《橘世代-周依潔律師》「害怕被詐騙、被啃老？」付點管理費，為退休預做準備

「 #信託 不是富豪貴族的專屬服務。」報章雜誌上見眾多名人使用信託管理 #財產 ，避免有心人士覬覦財產或子女將 #繼承 的大筆 #遺產 揮霍殆盡。
恩典法律事務所律師周依潔建議，一般民眾名下有300萬資產即可信託，長期規畫保障老年生活，事先規畫財產妥適運用。

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這本夏韻芬的新書是上次在【新竹讀書會】和與會的朋友交換所拿到的，的確是本不錯的書籍，希望台中的朋友們也能帶著喜歡的二手書來和大家交換，5/10的台中讀書會歡迎大家報名：https://www.accupass.com/go/May10

永不退休和提早退休似乎是兩個不同的劍派，各據山頭也各有擁護者，隨著壽命的延長和不可預知的未來，越來越多人鼓勵大家從職場退休後也從事一些有償的兼職工作，以免將來成為下流老人。

作者認為提早退休並非成功指標，過自己想過的生活才是令人羨慕的人生。書中也針對大家關心的退休金問題做了分析，希望大家不要低估了風險和通膨。

作者建議大家可以嘗試「退休安養信託」，並可以將一半的資產交付「退休安養信託」來做專業的管理。目前這類信託都是銀行管理，但必須每年收取管理費。

朋友也有保鮮期，緣分盡了就各自安好，人生不是有錢就能解決問題，很多時候還是需要朋友，所以中年過後我們應該不要排斥認識新朋友。

中年過後千萬不要再把自己框住了，中年過後的旅行一定要以自己為主，而且要有說走就走的勇氣。

把生前的事情處理好，就是給孩子最大的禮物，其實寫遺囑也是跟自己的心靈對話，寫遺屬不該只是財產的分配，應該更像回顧自己的人生，可以感謝父母老師的栽培，感謝配偶的一路忍讓，感謝朋友的扶持等等，也可以跟想道歉的人說上話，而且遺囑可以時時更新。

整本書中好像沒有特別提到找什麼理由來退休，反而比較像是教大家整理資產和生命清單，樂於工作的人固然可以永不退休，不那麼喜歡目前這份工作的人也可以在財富累積到能夠退休時轉換跑道，人生沒有一定要如何選擇，但能活得自在快樂就是很大的本事了。完整讀書心得請參考連結：

終於在連續十個禮拜的《個人財產規劃》課程無缺席修習完成後，我今天拿到結業證書啦！想到身為家庭主婦的我，也能不屈不撓的在各種斜槓中拚出一張證書，也是有一點小小的成就感（我是小麻雀，鴻鵠們請不要笑我）。

為什麼要去修習《個人財產規劃》課程呢？其實，過去有一段時間，常被老公唸說，財務觀念不好，老是搞不清楚現金的流向。無意間接觸這個課程才了解，除了賺錢之外，錢放在哪裡，也是很重要的關鍵。這堂課的內容包含了《稅法研習系列課程》及《規劃應用系列課程》，前者討論的是各種節稅規劃方式，後者討論的是信託、遺囑、不動產等全方位的資產規劃實務。

為什麼要作資產規劃呢？目的包含了避免家庭紛爭、合法節稅、資產保護、子女傳承、稅源準備、尊嚴養老…..等等，大家覺得這些目的的順位哪一個應該最優先呢？當然是尊嚴養老，先把自己照顧好，其他我們可以透過贈與、繼承及信託的制度來達成。

當然，養老的部分，也有人會透過信託的制度，讓自己的養老基金能夠妥善的被運用，也有人會把信託的制度，運用在子女的財富傳承，避免遺產被子女揮霍，又或者是意外提早離世，也可以透過信託的制度，約定專用在子女的獎學金、創業金或教育費用。

應該有不少人知道，贈與給子女的財產如果金額高的話，可以透過每年220萬的免稅額逐年贈與，來降低未來遺產稅的稅負。

不過，銀行的信託會有信託管理費，每年大約是管理金額的千分之五左右，金額高的話，譬如1000萬元以上，費率則會降低，這部分也是選擇資產配置時的考量點之一，但是如果不將錢放在信託帳戶，而是直接以小孩的名字做定存，或是保險契約的受益人寫小孩的名字，卻沒有分期給付或作保險金信託，就會有風險，準備給小孩的資產被不當運用。

特別是，實務上常見的案例就是，夫妻離婚之後，如果任親權的一方提早過世，親權直接歸前配偶，那麼前配偶就能夠自由管理未成年子女的財產，以現在離婚率之高，真的是很需要透過信託的方式，來保障子女繼承到的財產或取得的保險金被妥善管理。

資產規劃的方向包含了現金及動產、不動產及股票，也分考量點不同而有生前規劃跟身後執行。

不管如何，如果努力一輩子的財產，最後卻沒有照自己想要的方式來分配，那就本末倒置了喔！