［今日寫呢啲］照舊，月尾訂Patreon嘅有得回水一個月，即係送兩日畀你，唔使等到10月先訂了

港股昨日就夠晒靚仔，低位反彈600點。固然成交都係少，但唔好忘記已經冇北水。成堆香港地產股就反彈，之前大跌提過可撈嗰隻就彈得幾好（文入面有講邊隻，但不難估啦）

正如我講，事隔兩日後，已經再冇人講咩鬥地主。證明你啲網友全部係危言聳聽乜都講到世界末日。發咗達未？

美股方面，反彈返少少，但冇乜力。記唔記得早排講乜春「中國雷曼時刻」？結果呢個中秋月，A股仲要跑贏美股，笑死未？證明你啲網友全部係危言聳聽乜都講到世界末日。發咗達未？係呀，今日唔爆聽日爆，下年唔爆下世爆。

另外，昨日我老母生日，咁啱又係我老豆生日喎，哈哈哈。今年又會咁橋。咁就賀一賀佢，獻出第一次，買咗隻美股嘅期權。「咁其實稍為有常識嘅都知我call定put」．但買咗邊隻？點解？就Patreon講。「不過一買就已經輸錢」LOL

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講明先，家庭觀眾唔好亂學。我只係買咗少少（1萬港紙唔夠，話埋你知），亦都預可以輸晒（買得期權就預輸晒，其實買股票嘅錢你都應該輸可以輸晒）。仲有，雖然我大學讀Financial Maths，但紙上談兵啫。都話第一次買option，就唔好問我點解買呢隻唔買嗰隻之類，我本人係相當討厭呢啲問題嘅。

即係好似我去餐廳食牛扒然後貼上網，你問我點解食牛扒唔食羊，點解配沙律唔配薯菜，點解坐吧枱唔坐卡位。又或者，我寫文，有人問點解你唔咁寫咁寫，點解你寫李佳芯唔寫鄧麗欣，點解你寫洪欣都唔提大劉但要講原振俠。點解點解點解。我強烈建議你睇呢篇文（https://bityl.co/8uOJ）（同炒股，牛扒同寫文都冇關的）

每日一圖嘅，畀你睇返美國一日跌2/3%有幾常見。你特別留意2009-2019年呢十年牛市，睇下有幾多次一日跌3%—然後今年美股都冇試過。3%等於道指跌1000點，嚇到好多人賴屎，又話股災 又話雷曼時刻了。不如都係返鄉下耕田啦（睇完《旺角卡門》卒之唔使再講「不如返屋企磨墨」）

第二圖睇，睇下世界100大企業嘅分佈，嚟自邊度，睇下過去20年嘅走勢。DLLM咁講大企業梗撚係講市值啦，咁堅持乜柒市值唔代表乜呀股市有上有落嘅，真係唔撚使討論的。你咪話你檔濕鳩茶餐廳大過Netflix咯，乜撚嘢呀？做乜睇市值呀？多人睇就大呀？多人講就大呀？
但講返，你睇下個走勢，就真係好多嘢冇得呃。任鳩你話美國點衰落，但至少睇呢個圖唔係，不過更值得睇嘅係個轉折點。仲有，中國情況一樣，任鳩你話聽日爆煲，但三十年前有撚中國公司在世界頭一百？不過，又係睇下個轉折位在邊。

Good read嘅，兩篇都夠實用。

第一篇，有一大舊錢未入市，點算好？哎呀買港股又驚政策風險喎，又鬥地主又雷曼時刻喎。買A股又驚人民幣爆煲喎。買日本股又驚人口老化喎。買美股又嫌貴喎。咁點？等到幾時？當然，呢個問題真係比我想像中常見，雖然我唔係好明點解咁多Patreon讀者會有一千幾百萬在手冇買股票，「但亦證明我啲讀者群好富貴」（廣告商留意）。咁真係，如果有筆錢在手，港股嫌廢美股嫌貴嘅，點算好？慢慢等定而家瞓入去？因乜準則？文入面講

第二篇，如題，股災低位打靶嘅係乜人？有研究睇到，多數係有投資經驗嘅人。男性，45歲以上，結咗婚，有小朋友。點解呢啲人容易打靶？有得解的。文入面解

同場加映，波動市走去做錯決定嘅，亦都多數係男人。點解？亦都有得解。但我畀個提示你：屋企或寫字樓，等電梯，電梯未到時係咁撚狂撳掣，以為撳咗就快啲到嘅人，係男人定女人多？

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［加拿大概念股嘅嘢］純金融討論。非曲，如果有錢我真係買，可惜冇錢。

1. 有冇得諗？你睇第一張圖就梗係話升咗咁多仲買。但只要我一轉第二張圖，就會變咗係好抵買，幾咁易就可以誤導你。你係炒momentum嘅，就畀第一張你睇。你係懶係value investor嘅（＊），就畀第二張你睇。我？我買嗰時好多時都唔睇股價的。

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3. 正經，雖然柏林牌同德國寶係香港嘢（＊＊），加拿大鵝就真係加拿大公司。你見我貼都係TSE多倫多交易所，個股市成交唔少的。你心諗，點買加拿大股？首先，開個IB戶口就可以。不過又其實，隻嘢在美國都有上市嘅，買美股咪得。兩邊都係叫GOOS。

4. 全球暖化喎，仲羽絨？但你見隻波司登 3998股價都好勁的，估佢唔到。

5. 不過加拿大鵝就只係細公司，即使在加拿大，市值都排到近100．最大嘅係邊間？可能你都估唔到，就係……Shopify。一樣，加拿大上市美國亦都上，兩邊都叫SHOP，個編號都幾值錢。本人有買的

6. 加拿大仲有乜有趣嘅公司？實在係冇乜。一大抽都係啲悶嘢，銀行（RBC呀 Dominion呀CIBC呀Bank of Nova Scotia呀Bank of Montreal呀之類，做銀行時成日對），保險（宏利永明），石油開礦。不過都仲有幾間有趣嘅公司。

7. 第一間係Lululemon，我好早已經聽過啦！仲係個麻甩佬話我知的。當然係冇買啦。呢間就加拿大冇上市，只在美國上。留意仲要係上Nasdaq，夠晒高科技（其實Nasdaq都冇話係高科技）

8. 仲有路邊社個friend 路透社，原本英國公司，後來Thomson Reuters．畀加拿大買起咗。睇名都知，同多蒙特德國名宿路達撞名，冇錯就係一條叫路透嘅德國人搞出嚟的。路透社成立相當傳奇，最初都係靠財經資訊，即係股價，但用乜？電報？電話？你太年青了。最初係用…….信鴿！幾百隻的。快過當時嘅火車。而呢檔嘢搞出嚟，仲同德國數學王子高斯（Carl Friedrich Gauss）有關（＊＊＊）

9. 仲有就係Restaurant Brands International，上市編號QSR（快餐店呀！），夠值錢，又係加拿大同美國一齊上。乜水？Burger King同Popyee炸雞

10. 仲有，BB，Black Berry，實在有啲難解釋畀新一代係乜。大哥電話佢地睇戲見過，以前撥輪式電話都可能在舊嘢舖頭見過。BB呢味嘢，真係有啲難解。想當年拎住部就真係金融才俊。本人都有幸用過，但好後期了，已經係touch screen，唔及以前有埋個qwerty Keyboard咁有型。而家好似冇出機了，做軟件，後來在星展都用過。又，間嘢原本叫Research in Motion，RIM，但係冇Research部門的。呢間夠煩，美國加拿大上市，但用唔同編號的。本人有一股咁大把，「富途開戶送的」

11. 仲有Canopy Growth 同Tilray，大麻股呀。美國未係十分合法嘛，所以全部都加拿大上的。

12. 仲有間Bombardier龐巴迪，飛機火車雪車。以前好似寫過。跌到趴街，一度得返100億港市值，同間1137差不多。後來又重組又賣嘢先走出困境

13. 而以上全部公司，都係大過加拿大鵝嘅。

（＊）當年就個個都話自己係value investor，而家就個個都係growth investor disruption start up 由零到一，劏寫字樓都話高科技公司

（＊＊）仲有間「德國上將」，聽名都型。

（＊＊＊）冇法，每次講高斯都係要講呢個故事，唔係佢兩秒鐘就知道由1加到100係5050嘅故事，而係德國馬克嘅故事。德國10馬克（我屋企仲有一張）上面，印咗佢個樣。冇乜特別丫。但仲印埋高斯嘅名物：Normal distribution curver．都冇乜特別丫。不過，就連嗰條公式都印埋上去！（https://bityl.co/8qUh）。英國讀書時某老嘢教授講起呢個故事，大讚德國人呢啲先係尊重學問嘅民族，佢話佢就冇見過有第個國家整條公式上銀紙。後來有人話我知，瑞士（咪即係德國！）都有一套歐拉，唔係outline，歐拉Euler係個一人，《Imitation Game》套戲講數學家，居然讀錯Euler，認真抵打。而講開Imitation Game，新版英鎊就有圖靈，仲印埋公式了。肯定係聽咗老嘢教授講。

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［今日寫呢啲］係喎，紅日都有文。一向都年中無休，之前聖誕除夕年初一都有文的。星期六都有！係咪抵睇先！

1. 雷曼時刻，冇噃。定只係未到？今日唔爆聽日爆，下年唔爆十年後爆？當然做末日淡龜呢，把口一定無敵的，唔會有得輸，講到中為止。真係中咗又先知，可以講足幾十年，不過依然係咁撚窮（或者更差嘅：講中嗰次自己根本都冇買）。

2. 現實十分簡單，世界係屬於樂觀者嘅，悲觀嘅基因一早淘汰晒（但謹慎唔同悲觀）。你見有錢人都係樂觀者，有幾多個可以長淡發達？ 一個都冇。係一撚個都冇。你做到Big Short 單眼醫生 或 John Paulson 之類（一樣係中一次講十幾年然後衰足十幾年），最盡架啦，但都只係一次淡，唔係長淡。

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3. 講返，先睇美股，當然都唔多靚仔。但舊年3月講到而家話「升市脫離經濟」（CLS，經濟不知幾好，企業盈利不知幾勁，居然仲有讀者PM我問我美國點解決濟脹問題），「等調整我就買」嗰班友，恨到啦，你計intra day 標普指數卒之回調咗5%，等足一年！咁又係咪買？定都係唔敢買？「跌定先」。幾時先知「跌定」？咪就係升咗幾倍你先信舊年跌定。「確認見底先」。如果你同我知幾時「確認見底」，應該齊齊發咗達十世。

4. 不過，本人倒係整理咗啲高位回調近20%嘅美股，一般都係大名，咁有興趣嘅咪睇下。但唔代表我全部叫你買（咁多點買？），即係買完即跌10%然後又話「嘩聽咗個財演點我呀 輸咗10% 呀點算」，嗰啲就返屋企磨墨算啦，慢慢have fun

5. 又，呢輪見到，標普指數大約20%成份股高位跌咗兩成（「熊市」，哈哈），但你見mid cap 或者 small cap多好多！S&P small cap index 講緊過一半都回咗20%。我唔明點解好多人「覺得」買small cap 「平啲」（佢老味真係覺得A公司股價10蚊就平過B公司股價500蚊）。

6. 另外，週末寫咗篇財務自由文，自問十分精彩，可惜星期一股災冇乜人埋。但，你又唔係今日跳樓，又唔係今日退休，所以都係要繼續架啦，聽日記得準時返工。冇計架喎，馬拉松

7. 不過，我都接到啲PM，咁順手澄清埋。古語有云，戰爭即和平，自由即奴役，無知即力量！

8. 咁我彷作話你知，投資就係儲蓄，交稅就係開支，MPF當然係儲蓄

9. 因為上次篇文都唔少人問我，咁咁咁又點計，呢啲又點。咁有啲情況的確複雜嘅，你啲乜乜保單我就唔知點計（雖然好大部份係變咗做退休儲備—你個保險經紀嘅儲備）。

10. 但簡單啲嘅，我話計收入，咁有人問做乜唔計交稅。咁就梗係計稅後啦，我以為係常識。或者你當係開支減咗佢咯。

11. 另外仲有人問，「咁你係咪叫人唔使儲錢全部投資」。差矣！完全理解錯！投資咪就係儲錢！根本係同一樣嘢，你見人地啲網都係 收入= 開支+ 投資/儲蓄。兩樣係同一樣嘢！反過來說儲錢一樣係投資！咁你咪用個可恥嘅銀行存款利息計，或者曲奇餅罐嘅咪當零，咁你發現你永世都唔使財務自由。

12. 最後，強積金，當然係儲蓄（！），亦即係投資。當然你唔順超嘅，可以扣返個基金開支費嘅。

13. 好啦，玩完個財務自由大計算（Patreon週末寫咗，長文），好多人見到，嘩，有排喎。點可以快啲。嘻。

14. 現實就係咁，當然唔易，易嘅個個都做到啦，個個都做到仲有乜咁特別？

15. 但，想加快？好簡單，不外乎三個方法嘅啫。一係舊錢碌得快啲，一係舊錢大啲！亦即係，一係投資回報率高啲！一係你就放多啲錢！有幾難明？

16. 如何投資提升回報嘅？「咪睇我Patreon」，但提提你，講緊係十幾甚至幾十年嘅回報，好難出術求速成。你去買場波梗係可以一晚幾倍，但你可以連買幾多場而唔輸錢？

17. 放多啲錢落去嘅，即係一係開源，一係節流。

18. 好多傳統智慧（即係你啲濕鳩網友）話你知，開源有用過節流。我都想，我都以為係，可惜唔係。殘酷嘅現實係，「節流有用過開源」

19. 但此話何解？咁具體啲，每個月拎多5000蚊（或者5萬，隨你）投資，肯定可以早啲上岸啦。但你嗰5000蚊點嚟？係嚟自收入高咗，定開支細咗？

20. 照計都唔難明，但我計埋數你睇，你嗰5000蚊，嚟自減少開支，對你提早上岸嘅幫助大好多。呢度都仲可能唔少人估到，但有幾大幫助？可以睇Patreon！

21. 不過，本人唔係冷氣軍師紙上談兵，亦唔係日日食白麵包儲錢上車嘅人。開支要減，係好難的。中國人講由奢入儉難，充滿智慧。你食開百人一朱好地地，但到你食過嗰啲 鮨乜鮨物，甚至只係MK仔餓媽卡些，仲點返去食爭鮮？好難的

22. 加咗人工，梗係對自己好啲啦，老到X都鬆晒，有錢都冇力享。全部係事實。所以我篇文都教你拎個中庸之道。唔會好離地地咁你 搵3萬儲2萬5

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史丹福大學知識分享: 做生意的九大元素 - 《Business Model Canvas 商業摸式圖》

如何定立及優化你的 Business Model Canvas 商業摸式圖?

做生意，你要認識你嘅 Business Model Canvas 商業模式圖，有九格。

肺炎第四波開始有減退嘅跡象， 等佢過咗之後，一連幾場星期六，我會在 Paragon Co-work Space 搞下做生意分享早餐會，大家交個朋友???? 互相俾下意見睇下盤生意有乜可以做好啲。

地點是觀塘 Paragon Co-Work Space。約3小時。

對象: 管理層/生意經營者/創業者，每場限4位。

有興趣參加的話，請 whatsapp 你的名片給 Suki (我助手) 5566 1335。肺炎第四尾聲後，她會再聯絡你。

免費 (我不是靠這行搵食?)。我請食早餐 ? Be friends ..... 多謝! 李根興 Edwin

www.edwinlee.com.hk
www.paragonasia.hk，
https://www.facebook.com/paragoninasia/

#paragonasia #做生意的九大元素

全文內容:

做生意，你要認識你嘅 Business Model Canvas 商業模式圖，有九格， 逐個逐個同你講。

肺炎第四波開始有減退嘅跡象， 等佢過咗之後，一連幾場星期六，我會在 Paragon Co-work Space 搞下做生意分享早餐會， 其中一場會講 Business Model Canvas，人少少，4位，大家交個朋友。講下你盤生意點善用 Business Model Canvas 嘅九格。

我2016及17， 連續兩年代表Cyberport 帶團去 Stanford Business School 有個創業 bootcamp ，教授 Baba Shiv and Sarah Soule 話創業做生意，你要了解自己嘅 Business Model Canvas.

(1) Value Propositions 價值主張

做生意，你先要知道你幫到人啲乜? 你有乜樣好過人? 點解人哋要揀你? 新啲? 快啲? 平啲? 靚啲? 型啲? Why you?

我做商舖基金，就係幫人哋用少啲嘅資金， 分散風險， 買舖唔使煩，提升回報。

Paragon Co-Work Space 就希望係東九龍集中火力，以幾個center 發揮協同效，提供畀創業者最優越嘅營商空間。

記住，想租 Co-Work Space 可聯絡 Samuel Szeto Tel: (+852) 6215 0550
www.paragonasia.hk，[email protected]

你呢? 你嘅 Value Propositions 價值主張係乜呢?

(2) Key Activities 關鍵活動

要帶出以上嘅價值主張，你每日應該做緊啲乜? 生產? 研究? 客戶服務? 解決問題? 建立平台聯繫客戶， 由佢哋自己交易? Whatever...

記住喎，你做嘅嘢，應該係帶到價值主張 key value preposition 畀你嘅客人。而唔係講一套做另一套， 花咗啲時間係無聊，人客都唔care嘅活動上。

Now you know why 我日日拍商舖片，已經拍咗二千幾條， 因為我最重要就係日日要睇舖。

(3) Customer Segment 目標客群

邊個係你班客呢? 大眾市場? Niche market? 男人/女人/成年人/學生哥?

個個都可以係你嘅客，but who is your primary customer? who is your most important customer? 主要及最重要客戶? 你要搞得好清楚，when in conflict，邊個利益行先?

我成日都話如果你係揸住港幣八百萬以上流動資產(非物業)，能夠投資最少三百萬以上喺商舖基金，你就係我 primary customer 你嘅利益行先。

你盤生意呢? Who are your customers? Who is your primary and most important customer?

(4) Channels 通路

你點樣搵到、掂到你班客呢? 班客又點識你、點搵你、點俾錢到你呢? 分五個階段: (1) 認知 Awareness (佢先要識你)，(2) 評估 Evaluation (再諗過計過), (3) 購買 Purchase (俾錢), (4)傳遞 Delivery (你提供產品或服務)，(5) 最後，售後服務 Aftersale Service，希望滿意回頭再幫襯。

你盤生意嘅掂到個客嘅Channel 係乜呢?

(5) Customer Relationships 客戶關係。

你點樣同你個客戶保持關係呢? One-on-One? 或 ATM 咁， 機械式，用電腦? 建立個客戶 Community 社群 ， 或者大家一齊俾 idea 共同創造 co-creation?

好似我咁，做咗我嘅商舖投資者，全部都會同我one-on-one有個whatsapp group，任何問題，我都即時回答。任何商舖最新發展， 內幕消息，同埋我哋買咗乜舖沽咗乜舖，我都會即時同佢溝通。 唔單止舖，佢哋好多個人投資同生意，得嘅話我都會提供我嘅意見及幫助。 佢畀得錢我使，我梗係第一時間幫佢。 Paragon co-work space 老闆都係我投資者之一， 佢幫我，我幫佢，當然我都想幫佢宣傳下Paragon Co-Work Space ?

你同你班客嘅關係又係乜呢? 會唔會幫襯咗你，其實你都唔知佢係邊個，大家根本冇溝通過呢?

(6) Key Partners 關鍵合作夥伴

你點叻都好，你自己做唔曬所有嘢。 你日常要同邊個多合作，改善關係，先能夠做到更好呢? 有效同供應商夾得好啲，生意會唔會易做好多?

我成日講笑咁講，我「真正」老闆其實係全港各大小地產經紀， 我日日都要擦佢哋鞋， 因為如果經紀唔畀荀盤我，我這行馬上唔駛做。Fit 馬都變跛馬。同經紀夾得好? Fit 馬變飛馬。

你呢? 你同 key partners 又夾成點?

(7) Key Resources 關鍵資源。

做你以上咁多樣嘢，你需要咩資源呢? 錢? 人? 知識? 廠房?

知道要乜，咁喺邊度搵呢? 點樣提高營運效率? 盡量用少啲資源，做多啲、做快啲呢?

如果我只是一個普通炒家， 大部分炒家都只係需要一個司機(揸佢周圍睇舖)，一個秘書(安排日常工作雜務)，一個會計(管理好盤帳，交少啲稅)，3個人就搞惦，炒幾十億貨都係三個就夠。

但一商舖基金嘅話， 受證監會監管， Responsible Officers 持牌人起碼要有兩個，Compliance Officer 又加多個，再加財務/會計監管，再加 License Representatives 又要考牌，年年續牌， 成立基今日要開曼群島 Cayman Islands 註冊， 律師/會計/基金行政費用一大堆，成本馬上大升。 咁你做生意就要自己計，值唔值得呢?

你呢? What are your key resources? 點搵? 無又點呢?

(8) Cost Structure 成本結構

你做生意嘅成本架構係乜呢? 你最貴嘅成本喺邊度? 大部係 Fixed Costs 固定成本? 或大部分係會隨着你嘅生意額上落 Variable Costs 呢 ?

老實說， 我公司同事們嘅老底(底薪)唔算高， 但佢哋嘅收入會隨著我哋嘅基金每季嘅表現 ，來分花紅。 因為我要班同事們及我哋嘅投資者大家利益一致。 基金賺錢，大家分多啲。基金蝕本，大家都無花紅。This is our cost structure! 你呢?

(9) 以上所有嘢都係支出，最後當然是收錢啦 - Revenue Stream 收益流。

你點收錢呢? 每件收? 每月收? 每次使用收?月費、年費? 版權費、 顧問費 、廣告費、利息、佣金? 係預繳、現金交收、或做完先收數? 會唔會有難尾? 送貨如送米，收數如乞米? 收入係唔係個個月都要有? 重複性購買? 或餐搵餐食餐餐清? 你係做緊農夫定獵人?

我自己嘅商舖基金會收首次認購費， 每個月會收管理費， 同埋間舖賣咗出街之後賺錢，會收表現分紅 performance fee. 賺就收，唔賺就唔收。 之前嗰兩項叫做「維皮」， 表現分紅先至係我哋嘅肥豬肉。你呢? 錢從邊道嚟，點嚟呢?

記住做以上12345678一啲都唔難， 免費嘅話，十萬個人搵你做。 最難嘅係第九，收錢。 但其實收錢都唔難。 你可以支出100蚊，收得廿蚊。蝕80蚊，咁你要繼續的話可能要不斷地「籌錢」， 吹水吹到以後個餅好大， 希望有投資者畀你錢繼續燒。咁下期你可能支出200蚊，收入80蚊， 感覺收入大升，但其實可能仲蝕多咗。 今時今日，好多初創企業就係咁。 收入係多咗，但蝕得更多。

無話對與錯，大有大做細有細做，做生意你可以專注「籌錢」，亦都可以專注「賺錢」。我選擇「先賺錢、再籌錢」，因為賺到嘅錢係自己嘅，籌錢嘅錢係欠人嘅， 感覺真係好唔同! 我自己做商舖基金，就係exactly 「先賺錢、再籌錢」， 如果憑我自己能力都未能夠賺錢，我邊有資格去籌錢，幫客人搵更多錢呢?

記住，最好嘅生意應該係收入多過支出， 而且多過好多，持續地多， 咁你就本事! I like this business.

有興趣以上九個做生意嘅元素，Business Model Canvas 的:
(1) Value Propositions 價值主張
(2) Key Activities 關鍵活動
(3) Customer Segment 目標客群
(4) Channels 通路
(5) Customer Relationships 客戶關係
(6) Key Partners 關鍵合作夥伴
(7) Key Resources 關鍵資源
(8) Cost Structure 成本結構
(9) Revenue Stream 收益流
肺炎第四波後嘅星期六，我一齊同你小組分享下， 度下你們生意點做好啲。有興趣 send 卡片畀 Suki， 喺 Paragon Co-Work Space 呢度見啦!

Business Model Canvas Download https://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/1/10/Business_Model_Canvas.png

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