※ 引述《ten101010 (Ten)》之銘言：
: 理財新手
: 出社會一年因手頭有一點閒錢找理專出來聊天
: 我知道最划算(最不會被騙)，就是自己買基金自己操控
: 但礙於沒基礎沒觀念什麼都不會的情況下
: 他推薦我買投資型保單
: 保單名字我不知道，但大致內容如下
: 月繳有分3000/5000/10000，以10000下去講

: 分五年去扣首年的150%費用(60/40/30/15/5)
: 之後還要付保險成本與管理費年1200

我富邦人壽跳過來的，可以直接跟你說 這東西很不划算

舉例來說 你月繳一萬好了，年投資12萬，五年投資 60萬

然後你有 18萬會被保險公司扣走，你剩下42萬

你五年要賺 42.8%才有辦法回到60萬回本，平均一年要賺8%

其他保險成本管理費都不算好了，你幾乎沒有一年可以賠錢 XD


再舉個例子，你第一年丟12萬， 然後四萬八去投資

就算今年投資績效給你再好算20%，四萬八的1.2倍也才 57,600

如果這時候你要用錢? 你拿回多少?

不要再相信什麼"強迫儲蓄"的鬼話了，投資就是投資 儲你老目


對了，銀行買基金你可以投資的標的是上百上千種，

有的投資型保單可選標的只有幾十種阿，想想你的資產分配性

: 繳20年，第十一年開始有每年12萬旅遊基金可以領25年
: 第三十六年到第五十六年每年有60萬養老金(年齡已經破8.90了吧)
: 第六年到第二十年會陸續回饋40%紅利(也就是說只繳110%首年)
: 另外他有保險，死亡會先領到500萬與你保單內的錢還是存在
: 殘障是說，之後每年的12萬公司會幫你繳，戶頭的錢依然繼續滾
: 目前是簽名了，但理專跟我講說到核發信用卡前還是帳戶生效之前
: 有大約1個多月的時間可以考慮，但這考慮其間保險還是有效力的
: 再爬文看到鑑賞期10天，所以要趕快在這10天內搞懂這些
: 他給我參考的試算表密密麻麻，到第二十年帳號已有336萬
: 三十年589萬....是以年繳12000，繳20年投資報酬率9%下去算的

一句話，那試算表都是每年複利滾存下去，試算的

但是基金淨值本來就有上有下，你怎麼能期待永遠都是"正值"幫你累加 ?

所以這真的是大餅沒錯



: 目前剛出社會，之前父母幫我買的保險(儲蓄+醫療+壽)，一年要六萬多
: 我不確定這份保單是不是真的我需要的，等於要花18萬去買這20年的保障
: 好處是挑的基金，何時該獲利了結都由理專幫我接手
: 他有跟我說四大法則，只要遵守的話9%很簡單
: 對於我現在基金完全不懂，有人可以幫我操盤誘惑超大
: 我知道整場談話之中，他一直畫大餅給我，也講了一堆話術
: 這保單應該也埋藏了一堆陷阱等待我去發現
: 爬文了一個晚上發現每家保單都差不多，前五年賺飽你的錢
: 比較不同的是其他家是要自己去操控基金??三商有專人幫你??

三商有專人幫你，就是你的業務員服務人員 那一位而已

不過買完保單審視期過之後，通常就不會有人回頭去幫客戶檢視保單的

很簡單，因為他不會有新的佣金收入啦!

而且講難聽一點，以前我在保險公司通訊處一百多人，一個處不到五個人會真正會投資

投資型保單都是出門前去問一下大哥們，最近有什麼基金比較推薦的 不是真的會唷XD

: 實在很猶豫到底該不該買
: 另外我爬文看有說到，已經繳完前五年費用的
: 也不要認賠殺出，就當作再使用一個基金平台??
: 意思是自己玩基金?使用這戶頭每年12次免費獲利了結與四次提領嘛??
: 省原本自己買基金的3%手續費??

好啦，來放大決

銀行限在基金手續費都在比低的，最低我知道連台銀老銀行都殺到 3.8%

有個還可以到兩折的，算一算 0.6%也沒很多


另外，同類型的 " 投資型保單"

很多銀行或是保險公司有出 前三年只要 1~3% 不到 保險費用唷，

襄理: 60% 跟 1~3% 我當然選 60%才能賺更多傭收阿


: 他幫我選了40%富蘭克林全球債券，40%貝萊德世界礦業
: 20%霸菱全球新興市場
: 他本身是襄理，每年看他公司招待出國照片，臉書都有Po
: 感覺業績應該不錯

不是故意要貶低原PO，不過

所以你覺得他哪來的空閒，可以理你這種 "小單"呢

: 不知道該不該下手...請各位給建議


主要還是看你自己的用途，這筆錢打算要做什麼用

以前買的保單，通常都比現在好很多，不要輕易解約

最後你想要這樣的基金平台，一個月兩千元也是可以買投資型保單的

別聽業務員說，我們最少三千這種說法了， 因為他覺得3000以下的單沒服務價值阿

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