「在日本逐年成長的『遺囑代用信託』，信託公會也在台灣力推。信託公會理事長雷仲達表示，遺囑代用信託基本上有三大功用，第一是於委託人生前將信託財產用於照顧自己；二是在委託人死亡後，利用信託財產來協助處理後事；三則是將剩餘的信託財產用來照顧遺族。

雷仲達表示，日本會發展遺囑代用信託，主要考量到在日本的繼承制度下，遺產是由繼承人分別共有，但是如果任一位繼承人想要單獨提領被繼承人的存款，來辦理喪葬事宜、支付被繼承人之醫療費用或是繳付稅金等，可能銀行面臨無法同意單一繼承人提領的情形。

若是被繼承人生前預先將銀行存款設定遺囑代用信託，可以讓委託人死亡後的受益人，能透過信託機制來取得這些款項。」

https://www.chinatimes.com/newspapers/20210503000145-260205?chdtv

富足平安的退休人生，靠這三件事！

今天新聞大標題報導，目前全台100個工作人口要養40個老幼。其中，台北市扶養比高達47.68％，扶養比公式（0-14歲人口＋65歲以上人口）/15-64歲人口，等於台北市100個工作人口要扶養48個人，幾乎到了2個人扶養1個人，未來少子化的情形更加嚴重，更衝擊到未來的『我們』。

因為國家財政來源也需要靠工作人口，財政吃緊，老人福利也未必會好，所以大環境的變遷，真的影響我們的未來。

律師目前有一位太太、兩個小孩，未來我們夫妻65歲之後，兩個小孩要扶養他的爸媽，家庭扶養比高達1比1，兩個人扶養兩個人！

大多數的父母相信自己的小孩會孝順，但是社會經濟的發展，子女的收入又豈是我們可以預期的呢？搞不好子女還期望父母親的財產可以『拉他一把』呢！

創造自己富足平安的退休人生，有三件事必需要做：
1. 投資理財

依照行政院主計處統計，在台北市每人平均消費金額近3萬元，可以推算自己在台北市生活只少一個月需要3萬元，未來如果自己要養自己，也要想辦法在自己退休後，每個月要有3萬元的收入。例如：律師家有4個人，至少要12萬元才可以打平。

首先要思考，目前自己個人的存款或投資狀況如何？每年投資的被動收入有沒有達到36萬元？ 如果自己都靠工作所得，那如果沒有工作時，生活花費從哪來？未來等退休領退休金，但不懂投資理財，這退休金也未必能保障我們的生活。

我國65歲以上人口存款餘額超過600萬元，以目前低利的狀況，1％的年利，就算是存款1000萬元，每年也只有10萬元的利息錢，完全無法靠存款過日子。所以現在就要開始學投資，不管是從事股票、基金、債券、不動產…方式，要開始學習，才有平安富足的下半輩子。

在政府政策打房下，去年房地合一稅，稅收金額高達119億元左右，高齡者向銀行貸款買房比率也上升，顯然投資房地產的人不少。股市持續上揚，近來進場的『散戶』也超過之前，不管做何種投資，事先做好功課，設定好停損點，越早開始越有經驗，成功機會也越大。

2. 晚年照顧-意定監護

小李是一個愛家又會賺錢的企業家，他的財產福足有餘，夠他們全家人活到200歲，兒女們都很孝順，直到有一天小李在洗澡時昏倒在浴室，經家人緊急送入醫院急救，經醫院搶救，命是救回來了，但是完全沒有反應，醫生表示小李要能夠醒來只有1％的機會，99％是終年臥床。

兒女們分成兩派：一派主張要花最多的錢來救治，多少錢在所不惜，醫藥費無上限，就算沒效果也要有最好的照顧。另一派認為，醫生都說的很清楚了，所以不建議花錢，就等待時間了。

小李其實希望自己賺的錢，當然要花在自己身上，但是他沒辦法表達，所以要看最後兒女們到底那一派贏了？

在這個無法表達的時刻，在法律上和誰取得監護權有關，監護人會完全代表小李，主導著小李的身家，以及照顧的「花費」。到底是不是小李的想法，不得而知？

如果我們知道哪一個人比較了解我們的心意，可以辦理意定監護的程序，讓未來你選定的監護人來處理，而且在意定堅護契約上載明你的想法，就可高枕無憂。

3.財產信託

我們已經完成了投資的功課，我們就不用擔心生活費的問題，但如果今天年紀老邁到理解比較弱，容易被騙，或是失智容易忘東忘西，又沒有到達完全不能自理的程度。

這時候如何確保自己的財産不會被別人「整碗端走」，成立信託是一個最好的方法。

可以將一部分的財產信託給銀行，每個月從信託帳戶裡撥款到你所需使用的地方（例如：看護費、養生村費用、旅行費用…等）銀行會依照信託契約指示辦理，信託契約如果規定得好，其他人（就算是自己的子女或配偶）都不能用任何理由動用信託財產，我們也就可以更加的安心。

做好投資理財讓財富源源不絕。做好意定監護讓最危險的狀況下，能有好的人做主。運用信託制度把一部分財產託管，成為不敗的後盾。如此一來就能夠建構富足幸福的退休人生！

祝你幸福，財富得平安。

#平安得財富
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#信託
#遺產
#小李

終於在連續十個禮拜的《個人財產規劃》課程無缺席修習完成後，我今天拿到結業證書啦！想到身為家庭主婦的我，也能不屈不撓的在各種斜槓中拚出一張證書，也是有一點小小的成就感（我是小麻雀，鴻鵠們請不要笑我）。

為什麼要去修習《個人財產規劃》課程呢？其實，過去有一段時間，常被老公唸說，財務觀念不好，老是搞不清楚現金的流向。無意間接觸這個課程才了解，除了賺錢之外，錢放在哪裡，也是很重要的關鍵。這堂課的內容包含了《稅法研習系列課程》及《規劃應用系列課程》，前者討論的是各種節稅規劃方式，後者討論的是信託、遺囑、不動產等全方位的資產規劃實務。

為什麼要作資產規劃呢？目的包含了避免家庭紛爭、合法節稅、資產保護、子女傳承、稅源準備、尊嚴養老…..等等，大家覺得這些目的的順位哪一個應該最優先呢？當然是尊嚴養老，先把自己照顧好，其他我們可以透過贈與、繼承及信託的制度來達成。

當然，養老的部分，也有人會透過信託的制度，讓自己的養老基金能夠妥善的被運用，也有人會把信託的制度，運用在子女的財富傳承，避免遺產被子女揮霍，又或者是意外提早離世，也可以透過信託的制度，約定專用在子女的獎學金、創業金或教育費用。

應該有不少人知道，贈與給子女的財產如果金額高的話，可以透過每年220萬的免稅額逐年贈與，來降低未來遺產稅的稅負。

不過，銀行的信託會有信託管理費，每年大約是管理金額的千分之五左右，金額高的話，譬如1000萬元以上，費率則會降低，這部分也是選擇資產配置時的考量點之一，但是如果不將錢放在信託帳戶，而是直接以小孩的名字做定存，或是保險契約的受益人寫小孩的名字，卻沒有分期給付或作保險金信託，就會有風險，準備給小孩的資產被不當運用。

特別是，實務上常見的案例就是，夫妻離婚之後，如果任親權的一方提早過世，親權直接歸前配偶，那麼前配偶就能夠自由管理未成年子女的財產，以現在離婚率之高，真的是很需要透過信託的方式，來保障子女繼承到的財產或取得的保險金被妥善管理。

資產規劃的方向包含了現金及動產、不動產及股票，也分考量點不同而有生前規劃跟身後執行。

不管如何，如果努力一輩子的財產，最後卻沒有照自己想要的方式來分配，那就本末倒置了喔！

追求財富是大多數人一生努力的目標，但如何保護與傳承學校卻沒教，今天邀請到蘇家宏律師與擅長客製化規畫的信託專家趙子仁，要來教你如何保護個人資產，超前部署人生下半場！
#信託 #理財 #資產

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～行車稅資料：
https://www.gov.uk/vehicle-tax-rate-tables

～印花稅資料：
https://www.gov.uk/stamp-duty-land-tax/residential-property-rates

～印花稅計算器：
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https://www.gov.uk/stamp-duty-land-tax/residential-property-rates

～離岸信託：
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