同一時間進行椎間盤切除手術、脊椎融合手術
保戶隨後提出分別給付保險金的申請
但是保險公司只願給付一項
儘管鬧上法院，最後也判保險公司有理
快來看看法官怎麼認定理賠標準！

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#保險 #手術 #理賠 #椎間盤

雖然實支也有住院醫療...
但手術過程中的材料費
看條款就差很多歐~

有民眾買了醫療險，結果動脊椎手術花了快30萬元，但保險只理賠一半的費用

原來該民眾買的醫療險有理賠上限，手術過程中高達15萬多元的「材料費」完全不理賠

以下理賠爭議將會告訴你，「實支實付」究竟有多重要！

根據金融消費評議中心指出，有位民眾買了醫療險，2年前因「腰椎第4/5節狹窄及滑脫併神經壓迫」

入院接受椎間盤切除等微創手術，但手術加住院費用高達近30萬元

申請保險理賠後，金額差了近15萬元，該民眾一氣之下，向金融消費評議中心申訴...

想看更多：記兒子大過　保險局打槍尹衍樑：亂來！

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#醫療險 #實支實付 #雜費 #脊椎手術 #手術費 #住院醫療費 #住院病房費

💸令人費疑竇的保險🏩

寫這篇，我非常的掙扎，很怕引起不必要的誤會或被扭曲。首先申明：1. 我沒有在賣保險，我是個失業的米蟲。2. 這不是業配文，我不會獲得任何酬勞。3. 我的部落格到目前為止，不牽涉利益、宗教，或是政治。這個部落格只是我分享這一路的過程與心得。

但這個議題我自己覺得挺重要的，所以還是寫了。

在我大學一畢業，我媽媽交給了我一份她剛買的保單，我看了看，那是份婦女險，只保障生小孩或是得到婦女疾病、癌症的險，而且保障的內容很有限。立刻，我請媽媽帶我去找她當時的保險業務員，我們坐下談。剛畢業的我，身體好的很，只知道這一張保險不夠，我需要醫療險，當時我並沒有考慮到癌症險，因為我們家爸爸媽媽兩邊的基因都非常好，沒有高血壓、糖尿病、整個家族沒有癌症病史，他們甚至連近視眼都沒有。

但是因為我什麼都不懂，那位阿姨幫我設計了一份她認為比較完整的保單，當然也加上了癌症險，她說，這種條件的保單很快就不會有了，因為 CP 值太高。我立馬簽名開始每年繳交保險。

這張保險，後來救了我。當我確診罹癌後，保險馬上理賠一筆金額，每次住院開刀我完全沒有後顧之憂：我的支架用最好的（十五萬）、我開完刀試驗了一個可能/或許/最後沒效的標靶治療，一個月七萬塊、止痛針 IV，不用擔心它一年比一年貴，打下去就對了、所有的敷料、需要自費才能用到最好的耗材，完全實支實付。

最多人的疑問是：我買保險繳的錢，等我萬一需要用到，那些錢就足夠付醫療費用了。
我一輩子都希望自己沒用到保險。當你生小病，還無所謂，但是沒有人知道自己的旦夕禍福。當你需要從自己的口袋拿出錢來支付醫療費用的時候，再有錢的人都不願意。我可以拿 30 萬去大吃大喝、去買 3C 產品、出去旅行，甚至買個名牌包，但當拿出的錢是要來付醫療費用的時候，真的是千百個不願意。

當生病的時候，尤其重病，金錢常常是家庭破碎、鬧不合的最主要原因。住院治療的時間有限，即使像我做了20多次的手術，住院的天數看起來很可觀，但是在我近20年的罹病期間，也是只一小段時光，最長的時間還是在家中的生活。而且回家才是金錢與挑戰的開始。

會認真想到要買保險的，大概都是 40 歲左右，身體漸漸退化，加上現代人吃喝太好，會緊張自己的身體，但年紀越大，紀錄越多，能保的項目越來越少，不然就是年費越來越貴。

現在醫院自費的項目越來越多，讓病人更安心、副作用少的藥品也一直在更新。有保險，除了有保障，它讓你無後顧之憂，生病的時候你可以有選擇，不用精打細算或甚至傾家蕩產。

我在神經再生中心這些年，每年暑假、寒假就會有一批新的年輕人進來，大多 20 歲上下，大部分都是因為車禍傷及脊椎，許多沒有保險，家裡的負擔無比沉重。在自己能獨立之前，大部分還是得花錢請外勞照顧。

保險越來越貴，但也日新月累。現在有所謂的失能險，在你失能無法工作的時候，保險公司會照顧你。二十年前，我買保險，並沒有這種保險。若有的話，山姆不用那麼辛苦，我的愧疚感也不用那麼重。因爲社會還是殘酷的，媽媽二度就業，再加上坐輪椅等=out out out！

若問我該保哪一家呢？我沒有答案，但根據護理師和病友的切磋，理賠時最會刁難的兩家就是，x和 x。

一定要找專業、負責、有同理心的業務人員。之前幫我規劃保險的阿姨，因為退休了，她交給了一位年輕人，也許她不清楚我保障內容，也沒仔細了解我這個個案，所以後來都是我先生的好同學，幫我發現我多繳了好多因為失能而不需要再繳的錢。

買保險，真的就是買一份「好險」。但有多少能力做多少事，不要硬著頭皮繳了幾年之後撐不下去，讓保單作廢，這是最可惜的。
我很慶幸自己有保險的觀念，也謝謝媽媽的朋友幫我加上癌症險，讓我還有錢去舊金山被騙（🤪 騙光光）遺憾的是，當時沒有失能、長照險，不然失業的四輪鋼鐵媽媽在家裡說話可以更大聲。😅

下次遇到「拉保險」的，請將心比心，他們是在拉我們一把，請尊重他們的工作。若你對自己的保險有疑問，或是不知道夠不夠，完不完全，全部交給他們吧！他們會整合所有的保險，再給你建議。

保險公司很重要，保險業務員也很重要！沒有專業的人依照各人的需求規劃、或是有理賠的申請，保險公司再好，買的保險再完整也是白搭。