《印尼的Fintech 市場越來越成熟，大型電子購物網站推出何種措施，讓一般平民百姓也可輕鬆購物？》

大家知道印尼絕大多數平民小百姓都沒有銀行帳戶，
更沒有信用卡嗎？這些人平時要怎麼在電商平台上購物呢？現在他們有福了！
印尼最大電商獨家獸Tokopedia發行「虛擬信用卡」。

Tokopedia有點類似台灣的奇摩拍賣網站，
這家公司對廣大沒有信用卡的客群，
推出了一款名為TokoSwipe的「虛擬信用卡」，
意味著他們正努力讓無法申請信用卡的印尼人能夠更方便的在電商平台購物。
目前TokoSwipe還是測試版本，
只有某些用戶能夠使用。

這張虛擬卡可用於支付Tokopedia平台上的交易，
最低交易金額為10,000盧比（約合0.67美元）。
Tokopedia的其他一些金融服務產品，如共同基金和黃金投資，不符合TokoSwipe付款的條件。用戶可以在每月月底時還清賬單，最低還款額從10％開始。 那些選擇不支付全部金額的人可以選擇「零利率」的三個月，六個月或12個月的分期付款計劃👏

印尼另一個虛擬信用卡玩家為FinAccel，專門為無法申請銀行帳戶的用戶提供「無卡」信貸服務。 這家總部位於雅加達的新創公司，最近為旗下的虛擬信用卡和銷售點系統-「Kredivo」甚至募到了3,000萬美元的B輪投資！

對於大約70％的「沒有銀行賬戶」的東南亞人來說，
申請信用卡幾乎是不可能的任務 - 這對電子商務的成長是非常大的挑戰，不過現在Kredivo允許用戶在網上購物時「立即購買，稍後付款」。用戶獲得信用評分並獲得批准，並提供各種償還債務的選項。
其中包括超優惠的「30天免息還款」，
和其他低成本分期付款計劃。 Kredivo聲稱它已經獲得了200萬印尼人的信用評分。目前約有200家電子商務平台他們合作，包括Bukalapak，Lazada，Shopee蝦皮購物網和Tokopedia。

FinAccel首席執行官Akshay Garg表示，創業公司將利用這筆資金開發新產品，招聘和區域性擴張，「目的是成為東南亞千禧世代的虛擬信用卡首選」。之前的投資方，包括500 Startups，Alpha JWC Ventures，GMO Venture，Jungle Ventures和Openspace Ventures這次也跟投。 MDI Ventures和Atami Capital是此輪的新投資者。

反映東南亞的情況，印度尼西亞的信用卡普及率特別低。根據支付公司Adyen的說法，只有大約15％的人口有信用卡。只有大約四分之一的印尼人擁有銀行賬戶。到目前為止，印尼的首選付款方式是現金，令人不可置信。對於網上購物，情況依舊如此，其中「貨到付款」和「銀行轉賬」是目前最常見的方法。但隨著電子商務繼續推進和發展，找到解決在線購物付款的新解決方案刻不容緩。

有研究顯示自2016年初以來網上購物信用卡支付的明顯下降，可能是因為非信用卡持卡人的網上購物增長，而不是信用卡受歡迎程度的下降。

像Kredivo這樣的數字信用卡公司，可以在現金交付和線上支付方式之間，成為一個完美的中間平台。 Kredivo迎合了「先購買，後付費」的文化，這種文化在東南亞消費者中佔主導地位，同時也為沒有銀行賬戶的人建立了信用評等，是不是非常聰明呢？