L'art des listes #金錢
實體物品幾乎大致已經盤點過一輪了
那天打開文件櫃發現了些很久沒有使用的存摺
不如就來清點一下自己所擁有的理財工具以及想法
・
時間過得好快,2011/09/13是我的到職日,是的我在一個工作上即將待滿十年
難以想像自己是個第一個工作只待一天,第二個工作只待...
L'art des listes #金錢
實體物品幾乎大致已經盤點過一輪了
那天打開文件櫃發現了些很久沒有使用的存摺
不如就來清點一下自己所擁有的理財工具以及想法
・
時間過得好快,2011/09/13是我的到職日,是的我在一個工作上即將待滿十年
難以想像自己是個第一個工作只待一天,第二個工作只待三天的人(笑
從一開始的各種撙節到經濟稍微寬裕
支出在達到某種平衡後就大致維持了,現在也不會因為收入提高而想亂花錢
唯一的差別大概是存款的數字提高已經無法帶來當年的喜悅
我自己的理財是每個月薪水發下的那天就直接將錢轉出
☑房租 ☑儲蓄 ☑投資
留下固定的生活費在新轉戶
扣除掉上面已經轉出的以及生活費多餘的就存到koko
旅遊以及生活中的想要就用這個帳戶支付
另外,我會在年終發下的時候先預先存下兩筆短期定存
☑綜所稅
☑保險
時程之短自然不會有什麼太大的績效,但定存之後不會顯示在主帳戶餘額
時間到了就直接支付出去,比較不會有過路財神之感
・
寫完這篇後又覺得自己可以重新分配支付工具了
・
① 銀行
在數位銀行興起之後實在很少有機會到實體銀行去
發現實體銀行真的是各種人生軌跡的紀錄
現在還有在用的基本上就只有每個月會有薪水進來的國泰世華了
其實一直想要去銷戶,但又覺得各種麻煩
☑兆豐金控
大學配合的銀行,從離開學校後就再也沒有使用過,裡面應該也沒多少錢(以前很窮啊
☑萬泰銀行
短暫待了三天的公司戶,從開戶就沒有使用過,後來也改名成凱基了
裡面有個100元吧(笑
☑國泰世華
公司戶,也是每次信貸電銷打來額度給最高的
☑台灣銀行
當初為了還學貸而申辦,但各種服務跟優惠就很公股
還完學貸後幾乎沒有用過
②信用卡
發現我的腦袋有點不足以應付各式各樣的優惠
所以基本上都是無腦選擇現金回饋
原本VISA、JCB、MasterCard各一,但後來被全聯的優惠吸引而多辦了Gogo
我覺得「最高」是一種陷阱,除了多半是新戶限定以外
很多時候是否能夠達標也是種問題
☑華南旅鑽商務御璽
因為一點意外而開啟了人生的第一張信用卡
習慣他的機場接送而一直留著,沒想到這幾年完全沒有辦法出國
但現在電子帳單免年費的關係也懶得剪卡
國內0.8%/海外1.6%
☑元大鑽金
老實說在疫情之前並不那麼長在台灣電商消費
所以多半會鎖定海外高回饋的卡片
雖然回饋比起現在許多新出的卡片並不算特別高
但比起需要達到某些消費門檻,這張真的是無腦刷就好
國內1.2%/海外2.2%
☑台新Flygo
狗狗很可愛
國內1%/海外3%
回頭一看不知道什麼時候回饋變得越來越麻煩
部分通路也早就被拿掉了
現在幾乎只拿來刷amazon了,但看了一下要滿5k
☑台新GoGo
沒有狗狗很可愛因為發現自己實體消費拿出卡片的機會微乎其微
所以直接申辦了虛擬卡片
承認自己是因為想要今年的綜所税優惠而申辦
但沒發現自己資格不符
一般消費0.2%/VIP 0.8%
在整理的過程中才發現他除了pxpay外實在沒什麼優勢.......
③數位帳戶
☑國泰KOKO
搭上第一波的數位銀行帳戶,拿來放零用錢
跨行轉帳次數多
☑台新Richart
當初廣告打很大的時候申辦
現在單純是用習慣了,部分刷卡還是用這家
之前一時腦弱買了美金所以剛好有搭上現存活存優惠
☑永豐大戶
活存利率還不錯,主要拿來存放緊急備用金
☑國泰證券
去年給自己的年度目標之一就是開始學習投資
相較與很多人來說我自己的理財偏向保守
在學貸還完後開始定期定額
④行動支付
扣除掉pxpay是去年三倍券開始使用以外,
其他真的是因為一波疫情而開始使用
老實說的確有因為沒有支付實體而有點不知節制
但回頭看了一下記帳似乎只是消費場域改變了,整體並沒有太大的變化
☑Pxpay
☑ApplePay
☑FamiPay
☑OpenPoint
⑤記帳
偶爾公布消費紀錄時都會有人詢問是哪個軟體
現在主要使用的是moze3.0
分享一些我使用過的記帳軟體
老實說excel就很好用,也能輕鬆客製成自己的所需
☑我的網路帳本
大學時代使用,那時智慧型手機尚未普及
一路使用到了出社會,直到發現資料只會存放三年
☑monefy
開始使用智慧型手機後使用,介面簡單
跳槽是因為換成ios
但剛才看了一下發現現在已經有ios版本了
☑spendee
跳槽後第一個使用,印象中整體算好用,也有共同帳戶的功能
但他的訂閱費用偏高,試用期一到又開始尋覓新的APP
☑moze
從2016年使用至今,從2.0買斷到現在3.0的逐年訂閱
喜歡載具功能,介面也美觀
我自己屬於大小帳目都會紀錄,基本上就是#跟錢好好相處 提到的概念
能夠理解很多人屬於知道自己消費習慣後就不再記錄
或者只記大錢不記小錢
但我的消費都是從小錢積累而成,而且加起來也不算少
更遑論這件事並未為我帶來什麼困擾所以也就一直這樣下去了
・
#室物所盤點 #簡單生活清單 #小資理財 #帳戶 #信用卡 #記帳
mastercard跟visa的差別 在 Shinli Facebook 的最佳解答
【VISA與MasterCard大解析🎉】
🔺7:30有首播,快來跟我互動
辦信用卡除了選擇銀行的卡之外
另外一點就是要選擇發卡組織
而大家最常看到的就是 #VISA 與 #MasterCard
常常會有人問該辦哪一個比較好
或是這兩個差別在哪邊
如果你對於這個問題還有疑問的話
這支影片會給你解答💪
#發卡組織 #信用卡
https://shinli.pros.si/RBZJ3
mastercard跟visa的差別 在 台灣物聯網實驗室 IOT Labs Facebook 的最讚貼文
從Beam誕生到現在,阿聯酋移動支付發展得怎麼樣了?
2020-01-21
提起移動支付,中國人馬上就會想到支付寶和微信支付,但說到阿聯酋可能就會很茫然了。今天就來簡單說說當地的移動支付情況。
如果 Beam 誕生的2012年是阿聯酋移動支付元年, 那2017年就是移動支付爆發的一年。三星在2017年上半年推出了 Samsung Pay , 蘋果緊跟其後在10月份推出了 Apple Pay ,在各種補貼返現的活動後,收穫了大量用戶。
提起移動支付,中國人馬上就會想到支付寶和微信支付,但說到阿聯酋可能就會很茫然了。今天就來簡單說說當地的移動支付情況。
如果 Beam 誕生的2012年是阿聯酋移動支付元年, 那2017年就是移動支付爆發的一年。三星在2017年上半年推出了 Samsung Pay , 蘋果緊跟其後在10月份推出了 Apple Pay ,在各種補貼返現的活動後,收穫了大量用戶。
之後本地更多玩家加入賽場。銀行方面,大家可以看到 Eminrates NBD Pay , Mashreq Pay 和 FAB 的 Payit ;非銀行機構方面,就有 Etisalat 的 Ewallet , ENOC 的 Enocpay , MAF 的 Share Wallet , Trriple Wallet , Foloosi 等等。
最早唸經的「外來和尚們」
最早落地的 Samsung Pay 號稱目前有將近3百萬開通用戶,並通過跟本地多家銀行的合作取得了完善的受理覆蓋面。 Apple 作爲在手機領域風向標,其 NFC 支付 ApplePay 不僅在線下表現優秀,線上成績同樣優異,目前 RTA 、 Zomato 和 ENOC 加油站這些重點使用場景均已實現受理。
除此以外, Applepay 用戶粘性高,使用頻次遠高於 Samsung Pay ,很多開通了 Samsung Pay 的用戶表示在過去的一年內並未使用過,這或許跟品牌調性和用戶有關(前期雙方都在用戶補貼上有一定投入)。
另外,支付寶在2018年初在阿聯酋上線以來,通過跟主要收單行的合作,開通了大部分商圈和華人社區使用場景,並因爲其常年和大力度的營銷活動被當地很多商戶和客戶所認識,支付寶藍也成爲了迪拜城裏的一道亮麗風景線。
但是不管是 Samsung Pay ,Apple Pay 還是支付寶,存在感十足的都是「外來的和尚」,那「本地的方丈」的表現如何呢?
本地銀行的努力
之前提到, 本地各家銀行其實都有推出屬於自己的 Pay , 比如 Emirates NBD Pay 和 Mashreq Pay 。
這些 Pay 不需要單獨下載,註冊銀行 APP 綁定該銀行的借記卡或信用卡就可以使用。他們沒什麼存在感的原因主要還是銀行不特別重視,只是作爲積極創新的嘗試。
這兩家銀行的重點還是在 Visa 和 Mastercard 這兩家卡組織的 KPI 上:推廣非接(非接觸卡,直接碰一下就完成支付)。這點從市場75%的 POS 機具有NFC功能,和所以收銀員對非接支付的教育可以充分感受到本地收單行的努力。
其他默默努力的錢包們
按照滯留式錢包和穿透式錢包來區分, 本地的移動錢包主要分爲以 FAB 的 Payit , Etisalat 的 Ewallet , ENOC 的 ENOCPAY 和 Careem 的 Careem Pay 爲代表的滯留式錢包,它們都可以綁卡充值,並可沉澱餘額賬戶資金。
而 MAF 的 Share Wallet 和 Foloosi 是穿透式錢包,像 Apple Pay 一樣只是作爲交互的工具,能綁卡但不能充值,也不存在餘額賬戶沉澱資金。今天就主要說滯留式錢包們。
Payit 在2018年3月份發佈,是阿聯酋第一個二維碼錢包, E-wallet 於2019年6月份發佈,兩家的主要收付款方式都是掃二維碼,不過 Payit 後來加了聲音識別支付,感覺更多的是一種宣傳素材。
從功能來說,兩個錢包都包含收付款、享優惠、賬戶管理這三大核心功能。 Payit 的收付款方面的細分更多,有類似微信支付「羣收款」功能的像朋友收款,對尚未開通 Payit 的朋友,可以向他發送包含付款鏈接的 SMS 。
但是因爲 Ewallet 在開通之前就需要完成面對面的 KYC ,所以在錢包裏是可以找到「提現 cashout 」選項的,而 Payit 如果不進行面對面 KYC ,充入錢包的資金將繼續在該錢包沉澱。
後來者:ENOC Pay 和 Careem Pay
比較有意思的是 ENOC Pay 和 Careem Pay ,前面說的 Payit 和 Ewallet 都是有阿聯酋央行頒發的錢包牌照的,但是這兩家卻不在央行的名單裏。這兩個 pay 分別在 2019年上半年和下半年發佈的。
Careem Pay 目前只用於其線上的車費支付,但是隨着 Careem 開始在迪拜各區域佈置 Careem 單車,完善其「最後一公里」載客方案, Careem Pay 走到線下可能只是時間問題,交互方式應該是「掃一掃」的掃碼支付。題外話,最近聽聞 Careem 已經向各家卡組織招標,準備發行自己的預付費卡,進軍金融領域的腳步也在加快。
打開 ENOC PAY ,大家可以找到掃碼, ViP (vehicle identification pass)支付和蘋果支付等 ,使用場景則是加油站內的加油收費和便利店,確實大大地提升了加油的便利度。所以 CareemPay 和 ENOCPay 目前更多的是在自己的生態閉環中提供更多的支付方式,未來野心不可知。
誰更便捷?
以上提到的本地 Pay, 首先從用戶體驗上來說, Careem Pay 的綁定和充值最簡單, ENOC pay 次之, Payit 所需的步驟稍多,用戶需掃描 ID 卡和錄入電話號碼完成註冊並充值。
Ewallet 的註冊最爲複雜,需要短信認證、掃描 ID 卡和留存自拍並等待賬戶開通( 但是有即使完成了註冊也無法開通賬戶的 bug ,這需要客服解決。到支付環節, Payit 和 Ewallet 的步驟較多,除了在支付的時候需要輸入密碼,打開錢包也需要輸入密碼,整體的支付體驗不算流暢, 但是這兩個錢包都可用於轉賬,這倒是是很多用戶的剛需。
從商戶數量上來看, Careem Pay 自己就是收款商戶。 ENOC 應該上線了所有加油站和旗下超市, Payit 自己列出來的受理商戶名單來看,大概有5000-6000家左右; Ewallet 入局較晚,目前商戶數量大概在3000家。用戶數量方面的話,各家應該不會差別太大。
阿聯酋移動支付的困難
之前關於本地錢包的討論中,很多中國看官都覺得二維碼錢包在這邊應該大有所爲,但現實是骨感的。根據 Research and Market 的報告 ,2018年 POS 端的交易約佔非現金支付交易的90.6%,到2025年底,阿聯酋的移動支付市場將會達到111.25億美金。但是擺在各家面前的困難也是實實在在的:
1、央行關於 In Person KYC 的要求。 Ewallet 目前是需要用戶在正式開通前完成, Payit 是在交易金額達到2000迪拉姆後需要完成,這會打消很多用戶的註冊和使用積極性。
2、錢包方的成本。綁卡充值錢包被卡組織當作了線上交易處理,這表示每一筆充值,用戶都需要付一定的手續費用,但是爲了不勸退客戶,這筆費用目前是被錢包自己消化了。
3、收單存在各方割據,自成一體的現象。之前央行授權的 Emirates Digital Wallet 整合了市場上16家銀行的錢包,帶着統一市場的雄心問世,但是並沒有完成使命。
目前 Payit 、 Careem 和 ENOC 是僅活躍在自家生態的閉環交易, Ewallet 則在艱辛的建立自己的收單網絡,這個事情,之前的 Beam 沒有做成, 而 Ewallet 看似掌握了流量入口,但是收單網絡的建立需要很大的決心和努力。
4、用戶習慣還需要更長時間的培育。說到用戶就要看一下本地的國籍構成,只有中國居民經過移動支付深刻洗禮,其它本地的印巴( Paytm 在換幣風波過去沒多久就被大家拋棄,現在在印度還是該用現金用現金);
阿拉伯等國籍的居民還是以現金爲主(到迪拜老城 bur dubai , Karama 和 Deira 走一走也可窺一二) ,歐美居民總體用卡較多, 這跟本地的信用卡滲透率較高也有關。所以政府推動了這麼久的「無現金化」社會, 增長主要來自銀行卡交易。
5、本地移動支付的發展同時也受到了來自卡組織非接卡和手機大廠 NFC 支付的蠶食。連支付寶都要從本地中國居民上分走一塊業務,想要突圍也並不容易。
真正的較量纔剛剛開始
雖然面臨重重困難,但阿聯酋政府非常重視移動支付的發展。根據智慧政府倡議(Smart Government Initiative),在2020年底,阿聯酋將過渡成爲一個無現金社會。
2018年2月,阿聯酋中央銀行頒佈了國家支付系統戰略。政府層面一些列的政策改革,極大地推動了本地移動支付市場的發展。
當然,在政策鼓勵的下,本地市場上的移動支付多元創新會越來越多。據悉, Ewallet 將投入大筆營銷費用,試圖吸引更多商戶加入其網絡和吸引更多用戶,同時爲了趕上世博會的紅利, Ewallet 也正式向央行提出申請,讓沒有本地 ID 卡的遊客註冊在阿聯酋使用 Ewallet ,這類似之前支付寶針對外籍遊客開通的支付寶賬戶。
支付本身是個公認的微利行業,各家也的出發點也不單純是爲了追求利潤而做支付,經過了幾年的鋪墊,這場較量可能才真正開始。
資料來源:https://bangqu.com/24W4Pf.html
mastercard跟visa的差別 在 許榮哲 × 小說課 Facebook 的最佳解答
【大象報恩Vs.猩猩小偷】
這次的微影評是這兩週分享的信用卡廣告的比較(MasterCard vs VISA)。
恰好它們分別對應了由「靶心人公式」所拆成的「努力人」與「意外人」。
究竟哪一種說故事的方式更勝一籌呢?以下來看看榮哲老師的微影評吧。
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大象報恩Vs.猩猩小偷 / 許榮哲
猩猩小偷 https://goo.gl/DfK5xB
大象報恩 https://goo.gl/MUUKs5
MasterCard的「大象報恩」對決Visa的「猩猩小偷」,到底誰會勝出?
我曾經針對這兩支微電影,做過多次票選,結果跟我自己的評析很接近。
針對故事而言,「猩猩小偷」勝過「大象報恩」。
但就廣告效果而言,「大象報恩」勝過「猩猩小偷」。
為何如此?
底下我們就來細部分析一下。
所謂「微電影」,簡單一句話講完,就是用故事來行銷商品(或品牌)。
所以評析微電影時,我習慣從兩個地方切入,一是故事,二是廣告。
故事說得好,廣告效果就一定比較好嗎?
底下,我們拿兩部同樣是信用卡公司拍攝的微電影來驗證一番,它們正好採取兩種完全相反的故事公式來說故事。
MasterCard「大象報恩」採用的是「努力人」公式。
Visa「猩猩小偷」採用的是「意外人」公式。
什麼是努力人?什麼是意外人?
我們先來複習一下前面說過的「靶心人」故事公式:三分鐘說一個完整的故事。
1.目標→2.阻礙→3.努力→4.結果→5.意外→6.轉彎→7.結局
不管小說、電影,還是漫畫,只要核心是故事,大都有類似的戲劇結構。
但不是所有的故事都必須這樣說,有些故事偏重「努力」,有些故事側重「意外」,所以「靶心人」公式,可以進一步拆解成兩種公式。
一、「努力人」公式
1.目標→2.阻礙→3.努力→4.結果
其實就是「靶心人」公式的前面四個步驟。
二、「意外人」公式
1.目標→2.意外→3.轉彎→4.結局
「目標」加上「靶心人」公式的最後三步驟。
「努力人」和「意外人」兩者之間的差別在哪裡?
舉個具體的例子,以挖井為例,努力人和意外人的目標都是「挖到水源」。雖然他們的目標一模一樣,但最後一定會走向不同的結局。
為什麼?
因為他們有兩種截然不同的思維方式,一種叫垂直思考,一種叫水平思考。
垂直思考的人,往下挖了50公尺還不見水源,他會繼續挖下去,60、70、100、200公尺,直到挖到水源為止。
相反的,水平思考的人,挖了50公尺沒挖到水源,他會換個地方重新挖。挖了30公尺之後,遇到不好挖的硬石層,他會毫不猶豫的,再換個地方。
換個地方,再換個地方,又換個地方,這就是水平思考的人。
理解了嗎?
努力人,比較像垂直思考的人,目標一旦設定了,就是一直努力、努力、努力的挖下去,不會偏離目標。
至於意外人,比較像水平思考,一旦遇到阻礙,就換,再換,又換,這樣的人最後常常偏離了最初的目標。
MasterCard的微電影「大象報恩」,用的是「努力人」公式。
故事的四個步驟,拆解如下:
1.目標:主人感冒了,大象報恩,千里迢迢去為主人採買東西。
2.阻礙:大象不只沒有錢,也不會使用錢。
3.努力:MasterCard輕輕一刷,買什麼東西都沒問題,連大象都會。
4.結果:大象成功完成採買任務,反過來照顧了自己的主人。
影片最後下了一句Slogan:Making it all better: priceless
翻譯成中文,就叫「萬事皆可達,唯有情無價」。
Visa的微電影「猩猩小偷」,用的是「意外人」公式。
故事的四個步驟,拆解如下:
1.目標:女主角搭車要穿越叢林。
2.意外:途中,意外遇到猩猩小偷,把女主角的包包偷走。
3.轉彎:刷Visa卡,買來一卡車香蕉,猩猩看到香蕉,受不了誘惑,把偷走的東西統統拿出來換。
4.結局:猩猩想要跟女主角要厲害的Visa卡,女主角當然搖頭拒絕,這時猩猩小偷秀出車子鑰匙,反將女主角一軍。
影片最後下了一句Slogan:All it takes.
翻譯成中文,大意是「萬事皆可達」。
把MasterCard和Visa的Slogan,拿來對比一下,高下立判啊!!!
一個是「萬事皆可達,唯有情無價」,一個是「萬事皆可達」。
唉呀呀,太妙了,Visa正好少了MasterCard一半,而那一半是「唯有情無價」。
純粹就故事而言,「猩猩小偷」這個故事,意外之外,還有意外,充分發揮了猩猩的特質:猴怪(搞怪+狡猾)。
先偷包包,再偷鑰匙。
兩次的偷,第一次動推情節,第二次倒打一耙,讓人會心一笑。
而「大象報恩」這個故事,則是讓大象重複做一些刷卡的動作:
湯:$4
藥:$11
衛生紙:$1
毛毯$24
相對之下,劇情比較無趣,但但但……這些重複的動作,其實非常有意識的跟產品(信用卡)聯結在一起。
在觀眾完全不反感(甚至沒發現)的情況下,這支微電影一而再,再而三,三而四的宣傳商品。
不只如此。
「大象報恩」的核心精神:「萬事皆可達,唯有情無價」這個概念實在太成功了,因此MasterCard見好不收,一連拍了好幾支。
友情拍完,拍親情;親情拍完,拍愛情……
「花錢買一堆東西」明明就是商業行為,但這支微電影卻「反轉金錢為友情」,巧妙的把它包裝成溫暖而美好的永恆價值:人與動物之間的美好情誼。
說白一點,這些所謂無價的友情、親情、親情……其實都是花錢(刷卡)買來的。
但又如何,誰會說故事,誰懂得偷換概念,誰就是贏家。
「猩猩小偷」故事說得比較好,那又如何。
「大象報恩」的廣告效果比較好,這才是重點啊!
說到底,猩猩純粹只是……貌似聰明的傻B!
至於大象,它才是聰明的贏家。
──完