《新生兒保單規劃分享》
　
我想近期大家應該也體會到保險的重要性了，因為完善的醫療規劃真的很重要！因此在我懷孕四個月左右，我就把劉小姐的名字取好了，主要是因為我打算劉小姐一出生就馬上去辦戶口，然後就可以立刻投保。（生完不到一個禮拜我就幫劉小姐投保了）
　
新生兒的保險費率雖然不是最便宜的，但卻是投保的最佳時機。因為這時的他們就是一張白紙，核保率極高，所以我會建議這時候的醫療保額在能力範圍內能做高就做高，等到一歲左右穩定了之後，第二年或第三年續保時，再調低保費也可以。
　
這裡先給大家幾個新生兒投保的觀念：
　
1.父母的保單會比新生兒保單更重要。
要做新生兒保單的預算之前，首先要檢視整個家庭保單的比重，父母的保單會比新生兒保單更重要。因為父母才是整個家庭經濟支柱，因此父母的保單必須要先完善，才來做新生兒的。而且記得！保險不是有買就好！保障不足有買等於沒買！所以保單檢視必須定期要做，不同的人生階段會有不同的保險規劃。
　
2.先計算出適合的預算
很多爸媽可能會在幫寶寶投保的時候，因為情感因素加上保險員在一旁吹耳風，就這也買那也買，買了一堆沒用的，買到最後才發現繳得很吃力，導致無法長久繳下去而直接停繳，失去了保險的功能。
　
因此在幫寶寶投保之前，先概抓出適合的預算，並且這個預算是你可以長久繳下去的，然後讓你的保險業務員按照這個預算下去做保單規劃。
　
其實一般來說，寶寶的保單大約年繳兩萬左右，就可以買到很不錯的保障了。但這裡要提醒大家，醫療險我不建議買產險的，因為不一定有保證續保，也就是萬一你曾經出過險，他們隔年可以拒保你。
　
3.定期險會比終身險更好
大家都知道，終身險保費高，保障低，唯一的好處就是繳20年之後就不用再繳，終生有保障。但事實上，那不過是把一輩子該繳的保費集中在這二十年繳完而已。
　
要用最少的成本，去買到最高的保障，那就必須以能保證續保的定期險為主。當然若是你預算很夠，也是可以把終身險先做起來。
　
4.不要掉進還本型的陷阱
要記得羊毛出在羊身上，任何還本型的醫療險都是噱頭，而且保費都會比一般醫療險貴，本來花2元就能買到的保障卻變成花5元，根本一點都不划算！
　
5.雞蛋不要放同一個籃子
每家保險公司的強項不一樣， 所以保單其實可以做組合式購買。而且多買幾家可以分散風險，包含不理賠的風險以及公司倒閉的風險。（但要注意主約保額不要買太高）
　
再來介紹一下新生兒保單的投保要點：
　
●壽險─不重要，因為寶寶不會是家庭經濟支柱，因此身故之後的保險金對家庭來說並不重要。並且14歲以下的兒童最多只理賠喪葬費用61.5萬，也就是說，不管你壽險、意外險買多少，最多只理賠你61.5萬。所以壽險這項在新生兒保單裡，都只是拿來當主約而已，保額不需要做高，每份保額大約做10~ 30萬左右即可。
　
●醫療險─分日額給付（終身型）與實支實付（定期型）。日額給付的理賠內容僅包含住院、手術，而實支實付則是包含了所有醫療花費。所以實支實付的實用性，會比日額給付來得高，因為其實住院時，有很多花費是日額給付理賠不到的，比如一些自費的用藥等等，因此我會建議實支實付的加總保額至少要做到30萬。金管會規定每人實支實付最多可以買三張，因此建議你至少買兩家，可以雙實支實付。但要注意正副本理賠的問題。範例圖裡的台壽跟遠雄都有副本理賠，但遠雄的副本理賠要6歲開始才能買，6歲以下需要正本理賠。
　
●重大傷病險─這個也是必備項目，並且我個人覺得會比癌症險實用（得癌也會賠）。這類險種是一旦診斷確認就可以整筆給付，就算沒住院也可以有大筆金額安心治病，所以實用性相當高。我自己是買了三家保額共300萬，因為真的生起大病來100萬肯定是不夠用的。
　
●防癌險─我自己是沒有給劉小姐買防癌，因為我的基因檢測是完全沒有癌症基因，家族也沒有癌症史，因此我個人認為劉小姐罹患癌症的機率不是太高，當然這也必須要等劉小姐做過基因檢測後再來做調整。那範例圖裡的癌症險我是規劃了100萬，主要是用來補足癌症住院及癌症雜費的部分。
　
●失能險─失能險的cp值也很不錯，不過已經有多家保險公司都不賣了。目前台壽還有，所以建議大家可以附加上去。
　
●意外險─孩童時期其實發生意外的機率比較小（就算有也都是小傷，算是可負擔範圍），主要著重在燒燙傷。若是醫療險做足的話，意外險其實都只是輔助而已。所以這裡會建議大家兒童的意外險可以去找產險公司的來買，因為保費會比人壽公司的便宜。意外險的話其實比較不用擔心保證續保的部分，反正也都是一年期這家不保換別家就好。
　
圖為我用網站做的新生兒保單範例，給大家看個概念，保障還算是齊全但年繳保費也才23000左右。當然若是你還有預算，也可以加入終身型，或者把剩下的預算拿去投資其它報酬率更好的。
　
這裡可以介紹兩個工具網站給大家
1.FINFO https://finfo.tw/
這個網站的功能非常多，有全台所有保險的比較，也有保費試算。（圖1）
　
2.商智保險網 https://pse.is/3gxezz
這個網站可以幫你整理保單，輸入你買的險種之後，它會幫你計算出你的各項保額。（圖2）
　
倘若你是那種真的沒有太多時間去處理或研究保險事宜的，或是你希望日後保險理賠可以有人統一處理不用自己到處跑，那麼我會建議你去找一個專業又可靠的保險業務員。
　
這裡介紹我的保險業務經理陳英婕
Line ID　mollyhanna
email　 joyce_cyj@yahoo.com.tw
　
她是一個非常專業的醫療險女王，雖然在三商美邦，但是各家的保單險種都可以為妳客觀評估，給予量身訂做的規劃建議。投保/後續的服務/理賠/諮詢，完全可放心交給從業20年的她。找她買保險最大的好處就是她完全不會強迫推銷，或是為了賣你佣金高的產品而睜眼說瞎話，這麼多年來始終秉持強大的醫療險專業來累積保戶。
　
　
以上就是我的新生兒保單分享，不一定全對因為還是要依照你自身的狀況去評估。然後有問題不要來問我因為我真的很忙，要一邊照料嫩嬰的需求導致這篇斷斷續續寫了好久～（哭）

#養兒防老等於龐氏騙局。
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龐氏騙局的重點就是用後面的人的錢來貼給前面的人
比如加入的人必須繳入一筆錢，
然後每個人繳一萬，每個月可以領回一千。
直到他發現有一天，他再也領不到錢了，
才發現之前所領到的錢，都是那後面入會的人所繳的錢。

養兒防老的概念是不是跟龐氏騙局有異曲同工之妙？
下一代一直供奉著上一代，以此類推。
只要永遠有下一代，這個系統就可以一直走下去。

跟龐氏騙局一樣，
系統的瓶頸就是儅下一代的資金已經不足以付給上一代的時候，
系統就因此崩潰，新舊一代，
甚至是未出生的一代，因此受到牽連。

以經濟學來説，投資在養兒防老成本很高，風險也很高。
第一，養兒的成本已經比古代放大了10倍，
從一個孩子出生到他有能力出到社會工作，
培養他的這一筆費用，老實説，數也數不清。

其中，你還要考慮到膝下有多少個孩子，
尤其在現今晚婚少兒的社會，
最多也給你生兩個孩子，根本起不到風險分散的作用
假設只有一個有能力給你上供，
那麽你能保證其中一個會因爲不孝或是步入自己的婚姻有自己的家庭，
而停止上供給你嗎？

除非，你有能力生個30個孩子，就是最樸素的風險分散效應。
好比你買30支股票，除非整個大盤暴跌，你不可能30支股票全輸。
説到底，怎麽算，這項投資注定是一個失敗。

可是，比龐氏騙局更可怕的是，
龐氏騙局是哄人入場，養兒防老居然是被所謂的家庭契約强迫。
在兩者的狀況，所有的參與者明明知道自己沒有能力繳入這一切，
卻不打算做出什麽樣的改變，
或許，真正在騙的，是不願面對真相的每一個人。

試問，養兒防老是為安享晚年的解決之道嗎？

我，是不鼓勵養兒防老的觀念，
因爲這是道德綁架你的孩子。
每一個生命來到這個世上，都是自由的個體。
他們沒有義務一出生，就注定要養你。

生孩子的意義對我來説，是無價的。
除了很真實的傳宗接代，更多的是我們與他的聯係。
父母與孩子做好的關係，不是一生的牽絆或捆綁，
而是我真的愛你，但你有真的自由。

只要在有生之年，能夠陪伴他，他陪伴我，
在這個世界走過一回，此生有機會陪他長大，他看我變老，
此生無所求，只為愛此道足矣。

如果切身置地的為了父母着想，
身爲孩子的你給他們買一份意外險、醫療險、養老險。

如果你爲人父母，真正防老的東西只有兩樣 - 健康和錢。
更需要爲自己着想，爲自己準備後路，
只要手中握有足夠的養老本，才能有底氣地邁入老年生活。

*此照片是他喊著要出門，就給他上車玩一下～ 平時是坐後面有baby seat的*
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| 相約打疫苗 |

上週跟朋友吃飯，我們一桌六人有四個人已經打疫苗，沒打疫苗的坐餐桌的二邊。

我身邊的法國朋友年紀都不小，身體多少有點問題，氣喘、糖尿病、高血壓等等，五六十歲的聽到哪裡有疫苗可打，就紛紛捲起袖子。

上次一個家醫說可以打疫苗，我因為年紀太輕被排除在外，我就把電話給了二個五十歲以上的健身房同學，他們就這樣一傳十、十傳百相約要去打疫苗，結果家醫電話被打爆，嘟嘟嘟嘟⋯⋯（請往前滑聽昨天的歌曲）

沒打到的一位同學昨天聽藥局說區公所可以打，而且不是AZ，就約我早上十點去打疫苗。

我是過敏體質，對這個倉促研發的武漢肺炎疫苗一直是你先打我ok的態度，但同學的熱情相邀，還有晚餐時不想再被排擠在外圍，我就答應同學一起去我們18區的區公所冒險。

果然區公所可以打，櫃台小姐問：「您今年幾歲？」42歲。「您有百分之百健保給付嗎？」什麼？我當然有百分之百的健保，加百分之二百、三百的健康保險（地方媽媽健康保險買好買滿）。

看看櫃台小姐的表情，我突然理解百分之百健保是什麼意思，因為法國健保只有補助局部，所以我們才要在一旁買醫療險。會到健保百分之百補助的，通常是重症患者。「沒有百分之百健保給付，那您太年輕了，要過一陣子才能打疫苗喔！」區公所小姐態度非常親切，也沒有翻我白眼。

所以我再次因為太年輕被拒絕（再次鬆口氣），剛剛中午新聞說法國5月15日起，五十歲以上都可以施打疫苗。而法國的衛福部長在面對質詢時不顧噓聲一口氣連珠砲說：「法國不是疫苗不夠，您們有聽過醫院沒有疫苗？診所沒有疫苗？區公所沒有疫苗？醫生沒有疫苗？是大家不去打疫苗！」

很多人覺得疫苗是陰謀，最好的方式還是像中國一樣嚴格執行封城（然後賣疫苗給大家？）。現在想想，本人熱愛自由，所以封城跟疫苗，我會選疫苗，真是受夠了～～

下圖：覺得自己難得圖文相符，困坐在咖啡廳裡的熊。

#保單規劃#孤兒保單#保險解約#減額交清
有些人發現自己買的保險「高保費、低保障」，遇到不適合的保單時該怎麼處理呢？這次分享三種簡單的方法，希望大家能處理掉目前不合適的保單，更好的去規劃自己的保險喔！
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00:00大家好～這次要分享三種處理不適合保單的方法！
00:52保險也有鑑賞期？
01:45解約跟取消扣款差在哪？
02:44保費負擔太高該怎麼辦？
08:08變成孤兒保單怎麼辦？
08:41保險筆記本？
10:01蕾咪想知道～目前手上有幾份保單呢？
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