今天10/31晚上10:00
News金探號要談的是房市
買房不是花錢，而是存錢？

最近房市很熱
我們不是要炒房
而是要了解 #有錢人的常識

他們認為
買房子不是花錢，而是存錢
如果物件選得好，還可以賺錢
好物件很重要
讓你的房子基本上可以保值
還可能增值

為什麼買房子不是花錢呢?
在房子沒有貶值的假設下
你繳的房貸本金的錢，都會存在房子的價值裡面
如果到時候房子脫手賣掉
錢還是會回到自己手上
或是有急用資金
都可以從房子裡面，再把錢貸款出來

在未來脫手時房價不變的假設下
買房子裡面真正會產生的費用
真正花出去的錢
真正的消費
是付給銀行的利息
因為利息是付出去就沒有的

這也是為什麼現在房市熱的原因之一
因為房貸利息很便宜
來到歷史低點
付出去的”花費”變少了嘛

所以買房子到底划不划算
大家通常會拿利息跟租金比較
如果利息比租金還便宜
那麼就應該要買房子而不是租房子

來看一下利息費用
目前房貸利率1.31%
以房價1200萬
頭期款付兩成240萬
跟銀行借960萬來計算
每個月的房貸大約是32263元
如果房價1500萬
每個月的房貸大約是40329元
https://mortgage.591.com.tw/calculator
這邊有網路工具可以輸入計算↑

你可以試算一下
比一比
到底應不應該把錢換成房子的形狀
目前租金一直飆漲
普遍是租不如買

過去大家認為
房子，是”不動產”，是資產的一種
其他的車子、包包、旅遊
才是消費

不過現在更酷的是，這個不動產也能動了
因為現在銀行資金氾濫
非常希望你跟它借錢
因此推出很多房貸方案選擇
像是”回復型房貸”
你還出去的本金可以隨時借出來
隨借隨還，按日計息
適合有理財需求、房屋修繕需求的人

有些人很努力的償還利息1.5%的房貸
卻同時還去借了車貸(車貸大約3~11%)、信貸
就是很不明智的做法
要有理債的觀念

很多有錢人更是很會「理債」
越借錢越有錢
像是拿房子去貸款
利息才1趴多
他拿去放在更好的工具
比如說0050
反而創造了更高的收入
只是把錢從A點
搬到B點
就賺到更多的收入

所以有錢人為什麼會越來越有錢
因為他們很多時候買東西根本就不用花錢

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不過前題是要找到
不會貶值的好物件
這方面學問很多也不是這篇要講的
高房價、房價不合理、打房政策等等
什麼時候泡沫化
也不是短文討論的完
更多資訊歡迎收看
今天10/31（六）晚上10:00
58頻道News金探號

【月薪 3 萬的年輕人可以買新車嗎？】
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在某次的演講時，有位看起來大約 25 歲的年輕人舉手問我:

「 Emily，我想請問一下，月薪 3 萬的人，適合買車嗎？」

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這位年輕人指的應該是新車吧！

我稍微思索一下，然後問他:「你為什麼想買車呢？」
年輕人回答:「因為沒車交不到女朋友啊！」
他可愛直白的回答，引起台下聽眾一陣大笑。^^
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到底買車好還是不買車好？要怎麼決定呢？
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我們可以先考量 2 件事:

第 1 是買車的「原因」，

第 2 是「資金」是否充足。
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先說到買車的原因，就跟所有的消費一樣，我們要先區分「必要」與「想要」。

例如說:
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必要:

A 先生買了一輛休旅車，他是自營小工廠的負責人，平時車子除了是上下班的代步工具以外，而且也是公司的送貨車。另外他高齡 90 歲坐輪椅的奶奶，常常要到城市的醫院看病，需要他接送。
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想要:

B 先生買了一輛休旅車，這樣假日帶就能帶全家人去郊外踏青，享受天倫之樂。
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以上述的例子來說，A 先生的車是生財工具，幾乎不可或缺;而 B 先生的車則可以用別的方法替代，例如:租車，而且也不可能每個假日都帶全家上山下海，使用頻率並沒有那麼高。
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再來我們談「資金」。除非有家中長輩資助，不然一般人買車的資金來源，多為自己存錢或是跟銀行貸款。
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但其實買車要考慮的「資金」，不只是購車的款項，更大筆的是後續「養車」的錢！
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買車的費用有哪些？
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以TOYOTA新車入門款 60 萬來試算，假設以分期零利率方案購買，

1 台車開 10 年報廢，那麼每年開車的成本就是 6 萬元。

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然後 油錢抓個 2 萬元，如果低於這個數字一半以下，表示車子的使用頻率不高，或許可以考慮賣掉;而常常跑跨縣市的人，則每年油錢 3 萬 ~ 5 萬都有可能。

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維修保養部分，前 3 年幾乎都只要基礎保養，不太會故障，所以每年大概 5000 元就夠了。但越後面費用越重，因此我就攤提每年 2 萬以內。

保險我也是算比較基本的，另外還有稅金、停車費...等其他費用。
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雖然每位車主的費用都或多或少的不同，但買一台 60 萬的新車，平均年花費大約 15 萬 5200 元(每月要 12933 元)。
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擁有車的總花費的最好占總年收入 10 % ~ 20 % ，否則會負擔太重。也就是說平均月收入至少要到 64665 元的人，比較適合買這台 60 萬的新車。
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買不買車，費用差多少？
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除非是收入甚多、或家底甚厚的人，否則大多數的人一生的收入會在固定的範圍內，也就是說花費會互相排擠，因此要仔細思考，選擇把資金配置在最適當的地方。

如果沒有買車之前多是用機車代步，每個月的花費只要 2083 元，
所以買車和不買車之間，每個月會差 10850 元 (每年 13 萬零 200 元)。
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假設錢有好好存下來，並拿這筆錢來投資，以 7 % 的報酬率(投資大盤ETF)來算，10 年以後會有一筆接近 180 萬的錢，可以當買房的頭期款，更長遠來說，複利 35 年，會有 1 筆接近 1800 萬的退休金！
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結論:負擔不起前就買車，等於人生幫車商打工 10 年！
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我們回到開頭的那位年輕人的問題，他到底適不適合買車呢？如果要買 60 萬左右的新車，在沒有家人的資助下，月收入要到 6 萬 5 千元左右比較合適，建議延遲到收入增加之後再買。

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如果現在就要買，負擔太大了，除了生活會過的很緊之外，這 10 年為了擁有車所花費的155 萬，會導致自己幾乎沒有餘錢，等於這 10 年的人生都在幫車商打工了！
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那如果沒買新車就交不到女朋友怎麼辦？
偷偷告訴你一個秘密…女生如果真心喜歡一個男生，有沒有車都會跟他交往的！

【台灣大車隊的經營模式】

好文章，可以參考看看。

【台灣大車隊的經營模式】

在日常生活中有時候會不經意的遇見一些人，
與他們對話，有時會了解到一些企業的經營模式。

我打了55688台灣大車隊的電話，
但派來的車是「小車隊」的車。

原來台灣大車隊，除了大車隊本身，
現在還有「小車隊」，
就是泛亞、婦協....等聯盟車隊，
他們都被大車隊持股50%以上或併購，
因此成為台灣大車隊的一個部分。

以前在台北搭小黃，下雨天常常叫不到車(都滿了)，
現在透過小車隊的加入，幾乎都叫的到車了。

運將大哥聊到大車隊的老闆是怎麼起家的:
幾年前有一款車，好用又耐操，
總價只要50萬，而且只要自付1萬元就能牽回家！
台灣大車隊的老闆(林村田)從中間找到商機:
出租車子給計程車司機的商業模式。

他先觀察精算，
平均1位司機跑1天計程車可以賺多少錢，
平均油錢是多少(加瓦斯的比較省)、
還有每年的相關成本(稅、保養、維修、保險...等)。

由於他知道運將平均收入，
因此跟銀行借了很多錢，
買很多的那品牌新車(每台頭期款1萬元)，
並把車子分成A、B班(日、夜班)出租，
每班租金700元，也就是說1天收到租金1400元。
車子以包月形式出租，每個月送4天，
也就是每個月大車隊會收到1400*26=36400元的租賃收入。
PS:這是A、B 2班收入，
但通常運將只會租1班，
目前有更優惠的方案租一整天，不分A、B班。

如果以平均 6% 的車貸試算，
(若買大量的車整批談，車貸還可以壓低)，
50萬的車自付1萬貸款49萬，分36個月攤還，
每個月本息要付14906.75元，
因此大車隊出租每台車每個月，
可得淨現金流36400-14906.75=21493元，
油錢、汽車維修費用由司機負擔，
3年後再把中古車賣出獲利。

然後司機加入大車隊，要付「無線電月租費」，
若是「吃到飽」方案，每個月「月租費」2,250元，
此外也有司機是採取每月1,500元、
每從車隊載到一位客人收10元的方式。
所以每招1位司機，若是含租車收入，
大車隊約可月收23744元(這還不含廣告收入...等)的，
然後還有賣出中古車的獲利，
這就是台灣大車隊的基本經營模式。

「那這樣司機有賺嗎？」我問運將大哥，
他說是有的。
在台北雖然小黃滿街跑，但每個人都收入不同，
範圍從每天1000元~5000元不同，
大部分正常的司機，每天"平均"營收1800元，
而大車隊的司機每天平均營收3000元以上，
(我猜是含廣告以及其他收入)
如果車是自己的，
扣掉油錢和其他成本，每天約賺1600元，
每個月讓自己休4天，1個月賺41600元。

若車不是自己的，每月扣掉租金只剩23400元，
跟車行租的好處是可以開3年內的新車，
有很多客人招計程車時，會特意的選新車來招，
租滿3年，大車隊會以非常優惠的價格把車賣你。

其實我覺得最大的風險是車禍，
如果車子撞壞了，維修費要司機負擔。
這一點大車隊找到新安東京海上保險來承保，
1年9000元，車子如果撞壞、
或撞到別人的維修費、醫療費保險公司全負責。
PS:但幾年後保險公司就發現，
這樣的費率他們會虧本，因此想出了別的方案。

大車隊的收入有「無線電月租收入」、
「租賃車收入」、「販售二手車收入」、
「廣告收入」、「維修汽車收入」...等。
其實我覺得大車隊老闆很聰明，想出這樣的商業模式，
計程車行這一行雖行之有年，
但以差異化服務、管理和多元化經營闖出一片天，
現在還上櫃了( 大車隊 2640 )。

不過台灣計程車市場已經蠻飽和了，
我預估未來的成長空間不大，看了一下財報，
稅前淨利率15%多、ROE 3.97%，
算是穩定賺錢但不是成長大賺的企業，
以這幾年來說股利雖穩定，
但僅是上櫃、股本小，
加上現在股價太高了，
也沒有10年以上多空循環的記錄，
所以我暫時不會買。

但這個企業很有趣、老闆很聰明，
我會繼續觀察。

以上是台灣大車隊的經營模式田野訪談記錄，
其實司機大哥還有說更多好玩的細節，
但繼續寫下去就太長了，先跟大家報告到這裡~謝謝

PS:"台灣大車隊"原本是一家快倒閉車行的名字，但林老闆接手後重整，向銀行貸款、低價買入新車、找到多角化經營模式，讓車行起死回生，變成台灣最賺錢的車隊。

不少車廠都推出 0 利率的超誘人買車方案，買車的門檻真的是越來越低了欸！但真的只有買車的錢要考慮嗎？拜託！才不只這樣勒！養車超貴的好嗎！我就來幫大家盤點一下，到底擁有一台愛車，除了買車的頭期款跟貸款之外，還會花到哪些錢呢？

#買車 #養車 #車保養花費

基本上養車的花費可以分成固定跟不固定的開銷：固定開銷就是你車子不開的話也還是要定期掏出口袋的錢啦！「非固定的開銷」，這個類別項目多到不行，價格也沒有固定，我們就挑幾個常見的來討論。

如果你發現自己已經花超過年收入的 20% 在車子上，除非有特殊需求外，其實可以考慮先忍痛將車賣掉，將那筆錢轉成投資理財噢。早點認清楚車子對於現階段的自己，到底是屬於「資產」還是「負債」。

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