210622工商 如何讓銀行看得起你？買房新手必看6大重點
工商書房→https://ctee.com.tw/bookstore/selection/477016.html

買房除了自身的喜好及挑房哲學，買房之前如何培養財力證明以爭取優惠房貸更是重要！尤其我買的是限制更嚴格、權狀未達15坪的套房，讓我來分享與銀行交手的過程中，究竟有哪些眉角是要特別注意呢？

堅守預算上限

雖說買房是一個妥協的過程，但有些底線不能退讓。以條件設定來說，過去我（房仲）都以「符合客戶需求」找房，預算其次，畢竟出錢的不是我，何況買家通常對房仲也會有所保留，所以剛開始我總會介紹價格超出一點或接近上限的房子。

如今換成我是買家，反而以「預算」為最優先前提。一朝被蛇咬，十年怕草繩，投資是該有壓力，但不該壓得讓人喘不過氣，我曾經高估自己的賺錢能力，買了高額儲蓄險，帶來長達6年的自虐式生活，但我不願再為了置產而影響生活品質。因此我堅持預算不調升，改放寬其他條件後繼續找房，畢竟銀行最後給我「搞什麼花招」我不會預先知道，唯有保守評估才能守住安穩的心。

談到房貸，主要分4大項目：還款年限／年期、貸款成數、房貸利率、只繳利息不繳本金的寬限期／寬緩期。以我從業10年的心得，影響這4個項目的因素，屋況其次，購買人本身才是重中之重！

如何讓銀行看得起你？

還記得2013年「頂新魏家買帝寶貸款99％」的新聞嗎？那時因為還沒有「豪宅限貸令」（台北市總價超過7000萬元以上房貸上限6成），所以再天價的豪宅也能跟普通住宅一樣最高貸款至85成，而頂新魏家的財力已經大到銀行不怕它倒，又渴望賺取客戶的利息，兩情相悅最終取得超優惠貸款成數。

我想表達的是，房子條件再爛或是總價超高，導致銀行不願意放款太多時，如果購買人的財力證明夠雄厚，通常貸款仍不是問題。然而，每個人的工作性質不同，培養財力證明的方法自然也不一樣。

以我為例：我待的公司規模並不大，又是零底薪的業務型態，像我們這種人在買房時，銀行給的條件通常不太好，所以我努力在其他財力上培養證明。除了買房自備款的活存加定存共上百萬元，長達1年以上的時間維持有增無減的趨勢；還有2張在2018年已繳清的6年期高額美元儲蓄險保單，且不解約亦不申請保單質借；以及每月的信用卡帳單都繳清不拖欠，也沒使用過最低應繳金額，維持零負債及良好的信用評比。

我發現，現代銀行普遍已與時俱進，知道許多行業看的是「年收入」而非「固定月薪」，所以在申請貸款時，有的專員甚至不要求看存摺，而是請我簽名授權，讓銀行直接向國稅局調閱我近2年的年度綜合所得稅申報紀錄。

像我接觸的其中一位房貸專員甚至挑明講，縱然我能提供每月穩定且高額的薪資證明，他們也會因為我的職業是業務員而不採信。講更直白點，對於收入不穩定的職業，如果希望爭取好的貸款優惠，財力證明必須在「年度綜合所得稅申報紀錄」且「2年前」就開始培養！

還款年限

目前市面上主要有20年期及30年期兩種，有的銀行為了搶客甚至推出40年期專案，而還款年期的長短，攸關屋齡與購買人的年紀。

以人來說（通則非一定）：銀行會以法定退休年齡為依據（也就是65歲），假設購買人年紀低於25歲，那麼65−25＝40，也就可以爭取到40年房貸。假設購買人年紀已達40歲，那麼買房還款年限最長就是20年了。

以房來說（通則非一定）：銀行會以行政院頒布的「固定資產耐用年數表」為依據判斷房子的壽命。加強磚造為約35～40年，RC（鋼筋混凝土）、SRC（鋼骨鋼筋混凝土）、SC（鋼骨）的耐用年限為約50～65年。算法跟人的退休年齡一樣，簡言之，屋齡越新，貸款年限越長。

以我為例：我買的是SC結構，屋齡約10年的房子（代表建物壽命還有至少40年），雖然我已37歲（距離法定退休年紀尚餘28年），但由於我具備「首購」身分，所以銀行經綜合考量之下仍願意給我30年期。

要注意的是，雖然年限拉長讓每月繳款的負擔變輕，但銀行賺的利息也就越多。所以我的策略是，30年期方案的目的是為了減輕每月的繳款壓力，但不代表真的要繳滿30年，只要有賺到較多的獎金或意外之財就早點繳清。因為時間可以換取金錢，但是再多的金錢也買不回已經消逝的時間。

貸款成數

一開始，我找的是中國信託，才知道原來它們不承作套房，縱然我是VIP客戶，最高也只能貸6成，後來換國泰世華，沒想到它們最高能貸85成，這樣一來一回就差了25％，也就是將近250萬元的自備款！

不過每家銀行的政策都不同，且每年都在變動，今年國泰世華銀行承辦小套房最優惠，並不代表明年也是喔！

房貸利率

每家銀行略不同，甚至同一家銀行會出現2種方案。像我選擇兆豐列為我申貸的銀行之一，核貸下來後竟端出2種方案讓我選擇。

方案1：貸款7成，利率1.48％，無寬限期。

方案2：貸款8成，利率1.31％，3年寬限期，但要加收1筆48600元的房貸型壽險。

起初，兆豐為了引誘我找它們申貸，只講方案2卻絕口不提「房貸型壽險」，直到核貸下來後才說因為我買的是套房，加上我本身是零底薪的業務等因素，因此必須加保才可以啟動方案2。原本我被唬住了，後來問朋友才知道，這筆費用其實在一開始申貸時就該讓客戶知道，當然也有可能是我誤會兆豐了，所以我要苦口婆心勸讀者，不管如何，買房一定至少要找2家銀行，貨比三家不吃虧。

寬限期

還沒有買房經驗的人，或許只知道寬限期的意思是只繳利息不繳本金，但這樣代表你並沒有完全搞懂。

以20年期搭配2年寬限期來說，我發現有人竟誤以為是頭2年只繳利息，等2年過後再啟動20年的本利攤還，也就是2＋20＝總共22年。正解是，頭2年只繳利息，剩餘的18年本利攤還；換句話說，原本可用20年攤還的本金，卻因為寬限期導致剩下的18年都要多繳一點錢，先樂後苦的概念。

我要強調，這並無所謂對或錯，只是偏好使用寬限期的人與我觀念不同罷了。以我朋友為例：他的房子價值1000萬元，月租金行情約2萬元，如果啟動寬限期，每月只需負擔約1萬元利息，只要寬限期一到，就轉貸（換銀行）並持續使用寬限期，就這樣無限循環，他可以永遠不繳本金，每月只付1萬元的利息，就能住在月租行情2萬元的房子裡，如果有閒錢，還可以去享樂或投資。從這個角度看，買房似乎比租房划算，差別只在能否湊出自備款而已。

最後我選哪種方案？

兆豐的方案2：貸款8成，利率1.31％，3年寬限期，房貸型壽險48600元。

國泰世華：貸款85成，利率1.31％，無寬限期。

以上是銀行核貸下來的2個方案，最後我選擇了國泰世華，而我的想法是這樣的。

如果選兆豐，代表未來3年期間我可以光靠月租金2萬元去繳1萬元的利息，每月還有1萬元零用錢可花用，同事也附和說：「3年很長，3年內會發生什麼事不知道，只繳利息，及時享樂，等3年後說不定房價漲了，到時再賣掉，獲利了結，豈不爽快！」聽起來似乎很有道理。

只是，寬限期並不符合我的價值觀。一來我的個性偏好「先苦後樂」；二來這是我人生的第1間房子，算是「起家厝」，我本來就打算長期持有；三是我把買房當存錢，所以沒有不繳本金的打算；四是小套房可以貸款85成，且不需購買房貸型壽險，某個角度也算證明自己的財力被銀行認可的里程碑。

還有1個觀念也很重要：只做自己擅長的投資。我的強項就是不動產，如果我把閒錢拿去轉投資不擅長的股票或其他，反而可能虧錢。寬限期會讓人留下更多的現金在身上，而閒錢越多則越想作怪，這是人性。既然這樣，不如一有閒錢就乖乖提前繳清房貸吧！

省出一棟房：24招易上手的存錢絕技(本文摘自陳泰源著《省出一棟房：24招易上手的存錢絕技》，台灣遊讀會股份有限公司提供)

部落格→https://taiyuanchen1223.blogspot.com/2021/07/210622-6.html

有沒有跟團都能參加！加碼抽實木軌道火車組合🎁

陪伴孩子一路成長學習，我的第一張桌子/我的第一張椅子/Adatto學童餐椅/無限延伸書櫃/海浪兩用自主書櫃 #台灣愛兒館2021年團購❤

詳細介紹文👇🏻
https://reurl.cc/j7GlKL

愛兒館ilovekids成長桌椅和無限延伸書櫃，娘娘用了兩年仍然乾淨牢固，陸續加入學童餐椅和新款書架，非常喜歡所有細節設計，也真心誠意推薦給你們。

2021年介紹開團的產品如下

【我的第一張桌子】

✔️啞光桌面保護視力，類瓷貼面超好清理。

✔️桌面超大90x60cm 親子共讀，雙寶共用，玩大型積木拼圖都沒問題！

✔️38.5cm—72cm 全新13段高度，每段高度僅差2.5cm，能微調到最適合孩子的高度，能從離乳一路坐到孩子長大成人！

✔️可加購抽屜、紙捲架等自選配件，依照實用性和年齡量身打造專屬書桌。

【我的第一張椅子】

✔️2019年改款後已全面更新為原木色款，比原本顏色款質感更好更溫潤。

✔️三段高度可調(16.5-23.5-30.5)，適合1~6歲學齡前幼童。

✔️梯型椅腳 安全不後傾。

✔️耐重80kg 爸媽也能坐。

✔️可變身腳凳設計，使用年限高。

【Adatto學童椅】

✔️天然無毒橡膠木材質，坐墊耐磨防貓抓皮革很好清潔。

✔️八段高度調整，115公分坐到成人沒問題。

✔️腳踏板六段調整，腳不懸空孩子可以更專心。

✔️座面微後傾斜，幫助孩子坐好坐滿。

✔️可承重到80公斤。

✔️設計方便收納至桌面下更省空間。

✔️椅子主結構免費保固一年

【我的無限延伸小書櫃】

✔️全球首創專利設計，可依孩子年齡生長擴充。

✔️依照年齡需求，可秀面可水平。

✔️櫃角全圓弧設計，安全安心。

【海浪兩用自主書架】

✔️體積小，可靈活利用家中小角落布置閱讀空間

✔️可隨意搬動組合，與方格收納櫃變換多種組合

問與答整理：

🙋🏻‍♀️家裡有書房也有大人的書櫃，還需要準備孩子的學習桌椅嗎？

我家也有遊戲書房，但娘娘目前比較喜歡跟大人在一起，所以桌椅和書櫃目前是擺放在客廳，佈置一個學習角落。

在孩子最常活動的空間準備一套自己的桌椅和書架，他會比較容易習慣坐下閲讀。

如果孩子願意待在書房那就不用再買了，如果大部分時間還是喜歡跟大人在客廳活動，那我建議就可以入手，可以衡量看看孩子的性格來決定。

🙋🏻‍♀️請問幾歲可以開始使用？能用到幾歲？

我的第一套桌椅
一歲左右就可以開始用，桌子能調高度，一直用到成人都沒問題，椅子能用到六歲，不用了還可以變成墊高腳凳。

Adatto學童餐椅
可調整高度，建議從115cm用到成人。

娘娘手腳靈活可以自己爬上爬下，是從四歲105公分開始用，但四歲以下，100公分以下的就真的不建議喔！

無限延伸書櫃和海浪自主書櫃
可以自己疊加延伸容量，用一輩子沒問題。

🙋🏻‍♀️我看到桌子有抽屜和卷軸畫紙？

有，抽屜和卷軸畫紙都是可以加購的配件，今年還新增了筆筒，如果三歲以下我覺得抽屜還不需要，當然想先一次買齊也可以。

🙋🏻‍♀️請問產地？材質？

桌子是台灣製，改版後桌板材質升級，由E1等級→CARB P2紐澳板，桌腳也升級為高碳鋼骨架。

桌底升級成跟桌面一樣的類瓷貼面。

小椅子和書櫃是越南製，材質是天然橡膠實木、無毒環保水性漆。

全部產品都經過SGS檢測嚴格把關，通過無甲醛，無塑化劑，無八大重金屬審核，可以放心給孩子使用。

🙋🏻‍♀️為什麼桌子不做木頭的呢？

原木材質桌面顏料不易清理，材質軟，孩子在上面敲敲打打，容易留下各種凹痕。

愛兒館桌面是類瓷貼面，像白板一樣耐磨耐刮超好清理，我家用了兩年還像新的！

🙋🏻‍♀️小孩用的桌面需要這麼大嗎？

哼哼，用過你就知道了，畫畫讀書寫字玩黏土玩桌遊拼圖，桌面都是越大越好啊，小小的桌面光是放圖畫紙和畫筆就已經很擁擠了。

愛兒館成長桌90×60的尺寸我覺得很剛好，不會太佔家裡空間又足夠自由揮灑。

如果家裡有雙寶或三寶，大桌面共用也完全沒問題！

🙋🏻‍♀️小椅子造型很特別，有什麼功用嗎？

梯型椅腳，安全不後傾，雙腳自然垂放不翹腳。另外椅背後斜呈環狀，能協助孩子養成正確挺拔坐姿。

🙋🏻‍♀️Adatto學童椅穩固嗎？會不會很容易傾倒？當作餐椅使用會不會很容易髒？

Adatto學童椅採用天然無毒橡膠實木，紋路淡雅美觀，邊角打磨圓潤厚實。

腳踏板6段調整，坐墊8段調整高度43-55公分，一路坐到成人都沒問題。

椅腳設計呈梯形重心低，坐起來非常穩固，不容易傾倒，就算大力推動也不易翻倒，好動的孩子坐在上面比普通坐椅穩固安全太多太多了。

坐墊是精選仿亞痲紋路耐磨防貓抓皮，耐髒耐用好清潔，打翻各種湯水飲料都不會滲透，很好清理。

🙋🏻‍♀️什麼叫無限延伸書櫃？

如果孩子還小書數量不多，可以先購買一個主櫃，隨著年紀再購買延伸櫃組裝下去，不管增加了多少書都夠放喔！

🙋🏻‍♀️書櫃為什麼要秀面？

小小孩看得懂圖畫但看不懂文字，層板做成斜面，就是所謂秀面能展示書籍封面，小小孩自己辨認出想讀的書籍，對閱讀的興趣也會增加。

娘娘常只讀特定一兩本書，媽媽現在會定期更換秀面的書籍，她看到也會＂啊，這本書看起來好像很有趣啊！＂

等孩子年紀大了，需要更多放書空間，秀面可以直接變成普通書架存放更多書籍喔！

🙋🏻‍♀️除了台灣馬來西亞，其他國家能買嗎？

如果自己能找到從台灣送至你所在國家的貨運公司，廠商可以出貨到台灣貨運的地址喔！能自己找到配合貨運公司的的請私訊我。

愛兒館ilovekids創辦人夫妻曾是兒童語言治療師及社工員，本身也是三個孩子的父母，對於親子家庭有很高的敏感度和互動經驗。

產品設計投入大量時間和成本研發，經過實用功能仔細考量，希望不只是孩童家具，還能隨著孩子的年齡變化功能性，一路伴隨長大成人。

所有產品都經過SGS檢測嚴格把關，通過無甲醛，無塑化劑，無八大重金屬審核，可以放心給孩子使用。

佈置一個學習閱讀角落，讓在家裡漂泊浪蕩的小人兒定下心來坐穩吧！

開團優惠價格是平日八折左右，愛兒館桌椅時常賣到缺貨，這次也是等了大半年才能開團，有需要的父母趕緊入手！

詳細介紹文👇🏻
https://reurl.cc/j7GlKL

🇹🇼台灣下單
https://gbf.tw/7o1w2

台灣運費：

▲小椅子/配件/海浪兩用自主書架/方格收納櫃/，同一地址運費100元，滿3000元免運費。

▲桌子、學童椅為免運商品。

台灣出貨時間：

▲學童椅-預計4/9(五)起開始出貨，10個工作天(不含例假日)出貨完畢。

▲桌子/小椅子/配件類/書櫃-預計4/12(一)起開始出貨，10個工作天(不含例假日)出貨完畢。(以上時間若有變動將以簡訊通知)

台灣客服資訊：

愛兒館國際興業有限公司

✦ 客服line：@yih3890q(不要忘記小老鼠哦)

✦ 客服電話：037-332362#9

西馬免郵費，東馬需加上運費
#請務必分開下單，各自表單都是包郵的價格了

🇲🇾西馬下單
https://bit.ly/Taiwanilovekids

🇲🇾東馬下單
https://forms.gle/vBQU3MjKeUw7W8MS8

大馬出貨時間：

1. 預記五月中開始按順序寄出，因為疫情影響貨運速度可能延後。

2. 特別注意部分產品（尤其是Adatto學童椅）數量有限，希望早點收到就要趕快下手！

3. 所有現貨售完直接轉第二波預購，不另外通知，可能會六月底才到貨，按照下單順序排隊出貨。

（Adatto學童椅蘋果綠和牛仔藍全數完售，確定是第二批六月尾才出貨唷）

以上都能接受，能等待才下單。

大馬客服資訊：

✦http://m.me/owlmama2u

最後又是好禮時間啦！這次禮物非常豪華，是 #愛兒館的未來城市火車木頭軌道組，價值3699台幣，台灣馬來西亞各兩組，怎麼辦我也想抽❤️

抽獎方式如下👇🏻

1. 跟團超過台幣2999 /馬幣490（就是學習椅的價格）就可以抽。

2. 分享團購文章，並留言地區，猜這次團購賣得最好的產品也可以抽。

比如＂我是台灣/大馬區，我覺得這次團購第一名是Adatto 學習椅＂

3. 去年購買過的讀者，留言分享使用照片和心得，tag廠商網頁並寫評價，也可以再增加一次抽獎機會！

不管跟不跟團了都可以參加唷，有跟團的，留言分享，之前的使用心得，都可以獲得抽獎機會（可累計）

來吧等什麼！


201022房仲買房初體驗（下）：與銀行打交道—零底薪的財力培養法＠文陳泰源

【前言】

買房除了關於自身的喜好以及如何挑好房之外，買房之前如何培養自身的財力證明以爭取優惠房貸更是重要的一環！尤其我買的是限制更嚴格的小套房，而在申請貸款與銀行交手的過程中又有哪些眉角要注意呢？接下來讓我娓娓道來……

【堅守預算上限】

雖說買房是一個妥協的過程，但有些底線是不能退讓的，以條件設定來說，過去我（房仲）都以「符合客戶要的屋況」去找房，預算則其次，畢竟出錢的不是我，何況買家在預算上通常對房仲也會有所保留，所以剛開始我總會介紹價格超出或接近上限的房子給買家。

如今換成我是買家，反而以預算列為最優先前提，一朝被蛇咬，十年怕草繩，投資是該有壓力，但不該壓得讓人喘不過氣，我曾經歷過「高估自己賺錢能力買了高額儲蓄險」所帶來長達6年的自虐式生活，讓我不願再為了置產而大幅影響生活品質。

因此我堅持預算不調升，改放寬其他條件後再繼續找房，畢竟銀行最後給我「閉瞎抹蚊」（台語的搞什麼花招），我不會預先知道，唯有保守再保守才能在買房時守住安穩的心。

【如何取得優惠房貸？】

談到申請房屋貸款，主要分4大項目：還款年限/年期、貸款成數、房貸利率及只繳利息不繳本金的寬限期/寬緩期。以我從業房仲10年的心得是，影響這4個項目的因素裡，屋況其次，購買人本身才是重中之重！

《如何讓銀行看得起你？》

還記得2013年「頂新魏家買帝寶貸款九成九」的新聞嗎？那時因為還沒有「豪宅限貸令」（台北市總價超過7000萬元以上的房子，貸款上限最高六成），所以再天價的豪宅也能跟普通住宅一樣貸款最高至八五成，而頂新魏家之所以可以貸至九成九不外乎是財力已經大到銀行不怕它倒閉又渴望賺取客戶的利息，在兩情相悅的情況下最終取得超優惠貸款成數。

我想表達的是，房子條件再爛或是總價超高導致銀行不敢放款太多時，如果購買人的財富實力夠雄厚，通常貸款仍舊不會是問題。然而，每個人因為工作性質的不同，培養財力證明的方法自然也不一樣。

以我為例：我的公司規模並不大，又是無底薪，像我們這種人在買房子的時候，銀行給的條件通常不會好。

所以，我努力在「其他財力」上培養證明。除了買房自備款的「活存加定存」共OOO萬元長達1年以上的時間維持有增無減的趨勢之外，另外還有2張在2018年已繳清的6年期（累計共8年）高額美元儲蓄險保單並且不解約亦不申請保單貸款，以及每個月的信用卡帳單也都繳清不拖欠也沒使用過「最低應繳金額」，維持零負債及良好的信用評比。

不過，我後來發現銀行普遍都已與時俱進了，知道許多行業看的是「年收入」而非「固定月薪」，所以我在申請貸款時，有的專員甚至不要求看存摺，而是請我簽名授權讓銀行直接向國稅局調閱我「近兩年」的年度綜合所得稅申報紀錄。像我接觸的其中一位房貸專員甚至挑明講，縱然我能提供每月穩定且高額的薪資證明，他們也會因為我的職業是房仲業務而不採信，好在我去年跟前年的所得紀錄都還算亮眼。

講更直白一點，對於收入不穩定的職業，如果希望銀行給你好的貸款條件，財力證明必須在「年度綜合所得稅申報紀錄」且「兩年前」就得開始培養起了！

《還款年限》

目前市面上的貸款年限主要有20年期及30年期兩種，有的銀行為了搶客甚至推出40年的專案，而還款年期的長短攸關屋齡與購買人的年紀。

以人來說：通則非一定，銀行會以法定退休年齡為依據（也就是65歲），假設購買人年紀低於25歲，那麼65—25＝40也就可以爭取到40年房貸。假設購買人年紀已達40歲，那麼買房年限最長就是20年了。

以房來說：通則非一定，銀行會以行政院頒布的「固定資產耐用年數表」為依據，判斷房子的壽命。加強磚造為約35～40年，RC（鋼筋混凝土）、SRC（鋼骨鋼筋混凝土）、SC（鋼骨）建築耐用年限則為約50～65年。算法跟人的退休年齡一樣，簡言之，屋齡越新，貸款年限越久。

以我為例：我買的是SC結構，屋齡約10年的房子（代表建物壽命還有至少40年），雖然我已37歲（距離法定退休年紀尚餘28年），但因為我具備首購身份，銀行經綜合考量下願意給我30年期。

要注意的是，雖然年限拉長讓每月繳款的負擔變輕，但銀行賺你的利息也就越多，所以我的策略是，30年期方案的目的是為了減輕每月的繳款壓力但不代表我要繳滿30年為止。只要有賺到較多的獎金或意外之財，能提早還款就早點繳清。

因為，時間可以換取金錢，但是再多的金錢也買不回已經消逝的時間。

《貸款成數》

由於我買的是套房，銀行的限制比較多。通則來說貸款成數會落在6～7成。

以我為例：我一開始找的是中國信託，才知道原來它們不承作套房，除非我是VIP級客戶，縱然如此最高也只能六成，真是氣死倫！可後來我換國泰世華，最高卻能給我至85成，來回就差了25％將近250萬元的自備款！是不是差非常多？

強調，每家銀行的政策不同且每年都在變動，今年國泰世華銀行承辦小套房的貸款成數最高，不代表明年也是喔！

《房貸利率》

每家銀行略有不同，甚至同一家銀行會出現兩種方案。以我為例：我選擇兆豐列為我申貸的銀行之一，核貸下來後竟端出2個方案讓我選。

方案1：貸款七成，利率1.48％，無寬限期。

方案2：貸款八成，利率1.31％，3年寬限期，但要加1筆48600元的房貸型壽險。

一開始兆豐為了吸引我，直接拿方案2引誘，絕口不提「房貸型壽險」，直到核貸下來後才說因為我買的是「套房」加上「我本身是業務工作」收入不穩定等因素必須加保方可啟動方案2。

一開始我被唬住了，後來問了許多朋友才知道這筆費用早該在一開始申貸時就要讓客戶知道，有點讓人「奇摩歹」，當然也有可能是我誤會兆豐了，所以我要苦口婆心勸大家，不管如何，買房一定要至少找兩家銀行，貨比三家不吃虧。

《寬限期》

還沒有買房經驗的人，或許只知道寬限期的意思是只繳利息不繳本金，但光知道這樣代表你「並沒有真正搞懂」寬限期。

以20年期搭配2年寬限期來說，我發現有人竟誤以為是頭2年只繳利息，等2年過後再啟動20年的本利攤還也就是2+20＝總共22年。其正解是頭2年只繳利息，剩餘的18年本利攤還。換句話說，原本可用20年攤還的本金卻因為寬限期導致剩下的18年都要多繳一點，這是先樂後苦的概念。

偏好使用寬限期的人，只能說觀念與我不同，強調，無所謂對錯喔！以我朋友為例：

他的房子價值1000萬元，月租金行情約2萬元，如果啟動寬限期，每月只需負擔約1萬元利息，而只要寬限期一到就立刻轉貸（換銀行）並持續使用寬限期，就這樣，他可以永遠每月只付1萬元的利息就能住在月租行情2萬元的房子裡，如果有閒錢還可以拿去享樂或轉投資。從這個角度看，買房似乎比租房划算？

【我最後選擇哪個方案？】

兆豐的方案2：貸款八成，利率1.31%，3年寬限期，房貸型壽險48600元。

國泰世華：貸款八五成，利率1.31%，無寬限期。

以上是銀行核貸下來的兩個方案，最後我選擇了國泰世華，想法如下，……↓

如果選擇兆豐，代表未來3年期間我光靠月租金2萬元去繳1萬元的利息，每月還有1萬元零用錢可以花用，同事也附和說「3年很長，3年內會發生什麼事都不知道，只繳利息及時享樂，等3年後說不定房價漲了，到時再賣掉獲利了結，豈不爽快。」好像很有道理？

當我與自己對話後，發現「寬限期」並不符合我的價值觀，一來是我個性偏好先苦後樂，二來這是我人生的第一間房子算是「起家厝」，我本來就打算長期持有，三是我把買房當存錢，沒打算不繳本金，第四個原因是，小套房可以貸款八五成且不需購買房貸型壽險，某個角度也算是證明自己多年的努力被銀行認可的里程碑。

還有一個觀念也很重要：只做自己擅長的投資。

理性思考，我的強項就是不動產，如果我把閒錢拿去轉投資不擅長的股票或基金，萬一虧錢怎麼辦？寬限期只會讓人留下更多的現金在身上，而「閒錢越多越想作怪」是人性，既然這樣不如一有閒錢就乖乖提前繳清房貸吧！

【原來，房貸是個好壓力】

租房子好比與人交往，住不慣（相處不來）就換一個，挺自在也蠻自我的；買房子，感覺像是生小孩，背房貸就如同背負著孩子的吃喝等生活開銷，花費變大了，壓力也隨之而來，這也許是有些人罹患所謂「產後憂鬱症」的原因吧？

其實，我自己也察覺到，無債一身輕並有了閒錢之後，我的情緒管理變差了，做業務開始有些隨興，我知道這並不利於我的事業，這也是我想藉著揹房貸重回「負債狀態」的動機之一。然而從交屋的那一刻起，我意識到責任感無形中提升了，遇到奧客時也變得比較有耐心，為人處事漸漸圓融了起來。

一直以來我常常被問：到底租房好？還是買房好？

過去沒買過房子的我會客觀地分析兩者的利弊讓民眾自行判斷，因為這不過就是每個人的「選擇」而已。如今，若你再問我同樣的問題，我的答案肯定是買比租好，因為我體悟到：「適度的」房貸壓力可以成為更好的人。

【後記】

對於買房經驗不足的首購族來說，預算拿捏過份樂觀讓自己深陷極大經濟壓力是常犯的毛病，而買房除了自備款之外還有哪些其他費用呢？以我買的房子權狀14.39坪、總價約1000萬元來說，……↓

契稅：29574元
印花稅：3957元
實價登錄費：1500元
地政規費（過戶）：5961元
地政規費（貸款）：10008元
貸款設定費1筆1棟：5000元
申請銀行貸款的開辦費：3000～5000元
代書費（土地所有權過戶）1筆：7000元
代書費（建物所有權過戶）1棟：7000元

上述這些稅費加起來大約7萬元，如果再把交屋後的屋況整理（非裝修）費用算進去，差不多就是買房總價的1～2％。因此請記得，除了自備款及2％買方服務費之外，至少還要預留2％的費用喔～

希望我的買房經驗能幫助到你一點點，只要能幫助到你一點點，就不枉費我打那麼落落長的文章啦！

部落格→https://taiyuanchen1223.blogspot.com/2020/10/201022.html

舒翠玲議會質詢-107.07.16-市長施政報告及說明質詢[台66橋下規劃平鎮清潔隊辦公室及垃圾車停車場案](第一屆第八次定期會單位質詢)

台66橋下規劃平鎮清潔隊辦公室及垃圾車停車場案

背景說明：
1.此案在105年10/17招標完成，10/27上午開工、下午停工，原因：無法請領建築執照。
2.土地分區為都市計劃外交通用地。
3.招標案中建築物結構為鋼骨+RC。
4.招標案中規劃94個自小客車及37輛垃圾車停車位。

🛎適法性問題：
1️⃣「非都市土地使用管制規則」中明訂交通用地不能興建建物，所以無法請領建築執照。
👿都發局建議以臨時建築興建。
⁉️政府的交通用地可以興建建築物，那老百姓的交通用地也可以嗎？
⁉️「臨時」建築究竟要使用幾年可以視為「臨時」？

2️⃣以臨時建築名義興建，建築物結構是鋼骨+RC。
👿行政院主計處財物標準分類～鋼骨+RC結構之公有建築物使用報廢年限為60年。
⁉️要60年才能報廢的建築物可以視為「臨時」建築嗎？

3️⃣「建築物交通影響評估準則」中規定在交通密集區、供公眾使用的建築物，停車位超過150個即必須做交通影響評估。
👿交通局回覆只有145個停車位，所以不用做評估。
⁉️但招標案中設計圖中明確畫出94個自小客車及37輛垃圾車停車位，準則中明訂1輛垃圾車計算=2輛自小客車，所以、應為168個車位，為何規避交通影響評估？

🛎實際現況：
📌附近居民自105年3月22日就曾拉白布條抗議、四處陳情，希望桃園市政府停止此案。
📌105年招開規劃說明會時，平鎮里長退席無言抗議、宋屋里長反對設置。
📌106年10月25日居民陳情會勘。
📌107年4月16日居民陳情。

桃園市政府針對平鎮台66橋下東勢里段空間活化編列3-4百萬做參與式預算，讓民眾決定如何使用，然而宋屋段完全不需要經費就有民眾參與，桃園市政府卻避之惟恐不及？

#平鎮台66橋下空間活化
#清潔隊辦公室及停車場
#公路總局
#臨時建築