【龔成問答信箱】（Q21261-Q21280）

Q21261：

龔Sir, 請問銀娛現價PB 4倍，金沙PB 10以上，Why PB so different ?

龔成老師：

記住，當我地計算企業價值時，要同時考慮企業的業務價值及資產價值，這是配合的。由於企業是永續經營，不打算這刻清算，因此投資者一般會著重業務價值多過資產價值。

有兩點你要注意，第一，市賬率是衡量企業資產價值的方法，但你要了解翻佢的資產價值是否有具體呈現在資產負債表，簡單來說，就是報表上的價值，是否能具體向映該資產的真正價值，這樣去衡量賬面值的代表性。

第二，市場估值時，可能是否考慮業務價值多過資產價值，甚至有些企業，市場不理會資產價值，因此，你要了解翻這企業過往賬面值的情況，市場如何定義價格與賬面值之間的關係，從而推算該賬面值是否有參考價值。

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Q21262：

老師，我係你學生，我現在想問下

1. 如何判斷那隻股是增長型?

2 增長型及龍頭 PE 就可調高至25-30?

3. 目前在分柝一些光伏板塊嘅公司 eg 福萊特玻璃
及隆基

我覺呢兩家也是增長型 可以給 30- 40 PE 嗎？

龔成老師：

1）要睇佢身處的行業，現時的業務情況，發展，以及過往財務數據，例如過往生意的增長力如何，預期將來的銷售怎樣。

2）的確可以調高，但未必有一個好實在的數，因為估值對每一個行業來講，其實都不同的。

3）隆基泰和智慧能源（1281）質素較普通，投資價值未算高，盈利變數大。所以，在估值上，都不會比太高。

至於福萊特玻璃（6865）有質素。你可以比高少少市盈率佢，但就未必值得去到40倍市盈率。

佢主要在中國生產及銷售光伏玻璃，此外，亦生產及銷售浮法玻璃、家居玻璃及工程玻璃，並向中國大陸、日本、新加坡、韓國、台灣、德國及美國等地客戶，銷售產品。

睇翻佢的資料，佢的光伏玻璃產品主要用於生產晶體硅光伏電池，以及用作薄膜光伏電池的蓋板，而佢的生產設施位於浙江省嘉興市。

無論生意與盈利都增長理想，財務數據正面，這股值得長線投資。唯一擔心的就是估值問題，始終現價唔算平，近期股價有時在合理區頂，有時略貴。如果投資，可以小注慢慢分注，不建議這刻大注。

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Q21263：

Hello 成哥 如果而家2238廣汽集團同吉利汽車等嘅車股比較 算唔算係比較值博嘅一隻？

我見佢都有電動車業務 但係股價跌到好殘

如果而家要揀一隻值博又有發展電動車嘅傳統汽車股 會唔會有比2238同埋175更好嘅選擇？

因為覺得經濟好返傳統汽車行業都會逐漸回暖

龔成老師：

廣汽集團（2238）本身都有質素的。

佢係中國汽車製造商之一，主要業務包括製造及銷售乘用車、商用車、發動機及汽車零部件，亦從事一系列汽車相關服務及其他業務。

佢透過共同控制實體廣汽豐田及廣汽本田生產多個系列的乘用車。

業務發展不過不失，但增長力就不算強。

長遠仍有發展，但不是高增長型。現價合理。

吉利（0175）本身的質素不差，擁有一定的銷售網絡及品牌，不錯的市場策略及定位，而又能把握中國汽車市場增長的機遇。

長遠來講，佢的品牌與發展在中國仍理想，2018年，吉利透過旗下海外企業，動用超過$500億人民幣收購戴姆勒股份公司9.69%股份。由于戴姆勒股權結構分散，所以吉利已經成為了戴姆勒集團最大單一股東。這不單有利佢有中國發展，同時長遠，可能加快了海外發展速度。

另外，佢未必發展自己的電動車品牌，但會發展當中的技術，相信在合作及自身價值上，長遠仍是正面的。

現時價位在合理區中上部至頂位，股價波動，有貨可長線。如果現價入貨，小注都得。

如果講長遠發展，吉利會較好。

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Q21264：

你好，老師，仲有問題想請教你！

好耐之前家人幫我以67.5入過1200股匯豐，一直以收息為主，其後跌市，有再入1200股，現在成本價56.1，應該持有定賣出一部份擺入其他股？

之前亦有月供$2000中銀香港，現已停供，現持有845股，成本價是28.614應繼續月供定持有？

如果我有5000蚊用作投資，我應該如何分配資金？以平穩增長股為主？定係可以考慮一些潛力股？感謝

龔成老師：

匯控（0005）賺錢能力與增長力比過往年代弱左，但又未去到完全無質素。銀行業的賺錢能力比過往減左，因此不能視為增長股，但當經濟好轉，始終都會有錢賺，因此都有投資價值。

相信長遠是收息股，但股價增長就有限。

這股都有投資價值的，但就未必值得佔組合比例太多，同時明白佢是收息股，增長力有限。。

如果你投資目標是收息，可持有。如果你希望有較高的增長，就應該在匯豐股價上多少少時，轉其他。

另外，你持有中銀（2388），這會令你的組合太過集中在銀行業。

其實，我地最重要是建立一個組合，要平衡，要優質，同一行業不要多過30%，同一隻股票不要多過15%，你長遠要平衡翻。

至於每月$5000，就要睇你的年齡及風險度，最簡單就是投資優質，平穩增長股。

你可以考慮盈富（2800）。

另外再加：銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、中銀香港（2388）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

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Q21265：

我想問，你成日叫長線，但假如我一直持股唔放咪冇賺囉？？

龔成老師：

你有「賺錢」的思維，反映你與98%的散戶想法一樣。

你追求實在的現金，認為要賣出賺到現金，才是賺錢，但我地最重要是講求「財富最大化」。

當一隻股票上升，例如你買入價$10，現價$15，賣出可以賺$5。

但當你套現$15後，你怎樣將這個「$15」再次增值，令你的財富增長，比留在原有股，得到更大的回報？

如果原在的股票是優質股，即是我地持有優質企業，當你一直持有這股，企業長期價值向上，就會帶動我地的財富有最大增長。

簡單來說，我地是從「財富長遠最大化」的角度去想。

可能你會問，一直不賣，那麼永遠無法取出財富。

我地累積財富，會用「先增值，後現金流」作策略，前者著重增值，之後就會改變策略，將已增值了的資產，轉為現金流類別，而我地就是不斷享受資產產生的現金流。

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Q21266：

龔成老師：感謝你既回覆，另外想問多少少，小朋友有無話幾多歲學投資好啲？

同埋用咩方法去慢慢教佢理財知識好啲？因為你成日都講理財知識越早學越好

龔成老師：

我相信7-10歲，都可以有基本的理財概念，例如錢從何來（起碼要佢知道，錢是由父母努力工作得來），另外就是量入為出，以及儲蓄的概念。

在適當年齡你可以比零用錢，這是一個理財的訓練，同時慢慢由每日比，轉為一星期，甚至一個月，等佢自己分配。

你可以玩「大富翁」之類的遊戲，都是一個學習過程。我記得《富爸爸》這書的作者，有出過「現金流」遊戲，有兒童版的，你可上網找找。

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Q21267：

您好，龔成老師，我係19年5月股票班同學，最近睇完您本書 五年買樓四部曲，想同太太買一層細價樓，請教一下您既意見。

而家我本身有一層自住樓，同太太加埋現金一百五十萬，想係灣仔買樓，因為老師既書都有講過星街、堅彌地街都較好

而且近商業區，人口密度低，有名校網，區內供應預小，我預算550萬至600萬左右，老師您認為買灣仔舊樓收住租搏收購好定係買30年左右既相對新樓有流動性好？

而家我自住樓係我自己名下自己供，睇完老師既書，開頭集中睇堅尼地城、黃竹坑、大圍、九龍城，但堅尼地城好似嘉輝花園咁租金回報相對低2里都做唔到

黃竹坑買唔起，大圍冇咩樓盤都係金獅花園無咩選擇，一係就補地價居屋，感覺上唔係私樓升值潛力又差小小

灣仔區黎緊有會展站，學您教的方法，去左城規會度睇，告士打道以南莊士敦道以北全部係商業用地，地積比去到15倍，咁樣我推輪呢度既地價會唔同，所以想係灣仔區置業。

猶豫緊600萬內預算，買舊樓搏收購好，還是買30年內200尺以上既樓保持流動性好？謝謝老師！

龔成老師：

由於你本身有自住樓，因此現時的作用是投資，最好是建立一個平衡組合，即是你買完樓後，最好仍有一定的現金，以及其他資產剩。

至於灣仔區，有質素的，你可考慮。

我會建議你買30年左右既相對新樓有流動性較好。舊樓博收購，始終成功率不高，因為全港超過50年的舊樓有5000幢以上，要成功被收購並不易，而這段時間往往要支付維修費等，因此值博率並不高。

至於其他地區，你可以留意一些細少少，樓齡不太新的樓，睇下有無一些目標範圍。

其實，灣仔不差的，都可以留意，只是我書無特別講，但整體唔差，你可以細心發掘。

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Q21268：

老師，如果我在嘉里派特別息之後賣嘉里轉港燈是否可行？港燈現在會不會特別貴？

謝謝老師指點

定是由得他，放嘉里在度？
嘉里建設（636）

龔成老師：

兩隻股的性質有點不同，唔好貪特別股息，因為佢派息後會除淨，股價會自然調整的，所以不一定有著數。

嘉里增長力都有，但港燈（2638）就只是收息，所以，要睇翻你的投資目標。

嘉里物流（0636）這股不差的，順豐入股後長遠發展更正面。

佢本身由嘉里建設（0683）分拆上市，係亞洲的物流服務供應商，主要從事綜合物流及國際貨運業務，亞洲、澳洲、歐洲及南北美洲的35個國家及地區設有逾400個業務點。

業務以第三方物流服務供應商身份為世界各地的製造商、零售商及其他客戶提供綜合物流服務，包括主要在亞洲提供廣泛的物流服務，如倉儲及增值服務、陸運及配送、退貨管理及各種配套服務。

另外，亦有從事國際貨運：提供的國際貨運服務絕大部份位於亞洲區內以及亞歐大陸之間，涉及空運、海運及跨境陸運服務。

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Q21269：

阿Sir，請問吓你以下一條問題，希望你可以回答給我明燈。 方間有許多股評人及平台都教人或講有人因着股市波動而買期權。

所以想問阿sir, 你認為期權可以投資嗎？
唔該阿sir.

是不是不接觸為妙！

龔成老師：

我自己會有少少保留，因為我20年前，都有玩不同的衍生工具，但最都是虧損，之後集中正股長線投資，就贏錢。

當然，一定有人投資期權贏錢的，但我過往做銀行及證券行多年，觀察散戶的投資成績，玩衍生工具的，大多是輸錢。

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Q21270：

龔老師你好，我想請教一下，我有2隻股票，分別是3868/$6.18買入及6606/$76.3買入，想問下這2隻股票前景如何，要止蝕嗎？謝謝

龔成老師：

信義能源（3868）有質素，佢主要於中國經營太陽能發電場業務，並向國家電網的當地附屬公司銷售電力。而佢派息高的，因為管理層話會用高派息政策。

投資價值都有，但不能投資太多，因為佢業務都有風險的，要注意股價波動，如分注長線都可以投資。現價已略貴。

這股前景不差，你持有就得，但預佢股價較波動。

諾輝健康（6606）業務有發展，但之前貴。

佢係中國結直腸癌篩查市場的先行者，旨在推進技術創新，並加快癌症篩查技術於中國的採用。

根據報告，其專有的非侵入性多靶點FIT-DNA測試－常衛清為中國首個且唯一獲國家藥監局批准的分子癌症篩查測試。

佢的兩大家居結直腸癌篩查測試產品，常衛清及噗噗管協同面向不同風險程度的目標人群。

「常衛清」有一定的護城河，可避免施行一些具有侵入性的手術，就能得到一些結果，長遠有一定的發展。潛力度存在。

佢已於全球包括中國境外的17個國家或地區，建立包含71個專利及專利申請的組合。通過直接銷售渠道包括醫院、體檢中心、保險公司、藥房及網上渠道向終端用戶提供產品，亦在較少情況下通過分銷商提供產品。

發展潛力都有，但始終業務未算完整，未有盈利，因此風險都存在，這類股小注投資好了。

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Q21271：

想請問而家中國銀行(3988)

而家仲抵唔抵買，現時$2.96。月供緊2手，諗住賺下股息，現時價位會否太高?

龔成老師︰

中行（3988）由於內地經濟無過往年代咁強，股價無過往咁好，由中美貿易戰開始，中國的經濟動力已有所減少，加上最近的疫情，都是影響經濟的因素。不過，初步已好轉，但不是高增長型。

現價合理區中間，唔話係好高，依然係有投資價值。用此股收息係合適，但就唔好對股價有太大期望。

另外，我地最重要是建立一個長期的「財富組合」，要優質，要平衡。同一行業不能太多，同一股不能太多。

所以，若你係以收息作為目標。你可以投資多幾隻不同類型的收息股，令你組合更豐富，和平衡性更高。

以下都係一些有質素的收息股，供你參考一下。

目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、恆生（0011）、置富（0778）、陽光（0435）或收息基金(3110)。

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Q21272：

老師你好！留意了你的教學很久了，但第一次鼓起勇氣寫信給你，希望真向你請教投資的心得和方法。

本人28歲，已婚，我月入3萬，老公大約工資2-3萬，供樓大約1萬5千蚊，減洗費後大約能每月儲蓄2萬5左右，並準備迎接小孩出生。

現有儲蓄約70萬，並擁有以下股票：

11 - 200股，$162 (在2019年已買入)
1211 - 500股 ，$270(當時高位入但沒走貨亦未分注)
9988 - 100股，$253

請問老師我應如何做好我的資產管理和投資策略？

龔成老師︰

我地投資策略其實好簡單，主要係因應你現時人生階段和投資取態，去建立一個平衡的財富組合。

我地投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。

你28歲，應以增值為先，建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」的組合。

由於「潛力股」係需要一定經驗，如果你經驗較淺，可以先小注，大約3成左右。若你係有一定經驗，你可以投資到約5成比重。

現有持股方面，無大問題。雖然比亞迪(1211)係買貴左，但由於佢優質，你連同阿里巴巴(9988)、恆生(0011)一齊長線持有就得。

而你快將迎接新生命，相信會有不少小朋友方面的開支。所以，你係開始投資計劃前，最好先儲起約半年開支和小朋友出世前後的相關洗費，以後備不時之需，咁會較為穏當。

現在你每月先用$13,000做月供，其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。

月供方面，你可以選擇投資在平穏增長股︰盈富(2800)、金沙（1928）、恆基（0012）、平安(2318)、中銀（2388）、港鐵（0066）、長建(1038)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)

或潛力股︰中生(1177)、福壽園(1448)、小米(1810)、安碩恒生科技(3067)、港交所(0388)、阿里（9988）、騰訊（0700）、ＧＸ中國電車基金（2845）。

大市現處於合理水平，股票和現金最好各佔一半。你可以睇下70萬資金，扣除半年開支和小朋友支出後的比例。若現金佔依然高於一半，你可以再以"分注"形式，入多少少貨。

餘下一半和每月儲蓄，就等大跌市機會出現，才大力度掃貨，並長線投資。

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Q21273：

老師你好，我$15.7買入968, 請問應該長渣還是搵機會放?

另外老師認為939和9888值得長線持有嗎?

如果有100萬存款, 股票比例30萬ok嗎？謝謝回應

龔成老師︰

信義光能（0968）本質不差，業務保持有一定的增長力，股本回報率處高水平，加上現金流強勁，是有一定質素，可長線投資的股票。

你買價係略貴，但又唔係追貴好多。而且畢竟佢係有質素，你長線持有就可以。但你要預這股股價上落較大，故不宜佔比重太高。

若此股現時已佔你比重較多，你最好沽少少，去平衡翻個風險。

建行（0939）本身質素不差，有一定的規模，在全球都有網絡，本身不會無質素的。

不過，這股增長力不算強，只是一隻收息股，你唔好對股價有太大期望。

前景不過不失，中短期會因中國經濟有影響，銀行業的賺錢能力不及從前，加上壞賬因素，都會令佢中短期弱。不過，初步已好轉，但你預此股不是高增長型。

至於百度（9888），佢係有質素，有獨特性，長遠發展不差。

佢係全球最大的中文搜索引擎「百度」的營運商，係內地用家搜尋資訊主要對口，用戶規模突破10億，百度App日活潑用戶超過2億，多個指標都處中國第一。

業務上，佢擁有好強大互聯網基礎的領先AI公司。自2010年起一直投資AI以提升搜索及變現能力，並使用核心AI技術引擎「百度大腦」開發新AI業務。

我睇翻一些報告：

1. 佢擁有中國最多的AI專利數量以及AI專利申請數量。

2. 按累計拉取請求計，百度的深度學習框架飛槳居中國深度學習框架榜首，全球排名第二，僅次於Facebook Pytorch。

3. 按開發者數目計，百度開放式AI平台擁有超過數百萬名開發者，係中國最大的開放式AI平台。

4.按開發者數目計，係百度雲基礎設施上運行的Baidu OSChina是中國最大的開源活動開發平台，全球排名第三。

百度核心業務（唔包括愛奇藝）由AI驅動，為其貢獻超過70%的總收入，主要提供基於搜索、信息流及其他在線營銷服務，以及來自AI新領域的產品及服務。

並廣泛使用AI技術開發創新營銷服務（例如動態廣告），為各搜索用戶推薦最適合的營銷客戶產品。

現時佢坐擁不少資訊和客戶群，就可以利用佢地去發展很多不同業務，可以話係一個好大的優勢。佢收入不差，長遠有發展，但由於本身有相當規模，因此，未必是高速增長型。

百度在規模和質素上，一定係有。但近期科網股波動，風險高左，同時到上市一刻不確定性高左。

此股都係有質素，你現貨可長線持有。

現時大市只係合理水平，現金和股票最好各佔一半。如果你有$100萬存款，你可以多用20萬，以分注形式，去投資一些優質股。而餘下50萬資金，我地就等大跌市出現，才加大力度掃貨。

但緊記，我地最重要是建立一個長期的「財富組合」，要優質，要平衡，要適合你的年齡與風險承受程度，新舊經濟各類股都要有。

同一行業不能太多，同一股不能太多。重點係要平衡，唔好集中晒係2,3隻股票身上。

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Q21274：

老師你好，我打算購買元朗尚悅嶺370尺單位作投資用途，因家人先前買入，但移民了，想轉俾我，等我供。

我依家係同老公租緊屋住，因為元朗不方便返工，所以不打算用作自住。

但擔心元朗地區升值潛力低，如資金用作其他用途可能更好。想你俾下意見，唔該曬

龔成老師︰

元朗區始終跟市區有一段距離，所以長線升值能力會較弱。

特別係跟港鐵站較遠地段，會更受影響。睇翻你元朗尚悅嶺這個樓盤，唔係話無投資價值。但會相對較一般，增長潛力唔會太強。

你可以先比較翻租金回報率，到底吸唔吸引，再作決定。

如果租金回報率唔算係特別吸引，而你本身資金又唔係好多。我建議你先集中用優質股去增值，咁會較好。

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Q21275：

龔生你好！一路有留意你講3067同1810

想問吓如果想長期每月入貨，呢兩隻股票邊隻潛力會大啲

龔成老師︰

小米（1810）有潛力的，佢的產品性價比高，相信在全球好多個國家都會有市場，佢長遠只會進一步增長。

同時，佢建立的平台是佢長遠的增長動力，先賣手機，再利用手機的平台延伸銷售小米家電。長遠正面的。

這股可長線，你可以用佢作為月供選擇。

安碩恒生科技（3067），有長線投資價值。

這基金追蹤恆生科技指數之表現，而恆生科技指數，都是一些有質素的潛力股，例如阿里（9988）、騰訊（0700）、小米（1810）、美團（3690）等的新經濟類公司，長遠有潛力。

所以有長線持有價值。由於基金有30隻股票，比起單一股票，風險能減低。

此股可以月供，或自行分注小注慢慢收貨（例如每月買一次、或2個月買一次），然後就長線持有。

潛力度和質素，2隻都係有。但安碩恒生科技（3067）係一籃子的科技企業，相對小米(1810)會更能分散投資風險。

但長線我地係要建立一個平衡性架組合，唔可以成個組合，只係得1,2隻股票。

而且，這2隻股票雖然係有質素，但佢地波動性都偏高。因此，若你係較年長，或者係較保守的投資者，這2隻股票就不宜持有太多。

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Q21276：

龔成老師，多謝之前的回覆，長話短說，我人已在外地，最終留下一小住宅單位在港，本打算能在外地置業才賣的，但勢估不到香港狀況動蕩至此，租客剛剛完約搬出，由於我一心留在外地發展，加上對香港信心不大，我正考慮應否把樓賣掉（樓價跟買入差不多），所以想請教：

1） 對自己此決定有懷疑，此時賣出是不是明智決定？
2） 另外，萬一真的賣出了，又不想現金儲放在銀行，以致可以於3-5年後可在外地置業，有可建議？外地的投資理論差不多吧？

非常感激，能傾談此topic的朋友不多，你的建議對我很有幫助！

3）我有推介朋友參加你的投資班，會否考慮推出網上版？

龔成老師：

1）不如我講少少香港樓市分析，你自己衡量現時決定是否正確。香港樓市，中短期會有少少上落（但不會大跌），長遠會向上。

首先要睇經濟基本面，如果經濟持續地差，失業率上升，樓市終會向下，這會對樓市有中期性的影響，不過，就算跌，都不會大跌，最多只是小跌，如果經濟差的情況不是太大，甚至不跌，這是由於背後的需求大。

在長遠計，我仍相信樓市在長遠計，因供求關係，仍是向上多。因為現時香港買樓的需求仍大，而長期供應不足，加上政府往後施政只會更加困難，好多所謂的大計劃都未必能夠實行，又或最後規模細左。

另一方面，需求大，我見唔少適婚年齡的朋友，都正等機會買樓，但未買樓，這些是「潛在需求」，過往每年不斷累積，只要樓市跌少少，就會有需求走出來，這令樓市不能大跌。

另外，樓市另一作用是「投資」，現時的租金無大跌情況，以投資回報率的角度分析，樓價都不會大跌，因此樓市平穩。

長遠計，租金及樓價會平穩，有少少向上，但不是倍升，不會好似過往般倍升，而是平穩向上。

2）賣樓後，如果你已對外國樓有認識，加上租金回報率不差，其實已可投資外國樓。

另外，你可以投資一些流動性較強的項目，例如外國的ETF（如美股VOO、QQQ），而香港ETF，如2800、3110、3067都得。

另外，可以考慮投資收息股，因為股價變動相對較少，對你的情況都幾適合，你可以建立一個收息股的組合，目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、恆生（0011）、置富（0778）、陽光（0435）、高息基金（3110）都可以。

3）我最近同天窗出版社，合作開辦左一個網上課程，題目是關於「資產配置」的，即是講述各種資產與投資工具的特性、投資價值、在財富組合中的角色，至於股票內容就唔算多。你有興趣可睇睇：

http://bit.ly/3pP252j

課程按「人生階段」、「財富累積」、「資產特徵」設計，更有給年輕人、已婚人士、退休人士的精明理財建議。

完成課程後，你會學到：

✓財富系統概念，不再被炒差價的框框束縛；
✓股票、基金、債券、的士牌等資產的運用和買賣技巧；
✓懂得分辨資產質素和平貴，在最合適的時機買賣；
✓如何以最低的價錢，買到最具升值潛力的物業
✓致富3部曲，如何從當下這刻開始啟動！

至於股票班，由於內容太重要，只有實體班，唔會開網上課程。

因為之前實體股票班試過比人偷拍，之後放左上網賣，最後要搞到報海關先處理到，好煩。所以，網上類的教學，都好擔心有偷拍問題，風險太高，因為好多課堂內容，都唔想太公開，只想自己學生知，所以暫時都唔會搞。

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Q21277：

成老師你好呀，我現年22歲，月入21k，我學習價值投資開始了大約9月開始月供11k股票直至現時，月供包括(均價)：

2800($26.9)
0066($41.9)
0002($73.1)
0027($60.1)
2013($13.5)
0981($21.2)
9988($237.4)

另外曾一手買入9988($227.8)一手，0981($20.2)一手，0823($58.4)，一手。

我想問一問我的投資組合風險會唔會唔太適合我這個年齡？

這個月供組合會唔會太保守是否需要作出轉換？
是否需要加大月供額？

我亦有儲現金作一手低位買入，如果需要買會唔會有一些建議？

我亦想好好把握黃金10年做好投資將現金轉換成資產。
應謝回覆

龔成老師：

現時月供的股票，都有質素的，基本上可以持續，長期進行。但要留意，微盟集團（2013）、中芯國際（0981）的風險較高，因此月供金額不建議太大。

其他就無問題。

至於現時持有的3股，可長線持有。

基本上，現時的月供組合，可長期進行，如果日後有較多資金，可以投入更多在月供，你可以考慮加入恆生科指（3067），$2000月供。

因為你22歲，可以承受一定的風險，所以應調高組合的潛力度。

另外，當然要同時留現金，你可以等一些潛力股下跌時出手，如小米（1810）、中生（1177）、舜宇光學（2382）。

加油！要好好把握黃金10年！

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Q21278：

龔成老師您好，我是您的忠實讀者，住澳門，香港人，今天已40年歲。首先想多謝龔老師的無私建議及幫助，知道老師每天收到大量來信，需要每天花上數小時解答，希望老師繼續努力，並祝身體安康。

自上年疫情開始，有幸在網路認識老師及您的著作，基本上有關老師所寫的股票書籍都已經閱畢， 亦由上年年中在香港某銀行開始月供股票如下：

2800 盈富基金
0823 領展
1038 長建
0669 創科實業
0066 港鐵
1211 比亞迪
9988 阿里爸爸

現在每月月供約16000。盈富佔供款比例稍多，其他都平均供款，現在談成績真的太早，但帳面上已經賺回買書錢有餘，高見有20%，現在回落至8%左右

但我很清楚長期持有不需要理會股價波幅，只想告訴老師所寫的是可行的，亦明白價值投資，持續購買並長期持有優質股的威力。期待龔老師的新作，定必拜讀，努力增強財商。

另想請教老師以下我的邏輯有沒有問題：

本人在澳門手持一自住物業，可轉按減輕利息同時套現約140萬，每月新供款額佔月薪約23%（原按揭供款佔約21%）。

打算利用這筆錢同時努力儲錢作進一步資產配置，希望10年後能財務自由，但供款年期又變回25年（原按揭尚有15年），總利息加行政費約需要110萬。

我想問利用現在低息環境套現，以現在的現金購買優質資產並長期持有，用未來貶值的現金償還。因為是長期，縱然新按揭還息還本比例又重設，但此計似乎可行。我的想法有錯嗎？

明白必須購買優質資產，先增值後現金流，並定期檢視資產情況，多多學習才能實現。月供是因為我尚未能掌握估值，希望日後老師能來澳開班，定必報讀。

謝謝老師的時間及幫助。感激萬分。

龔成老師：

現時你月供的，可以保持，長期進行就得，這些都是有質素的股票，同時處於一個平衡狀態，而適合你的年齡的，當然，你同時都要留一定的現金在手。

對，我地一定要長線的，不要著重短期價格因素，集中長期的財富累積。

至於轉按方面，由於可減輕利息，因此值得做。而之後只是佔月薪23%，這數目不高，因此可以做。

至於套現了$140萬，其實原理是增加了負債，這點你要明白。如果增加負債後，仍是佔你總資產的比例數不高，就無問題，同時你要明白風險度會高左。

至於現時低息環境，你的方向是正確，因為利用低息資金，投資得到較高回報，能有效創富，不過，你都要同時留意風險度，因為現時的投資市場，並不是特別平，因此在時機上，只是中等。

最好當然在「有明顯投資機會，利用借貸投資，就能創造最大效果」。

因此，你的大方向正確，因時機只是中等，所以就算套現後，都只建議部分投資，餘下等機會。

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Q21279：

龔sir你好! 我係你舊生, 遲啲都會上你的進階班。上咗你嘅課堂之後, 都有做月供股票 和 買入優質股, 現賬面都有15%的回報, 個別股票更升80%, 感謝你!

我剛買了綠置居(我名下) 並於2022年收樓, 我月入40K, 一個人做按揭, 每月大概供$9000。

由於現在大約有$70萬現金和$70萬股票, 所以想為太太置業 並預算購買約500萬的物業。她薪金大約45k, 並預計只有她做按揭。

Plan A: 買市區舊樓, 近地鐵站, 約250呎, 35-40年樓齡

Plan B: 買荃灣舊樓, 行10鐘到地鐵站, 約330呎, 35-40年樓齡

Plan C: 暫不買樓, 繼續月供股票 和 儲錢。伺機再為太太買樓。希望龔Sir賜教, 感謝回覆

龔成老師：

現時你的供款水平不算高，因此，就算太太置業，都可以考慮的，但你地要明白，這動作會令你地的財富較集中在物業，同時負債增加左。不是不可進行，但就要明白這風險。

Plan C，在這刻是較好的，因為當你地這刻買樓後，其實要用了不少的現金及股票。不過，如果你地大方向好想買樓，Plan B其實可以考慮，只是在這刻進行，還是過1、2年，等你地有更多資金才進行。

荃灣這地區都不差的，是市區與新界西的重要通道，配套發展成熟，如果日後發展大嶼山，這地區都能受惠。

因此，Plan B在大方向可以進行，只是在時機上，睇下你地有幾想這刻進行，還是等多1、2年進行。

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Q21280：

Hi 龔成，我係做股票經紀買賣的、想請教下你意見麻煩晒

我之前係做髮型師，而家立心想轉型去做投資股票工作，之前係光大證券。由於學歷不高，所以我不停努力去進修英文，同去HKU讀左Finance。

跟住考保險和證監牌，我自已本身都好鐘意投資。

睇股票市場，好似上一年，幫客人投資，自已每個月都會有一份收入。但當時況不佳，就算我唔理會輸錢個部份，分分鐘會變成零收入。

龔成老師︰

做股票經紀這工作，收入的確有一定波動性。其實就同好多銷售行業一樣，當市道唔好，無人買野，自然佣金會減少，令收入出現下跌問題，這是無可避避免的。

但我地決定一份工作是否合適，除了睇自已興趣和意願。更重要的，是用長期角度分析，你到底想5年後、10年後，你想收入如何？身價如何？生活如何?工作如何？

當你有左長期的設定，你這一刻就要想。現時這個工作，是否可以達至你的目的。而這個問題答案，只有你自已才會最清楚。

見你過往，都為這份工作，付出不少努力。

你可以睇翻如果證券工作真係適合你，你就要找方法解決你當下所擔心的問題。例如經濟環境差時，要找其他兼職，去平衡個收入。或者做些小生意，令自已多個現金來源等。

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若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。

另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。

由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。

為什麼我會嫁不出去呢？

今天早上七點，我特地早起因為美國一個朋友，用線上會議的聯誼法找我進去，喔對我朋友因為疫情失業，靠著用zoom的聯誼法賣門票（門票超爆炸貴），最近賺到他人生第一桶金 ＝＝，真的很誇張，但他不讓我分享所以我就不便分享他聯繫資料。

總之我一上線後，有一個住在夏威夷的日本女生還有住在紐約的越南人，再加上我，總共有三個女生VS六個男生，我喜歡他的機制是因為這樣會讓女生有比較多選擇（在他這商業模式中，女生才要付費，男生不用，所以他鎖定的是願意花很多錢的女生）

大家自我介紹與亂聊過後，有些小猜謎搶答，因為我太睏真的真的腦動不了，一直都答不對，但我不想理，想說順便這樣男生會比較愛？

結果到後面尾聲，主持人弄個小遊戲，題目是：你現在生活中最不可或缺的是？（就是如果沒有了你會活不下去的東西）

日本女回：Mommy And Kiity （中文：媽咪和貓咪～但我聽了起一下雞皮疙瘩，因為他講話太ㄋㄞ 我想死～）
越南女想超久就回：她學校的老師和什麼檸檬汁的（我聽不太懂她這個單字，但我確定是一個什麼水還果汁的東西）
換我的時候，我認真思考超久，就回說：ubereat還有uspace
（這uspace真的是我每天出門開會神器，要去任何台北市的地點前，我會直接先用這預約車位）
雖然我特別驕傲，這兩個英文單字開頭都是U，然後也真是我現在人生沒有會死的東西，但現場凝結了一下，但我沒想太多，因為想到ubereat我就突然想說我可以先叫，等下出門時，剛好讓他送到我車庫門口，我在車上可以吃。就整個已經開始思考行程了～～

然後最後一題是主持人問說，最近你們做過最瘋狂的事是什麼，那日本女整個嬌羞誒，嬌羞很久以後回答說最近她去朋友家，發現襪子的顏色穿不一樣，然後朋被朋友發現，她竟然就當場脫掉襪子～
我很認真的聽，但她句點了！！！她句點了！！！！！！

我傻眼到一個噴，想說就脫襪子了然後就是你最瘋狂的事！？？？我想說是我幻覺還是不懂日本禮節？我瞬間真的太驚嚇一直google「日本禮俗」「不能脫襪？」但查不到東西。

但突然輪到我，我完全還沒準備好，就直接說前幾天的事，那天我開會完太累，在一個巷子的路邊人不多地方想說先停一下小睡一下，兩小時後再去下一個會議，結果我眼睛一張開時，拖車已經停在我前面，啊因為我自己已違規，就沒什麼好爭辯，當他們準備把我拖走時，我突然太急，但不是因為怕被拖是因為我剛剛睡前叫的ubereat還沒到。沒錯我本來打算睡20分鐘後ubereat送到我車上我邊開車邊吃，我就大求拖車人陪我等ubereat到，結果我反覆查看訂單，才發現食物已經被放在旁邊的公寓一樓，然後我就開心的拿食物上拖車，整趟到拖車場時因為剛睡飽那家小木屋鬆餅又好好吃我心情好，就一直跟他們聊天，對方問我在做什麼有沒有這麼辛苦，我竟然成功聊天完逼他買下我車上剛好有的一盒自己在賣的面膜。到達拖車場後，他們說前三個小時免費停，眼看我還有一小時可以免費在這睡，我就在那車裡待著睡了十五分鐘就走了，剛剛他們還賴給我，問我我的品牌的洗髮精怎麼買，因為看到網路有人推。

然後我突然驚覺，我自顧自的講一大串，大家一直把臉靠很近的在傻眼，關閉zoom以後，我是唯一一個沒有拿到二次續聯（就是跟這裡面的任何人二次獨自聯誼的機會）

才完全明白，人家男生要聽的crazy，是有個限度的。
因為我私下問友人，他跟我說三個男生對日本女生的瘋狂事件評語是「極致真實又可愛的真性情女孩，會想讓人約會」對我的評語兩位是空白，一位是「不知道」一位是「她太假」

我就真的想大聲大吼，媽～我對不起你，我可能這輩子都沒辦法讓你抱孫子惹，因為我嫁不出去惹QQ

PS.艾兒莎自己真的都會放我們家的 苒苒面膜 的燕窩化妝水和燕窩面膜在車上，才能忙成這樣還是可以開車敷臉繼續很美，太久沒洗臉或保養時用一下化妝水，繼續皮膚很好那樣！

【彰化正在改變】

放眼過去：實在做事永續發展
展望未來：四大改變創意再生

去年的今天，惠美宣誓就職彰化縣長，許下打造「美好彰化，希望城市」的縣政願景，謝謝鄉親的牽成。放眼過去一年，惠美以「實在做事」的方式，推動縣政「永續發展」。

在台灣世界新聞傳播協會進行「《施政用心、人民有感》全國縣市施政滿意度調查」，彰化縣在「醫療衛生」和「交通」項目超過8成滿意度，表現名列前茅獲得金獎肯定，回顧108年縣政團隊推出超過21個全國首創，局處業務推動獲中央「首獎」肯定超過37項。

我們沒有花招與口水只有負責的心與務實做事的態度，謝謝鄉親透過各種管道給她的意見與指教，縣府團隊會虛心受教，也感謝縣議會議長謝典林及副議長許原龍所率領的彰化縣議會，全力支持彰化縣政府，一起為彰化的好、彰化的美、彰化的進步一起努力。

https://www.peopo.org/news/436797

#彰化縣長 #就職週年 #施政亮點 #施政報告

【就職周年演說全文】

縣長就職周年致詞稿
去年的今天，惠美宣誓就職彰化縣長，我許下打造「美好彰化，希望城市」的縣政願景，這是我對彰化鄉親莊嚴的承諾。就任後每天早出晚歸，跟時間賽跑，不知不覺，惠美到縣政府服務已滿週年。在今天的記者會，我首先要再次深深感謝各位鄉親的支持，並向各位鄉親報告縣府努力的成績。
猶記得去年縣長選舉前，台北市長柯文哲警告彰化縣是下一個破產的縣市，進來縣府之後，我先請財政處盤整縣庫，雖然財政困難，但是我認為「沒錢不是不花錢，而是要花在刀口上」，惠美要求縣府同仁要放下本位主義，凝聚團隊力量，辦理活動發揮創意，打造亮點，將資源運用極大化。這一年走來雖然很辛苦，但在縣府全體同仁齊心努力下，彰化前進的腳步，沒有放慢！

【改變思維；創意再生】

彰化正在改變，檢視縣政府今年的重大節慶活動，年初的花在彰化，閉幕典禮特別邀請「天下第一火龍」重慶「銅梁火龍」來表演，吸引三萬人入場，精彩獨特的演出，將整個氣氛炒熱到最高點;鹿港慶端陽活動，除了熱鬧的夜間龍舟競賽，街道的「光影饗宴」發揮巧思在景點佈置創意燈飾，讓鹿港越夜越美麗，成為打卡新景點，成功行銷鹿港;暑假期間的王功漁火節新增百米免費烤蚵廊道活動，用免費烤蚵吸引遊客到街區消費，帶動地方商機。今年9月，挪威三鐵選手伊登參加法國尼斯三鐵錦標賽，頭戴彰化埔鹽「順澤宮」的帽子奪冠，一夕爆紅，順勢將彰化推上國際舞台。在團隊努力下邀請他來台還願並擔任田中馬領跑人，為期3天的感恩之旅，炒熱彰化地方特色，也讓彰化被世界看見。而伊登來台的邊際效應也持續發酵，國外媒體「挪威新聞（Norway News）」更鉅細靡遺介紹伊登如何跟彰化「冠軍帽」結緣，順勢成功行銷「彰化」。

在議會支持下，今年重陽禮金發放方式修正為排富「敬老新369，疼孫久久久」，節餘下來的經費大部分投資在教育支出及法定社福支出，補助縣內學校增購、修繕設備，讓孩子有安全、先進的學習環境。因應現代教育潮流，惠美提出「走向國際，數位雙語為先鋒」，本縣已籌設5所自造教育及科技中心，今年花壇國中也成立全台第一所「AIoT智慧聯網教育中心」，經由推廣智慧聯網課程，培育孩子學習新科技的能力; 5月在南興國小成立本縣第一座「英文愛的書庫」後，陸續推動目前已有5座，各校老師都可線上借閱，書箱免費運送，以及新成立23校社區共讀站、改善171校校園環境、挹注55校改善校園遊戲空間; 並與傅爾布萊特基金會推動「美籍英語教學助理計畫（ETA Program)」，拉近城鄉差距，普及資源，以提升孩子閱讀力與國際觀。
我們也努力提昇教學品質，在全國僅有20校入選教學卓越金質獎，我們就佔有2席; 彰化的孩子表現也非常傑出，榮獲第59屆中小學科學展覽會，縣市團體總成績第二名、臺灣學校及國際學校網界博覽會雙料冠軍成績是六都以外，縣市組第一名。在全國語文、數理、體育各項競賽表現都名列前茅。讓彰化學子的潛能得到最好的發展，厚植競爭力，是惠美施政藍圖重要的一頁。

彰化建縣近300年，具有深厚文化底蘊，為強化本縣文化資產保存與活化再利用，本府積極向中央申請經費，辦理古蹟與歷史建築之修復及規劃設計15案，以延續古蹟建築生命。
文化生活是人民的基本權利，為推動「文化平權」，拉近城鄉差距，我們辦理26鄉鎮兒童劇巡演、「書鄉彰化--與大師有約」八區巡迴講座、補助偏鄉學校藝文場所校外教學。為將表演藝術融入生活中、讓藝術生活化，我們推動「卦山3號」文創市集，辦理英倫風主題日活動；為鼓勵青年投入文創產業，並推動閒置空間活化再利用，以「公益換租」模式，讓文創青年進駐，期能增加彰化藝文動能，此外，我們也安排國家級演出或展覽到彰化，不用舟車勞頓，就可參與精采藝文活動。例如，在明年1月21日到4月5日將與國立故宮博物院合辦「國寶出遊去」，在彰化就可以欣賞到肉形石、黃玉鴨…等珍貴文物，這更是創全國之先，故宮第一次與縣巿單位合辦文物展覽

台灣目前已邁入高齡化社會，面臨這嚴肅的課題，如何落實長者身心照顧與關懷，惠美提出「在地安養」理念，推出全國首創「骨質密度篩檢車」到社區為 65歲以上長輩免費服務，積極向中央爭取興建「綜合型長照社福大樓」，今年共核定二林、北斗、員林、大城、芳苑及竹塘6處，鹿港福興聯合綜合型日間照護大樓也已啟動規劃，落實長輩實質照顧。為減輕年青人照護負擔，將日間照護與幼兒托育整合在一起，建構老少共融的友善環境，提供多元服務。在社區照顧關懷據點部分，截至11月底已增設70個，目前全縣累計共233個據點，提供長輩們健康促進、供餐及社會參與服務，在C級巷弄長照站部分，今年新布建59處，目前已達201處；育兒親子館，也預計在110年底再完成8處布建。今年5月，埔心鄉衛生所成立全台首座結合失智長照服務機構，失智長者可在衛生所參與「不老健身房」運動，讓C據點與失智長照服務無縫結合，見證彰化縣失智整合服務邁向新的里程碑。也率全國之先，設定C型肝炎「3年減半，6年根除」目標，從4月到11月已近11萬人完成篩檢，配合中央，守護縣民健康。本縣42部救護車全數配置「12導程心電圖機」也是全國第一，可為心肌梗塞患者爭取黃金搶救時間，今年成功多搶救14名患者生命，更難能可貴的是這些設備都來自民間捐贈。

近年來，受極端氣候影響，瞬間豪大雨常導致縣內部分區段因降雨強度超過排水設施保護標準，洩水不及產生局部淹水，惠美除要求相關單位做好平時維護工作，目前已完成180公里的清疏維護。並針對瓶頸區段研擬對策、加強改善，如員林市靜修路、莒光路等員基醫院周遭區段，已委由員林市公所辧理莒光路地下箱涵及側溝改善中，目前也積極規劃在員林龍燈公園建置滯洪池，兼具防洪及休閒遊憩功能，初步已完成基本設計審查，預計110年底完工。

空污問題改善方面，縣府推動「彰化縣設備汰換與智慧用電補助計畫」鼓勵民眾汰換老舊電器設備，省電成果為六都外全國第一;加碼辦理「淘汰二行程機車補助加倍送」，完成縣內6處工業區布建200點空氣品質微型感測器，建立「彰化縣空氣品質感測物聯網」，進行大數據解析，以觀察空氣品質變化趨勢。根據行政院環保署監測資料顯示，本縣今年1至8月本縣PM2.5，較去(107)年同期下降4微克，更創下7年以來首次低於20微克，空污改善幅度全國第一。

經濟發展過程中，最重要是希望鄉親都能夠充分就業，根據主計處統計本縣失業率是全國第二低，今年我們擴大舉辦5場次「展翅就業，薪情飛揚」就業博覽會，平均媒合率達七成，為加速就業資訊流通、保障就業安全，在7月完善「彰化就業通平台」，建置全國首創「地圖式」職缺搜尋功能，讓求職者依地域或自身需求條件，搜尋適合職缺，提升就業率，截至11月底，點擊數為321萬7千人次；另為因應產業轉變所帶來的轉業危機，辦理失業者再就業技能訓練，訓後就業率達八成以上，及表揚34家幸福企業，以鼓勵在地企業營造安全、幸福、友善與優質的職場環境，重視員工福利與薪資，創造友善循環。

在產業方面，以地方型SBIR計畫，協助縣內中小企業提升技術研發能力、產業升級轉型，鼓勵廠商將AI（人工智慧）、IOT（物聯網）及智慧製造等，應用於傳統產業之研發，銜接國際5G趨勢，提升產值。並積極輔導未登記工廠合法化經營，在6月辦理5場次「工廠管理輔導法」說明會，成立專案輔導團隊，協助縣內廠商取得合法登記，讓產業永續，強化青年與產業界鏈結機會，讓青年「在地就業」陪伴長輩。根據經濟部工商登記調查，今年彰化縣境內工廠登記新增家數高達586家，成長幅度為全國第二名；商業登記新增家數高達837家，成長幅度是六都以外第一名；另外依經濟部統計截至108年12月19日投資彰化縣部分，共計33家審查通過，投資額總計294.8億。

彰化是農業大縣，我們要打造自有品牌「彰化優鮮」，向國內外行銷本縣農產品，品牌搭配「產銷履歷」及「有機農產品」標章共同推廣，輔導農民穩定品質管控，生產符合外銷規格農產品，拓展國外巿場，彰化農產品已在傳統市場、800多家全聯、38家楓康等大型超商上架，拓展銷售，協助農民增加收益。

經費3.2億「彰化市人本城區環境整合計畫」已進入招標階段，將從彰化火車站至八卦山大佛風景區之間，規劃「彰鐵文化路廊」、「綠色休閒廊道」、「樂活通學步道」三區域，完工後將重塑都市新風貌，給居民與遊客更友善的環境，並配合八卦山銀橋飛瀑景觀改善、九龍池景觀改善等工程，帶動觀光發展。

縣政推動是延續的，感謝歷任縣長的努力，彰化人企盼已久的鐵路高架化在10月25日交通部已完成審查送行政院核定中;彰北、彰南捷運目前已委託專業廠商進行路廊可行性評估，未來台61線通車、129線太平路、148線二溪路、152線溪林路即將拓寬完成，針對彰化市、員林市、鹿港鎮停車空間不足問題，前瞻計畫補助5案停車場興建工程，改善停車問題，目前陸續辦理規劃招標作業，預計111年完工啟用，彰化整體交通網日趨完備。

【實在做事；永續發展】

澎風水蛙跆無肉，惠美不會打腫臉充胖子，財政困難，我選擇放棄台灣燈會主辦權;修正重陽禮金發放方式;嚴格要求縣府各局處竭力撙節開支，控管人事費支出。當然我知道做這些決定，各界一定會有不同音，施政滿意度當然也不會太好看。但我相信土壤豐沃才能種出盛開的花朵，透過第一年打底深耕，重振財政紀律，調整體質，明確設定施政優先順序，過程雖然辛苦，但我們堅持踏實邁出每一步，只要努力，一定會有收穫，台灣世界新聞傳播協會進行「《施政用心、人民有感》全國縣市施政滿意度調查」，彰化縣在「醫療衛生」和「交通」項目超過8成滿意度，表現名列前茅獲得金獎肯定，回顧108年惠美帶領縣政團隊共推出21個全國首創，目前局處業務推動獲中央首獎肯定已有37項，我們沒有花招與口水，只有負責的心與務實做事的態度。

再次感謝謝典林議長及許原龍副議長所率領的彰化縣議會，全力支持彰化縣政府，府會共同讓彰化朝向更好的目標努力。感謝縣府同仁在工作崗位上認真敬業; 也謝謝鄉親透過各種管道給我的意見與指教。惠美虛心受教，有您才有我，惠美跟縣府團隊一定認真打拚做來還，讓彰化更好、更美、更進步。