《點燃你工作理財的企圖心，用力開源才能拉出新高度！》
本文刊登於 知識家 https://reurl.cc/Q3YLO5

由儲蓄鐵律「收入－儲蓄＝支出」可領悟，消費再怎麼精打細算，能省的空間也有限度，即使自給自足將生活打回原形，全部支出極端的降為零，最多也不過是將整份收入都等於儲蓄，只有從工作上或是進一步理財投資，用力開源頭把錢賺進，收入無上限增加才能使儲蓄從此拉出新高度。

沒有走過的路我沒有實例經驗，無法掏心掏肺的跟你促膝暢談，過去的我只是個有業績獎金的上班族，領的薪水有隱性天花板，沒有創業做生意賺不了大錢，負荷不了高壓的高槓桿投資也不喜歡投機獲利，更是錯過能靠房地產輕鬆致富的年代，簡言之，我沒有一步登天的辦法。我在頭緒空空，一株火苗都點不著時，就會大量去參考可以做為榜樣的成功案例，天馬行空的東抓西湊，看一看有沒有能拼接上我現況的法子，當中若意外啟發靈感，統統吸取下來寧可錯殺也不放過，一系列截長補短後，再揉合調整出一個個我能破釜試一試的辦法。

既然嫌棄賺得太少，存得不夠，那麼我就將觸角朝四面八方延伸出去，換換地方，嘗試挑戰新事物，付出百倍努力做業績賺獎金，我的收入曲線才終於出現突破性的飆升。每個行業爭取高報酬的方式不太一樣，如果你是領固定薪資的工作想在本業上再多點收入，除了無技術性的耗時間，累積年資，就只能力求表現亮眼，積極殺出重圍拚升官，或是往同業晉級跳槽持續向上爬，如果是進了一家滿意的公司卻對工作內容不適應，只要你實力夠堅強，則可趁天時地利人和，再轉戰到不同部門的不同職務作進退。能不自我設限，願意接受更多的不確定性，工作能力需求有交集的領域就列入考慮吧，格局放大，你的選擇也將產生更多種可能，譬如我，雖然業務時代兩腳一直踏在金融圈裡，但也是透過充實自我，考取數十張跨產業的金融證照提升競爭力，才從證券業跳保險業再輾轉到了集大成的銀行業，若你有更強烈的企圖心，願意做的再多，利用下班假日多進修幾門課程，也許是以實用性為主，抑或興趣、特殊專長也挺好，強化原有專業以外的其他技能，創造難以被取代的附加價值，定能開拓更廣闊的眼界，邁進更難以抉擇的好機會，總之，不滿意現狀就化被動為主動，出手替自己解套才能奪回下一步的掌控權，才能反過來主導你未來的去路。

你覺得你的年收入要突破100萬、200萬、300萬，甚至是500萬以上根本是天方夜譚嗎？曾經有個年薪200萬元的迷途羔羊對我說「銀行戶頭裡要有上千萬元的存款聽起來很不真實。」絕非事實！也許對你現有的環境條件看似是不合理，但只要你肯伸出拳頭打破僵局，多聽、多看、多嘗試，保持好奇心和接受失敗的勇氣，多做些跟以往都不一樣的事，別排斥下不同的決定，收穫不同的結果，不要在原地滯留太久，一定就會有不起眼的地方慢慢開始起細微變化，如果你拒絕所有被人生包裝成挑戰的蛻變機會，十年後的你是現在就可以想像出來的模樣，一輩子能賺進多少錢都屈指可數，這將會是一件多麼令人黯淡窒息的事情啊！

現在是感覺振奮還是壓力呢？再補你一腳乘勝追擊！假設我現在手頭上僅有10萬元，要用這10萬元去獲利10萬元就需要有100%的報酬率，如果我的存款已經有100萬元，那麼我只需要10%的報酬率就可以獲利10萬元，不要讓貧窮限制我們的想像，有100億元在投資部位的銀行企業客戶，只需要0.1%的報酬率就可以獲利1000萬元了呀…這下可以理解為什麼我一直苦口婆心勸世，即使拋頭顱灑熱血，也要竭盡你的極限去存下一筆名叫「希望」的第一桶金了嗎？不不不！先不要！我知道你在聽到億啊、千萬啊，是不是就立刻想退縮回去，洗腦自己沒那個命別做春秋大夢？我相當敬佩職業沒有驚人收入，卻都懂得要幫自己資產理出超乎自身條件的銀行客戶，只有連第一桶金都沒有意願存下，或是錢都丟在活存零利息也不去理會的，就算我替你惋惜到吐血也是白傷身一場啊。

如果你已經站上理財的起跑點，在喜孜孜的開始投資前，請務必先搞懂資產配置的概念。初次接觸多元的理財商品時，我問了一個現在回想起來都還很害羞的問題，當時負責教育我的前輩口沫橫飛對扮演客戶的我示範模擬配置，盡心盡力講解每一樣的特性與合約內容，在似懂非懂的聽完後，我歪著頭，不解的指向報酬率最高的數字表示困惑，「這項投資可以賺最多，為什麼不把全部的錢都放在這裡就好？」是的，在一個剛出社會滿腦子只想瘋狂賺錢的小女生眼裡，風險算是什麼東西！？（笑）請牢記以上反面案例，「投資絕對首重於風險而不是報酬率，因為風險越大，表示未來獲利或虧損程度的不確定性就越高。」

其實資產配置並沒有所謂的標準答案，符合你的偏好、能滿足待解決的需求就稱的上是現階段最適當的規劃，不是所有理財產品都千篇一律在景氣好時上漲，有些商品是用來抗跌，有些甚至是在逆境中成長，種類繁多，用途大不同，標的更是有千萬項，有限篇幅裡我只能輕輕帶過幾句自己的故事。首先，我很了解自己從欠錢那一刻起就會擱在心頭，覺得有事情沒處理完反覆煎熬，要我用負債的方式去做投資？光是想像就讓我壓力大到這邊痛那邊也痛，折磨受罪，為了身體健康呷百二，投資相關決定都是以不考慮融資貸款等為大前提。我在奠定存款基礎時，也保守的只使用看起來最無用的定存，目的當然不是貪圖那1%左右的年利息，而是為了隱藏積蓄讓存錢更充滿鬥志，沒有採用多數人常用的基金定期定額或其他，是因為這筆錢是在承受巨大的業績壓力下，含辛茹苦用一小筆一小筆的成交件所堆疊出，單單皆不易，在資本尚不成氣候前我不想冒任何會損失的風險，直到達成第一桶金的目標後，我才逐步將資金分成短中長期，建構出較完整的資產配置。

長期的布局是利用年輕優勢，為下個階段起的自己鋪好路，因為還遙遠，並不著急，現在開始以月或年為單位先用小額度打穩樁腳，反正繳費無感的小金額擺在帳戶最後也是被當成零頭花掉，與其花的沒價值，不如撿起來有效利用，等一年一年不知不覺的過去，時間就會慢慢築起這筆錢的份量；我對中期規劃的設定較為複雜，有些鎖定年限，有些可任意挪動，比例則隨著我的生活型態做調整，總之，大方向就是可攻可守，且戰且走；短期投資被我當成一種游擊戰，我不追求暴利，偏好獲利機率較高的投資而不是報酬率嚇人的賭注，因為看多了大賺大賠，無意義的來來去去，這部份我所提撥的資金以不影響生活金流為原則，並且做好有可能全部損失的心理準備。不管短中長期怎麼安排，都請先把緊急預備金留起來，要多少才夠用？你可以想一想「如果哪一天斷了炊，你有多少開銷需要緩衝？」一般而言，三到六個月的生活費應該就足夠，至於要以什麼狀態預備？如果還是理財新手就先定存起來吧，能靈活運用拿來急救就行。

賺錢能力並不是男人限定，這早已經不是男人外出去打獵，女人守在家縫衣煮飯當幕後的時代，想要擁有什麼靠自己去爭取，不要可憐巴巴等著靠任何人施予，我非常肯定我無法和一個輕易就會被我撂倒的另一半搭檔過一生，比起家世背景雄厚，給我一百次機會我都會毫不猶豫選擇能力卓越的男人。麵包或愛情？當男人的右手和女人的左手都能各自緊緊抓住麵包，便能用空出來的另一隻手牽起彼此，牽起愛情，答對了，兩個我都要。

【讓自己值得你想要的一切】✍ 梅姬LU

國立臺北大學金融與合作經營學系碩士班畢，橫跨銀行、證券、人壽八年金融界業務資歷，從本土龍頭銀行年度排名中嶄露頭角，躍升前三大外商銀行客戶關係維護經理，攢夠經驗值，匯聚能力，決定成就翻新。抓住那一亮閃，頓點的體悟，雕琢創作，關於自我成長，兩性相處，投資理財，工作職場，滑雪學習。

CIEA協會今天下午，邀請連續創業成功者「91App」董事長何英圻演講。

電商的流量有其極限，近年往實體賣場走。
所以零售要虛實融合（OMO）。
只是該怎麼做？
讓實體的消費者，進入OMO的循環。
讓主要的客戶，做更多的消費。
兼具高體驗以及高頻交易。

何董事長的分析以及舉的實例。
讓會員們受益許多。

【誰能挑戰蔡英文？韓郭爭鋒，面對國家級資源的無限之戰】

這篇文章很早就在我腦海中，近一兩個月來口頭跟朋友片段提過，只是一直沒有時間文字化。

因為國民黨初選民調已經開始，我猶豫很久要不要寫出來，最後決定還是留個紀錄。

■ 先說結論：韓郭民調陷入膠著

我無法判斷誰會贏。如果你硬要我賭，我會押韓國瑜。因為初選民調就是固守電話的遊戲，郭沒有拉開安全距離的話，韓粉動員有很大的優勢。

但我也必須說句難聽話，如果一個月後才做民調，我相信會是郭贏。郭台銘在初選最大的對手，不是韓國瑜，而是時間。

■ 一個年齡層模型的賽局

綜觀檯面上的前幾強候選人：蔡英文、柯文哲、郭台銘、韓國瑜。他們分別主宰四大類的族群：年輕選民、社會選民、經濟選民、深藍選民。

粗略以年齡層來分，即是：二十代的蔡、三十代的柯、四十代的郭、五十代的韓。

◆ 問題一、如果是韓國瑜出線，郭台銘落敗。四十代的經濟選民，比較有可能往上流到五十代的韓，還是往下流到三十代的柯？

我的答案是：超過一半是柯文哲。

其實在三十代到四十代的族群，郭和柯的支持者，重疊率並不低。韓還是可以接收一些郭的支持者，主要是愛國心強烈的中華民國粉。

◆ 問題二、如果是郭台銘出線，韓國瑜落敗。五十代的深藍選民，比較有可能往下流到四十代的郭，還是跨層流到三十代的柯？

我的答案是：絕大多數是郭台銘。

當然，韓粉一時之間想必無法接受這個結果，許多藍營幕僚憂心的「非韓不投」怎麼辦？

要注意的是，韓粉的構成並非派系，而是基層庶民。他們對韓的支持，是一種非常忠貞的信仰，也因此異常團結，令人敬佩。

韓國瑜畢竟是國民黨員，他在初選後必定會呼籲團結，哪怕只是禮貌上的。連韓本人的話都不聽，究竟是真韓粉，還是假韓粉，不言而喻。

他們打死不投給國民黨，那是因為他們本來就不會投給國民黨。

反過來說，韓無法做到表面上喊團結，暗地裡控制派系不投票。以韓的人格，也不會如此做。

■ 如果是韓國瑜進入大選

韓國瑜是政治語言的天才，擅長訴諸庶民的感受，不斷創造標題級的金句，他的現場魅力無人能出其右。

但韓也有很多弱點，包括帶職參選、容易失言。雖然，韓再怎麼失言，韓粉都會包容，堅持「非韓不投」的愛。

韓從今年初的無人可擋，逐漸被郭拉成五五波，蔡的民調也開始回升。必須注意民調有一個關鍵現象，只要有韓的組合，表態率明顯提升。

這代表「有韓不投」的群眾也在快速增加，將成為國民黨的最大危機。

韓國瑜有點像2014年的柯文哲，但韓粉和柯粉有本質上的不同，2019年的柯文哲也不再是政治素人。

柯當年以「比鯊魚游得快」理論迴避失言，柯粉更是具備內容創作力的社群，可以主動為柯進行攻防，因此柯的民調居高不下。

韓的劣勢在於，韓粉具備強烈排外攻擊性，卻不具備深度辯護的能力，甚至時常誤擊友軍和中立選民，這也是韓民調下滑的最大因素。

在大選階段，韓粉能為韓帶來正面或負面的影響，誰也不能保證。

■ 如果是郭台銘進入大選

郭台銘的弱點是口條，還有容易被激怒。郭的團隊在政治判斷上很弱，也沒有想好選戰主軸，所以前期表現的步調相當混亂。

相對來說，郭的富人形象、鴻海的血汗形象，並不是太大問題，因為綠營用此攻擊的邊際效益已到極限。

郭近來的幾支廣告非常打動人心，尤其是身障保險基金、台大癌醫中心，是傳統政治人物做不到的，最頂尖的商業廣告。

在大選階段，郭能否找到專業的政治幕僚，統合空軍和陸軍，決定國民黨是否能勝選。

當然，前提是郭必須在有限的時間內，達成與韓的黃金交叉，否則都是空談。

■ 開資源無限外掛的蔡英文

蔡英文自初選以來，就確定以炒作反中為主軸，強打「辣台妹 = 護主權」形象。她沒有經濟和民生的牌好打，對於內政和司法問題，也付之闕如。

但是，蔡肆無忌憚地使用行政資源為自己競選，逾越了分際，已經成為可怕的怪物。

我隨便舉一個實例就好，還記得四月初的「中共買粉專統戰」事件嗎？當時正值民進黨的初選，大批支持小英的粉專瘋狂炒作此議題，不斷拉抬蔡英文的聲勢。

經過一連串的鋪陳，最後在鄭南榕紀念日，蔡英文和蘇貞昌都故意提到了中共買粉專統戰事件，然而賴清德這麼獨派的人，卻對此事件隻字未提。

鄭南榕紀念日過後，統戰危機就瞬間解除了，沒有任何一個粉專再提起這件事。

到了五月初，國安局在立法院報告指出，台灣存在中共同路媒體，但拒絕提供名單。整件事十分可疑，合理推測也是蔡英文為了初選的操作。

要知道，國安局有非常高比例的密帳，不會出現在立法院監督的預算。國安密帳是幾億甚至幾十億元的規模，農委會的1450萬元，連零頭都算不上。

面對擁有國家級資源的蔡英文，或許還真的只有富可敵國的郭台銘，有辦法抵擋鋪天蓋地的銀彈攻勢。

至於你喜不喜歡郭台銘，那是另外一回事。

■ 能動性決定戰局的柯文哲

蔡英文顯然是想利用柯文哲分散淺藍的票，柯文哲會乖乖地被蔡英文利用嗎？我覺得不會，但柯在等一個時機，一個絕佳的切入點。

至於蔡柯配就更不可能了，柯是聰明人，現在已經是2019年，柯不會把自己的政治生命，綁在蔡身上。

柯文哲的參戰，講求的是政治利益極大化。而以現在的局勢，柯若參戰，也算是拉下蔡英文的一方。

柯會不會和藍營合作？藍營又是否願意跟柯合作？以什麼樣的方式合作？現階段沒有人知道，可能連柯本人都還沒想好。

時間，是郭台銘最大的對手，卻是柯文哲最強的武器。

■ 後記

這篇文章不涉及個人立場，僅是我對幾位候選人的分析和預警。既然是預警，我希望是都不要命中，讓我回家把剩下的芒果乾吃完就好。

歡迎任何人轉載，不用特地詢問。尤其不用問我挺誰啦，再說一次，我早就表態支持張善政了，謝謝。

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感謝同學美善的意願，願意公開片段，讓我們從實例中一同體驗轉念力量！
這位同學被診斷患有癌症，起初認為健康沒有好轉，讓自己困惑、沮喪及恐懼；轉念之後，發現其實情況根本不是自己「想像」的那麼壞，實相總之仁慈的，實相不可能傷害我們，只有我們的想法可以！
欣賞同學抱著開放的態度、勇敢誠實去面對自己，很美麗的心靈啊！

願大家在此個案中都有所學習！若對你有所幫助，記得留言或給我們一個Like啊！

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