為什麼這篇債務協商經驗鄉民發文收入到精華區：因為在債務協商經驗這個討論話題中，有許多相關的文章在討論，這篇最有參考價值！作者iddee (地球防衛小組)看板creditcard標題[問題] 信用卡各別協商銀行態度很硬時間...
債務協商經驗 在 追求斜槓人生的青年???紹庸Calvin Instagram 的最讚貼文
2021-09-24 14:14:20
【#IGer金融圈中秋特輯】 市面上非常多投資、理財相關的書籍 卻非常少關於講債務處理的問題 使得很多人對債務的想法就是 學會投資理財，債務自然就會被處理掉🤷🏻♂️ ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ 但事實上如果不好好處理債務 不但可能會有資金風險 更有可能使得自己信用受損🥲 ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀ 好...
因為前陣子家中發生變故加上失業導致好幾個月沒收入，
目前所有的卡都被強停了，
欠花旗卡債12萬 + 信貸27萬(已視為全部到期)
元大卡債 8萬
樂天卡債12萬
富邦卡債 8萬
上個月我找到工作後(34K)就打去一間間要各別協商，
因為我本身還有房貸車貸(共月付18K)，
所以我提出每月拿1萬2出來，還花旗5千、樂天3千、元大和富邦各2千，
但是不曉得為什麼，除了樂天馬上答應之外，
剩下每一間銀行的態度都很硬，
花旗專員要我先馬上繳一筆7000才願意和我講協商方案，
元大專員則是要我一個月還一萬才行...
(如果我有這麼多錢我幹嘛去個別協商)
講了幾遍都是這樣，都要我先繳再說，是因為催收的錢算他們的業績嗎？
有有經驗的板友可以分享協商技巧嗎？ 感恩。
PS. 我覺得可能是花旗和元大因為之前有寄支付命令來，
支付命令又超過20天了所以他們有恃無恐，
有恃無恐的原因是因為我名下有房有車不怕我跑掉，
但是我房貸還剩400多萬，房子若被法拍頂多300多，
還原房貸銀行還不夠我還倒欠100多萬...
車貸也是還剩27萬，但是車子的二手價頂多15萬，
兩個都對卡債銀行無實益。
不知道銀行那邊是怎麼想的。
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當思緒釐清
才發現當時的自己
真是 傻的可以......
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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/creditcard/M.1542903610.A.148.html
推 irpkone: 我比較好奇為何會有卡債？ 信用卡不是拿來欠錢的餒 11/23 00:26
推 pokjg: 申請前置協商 11/23 00:29
推 mdjason: 卡債是一次累積的 還是逐漸累積的 11/23 00:31
→ mdjason: 以你的收入 共欠40萬 這心臟很大顆.... 11/23 00:32
推 sxsophiexs: 1樓 ，原po信用卡可能拿來救急 ，一般都不願意欠吧 11/23 00:32
推 tenghui: 推樓上 卡債族沒人想當 11/23 00:34
→ iddee: 就拿來繳房貸車貸 11/23 00:36
→ iddee: 我是想說各別協商還完後被註記的時間比較短 11/23 00:37
→ iddee: 前置協商註記的時間比較長，所以想先各別協商 11/23 00:37
→ yenliang: 人家都說了，家有變故跟失業，他也不願意吧 11/23 00:39
→ yenliang: 也讓你我知道銀行雨天收傘的現實面 11/23 00:40
→ Killercat: 協商應該會有個主辦銀行不是嗎？跟他談即可 11/23 00:40
→ Killercat: 通常是你欠最多的那個 這個例子來講是花旗 11/23 00:41
→ Killercat: 建議你打去法扶問一下怎麼做比較好 看起來你程序錯了 11/23 00:42
→ Killercat: 或者打去金管會問也是可以的 11/23 00:42
→ kloc: 找別間的信貸整合債務??? 11/23 00:42
推 StarRoad: 房貸如果已經有還部分，去申請增貸(把已繳的部分再借滿) 11/23 00:43
→ StarRoad: 這樣壓力會不會比較小? 11/23 00:44
→ Killercat: 喔原來你不想走前置協商... 金管會是有規定不得個別 11/23 00:44
→ Killercat: 協商的，銀行可能也會有這顧慮 11/23 00:44
→ iddee: 我信用卡被強停，現在信用評分只有200 11/23 00:44
→ Killercat: 另外進了協商就別想增貸了 已經被註記了 11/23 00:44
→ StarRoad: 拿信用卡還車貸房貸很不划算就是了，房貸看看能不能申請 11/23 00:44
→ StarRoad: 寬限 11/23 00:44
→ iddee: 房貸因為之前就超貸，所以現在沒有增貸的空間... 11/23 00:45
→ StarRoad: 感覺花旗跟元大還沒進協商，樂天不知道? 11/23 00:46
→ Killercat: 任何一家強停就會被註記 更何況進協商 11/23 00:47
→ mdjason: 以你的狀況 感覺原本就抓太緊 導致無法面對突發狀況 11/23 00:47
→ Killercat: 另外個別協商註記時間會比較短嗎...? 應該都是還清+3y 11/23 00:48
推 isaacc: 情節很詭異。房貸還剩400多萬，房子若被法拍頂多300多? 11/23 00:48
→ isaacc: 車貸也是還剩27萬，但是車子的二手價頂多15萬? 11/23 00:48
→ isaacc: 這真的是太神奇了。。。當初怎麼核貸的? 11/23 00:49
→ Killercat: 買在高點就有可能 法拍還要再打折 11/23 00:50
推 Qmmnmmnmmnmm: 只有我覺得很神奇嗎？前陣子原po早就被強停卡片但又 11/23 00:51
→ Qmmnmmnmmnmm: 說近期要6-7天單人自由行 11/23 00:51
→ Killercat: 然後其實貸款還沒繳多少... (極端狀況） 11/23 00:51
→ Qmmnmmnmmnmm: 要是我的話早就全取消掉了@@ 11/23 00:52
→ Qmmnmmnmmnmm: （agoda國外預授權酒店） 11/23 00:53
推 everysummer7: 原po加油 11/23 00:57
推 chihchingho: 請找法扶與律師諮詢較適合您的方案，不要一味追求註 11/23 00:58
→ chihchingho: 記期間短，重點是要能盡快在能力範圍內還清 11/23 00:59
推 james13112: 房貸沒繳清以前不太需要擔心被法拍 其他銀行要動你房 11/23 01:00
→ james13112: 子先看房貸主要債券銀行同不同意 你還有持續繳 他們幹 11/23 01:00
→ james13112: 嘛沒事法拍房子 11/23 01:00
推 chihchingho: 個別協商銀行不太會考量你其他債權銀行整體債務狀況 11/23 01:03
推 mdjason: 的確看到一篇出國自由行 感覺理財觀念怪怪的 才會以債養 11/23 01:04
→ mdjason: 債 11/23 01:04
推 james123lkj: 警世文，加油 11/23 01:08
推 Qmmnmmnmmnmm: 還有一個就是有看到同時間原po徵期貨 可能是想前幾 11/23 01:15
→ Qmmnmmnmmnmm: 份薪水用槓桿拉大的 有實力的話就拉吧 但真心奉勸如 11/23 01:15
→ Qmmnmmnmmnmm: 果你沒有實力就別碰 失利的話欠的可能會多1個0 11/23 01:15
→ Qmmnmmnmmnmm: 也祝原po早日還債 11/23 01:15
推 freeread: 原po加油 人生難免遇到困難 11/23 01:37
推 deeder1: 你的收入還繳房貸車貸，然後欠一堆卡費...覺得你該想一下 11/23 01:43
→ flyinbread: 都欠這麼多錢還能出國，佩服 11/23 01:56
→ akizut: 被強停表示欠錢沒還，然後還要自由行?? 11/23 02:03
推 achtung21: 前置協商吧，租屋會讓你負擔更重 11/23 02:30
→ Kennyq: 貸房貸車，然後刷卡去繳房貸車貸，奇特的理財概念... 11/23 02:50
→ Kennyq: 買房買車本就要考慮失業風險... 11/23 02:50
→ Kennyq: 34K你敢貸房貸車...我只能說佩服... 11/23 02:52
推 LonyIce: 欠錢沒還還要去旅行啊...真的是難唸的經 11/23 04:13
推 LonyIce: 問題是你還想開期貨戶頭？可是不是都沒錢了嗎？ 11/23 04:21
→ iddee: 我澄清一下，機票是我在去年就買好的 11/23 04:26
→ iddee: 當時也換了兩萬台的日幣一直壓在抽屜，所以這次旅日 11/23 04:27
→ iddee: 我花不到甚麼錢，而因為那些日幣拿出來也解決不了甚麼問題 11/23 04:28
→ iddee: 所以就一直沒動 11/23 04:28
噓 horuns: 機票提前一年買？ 不太可能吧... 以債養債，享受生活，不 11/23 05:31
→ horuns: 維護自身信用的人，無解啊！ 11/23 05:31
噓 EdmundLi: 笑死 槓桿開這麼大 出事不倒才怪 11/23 05:41
→ sachung28: 要你先繳錢=要你證明有還款能力 你已經把信用浪費掉 就 11/23 06:27
→ sachung28: 別期待銀行還能把你當好客戶好好談 11/23 06:27
推 pig6033666: 蠻屌的 買一年後的機票 沒錢還出國記得回來啊 11/23 06:55
推 uevol123: 協商主辦行是所有貸款最大債權行 包含房貸 所以這個案 11/23 07:15
→ uevol123: 例未必是花旗 11/23 07:15
→ z820410: 因為一年前就買好且金額不大=花不到錢？ 一個問號 那都是 11/23 07:35
→ z820410: 你的錢啊 而且現在每分錢都對你很重要不是嗎 居然還要出 11/23 07:35
→ z820410: 去 11/23 07:35
推 carava: 機票一年前買是絕對有可能的，我每年都有，不過原po還要出 11/23 07:40
→ carava: 去，感覺自己態度也很硬，這也就別怪銀行了 11/23 07:40
推 js52666: 來唷 又一批便宜的法拍物件可以買了 11/23 08:09
噓 nevil7851: 什麼叫兩萬台幣的日幣沒什麼用 換回台幣兩萬你不就能 11/23 08:10
→ nevil7851: 滿足花旗的條件了 而且一年前買的機票可以找人小賠轉 11/23 08:10
→ nevil7851: 讓換現金 至少也能補幾千 這些都是能還錢的方式 堅持要 11/23 08:10
→ nevil7851: 出去玩換不了錢也只能怪自己 11/23 08:10
推 windsson: 機票一年前買很正常啊~早鳥票不就都這樣搶~ 11/23 08:11
推 js52666: 現在月入34k要還款40k 真的棒 11/23 08:11
→ windsson: 甚至10月的機票~廉航年初也就開賣了 11/23 08:11
→ js52666: 每個月還是會增加6k的負債唷☺ 11/23 08:12
→ windsson: 失業沒有失業補助嗎?如果是自己離職~還好幾個月 11/23 08:12
→ windsson: 你也蠻敢的~背那麼多貸款也沒存款~沒找到新的還先離職 11/23 08:13
→ windsson: 會好幾個月沒工作~不是你太挑就是你本來條件也不好 11/23 08:14
推 Federerstone: 房貸400但只值300 那就讓它拍賣掉 別還了 11/23 08:15
推 windsson: 我也跟樓上一直在想同樣的問題 11/23 08:16
→ windsson: 繳一個剩餘價值低那麼多的房貸要幹嘛? 11/23 08:16
→ windsson: 根本把錢丟到水裡面 11/23 08:16
推 hey5566: 一份工作不夠你有試過兩份嗎？ 11/23 08:27
→ chister: 可以去loan版問問看 11/23 08:41
噓 henry3182001: 欠錢最大聲？ 11/23 08:42
推 Anyotw: 區區40萬卡債，有房有車。幹嘛跟你減收，你又不敢不還 11/23 08:43
→ Anyotw: 協商（減收）是給怕你自殺擺爛的人用的 11/23 08:44
噓 kiss377017: 日幣拿出來也解決不了甚麼問題!! 11/23 08:51
→ jaysf: 日幣換回台幣2萬 不就完成協商了?????? 11/23 08:57
推 ChangHash: 欠一堆錢還敢出國 我看原PO要去問神奇海螺了 11/23 08:58
→ ChangHash: 揹著房貸車貸還出國 是之前工作月薪6萬以上嗎？ 11/23 08:59
噓 ajo865: ...欠錢不重要嗎？ 誰管你機票多早買啊，你換的日幣就是 11/23 08:59
→ ajo865: 應該拿去還銀行啊 11/23 08:59
噓 LONERSAVE: 反正欠錢的人最大 哼哼 11/23 09:12
噓 winifred1003: 講協商? 但怎麼看起來好像你最大 orz 11/23 09:14
→ winifred1003: 才幾個月沒收入就不行了 這樣好像不太對 11/23 09:16
噓 sana113821: 你這狀況銀行態度能不硬嗎 銀行如果知道你還要出國 11/23 09:18
→ sana113821: 不直接申請扣押你財產才怪 11/23 09:18
噓 jwys0725: 只能說，活該，沒錢還想學人家享受生活，洗洗睡吧你 11/23 09:22
推 silk10268: 朝聖 11/23 09:24
推 zweibeee: 謹慎理財，信用至上 11/23 09:26
→ craig100: 被愛情沖昏頭了? 保重... 11/23 09:26
噓 zxcvb721916: 原Po都沒想要認真解決的意思 你們也太雞婆 這種人放 11/23 09:30
→ zxcvb721916: 任就好 11/23 09:30
噓 watergod: 同樓上 11/23 09:34
噓 aimlessli: 銀行又不是做善事的 清醒一點啊！ 11/23 09:43
噓 IMISSA: 這用錢觀念真的很神 11/23 09:44
→ geniusw: 奇文共賞 11/23 09:52
噓 vodkalime: 看 11/23 09:55
→ vodkalime: 看到最後覺得活該欸，自找的 11/23 09:56
噓 luckycan: 去辦理破產啊，這樣就可以都免繳了 11/23 09:56
噓 yabesoube: 奇文共賞 11/23 10:05
噓 a6dddd: 有多少錢做多少事 簽約都是大家講好的 11/23 10:22
→ a6dddd: 契約 11/23 10:22
噓 a6dddd: 有房有車 還要銀行減收 我笑了 好棒棒 11/23 10:27
→ shadow0326: 日幣換掉不就有7000給花旗了? 機票也可以轉手啊 不能 11/23 10:31
→ shadow0326: 轉手就當丟到水裡啊 就像銀行借錢給你也是丟到水裡 11/23 10:32
推 Amewakahiko: 每個月還信用卡公司的錢連利息都不夠 無言 11/23 10:47
噓 freerider90: 奇聞 11/23 10:53
噓 Arnol: 欠錢真的是大爺 敬佩你 11/23 10:59
推 lovemost: 幫不了你，不過你自己的問題真的很大 11/23 11:18
噓 michael3707: 兩萬台的日幣哪裡沒有用了? 先拿來還款啊 還出國咧 11/23 11:27
推 lenp: 房貸增貸來還所有卡債信貸，這樣會輕鬆很多，結案 11/23 11:42
噓 m9229003: 只想拿別人的錢來爽，然後要你還錢說別人很gy 11/23 11:47
推 Fate1095: 一點存款都沒有嗎? 怎會把所有卡都刷爆? 11/23 11:47
→ cd928: 卡不能刷又欠錢的情況下都有心情出國玩了，何況是還能刷的 11/23 11:51
→ cd928: 時候 11/23 11:52
→ daito: 月入只有34k代表你也不願意努力還錢，既然沒有誠意還錢也 11/23 12:03
→ daito: 不用問後續，真的想賺錢一個月七八萬有什麼難度？ 11/23 12:03
噓 helen112986: 完全生不出同情心 11/23 12:17
噓 boundfor: 沒錢還敢這樣 笑死人 11/23 12:30
→ boundfor: 難怪領34k 11/23 12:31
噓 deeping774: 要不要去賣XX比較快啊 11/23 12:51
→ lfswg: 一般人想法都是把日幣換回來 機票轉賣吧...兩萬台幣耶... 11/23 12:52
→ minnieji: 看完之後發現是警示文，原PO應該在協商工程中學習面對 11/23 12:58
→ minnieji: 自己的財務狀況，且分清楚用錢的輕重緩急才是 11/23 12:58
噓 o760823: 這態度不意外 11/23 12:59
→ umgym: 人生短短幾個秋，什麼天大的事先去旅遊回來再說吧 11/23 13:08
噓 dezjordan: 一個月只賺34K的人說2萬塊沒什麼用，這邏輯..... 11/23 13:08
噓 YahooTaiwan: 好可憐喔 11/23 13:17
噓 appleye: XDDD 11/23 13:19
噓 Fxckyou5566: 你是不是沒搞清楚你現在沒有能夠享受的餘裕啊… 又想 11/23 13:37
→ Fxckyou5566: 保車保房還想出國 就不要最後銀行直接把債權包一包賣 11/23 13:37
→ Fxckyou5566: 給討債公司才來後悔 11/23 13:37
推 viavia2357: 不要被他人影響，好好出國放鬆，回來再面對就好顆顆 11/23 13:47
噓 biny13: 工作趁空檔打零工都可以，態度要修正一下 11/23 14:04
噓 OverRaven: 車輛 機票 日幣不趕快變現還債 說真的 冬天街頭很冷的 11/23 14:31
→ Qmmnmmnmmnmm: 真的 這板就有板友歴經冬天的寒冷熬過來的 不過前 11/23 14:37
→ Qmmnmmnmmnmm: 提是要先認命 11/23 14:37
→ arnys: 沒錢還要出國，強 11/23 15:09
推 zweibeee: 好了啦 別逛PTT了 趕快出國散散心實在 11/23 15:25
噓 f11IJ: 把日幣換回台幣 拿去還卡債 11/23 16:09
→ f11IJ: 房子車子賣一賣吧 11/23 16:09
噓 joy2105feh: 銀行不是慈善機構 你遇到一個欠你錢還不出來的會客氣 11/23 16:22
→ joy2105feh: 嗎 11/23 16:22
推 ideekao: 你們管人家怎麼花錢 怎麼理財 至少他曾經想過 協商這件 11/23 16:42
→ ideekao: 事情.至少已經比很多人好很多 或者又說已經悔悟了 11/23 16:42
→ ideekao: 原po的債又很清楚知道他怎麼背的嗎? 11/23 16:44
→ ideekao: 給願意協商還款的原po一個讚 11/23 16:45
噓 aimlessli: 對啊 沒人管得著 看銀行接不接受啊 何必上來問? 11/23 17:35
噓 RyanGasoline: 借錢還錢，天經地義。阿忘了你只領34K 11/23 18:37
→ carava: 大家也別太嚴苛了，覺得這種人其實不少，只能祈禱不是自己 11/23 18:50
→ carava: 的家人，不然真的會很頭痛。這篇其實是警世文。 11/23 18:50
噓 vincehuang: 哈哈哈 11/23 18:58
推 lyle60317: 你這狀況我覺得你志願役簽下去好好幹就對了，銀行會自 11/23 19:11
→ lyle60317: 己從薪水扣 11/23 19:11
噓 call5566me: 還錢不是正常嗎 願意協商感覺很偉大XDDD~ 11/23 19:31
推 Ardream: 真的是警示文 加油... 11/23 23:50
噓 rotalume: 給我認識的某人一個樣，愛花又愛哭窮然後說別人都不幫 11/24 00:32
→ minnieji: 樓上，身邊也有這種朋友，已經勸到不想再講 11/24 01:13
噓 tue678: 欠錢還敢那麼大聲 還說人家不給你協商就是錯 重點還有心情 11/24 02:05
→ tue678: 出去玩 這時應該先把機票轉手 再把日幣換回台幣 先把欠款 11/24 02:06
→ tue678: 還掉一些 等你還完再安心的出去玩不是更好 11/24 02:06
噓 trickart: 欠這麼多錢還能出國 重點是還有人護航XDDD 佩服 11/24 11:19
推 hello130129: 一份工作不夠，巴結一點，凌晨再兼一份，痛苦一年撑 11/24 11:48
→ hello130129: 過後，狀況會好很多。 11/24 11:48
推 derekk: 要不要換一個工作? 外派? 或是獎金高一點的業務 衝一下 11/24 18:16
→ derekk: 不走出舒適圈 你還債之路會很漫長 心態也要改一下 11/24 18:17
→ derekk: 自由行的錢就可以符合銀行開出的協商條件 不是嗎? 11/24 18:18
→ OrangeF: 真的身無分文才能協商，賣房都要繳錢，孩子~ 11/25 16:05
推 isangxwbh: 最好被法拍，這種人憑什麼買房買車 11/25 16:49
推 IanLi: 槓桿開太大，這收入光房貸就超標了，還搞車貸，卡債。 11/25 17:09
推 chikorita: 換成是我我會想辦法取消旅遊行程並籌錢 11/27 23:32
→ chikorita: 盡可能把非必要支出降至最低 11/27 23:33
→ chikorita: 欠錢沒法還時銀行往往會變得很恐怖… 11/27 23:34
→ chikorita: 原收入不高，買房買車真的是太勉強了 11/27 23:35
推 volkov: 找律師談吧，怎麼會幻想自己談會很順利？ 11/28 08:43
噓 biochemistry: 欠噓 11/29 00:35