網友問：新手小白投資基金，要從銀行還是從投信投顧公司買比較好？

你的比較好指的是甚麼？費用比較低？產品比較多？賺比較多？既是小白，就再把觀念與大家溝通一次

一、大家較常計較的費用主要有：申購手續費(外加)、經理費(內含)、信託管理費...等

1.手續費：看哪一個平台有作折扣囉，投信投顧公司較常作終身免手續費，銀行較常作扣款達一定次數後免手續費，還有一種基金銷售平台：如：基富通、鉅亨網....(一定要找金管會有核准的)也常有不定期的免手續費優惠

2.經理費：是內含，每日於淨值扣除，投資人無須另外再給付，不管在哪一個平台買負的都一樣

3.信託管理費：目前只有銀行收取此費用，但各銀行也有不同的收取方式及優惠

二、產品：
1.投信投顧大都僅限自家的產品
2.銀行看其平台與幾家基金公司簽訂代理銷
3.基金銷售平台：也是看其與幾家基金公司簽訂代理銷

三、機制：目前較有名的是複合投資法(母子投資法)、自動停利等機制，而這些機制在投信公司較為完整

四、服務人員：投信投顧幾乎都會有專屬服務人員，銀行就是理專，但許多基金銷售平台是沒有的，較適合自主投資的人，且完全靠網路申購贖回。

賺比較多：要明白並非費用較低就會賺比較多，要明白並非費用較低就會賺比較多，最重要的是要挑對產品，如同我們定時定額一直說的「停利不停扣」，就隱含二大重點：
挑到一檔自己能接受且績效又好的產品
要能適時停利

因此到底哪買才好？給小白幾點參考：

1.先確定你要買的產品
2.再看看有賣此產品的平台有那些？有作優惠的？
3.需不需要專屬服務人員？
4.做不到適時停利的，那就找有自動停利機制的公司幫忙了

最後再一次的提醒：不要只考慮費用，還要考慮費用以外的問題，多想一點，想清楚一點，尤其是分散在多個平台開戶，你會不會有管理麻煩的問題，最重要的是要有你想買的好產品。

PS：文中特別匡列：不要只考慮費用，要多想一㸃，想清楚一點，尤其是分散在多個平台開戶，你會不會有管理麻煩的問題，另外可以再實際算一算，若每月扣3000元，手續費打1折或2折，大約就是多扣9元、18元，不知這費用大家覺得有多貴？

宅在家在家想上我開的課嗎？可以參考如下：

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認識基金的費用

費用的問題一向是投資人很關切的焦點，今天我們再來複習一下，我把費用分內含及外加二種

一、內含：

1.經理費(有人稱管理費)：這是基金公司最重要的收入，它依據基金規模大小收取，如一年收1.5%，此費用不管你在哪一個平台、哪一個通路買的基金都要付的，但因它是內含的，所以投資人不用另外再給付，它已經從每天公告的淨值中扣除，曾有人認為經理費收越多的基金報酬率就會越差，這個理論不一定成立：

如：A基金經理費收1.5%，但幫投資人賺了15%(尚未扣除經理費的報酬)，而B基金經理費收1.8%，但幫投資人賺了20%(尚未扣除經理費的報酬)，如此一算大家就知，還是B基金較優，所以買基金並非經理費越低就越好，終究還是比績效吧！因為績效是從扣除所有內含費用後算出來的(即淨報酬)，最後淨報酬率越高的才是最優的吧。

常有人要誤解我所說的這段話，總是斷章取義地說我：認為費用高低不重要，事實上知我者皆知我說的意思，只要是內含的費用，比淨利(淨報酬)應該是更正確的照妖鏡吧，股票大家都會比淨利(營收 - 費用)，基金難道有不同嗎？

2.保管費：這是付給保管銀行的費用，也與經理費一樣，依據基金規模大小收取，如一年收0.2%，此費用不管你在哪一個平台、哪一個通路買的基金都要付的，但因它是內含的，所以投資人不用另外再給付，它已經從每天公告的淨值中扣除

3.分銷費：在『境外基金』中若是『後收手續費的級別』，有些會隱藏一個費用叫分銷費，費率約1%(還是要視該基金確實收多少？)，因屬於內含費用，所以會每天反應在淨值裡，這個費用在境內基金是看不到的。如你的基金顯示是N級別，就是表示此費用不收，但到底收或不收？收多少？詳細要看該基金的投資說明書。

二、外加：

1.信託管理費：此費用是於銀行申購時會發生的費用，現在有些券商因有財富管理的執照，也能收取信託管理費，只是大部分的券商目前都打著免收信託管理費的名號罷了，信託管理費收多少，各家銀行也不一，如：持有前二年不收，第三年起每年收0.2%，如你在某銀行買A基金100萬，持有期間5年，5年後贖回時假如金額是110萬，那麼就會被收取信託管理費1,100,000*0.2%*3=6,600元。

也有持有達X年後就不收的，大家可自行比較，但在一般基金平台如：鉅亨網、基富通....，或者直接向投信或投顧購買基金，此費用也都不收的。

2.投資型保單收取的管理費：顧名思義一定是購買投資型保單時會收取的費用，名詞各家不一，但都用在保單處理等相關費用，至於費率多少也看各保險公司甚或各保單的規定。

3.手續費：購買基金時要付的費用，如：(申購金額)X(1.5%)，但事實上，大家競爭激烈，尤其定時定額，都會打出免手續費優惠。

4.轉換手續費：轉換其實是：贖回+再申購，因此會有贖回時可能產生的外加費用(信託管理費、買回費、短線交易費) 再+申購手續費(不過這個手續費通常有優惠)

5.贖回費：在基金規定閉鎖的期限內贖回者，會被收的費用，如申購時就規定要鎖3年才能贖回，但在申購滿2年時贖回，就會收取此費用，其算法大致依贖回總金額再乘上某一個比例，收取的該費用最終是入基金資產中，絕非歸基金公司所有。

6.短線交易費：每一基金都有規定短線交易的天數，從7天~3個月都有，只要申購後在其規定的天數內贖回，就會收取此費用，也是依贖回總金額再乘上某一個比例，收取的該費用最終也是入基金資產中，絕非歸基金公司所有。

內含的費用大家可以比績效來決定，外加的費用就待自己思考清楚，因為到底在哪裏買基金最好，應該從自己的需求、方便、費用.....等各方面去思考，不該只單純的考慮費用面，否則可能省了費用卻徒增不必要的麻煩！而最終的答案也請大家自己思考後自行定奪

【蕾咪 <3 理財】#新手投資 #鉅亨網 #商業合作文 妳們用過那些線上金融平台呢？ <3 https://ramihaha.tw/cnyes-funds/

蕾咪今年的目標之一是：「了解市面上的各種FinTech平台，做為自己投資理財的學習。」從小開始接觸投資時，就是被鉅亨網的資訊餵養長大，不管是個股分析或投資知識等，沒想到有機會和鉅亨網合作，來聊聊 #蕾咪投資基金最在意的重點... :)

過去投資基金的經驗，通常我會判斷的基金投資成本主要是(1) #交易手續費 (2) #信託管理費 (3) #贖回手續費，姑且不論各平台皆有的基金內扣費用，對我來說，投資平台能降低越多成本越好，目前線上基金平台的興起主要有兩大家，一家是鉅亨網，另一家是基富通，這兩個平台都免去了(2)與(3)的費用。

因此，蕾咪替你們爭取的方案，不論是定期定額、單筆投資、天天選月月扣，都一律是0.3%手續費(原本是0.3-0.6%不等)，這樣的交易手續費只有銀行的1/10，並且還有1688點可以直接抵掉手續費，十月底前蕾咪讀者額外加碼8888點，大概入金300萬前都是免手續費的 :) :) :)

#海外共同基金與美股ETF其實有點像

因為我在投資新手時，就是靠基金起家的，圓了自己德國遊學夢，雖然相較於美股ETF來說，可能會覺得手續費比較高一點點，但是，當時的我英文真的很破，把錢放在自己看得懂的地方比較安心，等到各方面的投資知識精進後，對於海外投資有更多的了解，才敢透過美股投資來做多幣別的資產配置。 :D

#投資平台各有專長 #找尋適合自己的比較重要

因為趨勢的關係，金融業者的市場從傳統臨櫃服務，開始轉往網路交易，因應而生的，就是如雨後春筍般萌芽的各式投資平台，為了不要讓大家一股腦地就忙著把錢砸進去，卻分不出差別，蕾咪喜歡事前做許多的考證，包含 #資金安全性、#投資標的特性、#平台主要獲利模式(號稱不賺錢的平台反而讓我擔心是詐騙XD，看是點差或是手續費都好)，因為我始終深信天下沒有白吃的午餐。

光是投資平台百百種，從風險低到風險槓桿極高的都有，甚至也有將 跟會 線上化的金融科技平台，保險、房地產、財務顧問等平台。

如果未來希望看到我對於各家線上投資理財平台分析與比較的人，歡迎留言跟我說「#我想了解更多投資理財平台」，我會盡我的努力用最淺顯的方式分析給你們聽，還有告訴你們那些業務員不會告訴你們的眉角 :P

這篇精簡的開戶教學文希望對你們有幫助。
最近台股美股動盪，需要謹慎投資，同時也可能是危機入市的好時機，建議大家衡量好自己的能力再投資喔！

#文末小調查 你們有使用過多少種線上金融平台呢？

A. 1種，只有使用過網路銀行類
B. 2-3種，除了網銀，有使用過證券期貨類。
C. 3種以上，國內平台，如網銀、證券基金、黃金外匯、保險平台等。
D. 3種以上，海外投資平台，如美股投資或外匯保證金平台。
E. 其他________ (分享其他類的平台給蕾咪)

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