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立即Follow @businessfocus.presslogic 港股熱點：51信用卡【巨鯨專欄】⠀ .⠀ 大陸理財產品不多，窮人有借貸需求，富人有財富增值的需求，但因合法產品不足，導致依然存在大量高利貸和走資的現象。而近年興起的Fin-Tech剛好滿足大眾對金融服務的需求，所以Fin-Tech不但題材新鮮，更非常吻合大陸的市場需求，可說是站在風口上。在香港上市一年的51信用卡(2051)正正是這類型公司，憑著極其方便的借貸手續，其手機應用程式吸收了大量的人群成為公司的借款人，同時吸引大量資金購買理財產品。51信用卡透過新鮮的網上理財產品，公司業績快速增長，成為中國網上借貸平台的獨角獸，商業模式前景甚佳。⠀ .⠀ 研究誘因⠀ .⠀ 不過在公司高速成長的同時，51信用卡的營運存在某些弊端。在10月21日，公安突擊搜查51信用卡的辦公室，並帶走創辦人孫海濤協助調查，51信用卡有兩個指控，一，外判追債業務，導致大量非法暴力事件，二，使用網路爬蟲技術，偷取用戶的通訊錄及其他形式的個人聯系方法。同日，在香港上市的公司股票股價暴跌34.69%，最低跌至約1.6。51信用卡雖然股價暴跌，醜聞纏身，勢頭不妙。但巨鯨心想此股業務質地很有前景，假如股價已經一飛衝天，未必是一個買入的選擇，但現在股價暴跌，或許是一個買入良機，但先要謹慎地審視一番是否值得入手。⠀ .⠀ 大戶的持股成本⠀ .⠀ 51信用卡在2018年7月上市，以8.5作為上市價，大股東和包銷商均承諾上市後12個月內不會出售。截至2019年7月，股價圖表未顯示大戶出貨的迹像，推算大股東和包銷商依然持有大量的股權，大股東不出貨很合理，因為他們沒有額外付出成本去擁有股票，但包銷人當時以8.5把股票賣出，即是有大戶以8.5的成本去擁有現時價值1.92的股票，帳面蝕77%，相信大戶會有所作為，不會讓股價如此低迷，如果負面消息淡化，股價理論上會回升。⠀ .⠀ 商業模式的市場前景⠀ .⠀ 借貨是月光族的新寵，由於國內銀行對壞帳有管控，一般只會放款給有資產抵押的企業和個人，而且不屑於經營幾萬元級別的小額貸款，所以普通人是難而找到小額的借貸渠道。同時普通群眾除了買賣股票和房地產外，沒有其他理財工具。所以幾年前P2P網貸平台出現時，串合了兩邊的有多餘錢的人和缺錢的人，平台生意十分火爆，可以見到市場是有極大的需求。在2015年，整個P2P平台的借貸金額達到約11000億人民幣，去到2019 年，經濟沒有那麼景氣，相信市場需求更大，之不過行業醜聞百出，被政府幾乎滅殺，現時只剩下51信用卡等巨頭，吞食整個市場的份額，現時51信用卡經營模式有3種，一，介紹小額貸款客戶給借貸機構，從中收取介紹費；二，發行聯名信用卡，現時大陸人均信用卡持有量不足1 張，而發達國家如美國和日本人均持有2張和2.5張，所以信用卡市場仍大有作為；三，提供理財產品給客戶，吸引客戶購買，再將錢用於借貸業務，令公司不止局限於借貨平台，而直接是放款人。這三種業務均是新興和有大量需求的業務，將來必大有作為。⠀ .⠀ 商業模式配合國策⠀ .⠀ 電子支付是應國策而興，中央政府需要取締假鈔、監管資金和人的流動，因此大力推動支付寶和微信支付的發展，電子支付才能得而風行出國，獨佔市場。高利貸、地下錢莊等非法融資渠道亦是令國家頭痛的源頭，推行公開透明方的融資平台，政府可以抽稅和隨時追查資金流動，同時維持合理借貸利率，滿足和保障市民的金融服務需求。推動網上借貸金融平台可謂一石二鳥，方便政府管理也方便百姓。⠀ .⠀ 想知更加內容，請關注。⠀ .⠀ (筆者沒持有上述股份)⠀ .⠀ 鄭希鈉 (筆名:巨鯨) : 獨立股評人，「求知投資」教學網站創辦人，打正旗號打大鱷第一大幫派。⠀ .⠀ 以上資訊純粹分享及個人見解，不構成任何投資意見⠀ .⠀ 免責聲明：本網頁一切言論並不構成要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦，讀者務請運用個人獨立思考能力自行作出投資決定，如因相關言論招致損失，概與本公司無涉。投資涉及風險，證券價格可升可跌。⠀ .⠀ （本文經由博客巨鯨授權轉載，並同意BusinessFocus編輯文章與修訂標題。文章內容為博客個人意見，不代表本公司立場。）⠀ .⠀ Text & photos: 巨鯨⠀ .⠀ #BF港股攻略⠀ .⠀ #PressLogicBusinessFocus #money #investment #business #finance #life #startup #startups #management #company

立即Follow @businessfocus.presslogic 【投資金礦】53%成年人沒有銀行賬戶，東南亞卻成FinTech的最大贏家！⠀ .⠀ 根據美國市場研調機構CB Insights報道指出，截至2018年，東南亞地區有將近53%的成年人沒有銀行賬戶，且只有三分之一的當地小企業擁有貸款或信貸額度，但即便如此，東南亞卻是近期金融科技（FinTech）的最佳發展地區，這是什麼趨勢使然？⠀ .⠀ 隨著金融科技公司的引入，這些新技術可以為無銀行賬戶的居民創造機會，從而在根本上改變該地區的經濟基礎，提供基本的服務以幫助改善他們的財務狀況，像是推出線上借貸平台或付款方式等金融服務，試圖開發東南亞市場的潛能。⠀ .⠀ 據統計，2018年東南亞的金融科技新創相比於2017年增加了143%，達到約4.85億美金、68筆交易數字。當中，中國的螞蟻金服與日本的軟銀在這些交易數量和資金的雙重增長中可貢獻了不小。⠀ .⠀ 軟銀在2018年5月向印尼P2P借貸平台新創公司Modalku投資了約2,500萬美金；螞蟻金服則在今年初向印尼跨國數位付款與借貸平台新創公司Akulaku投資了約4.5億美金。⠀ .⠀ 另外，資本充足的租車平台也有助於推動東南亞的金融科技的增長，像是Grab和Go-Jek等公司現在都正致力於擴大金融版圖，為客戶提供自己的金流付款服務像是Grab Pay、Go Pay等，以及與新的金融科技公司建立夥伴關係。⠀ .⠀ 金融科技對東南亞經濟體系的改變潛力可觀。據KPMG報道，一項研究表明，金融科技光是幫助那些無銀行賬戶的人口，就有望可在2030年時為該地區的經濟貢獻從170億美元增加到520億美元。這樣一來，金融科技便不僅僅是經濟體系改變的關鍵，更可以改變該地區的社會體系。⠀ .⠀ 資料來源：CB Insights、KPMG⠀ .⠀ Text by BusinessFocus Editorial⠀ .⠀ #BF環球視野⠀ .⠀ #PressLogicBusinessFocus #money #investment #business #finance #life #startup #startups #management #company #expert #follow4follow #like4like #igers #instafollow #follow