關於買保險時的「誠實告知」，要講到多久之前的事情?

出處連結:http://my83.com.tw/question/171

保戶問:
我三年前有胃食道逆流和胃潰瘍的問題，現在想買醫療險，
請問我需要把這些都告訴業務員嗎？或者我只要告知幾年內的病史就好?

業務員解答(轉載其中一個回答):

所謂的誠實告知，就是表列項目中誠實回答，有問有答，沒問就沒有不誠實的問題。

所以只要把握幾項原則：
①「過去2個月」內，是否曾因受傷或生病「接受醫師治療、診療或用藥？」
②「過去1年」內，是否曾患有下列(每家不盡相同)疾病而「接受醫師治療、診療或
用藥？」
PS.通常胃食道逆流和胃潰瘍的問題會在這條出現。
③「過去2年」內，是否因接健康檢查有異常情形而「被建議接受其他檢查或治療？」
④「過去5年內」內，是否曾因受傷或生病「住院治療7日以上１？」
⑤「過去5年」內，是否曾患有下列(每家不盡相同)疾病而「接受醫師治療、診療或
用藥？」
⑥目前身體機能狀況，例如：失明、聾啞、言語／咀嚼／四肢機能障害、智能障礙？

……………………………………

◆只要把上面項目有的部份，在投保的要保書告知事項中誠實以告，保險公司就會以
可以接受的方式承保或暫不予承保：
①正常承保。
②加費：比原保費貴些，但可以得到全面保障，未來「告知項目」有醫療狀況發生時，
可以得到理賠。
③除外：不用增加保費，但「告知項目」有醫療狀況發生時，就不會理賠。其它「非告
知項目」有醫療狀況發生時，可以得到理賠。
④暫時拒保：目前不予承保，過段時間後，體況好轉再重新送件。

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◆千萬不要為了投保，而選擇不誠實告知：
根據保險法規定，訂立保險契約時，要保人對於保險公司之書面詢問，應據實說明。
如果要保人故意隱匿，或因過失遺漏，或為不實之說明，足以變更或減少保險公司對於
危險之估計者，於投保２年內，保險公司除可據以「解除保險契約」且「不退還保費」
外，若發生保險事故，保險公司得依法拒絕理賠。

別以為未來就算被查出來，大不了退保，再要求保險公司退還已繳保費。根據保險法第
規定，保戶若因違反誠實告知義務而被解約，保險公司無須返還已繳的保費。保戶如果
不想賠了夫人又折兵，還是誠實告知為上。

◆投保滿2年，未告知的疾病發作，仍然無法獲得理賠
不少保戶在不肖業務員的誤導下，以為契約滿2年，保險公司就不得解除契約，其實是
錯的，根據保險法64條第3項：契約訂立後經過2年，即使有可以解除之原因，亦不得
解除契約。但根據保險法51條與127條，保險公司只要能夠證明契約訂立時，「保險標
的之危險已發生」，或是「被保險人已在疾病中」，就能主張契約無效，或是不負保
險金給付責任。

譬如投保前5年內曾經檢查出來是肝病，一直有在診療/治療/用藥，但在告知事項上卻
勾選「否」，即使投保2年以後才發作肝病，保險公司雖然已過了解約的2年時效，仍然
可以拒絕理賠，所以保戶千萬不要以為保險公司不能解約，就代表一定會理賠。



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