做生意，若只信奉燒錢，能走多遠？金管局發出虛擬銀行牌照逾2年，部分新玩家仍未尋得賺錢方程式，策略似乎只是輸少當贏，而在8間虛銀之中，營運效率最高的一間，據聞竟是小米（1810）旗下的天星銀行，驚喜吧。

銀行要賺錢，不外乎要靠賺取貸款利息及出售理財產品，但由於多間虛銀仍處起步階段，且內部管理一片混亂，多間虛銀也遲遲未推出理財產品，只能靠貸款生意為銀行帶來收入，而做貸款比較成功的銀行，去年聽聞是眾安銀行和天星銀行。

不過眾安與天星的策略截然不同，前者資源明顯較多，大開大合，不論是市場推廣費（Marketing Dollar）、產品多元程度、合作夥伴數目等等，也輾壓其餘七間對手，但最終能否達至收支平衡卻成疑問；相反天星銀行的策略是專心打「陣地戰」，只專注建立品牌，以及力谷貸款生意，其餘指標如存款金額、粉絲數目，似乎並非重中之中，成果似乎更收效。

今年上半年各虛銀總貸款金額為例，經過明查暗訪，據了解眾安貸款金額達低十位數，而天星則達高九位數，若計及相關投入成本，後者的經營效率似乎更高，生意模式具持續性。

而在建立品牌方面，天星似乎更勝一籌，既是首間（或極早期）大膽起用ViuTV星級經理人「花姐（黃慧君）」的廣告商，以「全民加薪」、「全民放假」為噱頭推廣存款、貸款，結果成效顯著。

而來到2021年下半年，在全港廣告商後知後覺追捧Mirror之際，天星銀行卻另覓方程式找來近年人氣急升的「豹哥」陳蕾、參加《全民造星II》後棄ViuTV而自立門戶的MC張天賦及家傳戶曉的Eric Kwok，拍攝一條以「找對地方，盡情發光」為主題的微電影，用勵志形式打動觀眾。

最重要的是，天星銀行懂得與聲名平平的母公司小米保持一定距離，打法聰明，沒有像其他中資背景的虛擬銀行，強迫用戶使用母公司皇牌產品才可以專享各種優惠，在這個反智的世代，更顯得難能可貴。

一間「找對地方」做Marketing的虛擬銀行
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