手續費收入根本佔Charles Schwab不到一成的營收，甚至共同基金和ETF的收入都還比手續費高，這就是為什麼Charles Schwab可以直接不要手續費的收入，如果可以因此吸引來更多的資產管理客戶，可能反而對營收來說是加分的。

所以不要認為美國券商不收手續費是不想賺錢，這其實是一個以退為進的策略，用免費交易吸引來更多投資人開戶和存錢，甚至購買投資顧問或資產管理的服務，後面的商業模式越多，獲利機會就越大！

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看看券商的財報，你就會發現手續費並不是這些美國券商的主要收入啊！

這篇真是蠻有意思的，擷取一小段重點: 真實水平最低的這一組，平均真實水平只有百分之十幾，但是他們心目中認為自己在人群中能排到60%以上。這是一個大大的高估。而且請注意，圖中第二條實線是在能力測試結束之後，每個人感覺一下自己考得怎麼樣 —— 結果最差的這一組，即便是剛剛考完邏輯推理，還以為自己考得不錯。
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「今天咱們說一個重要的心理學效應，叫 「鄧寧-克魯格效應（Dunning–Kruger effect）」 。這個名詞你可能沒聽說過，因為這是一個1999年才被正式研究發現的效應。但是這個道理，你早就應該能體會到。我認為這是一個應該寫進中小學教科書的道理。

我先給你講個故事。你聽沒聽說過檸檬汁可以做隱形墨水？這是真的。就是用檸檬汁寫在白紙上的字，乾了以後就看不見了。然後比如說用電吹風一加熱，字跡就能顯現出來，這因為檸檬的酸性腐蝕了紙張。

話說1995年，美國有個叫麥克阿瑟·惠勒的中年男子，單槍匹馬搶了兩家銀行 [1]。銀行的人沒難為他，要錢給錢。電影里一般搶銀行的都帶個頭套，但是惠勒沒有採取任何偽裝措施，他甚至還對著監控攝像頭笑了笑，搶完銀行就愉快地回家了。

當天晚上警察就抓住了他，並且出示了監控錄像帶的證據。惠勒感到很震驚。

惠勒說，不對啊，我已經在臉上抹了檸檬汁啊！

也許他聽人說過檸檬汁可以隱形這個知識。但他顯然誤解了「隱形」的意思。

惠勒的愚蠢後來驚動了康奈爾大學的一位心理學家，叫戴維·鄧寧（David Dunning），他就跟自己的研究生賈斯汀·克魯格（Justin Kruger）搞了一項研究，想看看為什麼這種一知半解的人能有這麼大的自信心。

他們的發現是，越是一知半解的人，越自信。

這個研究 [2] 非常非常經典，被很多人在不同的領域做過驗證。鄧寧和克魯格研究人的兩個能力之間的關係。一個是你在某個領域的技能水平，一個是你對這個技能的自我評估的能力 —— 也就是你對自己的水平跟別人相比是個什麼位置，有沒有一個準確的判斷。

比如說，我畫畫的技能很差，但是因為我知道我畫的很差，所以我的第一種技能水平低，但是我的第二種技能還可以。說白了，第二種技能就是你有沒有自知之明。這個第二種技能是對認知的認知，借用李笑來愛說的一個心理學名詞，這是一個「元認知（metacognition）」能力。

鄧寧和克魯格招募了一批美國的大學生受試者。一方面，他們測量這些人在幽默感、邏輯推理和語法這三個項目上的能力；另一方面，他們測量受試者自己心目中，自己在這三個項目上的能力。測試的成績受試者的自我評估都用在所有參與者中的百分比表示。比如說60%，意思是你的水平超過在場60%的人。

咱們先看邏輯推理能力的測試。所有人被按照真實能力分成了四組。圖中用虛線代表真實水平，實線代表不同水平的受試者自己心目中的自己的水平。

比如說真實水平最低的這一組，平均真實水平只有百分之十幾，但是他們心目中認為自己在人群中能排到60%以上。這是一個大大的高估。而且請注意，圖中第二條實線是在能力測試結束之後，每個人感覺一下自己考得怎麼樣 —— 結果最差的這一組，即便是剛剛考完邏輯推理，還以為自己考得不錯。

第二組也高估了自己的能力，第三組的自我評估最客觀，而水平最高的第四組，反而還低估了自己的能力。

語法項目的測試，也是類似的結果。

幽默感測試的結果也類似，但這一次沒有出現水平低的組的自我評估反而比水平高的組高的現象。這可能是因為自己幽默不幽默，自己還是比較清楚的，畢竟你講笑話別人從來沒笑過 —— 但即便如此，低水平組的人還是大大高估了自己的幽默感。

所以這個結論就很明顯了，那些能力差的人，自我評估能力也差。這就是「鄧寧-克魯格效應」。

我們專欄以前多次講過，每個人都有點「迷之自信」，過度自信是人之常情。但是「鄧寧-克魯格效應」說的是，自我評估的偏差程度跟能力密切相關：是越沒能力的人，反而越能高估自己的能力。而那些真正水平高的人，反而還低估了自己的能力。

越進步的人越虛心，越落後的人越驕傲。你越不知道，就越不知道自己不知道。

這個研究的影響非常深遠。現在人們分析，之所以會有這個局面，是因為那些能力低的人，沒有辦法合理判斷自己的水平。」

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