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#名人堂

基金可以保證收益？

葉銀華

街口推出「託付寶」涉及保證收益，更大舉在捷運站與公車站打廣告。記者戴瑞瑤／攝影。

近來街口集團推出「託付寶」，強調年化收益率一點五％的報酬率，被金管會嚴重關切並強調基金不能保證收益！此一事件又被解讀成金融監理與金融創新拔河的爭議，然而這中間主要是信任問題與流動性風險！

託付寶的架構是街口金融科技提供投資人入口功能、街口支付負責金流移轉，而街口投信負責基金之申購、贖回與投資。其主打年化收益率一點五％如何達成？母公司街口金融科技提供風險管理平台，設置一個託管專戶，初期存入二億元，如果基金投資報酬率超出一點五％，超出的金額就會回到這個帳戶裡；反之，若基金投資報酬率低於一點五％，會由這個帳戶裡的金額補足。一旦發生重大事件導致專戶金額低第二道風險控管門檻，該基金會解散，用戶可拿回原本存入的款項加上約定的一點五％收益。

上述機制設計雖然街口投信沒有保證基金收益，而是由街口金融科技提供，但投資人整體認知是託付寶保障收益！風險管理平台引發的問題是，一旦有重大事件，使該信託管理帳戶不足以提供原存入款項加上約定的一點五％收益時，誰來補足投資人該得的金額？這將出現信任問題。雖然託付寶是由街口金融科技提供風險管理平台，但是有提供剛性支付的保障？此要看街口金融科技的財力；還有其又是股份有限公司，因此對剛性支付存在一定程度的疑慮。而且，街口支付、街口投信，金管會都管得到，街口金融科技則管不到。

再者，根據街口集團的説法，投資人的資金是交由街口投信的專業操盤人用以投資波動度較低的固定收益商品。但若這些資金投資國內，目前大部分固定收益商品很難達一點五％的報酬，大概只能投資像債券型ＥＴＦ（國際）與購買在台灣銷售的海外債券商品。但存在底下一些問題：即使這些較高報酬率商品是主管機關允許，但這些商品隱含匯率風險與價格波動風險，容易受到重大事件的衝擊！

在思考託付寶時，最重要的是流動性風險！除了發生重大事件衝擊外，還有當帳戶額度快臨界第二道風險控管門檻時，投資人很怕基金解散，將紛紛大量地贖回、提領，此時基金得出售所持有證券，有可能導致較大損失，使投資人無法取得一點五％的報酬，甚至連原來投入金額都有大額損失，類似擠兌危機。特別這種以高於銀行定存利率吸引的資金，只要有其他更高報酬的管道，移動性相當高。

還有一點需要澄清的是，街口集團指出託管帳戶會構成類似壽險業的投資配置，追求長期穩定報酬，壽險業連四％都可以保證，有信心可以超過一點五％；上述說法是特例，也忽略壽險業一直在調降宣告利率，並且購買儲蓄險要六年以上才划得來，同時壽險業還有保險安定基金處理問題保險公司。但是託付寶是隨時贖回提領，又缺乏處理無法支付的機制。再者，壽險公司與保戶的契約相當明確，不像託付寶之多方不明確的契約關係。

我了解電子支付行業要壯大，須像大陸支付寶連接餘額寶般，擴及金流與投資；然而在台灣的做法，需比在大陸更細膩，金融科技與創新不能喪失金融信任的本質。

（作者為交通大學財務金融研究所教授）

#期貨
#證券基金會

證基會為了要帶領民眾了解台灣期貨市場的發展歷程，特別製作《期貨知多少》的節目，敘述各個時期影響期貨市場的大事件。

台灣期貨市場與時俱進，從夜盤交易、臺指選擇權到股票期貨，這一集我們來看台灣期貨交易所提供交易人新的交易選擇和產業風險管理工具。

00:00 開始
00:10 黑天鵝難預料 不確定性影響金融市場
00:21 疫情狂掃全球 全球經濟陷入愁雲慘霧
00:43 夜盤接軌國際 給交易人更多交易機會
01:13 台期國際化 期交所歐交所合作掛牌
02:12 交易時段延伸 期貨夜盤交易2017年上線
02:28 極佳避險功能 夜盤可避險及預測走勢
03:03 避險需求大增 2020年期貨交易量創新高
04:00 台期貨商品多 台指選擇權全球排名前5大
04:38 多種交易策略 台指選擇權操作彈性高
05:23 價格發現功能 股指期貨提供避險套利
06:06 接軌國際市場 期交所增國外期貨商品
06:51 小資族的首選 股期交易成本低槓桿大
07:06 定期定額標的 ETF商品掀投資新風潮
07:50 友善金融科技 金管會發布發展路徑圖
08:34 區塊鏈五特性 提升金融機構運作效率
09:38 集中結算機制 降店頭衍生性商品風險
10:46 期貨風險管理 部位達標準加收保證金
11:17 防胖手指害市 建置動態價格穩定措施
11:38 綠色金融行動 企業推動ESG策略優勢多
12:59 因應氣候變遷 期交所推台灣永續期貨
14:26 生技成為焦點 台灣生技期貨交投熱絡
15:40 建置綠色金融 金融相關資訊更趨明朗
16:03 掌握局勢變動 保護資產做好風險管控
16:25 結束

精彩回顧:
《期貨知多少#1》：台灣期貨兩大重擊事件-921地震、319事件
https://youtu.be/1ETTirghw8Q
《期貨知多少#2》：911恐怖攻擊、美國次級房貸危機對台灣期貨市場的影響與衝擊
https://youtu.be/ainiGDAJfNU

主持人：陳鳳馨
來賓：氣象達人 彭啟明〈天氣風險管理開發公司總經理〉
主題：天下雜誌出版《如何避免氣候災難：結合科技與商業的奇蹟，全面啟動淨零碳新經濟》
節目時間：週一至週五 7:00-9:00am
本集播出日期：2021.05.07

#陳鳳馨​​ #比爾蓋茲 #淨碳排為什麼要歸零

👍 氣象達人彭啟明 (臉書) 粉絲專頁：https://www.facebook.com/weatherrisk

👍 收藏好書​​：天下雜誌出版《如何避免氣候災難：結合科技與商業的奇蹟，全面啟動淨零碳新經濟》https://bit.ly/3xyNYTd

比爾 · 蓋茲親筆揭露改變未來的新思考、新科技與新經濟

「我寫這本書不只是因為看到氣候變遷的問題，還因為我看到了解決問題的機會。」啟發商業世界全面轉型的革命性巨作！

走過不安的2020年，未來十年最關鍵的議題是什麼？
　　
「我們可以做既能挽救新冠疫情中受創的經濟、又能激發創新來避免氣候災難的事。這本書要講的就是我們必須採取什麼行動，以及我認為我們做得到的原因。」

如果淨碳排不歸零，你我所擁有的一切可能隨時歸零！

在《#如何避免氣候災難》這本書中，比爾．蓋茲將告訴你：經濟成長和零碳創新的新交集是什麼。他提出一套涵蓋層面極廣、但每一步都切實可行的計畫，希望把溫室氣體排放量全面減到零，挽救人類免於一場迎面而來的氣候浩劫。

比爾．蓋茲花了十年潛心研究氣候變遷的原因與效應，在物理、化學、生物、工程、政治、金融等各領域專家的協助下，努力尋找阻止地球失速滑向環境災難的方法。在這本書中，他深入淺出地解釋了為什麼我們別無選擇，一定要努力減到淨零排放，也詳細說明要達到這個重大目標，哪些是我們非做不可的事。

書中清晰描述了人類所面臨的艱鉅挑戰，清楚指出在哪些方面目前科技已有零碳方案、哪些領域的現有科技該如何發揮更大效益，還有哪裡需要創新的技術突破，又是哪些人在從事這些重要研究。

最後，他提出一套以全面減到零排放為目標的具體可行計畫，從政府的政策、企業的行為，到個人可以採取的行動，為全面減到零排放的艱鉅任務帶來新希望。

誠如比爾．蓋茲在書中一再強調，全面減到零排放不是一件容易的事，但只要能遵循書中所提出的計畫，目標雖難，一切仍在掌握之中。

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#經濟學人 說台灣是目前全世界最危險的地方，他們害怕，但大部分的台灣人不怎麼怕，為什麼啊～～～還有習近平主席為何忽然跑去廣西提紅軍長征湘江戰役，看來憂心忡忡是怎麼一回事？ 今日又是玩命光頭 #郭正亮 來開講啦

中央社的報導引述是這樣寫的：【「經濟學人」表示，另一項更重要的原因是，台灣是中國和美國的競賽場域。儘管美國並沒有立下捍衛台灣的條約，但中國的突擊將考驗美國軍力以及外交和政治決心。如果美國第七艦隊（Seventh Fleet）沒有趕到，中國將在一夕之間成為亞洲主宰，而美國在全世界的盟友將知道美國不值得信賴，所謂「美國治世」（Pax Americana）將會瓦解。】

所以這不只是利益問題，對 #中美 兩國還有面子問題，一邊是中華民族的偉大崛起，一邊是美國治世的繼續存在，扯到面子問題就麻煩啦！但我們台灣人果然是勇猛無前，管你國際專家怕得要死擔心得要死，我勇敢的台灣人紛紛出來呼籲不用擔心，真是強悍！

這次經濟學人的報導分成四篇，【2021_China’s growing military confidence puts Taiwan at risk】，【2021_How TSMC has mastered the geopolitics of chipmaking】，【2021_Nominal spending figures understate China’s military might】，【2021_Even doveish China-watchers in America are becoming hawkish】，讓玩命光頭郭正亮一篇一篇解析不准混過去，我們一起把他榨乾！

但是同時間對於 #台積電 的看法，美國和中方似乎又有所不同，根據中國時報的報導：【美國智庫「新美國安全中心」（CNAS）的科技與國家安全專案資深研究員拉塞爾（Martijn Rasser）指出，由於中國大陸的半導體技術難以在短期內追上美國，其可能冒險進行武力犯台，以取得半導體生產重鎮台積電。】可是偏偏有人不這樣看，ＥＴＴＯＤＡＹ的報導指出：【台積電近日宣布將在南京廠擴充2萬片28奈米的月產能，引起大陸科技產業分析師項立剛批評，此舉將影響大陸晶片產業，許多自媒體、網友也跳出大喊反對。大陸科技媒體《芯智訊》反批項立剛「胡扯」。項立剛4月23日發文指出，台積電利用大陸提供的低政策、低成本優勢，在大陸擴產較低階的28奈米製程，之後在大陸低價銷售，將大陸的芯片製造商擠垮，呼籲有關單位徹查，防止其壟斷行為。】啊你到底是要還是不要講清楚啊！

根據法廣的報導：【習近平在廣西桂林全州縣才灣鎮紅軍湘江戰役紀念園參觀時表示，困難再大，“就想想紅軍長征，想想湘江血戰。他認為，革命能成功的奧秘是“在最困難的時候堅持下去”，這樣才能不斷取得“奇蹟般的勝利”。習近平強調，“紅軍將士視死如歸、向死而生、一往無前，靠的是理想信念”。此番言說被認為可能透露習近平眼下陷入困境的心情，如同中國民間俗語說的：“苦不苦，想想紅軍兩萬五”。】可是他的權力不是穩穩妥妥的，根本沒有可以擔心的地方嗎？怎麼還會刻意在媒體前示弱，讓新華社報導呢？到底是不是有甚麼我們沒看到的問題？

可是問題是對岸國內的金融整改正如火如荼哪！根據紐約時報的報導，除了叫停螞蟻金服的上市之外：【監管機構迫使螞蟻集團拿出一項「整改計劃」，通過分離包括保險和財富管理服務在內的不同實體來重組公司。它必須致力於提高透明度，改善會計和消費者保護實踐，此外還要限制它在新業務領域的擴張。看起來，政府對該公司的重拳出擊是為了限制其不斷增長的經濟和政治實力。但是政府這樣做也嚇壞了投資者。突然之間，習近平主席鼓勵私營企業和創新的承諾似乎成了空話。】，然後還沒完，中國人民銀行的網站也跟著公布：人行、銀保監會、證監會、外匯局等金融管理部門已在29日聯合對部分從事金融業務的網路平台企業進行監管約談，包括騰訊、度小滿金融（原稱百度金融）、京東金融、字節跳動、美團金融、滴滴金融、陸金所、天星數科、360數科、新浪金融、蘇寧金融、國美金融、攜程金融等13家企業的實控人或代表參與約談。這麼徹底的約談和約束，到底代表甚麼意思？

還有，昨天我講這次 #民進黨 內鬥的事情，郭正亮一直傳ＬＩＮＥ來笑我，不然你講講看這次民進黨內部打的腥風血雨，到底是不是因為鏡周刊講的這件事情嘛！根據鏡周刊的報導：【民進黨中常會4月21日修改黨內規章，將黨職選舉中黨員參選、投票的黨齡門檻由2年降為1年，又稱為「1年條款」。因應明年5月底黨職選舉登場，黨內傳出有特定派系已號召4、5千人入黨，讓人頭黨員及黑道入黨的疑雲再起。】


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