0021.《預期每年7%的報酬是合理的數字嗎？》
昨天的發文我在文末提到「每月存一萬，"假設"每年賺7%，三十年後也能擁有千萬資產」
有網友留言提到「7%這個數字怎來的？」
今天我們來探討這個問題，究竟每年 7% 報酬是不是合理的數字。

根據巴菲特掌管的波克夏公司，2020年末最新年報，
其中提到過去五十七年 S&P500 指數的年化報酬率為 10.2%(我們可以把它當成美股大盤的標竿)
而波克夏過去五十七年的年化報酬率數字為 20%，
這樣的數字，就足以讓巴菲特成為全球家喻戶曉的股神。

那麼台灣股市呢？
根據 MoneyDJ 定期定額試算的功能，
如果從 2003/06/30 每個月投入 0050 一萬元直到 2021/4 月份，
試算出來的年化報酬率為 7.02%。(已扣除交易手續費)(如附圖)

投資人說得很好「回測幫助我們鑑往知來，但不是用來預測未來」
確實你我都無法預測未來股市的走向，
但我們可以「從過去的資料"合理評估"未來」，
就像從資料顯示每年合理的報酬約在 7~10% (7%是台股、10%是美股的數據)
投資人可以"假設"每年落在這個區間，
或者更保守一點，可以假設 5% 就好，都沒問題！
無論如何，都建議採取保守的估計方式，
過度保守總比過度自信好，對吧？！

這也表示，如果你看到某個投資老師的廣告告訴你「教你年年獲利50%」，
你才該打上一個大大的問號！
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0020.《懂資產配置，小資族也能當千萬富翁》
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隨著網路越來越發達
我們越容易看到各方投資大師對於投資理財的評論

但我覺得看太多會影響你的判斷跟投資紀律

甚至有些熱門飆股投資大師的粉專真的看看就好不要把它當作明燈

按讚數高追縱數多也不代表很厲害

我所追蹤的部分投資部落客粉專其實按讚數都不是破萬的那種

事實上這些版主也不在乎多少人認同他們
只是很努力苦口婆心的推廣正確投資觀念

除非你喜歡不斷換標的不斷推陳出新的判斷市場方式

不然就是乖乖的待在市場
賺取平均的報酬而不是超額報酬
.
話說
前幾天同事問我有沒有每月扣多少存郵局的公教優惠存款這件事

我回答要存那個不如每月定期定額買0050
並請他試算每月5000到現在的報酬率

結果...一旁的同事聽到很不以為
覺得我的方法實在太落伍,買0050那種什麼股？績效也不好,0050的配息太少了

然後規勸我應該買仁寶@@
並勸那位同事應該學他買仁寶跟定期觀察波羅的海指數波段操作航運股
(可能常看財經節目所以說法跟投顧老師很像)😂

因為我平常不太跟同事談投資
於是就笑一笑繼續辦公了

我希望想存公教優存的同事自己能做出良好的判斷

如果最後他買了仁寶放20年或是波段操作波羅的海指數最後報酬率是負的,也跟我無關

推一下
我很喜歡的指數投資部落格
我覺得講的話都很誠懇
可能跟你想聽的不一樣

《增加投資信仰的方式》
　　　
如果可以的話，非常建議自己拉 execl 試算數字，不管是回測 0050 過去十幾年的績效，或是自己的投資組合策略等等，當你自己親手計算過，印象會很深刻，數據活生生地呈現在你眼前，這時候有了自己的投資信念，不管股市如何變動，比較不容易慌張
　　　　
我自己也是拉 excel 計算過，就非常相信被動投資可以為我們帶來安全穩健又有不錯績效，親手算過數據，會比你只看過一次書，或一次課程印象來的深刻，不然就是多次閱讀書籍，因為不可能期望上過課看看影片，投資就無敵了。好比醫生上手術台開刀之前，是先經過 7 年醫學院的培養，又經歷實習醫生等等，扎實的訓練才會上手術台。
　　　　
如果有醫生說，我上網看看幾個小時的影片，覺得我可以幫病人開刀呢，你會找這種醫生嗎？我想不會吧。可是在股市卻有許多人，期望看看幾本書，上過幾堂課，就期待能成為巴菲特＠＠
　　　　
最近疫情影響股災很嚴重，想說如果很雖，又遇到 2000~2010 這美股失落的十年，發生了 2000 年高科技泡沫以及 2008 年金融海嘯，這時間的依舊買股票，而資產會怎麼變動呢？
　　　　
於是算了一下 excel，回測，期間是 2000 年~ 2010 年，而且又是買在每年股價最高點，經過 10 年，結果如何？報酬率還是正數
　　
這已經是一個地域倒楣鬼的策略了，投資指數型股票基金，只要時間更長，報酬率還是會正數

這週新聞發佈勞退基金收益大賺三千億的消息
新聞說以目前勞工1205萬人來算，每人可分1.5萬
看來勞退基金操盤績效好像不錯，是不是該自提？

如果看這則新聞，覺得勞退績效很棒，決定自提了
影片建議你不要點進去，因為可能會打破你的認知

現在大環境的資訊轟炸程度已經跟以前完全不一樣
今天我會跟你分享勞退基金實際操盤的總績效
我也順便教會你們投資以前你一定要弄清楚的兩件事
就是『看原始數據』和『別誤判被包裝後的結果』

包裝後的結果是什麼？簡單來說就是一樣的原始數據
有些分享資訊平台會透過再包裝讓它變得比較看得懂
但這些平台因為需要曝光率，所以會做吸引你的標題
就像原型食物不一定好吃，加調味料會比較吃得下

不過加了這些調味料，相對的也就是多了一點雜質
如果想要把這些資訊的雜質過濾乾淨就需要經驗知識
這些經過『整理』的資訊很容易讓我們誤判實際數據
這樣實際報酬率跟實際投入報酬率就可能會有落差

00:00 勞退上半年大賺3000億，進口袋了嗎？
02:04 要怎樣才能讓勞退分紅領得多？
03:18 勞退基金的最原始績效數據統計資料
04:39 自提勞退會不會比較好？能不能優化？
05:08 第一種用自提預算優化的方式
06:20 第二種用自提預算優化的方式
08:45 Ｑ＆Ａ時間

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