■《看房記》

最近真的很常看房，從內湖、南港、松山，一路看到三重、五股、板橋、林口、龜山、青埔。

看房，一直是我的休閒嗜好(很特別吧)；以前我還是上班族時，同事是偷偷上網逛Y拍、加團購，我是上網看591。

假日，朋友相約看電影，我是約朋友、同事去看建案，連代銷公司都認得出我的臉。

雖然當時買不起，但看看這些房子，腦中會自動勾勒出美好的未來，其實蠻療癒的。

也是給自己多一點賺錢的動力。

看房，是一個很勵志的休閒活動，推薦給大家(哈哈)。

我的第三本書 #外掛人生 裡，有寫到我買房的歷程，有興趣可以翻翻。

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雖不是專家，掐指算算崴爺也買賣過七戶房子，有自住、有投資，有小賺、有賠過、也有套牢中的，也算熟能生巧。

崴爺分享一下這十多年的買房心得，給想要買房的新鮮人。

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█【預算】

買房前，先看看自己的口袋，不要太過勉強。

買房是要讓自己生活有品質，而不是讓自己過得沒質感，甚至淪落到被迫賣房套現的地步…

只要你有固定收入、不是投資客(名下沒有太多房產)，現在銀行房貸應該都可以貸到八成；也就是你必須有兩成的自備款。

如果你有200萬的購屋準備金，你可以找總價1200萬左右的房子。(多的200萬是用來殺價的)

每一千萬的貸款，每月大概要繳4萬多貸款(依實際為準)；崴爺會建議，要多準備半年的還款預備金，才不會過得戰戰兢兢。

另外，買房還有不少「隱形成本」。

如果是透過房仲，會需要支付服務費(買方約2%左右)；還有請代書過戶的代辦費、政府規費、保險費、家具、裝潢費；這些也要預抓一下。

█【裝潢】

崴爺告訴你，如果這不是你人生最後一戶房子，未來可能轉賣的話，裝潢真的不要花太多ㄟ！(如果你錢多就另當別論。)

因為當你轉賣時，這些裝潢，真的都帶不走、也不值錢。

誰管你花了兩百萬裝潢，現在買方都是看時價登錄在喊價；裝潢就像新車，落地就不值錢。

我之前內湖的房子就是這樣….(流淚)

█【投資】

小資族想靠投資房產來增值，那個美好時代已經過去了。

2014年後，奢侈稅、時價登錄政策上路，壓縮房價的增值空間，現在上網就查得到實際成交價，少了朦朧美….

如果你常去各縣市重劃區、新建案量密集的蛋白區走跳，你會發現啊，現在新屋量真是多到嚇人。

通常小資族的預算也只能負擔得起這些地區，買來自住是可以的，但如果「以投資為前提」買屋，到時候你會發現591上有一堆同區域、同建案的房子在出售。

想脫手只能比誰低價，沒有你想像中好脫手。

你不要想用每坪30萬買個二十多坪的兩房，用31萬脫手，以為可以小賺…

因為日後你賣房時，會有很多隱形成本：仲介費(賣方是4%)、銀行貸款的違約金(如果還沒過合約期間)、還有代書費…

這樣東扣西扣的，你的售屋成本，會比你想像中高。

對了，如果有正價差，還會多一筆房地合一稅喔！

崴爺自己觀察，新建案較少的蛋黃區的小坪數(兩房)，也許還有一丁點投資空間。

█【迷思】

新建案、預售屋不見得比舊屋好。

同一個地區的新建案、預售物開價都會比附近的舊屋貴(很多)；雖然「看起來」比較有賞心悅目，但魔鬼藏在細節裡，房屋的品質不見得比舊屋好…

所以買預售屋時，建商的信譽、口碑，是重要的參考依據；我自己現在比較傾向買「看得到」、「有人入住」的建案，這樣才查得到實際的口碑。

█【風水】

要請老師看過；這是我個人的偏執。

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買房就像結婚。

婚前，你有很多機會，可以慢慢看、慢慢比較；千萬不要為了結婚而結婚。

三觀不合，勉強屈就或高攀，日後只會有層出不窮的麻煩和問題。

離婚會比結婚更難。

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(照片是崴爺最近客串房仲、帶客看自己房子的側拍，專業吧)

致
一路陪伴我走過這十幾年社群經營的粉絲朋友們，

這是我第一次如此慎重地寫信給你們，
很遺憾的，
卻是要在此暫時與你們道別。

猶記得十幾年前，
我從一個完全沒有粉絲、沒有任何流量的部落格作家開始，
一開始本來只是為了抒發自己的創業壓力，而開始在部落格畫畫創作，
漸漸地有了一些忠實讀者群，
好幾次登上奇摩首頁後，
也因此一腳跨進部落客領域。

當初為了拯救08年開業卻不幸遇上全球金融海嘯的公司，
我的部落客身分促使了公司轉型，
由傳統的醫師光環導客，
轉由進入新型態的部落客網紅分享營銷模式。

這麼多年來，
在所有醫師與同仁的努力下，
我們已與台灣超過5,000名的網紅合作過，
公司逐漸壯大、站穩市場地位的同時，
我的網紅身分也與企業形象互生互利、共同成長。

最常聽到大家對我的評價是：
真實，雖然生活有好有壞，但我都會把它們用文字真實地呈現，與粉絲分享討論，讓正深陷谷底的你知道，你並不孤單；
勇敢，儘管人生遭遇大風大浪，但我勇敢面對、奮力衝刺，把許多不可能化作奇蹟。

每每你們這麼稱讚我的時候，
就更會激發我的使命感，
不斷地督促提醒著自己，
必須做個好榜樣、必須為各位帶來正能量、必須對社會有所貢獻。

在此，
真心感謝你們對我的評價，
讓我得以成為一個不錯的人，一個好人。

但生活中難免有許多會影響情緒的鳥事發生，
而最常發生的事件人物，
莫過於與我最親近的先生與孩子，
他們便三不五時的成為我筆下的主角。

儘管我盡力的壓抑住負面情緒，
不斷地修飾自己的文筆，
好讓所有不如意之事在吵吵鬧鬧喧囂過後，
最後能以詼諧幽默、或是轉變自我心態，來作為故事結尾。

儘管我常說服自己用包容的角度來看待另一半的缺點，
多年來將先生塑造成疼愛太太的新好男人形象的同時，
也刻意添加了一些真實事件，
一些婚姻上會產生的磨擦與柴米油鹽醬醋茶。

但是畢竟人無完人，
生活的樣貌本就是由憂喜參半交織而成，
為了讓粉絲團內容更趨近真實，
讓你們更真切地感受到，
我並沒有與眾不同，
我與你們一樣，
都得經歷各種人生挑戰，婚姻上的拉扯、養兒育女的辛酸。

所以才成就了這樣的形象，
事業上的女強人、
聰明的女人、
明理的媽媽、
以及潑辣的太太、潑辣的媳婦。

是的，潑辣的太太與媳婦，
這個是我先生某些親友們給我的評價。

嫁給他14年，
面對來自他親友的流言蜚語與批評，
做的不好的，我虛心接受，
有的我不予置評，也就充耳不聞。
多年來，
別人的茶餘飯後是他人言論自由的權利，
而我，只負責過好我自己的人生。

這麼多年過去，
三不五時的攻擊我選擇忍下，
我不是不會受傷，
我只是不願看見事情走到最難看的那一面。
可是當另一半為此而感到為難，
家人的隱私及感受，
便成為我提起筆的另一種羈絆，
成為我無法再提起筆的壓力。

親愛的朋友們，
請容許我暫時放下部落客和網紅身分，
暫停粉絲團的更新，
讓我好好重新思考未來撰寫文章的方向，
讓我好好重新定義子犬的粉絲團，
能寫些什麼，能帶給你們什麼。

請別替我擔心，
我還在，
只是存在真實世界的某一角，
繼續認真的生活著。

這或許是個很痛苦的決定，
經營了13年的部落客網紅身分，
寫了上百萬的文字，陪著你們流過多少次眼淚。
你們看著我的事業從無到有，
在我長年不孕的時候給我加油鼓勵，
就算曾經在網上被黑被背叛，你們不離不棄，
當我有了蘋果將三個孩子的時候，你們如同乾爹乾媽一起呵護著他們長大，
我罹患肺癌在手術室與死神拔河時，是你們集氣為我祈禱，
我獲得各種殊榮與獎項時，你們與我同耀。

這兒就像是我的另一個生命孕育地，
有一路陪著我的你們，
使我堅韌地在這裡綻放著。

老話一句，
願你們，一切都好❤️

#雖然解釋有點多餘
#但是還是在這一篇文章結尾說個明白以免有心人士多做文章
1、我的先生選擇結紮是他自己個人意願，是他的多方考量、他對我的溫柔、他對孩子的保障。
2、公司是我們夫妻倆共同創立，所以本來我們的股份就是各半。
3、2016年我的先生決定要長期去北京擔任某集團執行長前，公司董事建議他，為了讓太太與家人放心，把他個人持有的股份多數過戶到我名下。這並非我主動要求。
4、我名下的這棟房產是由我跟銀行貸款，前幾年都是用我的薪水繳納房貸，直到這兩三年我卸下大部分工作以家庭為重，才改由我先生負擔。
5、我們的婚姻沒有破裂，我們一家五口四貓目前都很幸福。
6、本聲明僅代表我個人，與公司無任何關聯。
7、闆娘社團照常開團，雖然現在有一半時間都回歸家庭，但仍是私心的希望自己還是那個能維持經濟自主能力的女人，謝謝你們！
https://www.facebook.com/groups/479325979498543/?ref=share

2020 第一天來談錢: 白袍投資者

台灣有位著名的醫師理財專家 #綠角，美國的話則有 Dr. James Dahle。Dr. Dahle是位(很帥的)急診醫師，在2014年出了” the White Coat Investor”這本書。本書已是醫師(尤其是住院醫師們)理財必備入門書。

美國的稅很重。以(主治)醫師的收入來說，在有州稅的州大概要繳到35%，沒有州稅的州也要30%，是個很可怕的數字。如果沒做好稅務跟理財規劃、擅用手邊資源，一年會有1/3的時間在做白工。

三年前開始當住院醫師前，我看了"富爸爸、窮爸爸" 這本書，從此便三不五時的關注一些理財消息。你不理財，財不理你；這些學校沒教的事，對現代生活尤其重要。住院醫師升主治醫師薪資會有大幅度成長。升上R3 開始找工作後，我更認真地加強理財知識。

坊間有許多辦給醫師的理財講座，每個講座都一定會提到ETF。ETF根本是懶人的福音。我2017年8月R1開始時在Vanguard開了戶，每月定期定額買VTI、VOO、BLV等大盤股，到2019年底為止每年回報率大概7.5%。此外我半年前也在Robinhood也開了戶，專門用來買一些我有興趣的股票。在RobinHood跟Vanguard手續費幾乎是零。RobinHood最近推出了一張cash management card也蠻有趣的。這是張debit card，利率號稱有1.8%。我申請了但還在等卡片中。目前排在第一百萬號🤣，無法給太多評論。

之前嘗試了一個叫Acorn的app。它會跟你的信用卡連結，將零頭拿去投資ETF，強迫儲蓄。譬如說你刷一筆10.7的錢，他就round up到11，將0.3(11-10.7)拿去投資。一開始覺得有趣，但後來發現他們投報率怎麼比我自己投資ETF低那麼多(我ETF都已經在賺錢了，他們還負的)，所以就停掉了。

房產投資: 在美國房產持有成本很高，我住的城市property tax一般都在2-3%左右。我們這區比較新，一開始都3%，繳得非常痛苦。如果用來出租，扣掉property tax、過戶費、物業管理費等，每年投報率約5%。但管理房產又是另外一種困擾，並不是每個租客都會愛護房子。我聽過許多無賴租戶的故事，就算請property management也要分神處理問題。當醫生已經夠忙了，如果還要擔心這些問題應該很痛苦，所以目前還在觀望的階段。慎選租戶很重要。這裡有些日本公司外派來的日本人，大約待2-5年不等，我們家會日文應該是不錯的選擇。最近流行翻新出售(house flip)，HGTV上一堆節目，比較沒有物業管理困擾，但需要有自己的團隊才有辦法好好賺錢。好像也不太適合醫師。

以上就是一些簡單的心得分享。youtube有個頻道我偶而會看，名稱就叫做「跟我一起來談錢」。她有集講的剛好就是我最近理財的心得，推薦給大家看看。

https://www.youtube.com/watch?v=rBCsIonhaxM&t=733s

祝大家2020 Fa Da Chai 💥

註: 以上講的都是個人心得，沒有利益收受問題(no conflict of interest)。但如果你剛好也有興趣使用robinhood，歡迎PM我索取介紹碼 (兩邊都會獲得一張很便宜的大概兩三塊美金水餃股票XD)