帳戶，包括有勞保年金、新制勞工退休金，但這些大多只能提供基本生活所需，想要遊山玩水吃大餐則遠遠不足，自存退休金才是退休生活最佳保障。

目前勞退新制下，雇主每月幫勞工提撥6%薪資存入退休金專戶，但累積的退休金實在很有限。為了鼓勵民眾自存退休金，在金管會積極推動，臺灣集保公司、投信投顧公會、證基會及中華民國退休基金協會等單位全力促成下，將由基富通證券率先推出「好享退-全民退休投資專案」。金管會主委顧立雄表示，自己也要每月提撥5000元，開始定時定額投資基金，充實自己的退休金。

由基富通推出的這個「好享退-全民退休投資專案」。由於是首發專案，僅提供1萬個名額，要搶先報名才有機會享受諸多優惠。根據觀察整理，這個專案有以下五大利多，民眾要趕快把握。

利多一，費用成本省最大。
加入這個退休投資專案，基金投資享受0手續費優惠，此外，每年固定收取的基金經理費，也會採用「P級別費率」，大約有五折優惠，基金投資成本大幅降低。舉例來說，若以股票型基金一般手續費3%、基金經理費2%計算，成本要5%，但此專案僅需1%經理費，足足可以省下4%成本。

利多二，不限身分、金額、契約數量。
投資人不限年齡、身分，只要符合開戶資格都可參加。每個契約最低投資金額是3000元，但可以自行增加，同時也不限投資契約數。例如阿明想要定時定額投資2萬元，他可以設定4個契約，每個契約投資5000元，或是設定2個契約，每個契約1萬元。但投資人要注意自己扣款帳戶金額是否充足，若不足夠扣款，就會喪失優惠資格。扣款日期自行設定、一個月扣一次，可以分散定時定額投資時間。

利多三，好康優惠，紅利多多。
為鼓勵民眾多多參與，基富通加碼抽獎優惠活動。只要在5月31日前完成專案報名手續，直接送超商咖啡一杯及0元酷碰卷一張，限量1萬名。

利多四，專家管理投資組合，省時省力。
這個退休金專案，投資人不需要煩惱投資標的該怎麼選，由專案諮詢小組經過甄選過程，篩選出安聯、群益、國泰三家知名投信公司，各提供三檔投資組合產品，包括按照風險分類的，保守型、穩健型、積極型投資組合，或是按照到期日分類的三種目標日期投資組合。這表示共有9檔組合基金可供選擇，不僅由專家操盤，又可以多元配置分散風險，讓投資人更為省時省力。

甄選三家投信，各提供三種投資組合標的
目標風險型 保守型、穩健型、積極型
目標日期型 日期1、日期2、日期3

利多五，國際顧問遴選與監督投資績效。
本專案特別聘請國際顧問公司美世是威達信集團(Marsh & McLennan)，針對基金公司遴選標準、基金池篩選標準、組合基金投資規範等提供專業建議，同時在產品上架後，還會定期檢視基金投資績效與狀態。等於有專家團隊幫投資人做好監督工作。

謹守二個限制，否則喪失優惠

投資人要注意，以上退休專案有一些限制，若違反此約定，就會喪失優惠資格。

限制一，申購期間與名額。
此優惠專案參加人，限7月30日以前完成開戶手續，且在8月29日以前，完成約定扣款日期、金額、投資標的設定，並於9月底前首次扣款成功。但總名額僅1萬名，若太晚申請可能錯失機會。

限制二，24個月內不得停扣、更換標的或賣出。
如果在約定24個月內，中途想更換投資標的、投資日期、或帳戶金額不足無法成功扣款、或想做部分金額賣出等行為，都會喪失優惠資格。需要追回先前給予的優惠費用。例如，手續費從0元，改為按基富通一般手續費收取，經理費從P級別優惠，改為按一般經理費收取。但有一個利多，如果持續扣款滿24個月，專案結束後，仍可以按照專案優惠繼續投資。

相關活動訊息，可以參考基富通網站(https://www.fundrich.com.tw)，詳細活動訊息可參考「好享退-全民退休投資專案」活動網頁。

基富通全民退休投資專案的五大利多，不僅可以幫投資人省去投資煩惱，還可以省下投資成本，是一個極具吸引力的退休專案。想要讓退休生活更富足的民眾，別錯過好機會，趕快行動。

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