過去一年多，我一直想在台中置產，但各種不確定因素和不安全感，讓我遲遲下不了決心。這段期間我訂過兩間預售屋，卻在合約審閱期間陸續退掉，原因是擔心再買一間房子壓力會太大。然而，眼看台中房價不斷飛漲，我也變得越來越焦慮。

有鑑於我最在意的其實是財務問題，因此我決定請教專家，也就是跟我一起開辦「金錢整理七日行動營」的 Lidia 老師。Lidia 是財務顧問，在她所屬的體系中，她的職稱是「財務建築師」，工作內容是協助客戶打造穩健的財務地基，而不是向客戶推銷有如空中樓閣的金融產品。

我和 Lidia 敲了諮詢時間，然後既興奮又不安地等待她的來訪。興奮的是，我終於有機會透過專家分析，知道自己究竟有沒有條件再買一間房子；不安的則是，萬一分析結果不如預期，我勢必得忍痛放棄這個想了很久的念頭。

三月份約訪當天，Lidia 甫坐定便取出一本問診手冊，開始詳細詢問並記錄我的價值觀、財務目標、投資屬性、風險需求、各種財務數據，以及我預計花費的購屋和裝修金額，以便後續試跑各種財務模型，為我進行更詳盡的預估和分析。

馬拉松式的問診結束後，Lidia 稱讚我很有條理。她說，沒有「金錢整理」習慣的人，光是交出她要求的財務數據，可能就得耗時一、兩個星期，甚至一個月。但基於我每半個月就整理一次資產負債表，因此每個月的收支、每張保單的現值、剩餘的房貸金額、手中持有的基金現值….等等，我都能夠迅速提供。

事隔三週，Lidia 帶著一份超過 40 頁的財務規劃報告上門，報告書裡清楚呈現出我的財務現況、各種財務模型，以及風險管理的分析結果，同時也附上了規劃建議和執行後預估的相關效益。

直接講重點：我的購屋預算 OK，緊急準備金充足，負債比不高（目前自宅的房貸），資產變現率很理想，消費隨性度很低，而且超額現金比過高。總而言之，我的財務狀況很健康，有資格買第二間房子，唯一的錢坑是養貓，需要改進的部分則是醫療險不足，以及財務自由度等於 0！

是的，我離財務自由非常遠，因為財務自由跟存款無關，它的算式是：「理財收入÷年支出=財務自由度」（理想值=1），意思是你一整年的花費都可以用理財收入來支付。但是我年前聽信印度神童的預言，把投資標的縮減到只剩一檔基金（而且小賠），導致 Lidia 問診時我完全沒有理財收入，因此財務自由度抱了個大鴨蛋。

醫療險不足的部分，則是我過去刻意為之的結果。我認為健康可以自行負責，但意外防不勝防，所以我買了頗高的意外險，醫療險卻少之又少，畢竟真要住院，我也不至於住不起單人病房。但 Lidia 藉由數字讓我理解，如果我維持現有的收入狀況至 60 歲退休，在擁有兩房、沒有理財收入的情況下，只能安穩地活到 74 歲。我若「不幸」活過 74 歲，將不得不恢復工作、創造收入，甚至還不能生病，否則將成為下流老人。

模型顯示，為了避免坐吃山空，我必須補足最精準、最適量的重大傷病險、看護險和失能險，同時將一定的金額投資在全球型的 ETF 上滾雪球，如此一來，我就能安穩地活到目前的平均餘命歲數－85 歲。上個月，我已經按照團隊的建議加買了保險，接下來也將抽空申請「複委託」，開始打造我的理財收入。至於台中的房子，我終於可以安心、積極地看屋啦！喔耶！

這次接受財務規劃的心得是，在房價飛漲的時間點買第二間房子，真的不能只憑感覺。比起事後付不出房貸搞到斷頭出場，或是讓自己的財務壓力大到爆表，還是花錢請專家評估比較妥當。我覺得這樣的服務可以幫到很多人，也能為大家省卻許多胡亂摸索的時間，因此我替大家拗到以下的小福利 ↓↓↓↓↓

只要填寫問卷，就能得到一支財經書籍的導讀影片，以及與 Lidia 老師的 30 分鐘一對一諮詢（價值 6,800 元）！限量 30 個名額，想爭取福利的話請加緊腳步喔！問卷網址是：

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1. 契約審閱權
是「消費者保護法」賦予消費者的權利，
讓消費者有合理的時間詳細了解賣方提供的
定型化契約。但是契約審閱權僅限於賣方（業者）
與消費者間的買賣關係，若買賣雙方皆為個人，
便不屬於消費者保護法的範疇，如中古屋買賣。

2.內政部規定之定型化契約規範，
不動產契約審閱天數至少要3～5天，
至少3天以上包含「不動產委託銷售契約書」、
「房屋租賃契約書」、「房屋委託租賃契約書」
及「住宅轉租契約書」等。至少5天以上包含
「預售屋買賣契約書」、「預售停車位買賣契約書」
及「成屋買賣契約書」等。

3. 如果企業經營者未提供契約審閱期，
消費者可以主張自身的權利；
如果企業經營者沒有給予合理的契約審閱期，
那麼買方可以主張這些條款不能成為契約內容。
且業者不能要求消費者事先支付訂金。

4. 契約審閱權是消費者的權利，
在法律上無拋棄之規定。
若消費者欲自行放棄權利，
將以個別磋商條款拋棄審閱期，
由消費者手寫放棄審閱期間權利等文字並蓋章。

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01:41 土地登記自己名下，竟被長輩隨意出售!?
03:12 新房鄰居是凶宅，陽台隔壁直接見乾屍!?
08:18 簽約價錢談不攏，遭房仲鎖電梯卡八樓!!
10:55 鎖電梯還不夠!! 仲介勾結買家洗違約金!!
19:29 仲介急當日簽約，未告知擅自刪除審閱期!?
23:41 現金足夠的情況下，還需要貸款嗎?
24:37 少子化高齡化社會來講，對於未來房市有什麼看法?
24:49 總結
27:02 下集預告

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