有關信託管理費

大家都知道，在銀行買基金銀行會收取每一年0.2%的信託管理費（某些外商銀行是0.4%/年），有一位『熱心的網友』想與大家分享，其原文如下：

我把所有銀行的規則都查過一遍，查不到的就打電話問銀行客服，台新銀行是唯一不收取信託管理費，條件是持有基金滿三年，贖回時完全0信託管理費（第一年及第二年的也不用），所以想與大家分享這個消息，我知道投信開戶或基富通等基金平台可以免信託管理費，但對於習慣銀行服務或是想集中在銀行統一管理的人，台新銀行（放滿三年以上）是一個很好的選擇。謝謝

PS:我沒有幫誰打廣告，大家各取所需

管錢才能有錢，我這樣管理帳戶

相信很多上班族都有一個共同的困擾，那就是每換一家公司，得重新開一次薪資帳戶，於是，抽屜留有多本存摺，當然，裏面到底有多少錢，很難搞清楚。想去結清戶頭，「懶」字當頭，本子就這樣越堆越多。

其實多本存摺沒什麼不好，如果可以善加利用、並且做好管理，那可是威力十足！

支出帳、存錢帳分開管理

我就是運用多個帳戶、管住錢財的代表。最簡單的管理方法是，把支出與存錢切開來，舉例來說，水電瓦斯費等支出用一個戶頭統一管理，至於存錢的部分再用另一個帳戶做統整。至於我的帳戶管理，因為還包括基金投資，所以不是單純的二分法，而是四分法。

第一個是專門做境外基金交易的帳戶，不論單筆或定期定額都在這個戶頭處理；第二個是每個月要付出款項的戶頭，這裡面就必須準備包括水電瓦斯、電話費等的款項，另外，我也把定期定額可清楚算出每個月扣款金額的國內基金投資，擺在這個戶頭一起管理。會將國內、外基金分開處理，是因為國內投信發行的基金，我習慣在基金公司開戶，這樣可以省卻一些手續費。

第三個戶頭我把它拿來專門做國內投信所發行基金的單筆投資，特別把它分出來，主要是第二個戶頭，多半是處理可以算出金額的科目，定期定額屬此類，但單筆投資是臨時性的，如果一起放在第二個戶頭管理，很可能發生做了某個單筆投資，結果讓其他的支出扣不到款，這就沒有達到好好管理的目的了。

最後一個則是專門用來支付日常生活開銷的帳戶。這個戶頭也是「支出」類，但為什麼會與第二個戶頭分開來管理？因為第二個戶頭的支出項目「可算」，雖然水電瓦斯每次來的帳單金額會有差距，但其實一個家庭的用水、用電……差異不大，因此歸類為「可算」。

領到薪水自動移錢　管錢才能持之以恆

過去還是朝九晚五的上班族時，第四個專門支應生活開銷的戶頭，必定是薪資戶。所以我的做法是這樣，一領到薪水，就會把算得出來的「支出」金額搬到第二個帳戶，另外也把定期定額海外基金的錢挪到第一個戶頭，剩下的才是用做日常生活開銷，這樣就可以很容易控制花錢的習慣。

至於第三個專門做單筆國內基金的戶頭，不固定放錢進去，但，如果有額外的演講或者上課的收入，我則會存到這個帳戶，再者定期定額如果獲利贖回，也是會來到這個帳戶。由於這個戶頭的錢很容易長大，所以，我會把它拿來支付信用卡費用（不固定的開支）或者躉繳保險費（金額不低，通常一年一次）。

反正就是要讓收入、支出的錢可以清清楚楚畫分，在這個原則之下，兩個帳戶也好、四個帳戶也好，只要能夠掌握進與出，自己認為有效、方便，就去做，沒有標準答案。做好管理的結果是，帳戶一目了然，什麼錢用到什麼地方去，都可以輕鬆追蹤、不會雜亂。

會賺錢不見得會有錢，懂得管錢才能留住錢

要注意的是，「移錢」這個動作避免不了，怕麻煩的人要先開設網路銀行、並且事先設定轉帳日期與金額，讓轉帳這件事情自動處理，才可以讓管錢持續下去。

這當中有一個關於「支出」的細節可以與讀者分享，我的信用卡費用從不用自動轉帳，都是拿到帳單，每一筆消費都對過無誤後，才會用網路把錢轉出去。要這麼麻煩逐筆核對，是因為我碰過曾有一筆不是我的消費，掛在我的帳上，雖然我去申訴了，但銀行會先將整筆款項扣走，之後隔了好一段時間才退還給我。

這實在是很奇怪的事情，客戶晚個一、兩天繳付信用卡款，就有滯納金產生，但銀行弄錯帳，雖退還給客戶，但即便遲延了好一陣子，也不會給我們利息錢。明顯的不公平交易，所以我不想讓銀行占便宜。

再分享另一個我個人管錢的習慣，針對每一個帳戶，我都會開設網路銀行，辦金融卡，但只要是有關「存錢」的戶頭，我一律不把金融卡帶在身上，例如境外基金的帳戶、專做單筆投資的戶頭，金融卡都鎖在保險箱裡；此外，薪資戶、也就是支應日常生活開銷的戶頭裏，我也盡量維持最多十萬元的現金，反正就是想辦法控制支出。一旦支出被控制了，又怎麼會花過頭呢？
本文曾刊載於Cheers雜誌