為什麼這篇終身醫療險後悔鄉民發文收入到精華區：因為在終身醫療險後悔這個討論話題中，有許多相關的文章在討論，這篇最有參考價值！作者YuTeaNe (可口奶酥)看板Insurance標題[討論] 為何版上不太推終身醫療？時間Mo...
請賜教～～～ 定期醫療保費真的很便宜，但有最高續保年齡的限制，還有些不保證續保，年齡高了之後 ，每年保費也會隨之拉高 終身保費高繳20年，保障看似普普（例如繳7千多，日額1000），但過了定期的最高續保 年齡之後，是不是就要靠以前買的終身險？ 怎麼版上不太推終身險，真心好奇想問@@～ 如果全部只買定期，那過了75或80呢？ 還有想問，如果終身醫療打底，住院日額做1000～2500，其他部分再用定期另外搭配規劃 終身除了保費比定期貴之外，還有什麼要注意的地方～ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.77.32.124 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1509299429.A.057.html
→ a619willy: 就是風險轉嫁本質囉10/30 01:53
→ a619willy: 年紀輕時 沒有資產 需要保險 幫忙轉嫁風險10/30 01:55
→ a619willy: 年老時 已有累積資產 可自己承擔風險 進而減少或不必保10/30 01:56
→ a619willy: 險 10/30 01:56
所以累積的資產在風險來臨時會成為病本的意思嗎 ※ 編輯: YuTeaNe (42.77.32.124), 10/30/2017 01:58:57 → a619willy: 因此年輕時 一樣的預算 定期險可買較多 享有更多保障10/30 02:01
→ wayn2008: 在意什麼樣的醫療花費？整體規劃預算？欲規劃險種額度？10/30 02:01
大大的文讓我受益良多 但我身邊比較沒保險觀念的朋友，還是沒辦法接受花錢買保障的觀念 他們還是比較喜歡還本 → a619willy: 保大不保小 最好有明顯的槓桿 才不失保險本質10/30 02:03
推 birdman06: 貴吧 終身型的保單台灣人不到一半有繳完10/30 02:07
→ a619willy: “病本”可以這說 保險只是工具 並非一輩子必要10/30 02:07
→ birdman06: 續保到75 80 也差不多了 平均壽命也差不多這數字10/30 02:08
→ a619willy: 例如是家庭支住 可能就要考量 如果自己突然掛了 家裡要10/30 02:10
→ a619willy: 多少錢 可挺過黑暗期 這時就可以 保個定壽或意外險10/30 02:10
推 sorawang: 等你活到75、80那時的1000塊跟現在的1000價值會一樣嗎？10/30 02:26
→ sorawang: 把終身的錢丟儲蓄險放到那個年紀可能都比1000塊終身醫10/30 02:26
→ sorawang: 療實用10/30 02:26
→ withcloud: 買終身醫療到了80歲以後醫生不敢幫你開刀，保單跟廢紙10/30 07:13
→ withcloud: 沒兩樣10/30 07:13
→ g9591410: 樓上資訊過時了 現在新型醫療(例如機械手臂) 90歲要開刀10/30 07:30
→ g9591410: 只要2-3小時就結束 微創手術復原也快10/30 07:30
→ g9591410: 我認為終身醫療要在你還在工作的時候買 因為等到退休才10/30 07:33
→ g9591410: 規劃已經太慢 通常會規劃定期大多是卡在以後會沒有保障10/30 07:34
認同有工作的時候就要及早規劃這件事 → g9591410: 你說住院一天一千有沒有用 甚至是2000-3000?我可以告訴10/30 07:35
→ g9591410: 你當你老的時候 那個就是你的尊嚴 因為老了 就算戶頭有10/30 07:35
→ g9591410: 錢也不一定會去領 而且如果你有慢性病(失智症 中風)財產10/30 07:36
→ g9591410: 可能早就被移光光 你怎麼能保證90歲以後你還意識清楚10/30 07:37
→ g9591410: 定期險等到你活到75-80以後 1000也是會貶值的 只要有價10/30 07:37
→ g9591410: 直的東西都會貶值 除非你考慮你不會活到75歲 那麼我覺得10/30 07:38
→ g9591410: 你就可以不考慮終身險 現在國人平均壽命是越來越長 我10/30 07:38
→ g9591410: 自己也不喜歡去賭這個 因為活到超過定期險年齡 萬一我10/30 07:39
→ g9591410: 還有終身險就算意識不清楚 至少還有業務員可以幫我爭取10/30 07:39
推 t190015: 別忘了還有通貨膨脹的問題10/30 07:40
→ g9591410: 權益 通貨膨脹這點 定期終身都一樣 只要有價值的東西10/30 07:40
→ g9591410: 幾乎都會受到通貨膨脹的影響10/30 07:41
→ g9591410: 而且你別忘了 萬一你意識不清楚 你的有價保險是有可能被10/30 07:42
→ g9591410: 解約的 但是醫療險解約沒有任何解約金 所以根本不可能被 10/30 07:42
→ g9591410: 動到 如果你是買定期險 不好意思 就算等你期滿不能保 也10/30 07:43
→ g9591410: 不會有業務員來幫你爭取權益 這點你可以放心10/30 07:43
爭取續保權益？ → g9591410: 因為版上75-80不是叫你自己留錢就是風險自留10/30 07:45
→ g9591410: 你要記住一點 存錢不等於保險 銀行戶頭的錢 他只要有印10/30 07:45
→ g9591410: 章有密碼就能拿得到 保險可不一樣 就算你意識不清 我也10/30 07:46
→ g9591410: 不相信哪個人會去把沒解約金的醫療險解約掉10/30 07:46
推 st413133: 現在顧好比較重要...7老80之後的事，留著以後滿滿想10/30 08:15
→ st413133: 但年老會遇到的風險絕對不是終身醫療可以解決的 10/30 08:16
推 flaneurbk: 買終身醫療去顧80歲以後的醫療?根本本末倒置，中壯年 10/30 08:26
→ flaneurbk: 保障保足比較實在拉 10/30 08:26
現在跟以後一樣重要，認真覺得這件事要好好想一想 人生多少大小事，都是來不及或錯過了才開始後悔 → bear5025: g大可以去寫本書 書名“一千塊的尊嚴” XD10/30 08:43
推 angus1491: 推一千塊的尊嚴.....集資讓你出書...（敲碗中）10/30 09:23
推 acharles01: 主要是:不要為了買貴鬆鬆的"終身"險犧牲掉"當下"的保10/30 09:27
→ acharles01: 障 你有多餘的預算可以把當下的保障買夠再去規劃終身10/30 09:27
認同要斟酌 → funnyhouse: 保險如果沒有主動去申請理賠，沒有任何一家公司會主動10/30 09:29
→ funnyhouse: 賠付，就算有一千元的尊嚴，但沒有任何人協助主張理賠10/30 09:29
→ funnyhouse: （g大已假設人老子孫跑了），這跟躺在銀行裡的現金有10/30 09:29
→ funnyhouse: 什麼差別？10/30 09:29
推 acharles01: 至於終身醫療險嘛 個人是覺得未來只會越來越沒用 花一10/30 09:30
→ acharles01: 堆錢為了老年去規劃一個未來只會縮水的險種 你想要就10/30 09:30
→ acharles01: 買吧10/30 09:30
→ funnyhouse: 又提到業務員會主動協助理賠，科科...沒人告知業務家10/30 09:34
→ funnyhouse: 中有事故的情況，業務員怎麼主動積極辦理理賠？10/30 09:34
推 scott2009: 終身保險就是當下立即不足保險，名稱不同而已10/30 09:52
→ a619willy: 微創手術復原的快 所以終身醫療住院日額 派得上用場嗎.10/30 10:19
→ a619willy: 多數終身醫療理賠 建立在有“住院”. 隨著醫療進步 微10/30 10:19
→ a619willy: 創手術是趨勢. 再加上drgs 長時間住院機會降低減少.10/30 10:19
→ a619willy: 風險轉嫁的效益也會跟著降低.10/30 10:19
→ a619willy: 花大錢 買未來小保障. 視乎有點本末倒置10/30 10:21
→ a619willy: 退一步言 子孫都把你的錢A走了. 你還期待 他送你去住院 10/30 10:26
→ a619willy: 還要倒貼一些住院錢嗎. 而腦子已意識不清或失憶 尊嚴 10/30 10:26
→ a619willy: 對你來說 還重要嗎. 那時候的自己 還知道尊嚴是什麼嗎 10/30 10:26
→ a619willy: 我認為不必用終身醫療打底. 找一個便宜的主約 可減額10/30 10:49
→ a619willy: 繳清即可 因為重點在於 附約的定期險.10/30 10:49
推 wusp88: 等你80歲了，業務不也差不多歲數嗎？要業務幫你爭取住院權10/30 11:14
→ wusp88: 益？我是家屬也覺得你莫名其妙，有時候生命末期時反而需要10/30 11:14
→ wusp88: 安寧醫療不要過度急救插管治療，這才是有尊嚴的離開，年10/30 11:14
→ wusp88: 老時錢放在保險公司的帳戶比放自己銀行帳戶有保障嗎？至10/30 11:14
→ wusp88: 少我不會這麼想哈哈10/30 11:14
w大，冒昧問一下您幾歲 想知道一下～ → withcloud: 花錢買一份終身醫療日額1000的險種，然後跟我說微創手10/30 11:22
→ withcloud: 術只能賠1000/天，賠不夠的業務要出？10/30 11:22
→ withcloud: 我是不知道會不會活到80歲啦，但是先撐過明天的比較重10/30 11:24
→ withcloud: 要10/30 11:24
認同撐過明天比較重要 但手術1000/天那邊您好像誤會了什麼@@ → fuyating: 通常75歲以後的醫療花費不是用自己積蓄就是留給下一代處 10/30 11:43
→ fuyating: 理 有一個問題是台灣現在的經濟環境有多少人真的可以幫10/30 11:43
→ fuyating: 自己存一筆所謂的“資產”？結果還是要留給下一代 這樣10/30 11:43
→ fuyating: 下一代又更難累積資產 我的意思是定期和終身都一樣有它10/30 11:43
→ fuyating: 的重要性在 不需偏頗哪邊 每個人實際情況都不同 板上10/30 11:43
→ fuyating: 有些夥伴只要看到“終身”就會跳腳7pupu 無法理解XDD10/30 11:43
→ fuyating: 再來終身險也不用怕老年沒業務服務 這不是板上也常強調 10/30 11:43
→ fuyating: 的如果因業務來來去去而擔心理賠打折 那是多慮了XD 10/30 11:43
認同你～ 推 ericeuro: 定期險要負擔身體健康狀況不佳後無法續保的風險10/30 11:47
→ ericeuro: 或是保額大增10/30 11:47
是保費大增吧0.0？ 推 ericeuro: 確實現在買的保險以後會貶值 但是同樣保障的定期險 保 10/30 11:50
→ ericeuro: 費未來也會提高 而且要保人年紀越大 保費更高10/30 11:50
→ ericeuro: 就看自己怎麼選擇啦10/30 11:50
的確大多是看自己選擇～ 只是很好奇版上看到終身就厭惡的風氣 推 wusp88: 定期險也是有保障續保的啊，何來身體不好就解約的？終身險10/30 11:58
→ wusp88: 就像是細水長流，保你一生但又食之無味 棄之可惜的適合少10/30 11:58
→ wusp88: 量多餐，定期險著重在人生精華家庭經濟支柱時期，使用保險10/30 11:58
→ wusp88: 達到風險轉移，看每個人的喜好和預算啦，預算不夠就不要買10/30 11:58
→ wusp88: 終身餐以免繳不起10/30 11:58
認同～ 不過保障續保那塊 昨天有查過資料，終於釐清之前的觀念 產險的意外險沒有自動承保跟保障續保 但人壽保險的意外險則有 → a619willy: 不靠定期險 終身險不見得可以cover年老的醫療費用. 除10/30 12:00
→ a619willy: 非買很多單位. 但買1千單位 可能就讓你嫑嫑的 更何況買10/30 12:00
→ a619willy: 2,3千. 如果說年老的資產 都累積不了 那年輕時 巨額的210/30 12:00
→ a619willy: 0年保費 繳的完嗎.10/30 12:00
1000是給付日額...不是單位數 大大買一千單位數的話請認我當乾女兒XD → a619willy: 健康不佳要再保險 定期和終身都一樣 不是批註拒保 就是10/30 12:05
→ a619willy: 保費大增10/30 12:05
→ a619willy: 結論: 人老了定期和終身都幫不了你 那時槓桿效應就很10/30 12:20
→ a619willy: 差了. 年輕時就有的存款規劃 才可以幫你.10/30 12:20
看到存款規劃，就讓我想到最近在研究的利變跟投資型XD ※ 編輯: YuTeaNe (42.77.32.124), 10/30/2017 13:02:59 → wayn2008: 保戶真的了解自己擔心什麼嗎?還是憑感覺認定?如果是後者10/30 13:49
→ angus5566: 繳的完滿期叫終身，繳不完就可能比定期還慘，多花錢保10/30 13:50
→ angus5566: 障小。10/30 13:50
→ wayn2008: 那隨他去吧! 整體預算是大多數保戶規劃的關鍵，花整體預10/30 13:50
→ wayn2008: 算接近一半買貴又沒啥保障的商品 用處只在保障終身??10/30 13:51
→ wayn2008: 再來 想規劃的險種類型及保額，當預算被前述卡死時 其他10/30 13:51
推 ritachang708: 以前長輩很愛幫小孩買各種終身險...長大後要小孩自10/30 13:51
→ imbigheadhsu: 我推終身醫療～比較好衝高峰～衝出國 10/30 13:52
→ wayn2008: 風險難道自留? 還剩下多少保費可規劃 能否解決保戶問題? 10/30 13:52
→ ritachang708: 己繳我很認同 但年繳保費超高時實在...偏偏都已經 10/30 13:52
→ ritachang708: 繳了一半了 不繳也不是 只能硬著頭皮繳下去... 10/30 13:53
→ ritachang708: 我老公現在就是預算被卡死的代表10/30 13:54
推 a619willy: 呵 你誤會我了 存款規劃 也不是推薦你買儲蓄險啦 如果10/30 14:01
→ a619willy: 真的要買 也建議你先熟知IRR 有利你評估真實報酬率10/30 14:01
推 a619willy: 業者都喜歡 推終身險或儲蓄險. 但是不是真的對你有益10/30 14:05
→ a619willy: 真的要做自己做足功課才知道. 10/30 14:05
→ a619willy: 如果問我結論想法: 保障,我不推終身險 推定期險. 理財, 10/30 14:07
→ a619willy: 不推儲蓄險 10/30 14:07
→ a619willy: 退一步言 如果周遭有親友申請理賠 可以觀察一下理賠金 10/30 14:17
→ a619willy: 的組成. 是終身險貢獻多 還是定期險貢獻多. 再觀察一下10/30 14:17
→ a619willy: 分別繳了多少保費. 莫忘保險初衷.10/30 14:17
→ a619willy: 很久沒逛保險版了 本來只是回來查個資料 沒想到在這裡10/30 14:19
→ a619willy: 嘴這麼久XD10/30 14:19
感謝大大撥冗討論～ 推 latcjeff: 年輕賺得多，買終身有何不可？明天永遠不知道。cp值不適10/30 15:44
→ latcjeff: 用在保險10/30 15:44
→ st413133: 年輕賺得多，我是不是誤會什麼XDD10/30 17:24
看行業或看爸爸是誰XD 沒有一定吧～ 推 wusp88: 年輕負擔責任也比較多不是嗎？10/30 17:27
→ mobetam07670: 機械手臂是在講達文西嗎? 這項自費不便宜…10/30 17:35
→ mobetam07670: 微創手術需不需自費? 有考慮到嗎?10/30 17:37
現在自費用實支實付去填補 但我是家裡有親身經歷，老年後醫生也不太敢做侵入性治療@@ 所以我才討論住院的 → g9591410: 年輕賺得比退休領的多吧 因為有收入 10/30 17:47
→ ChrisBear: 30年前1000元跟現在1000元 哪個好用? 10/30 17:47
→ ChrisBear: 再來就是你怎麼保證可以活過75? 10/30 17:48
→ ChrisBear: 年輕要用最小保費博取最大保障 10/30 17:48
→ ChrisBear: 然後在五年左右調整一次y10/30 17:48
推 flaneurbk: 假如25歲出社會好了 連退休都不敢想了還去想7.80歲?10/30 18:47
→ flaneurbk: 更何況 真活到7.80歲 你應該擔心的是長期照護問題10/30 18:47
長照我用殘扶替代 退休目前在看利變跟投資型 ※ 編輯: YuTeaNe (112.104.83.86), 11/03/2017 10:49:02 推 sorry70104: 我的看法是，定期跟終身本就可以並存，是看收入能否 11/03 12:06
→ sorry70104: 解決而已，很多板上的人都說未來風險自留，已經有存一 11/03 12:06
→ sorry70104: 筆資產，不用擔心。但實質上大家看看75或80歲以上的 11/03 12:06
→ sorry70104: 爺爺奶奶，發生事情不需要兒女照顧的有幾個？ 11/03 12:06
→ sorry70104: 這麼說吧，罐頭保單只是將來要調整時損失會相對比較小 11/03 12:07
→ sorry70104: 的一種出單設計方式，但是每個人的想法需求，都應該好 11/03 12:07
→ sorry70104: 好的討論跟評估，絕對沒有終身不好或是定期不好這種 11/03 12:08
→ sorry70104: 說法！ 11/03 12:08
→ hamuguava: 累積的資產夠你用，你覺得不夠的話你還是選終身也是可 11/03 12:21
→ hamuguava: 以。但是既然現在都覺得不夠那終身的費率應該也是很大 11/03 12:21
→ hamuguava: 的壓力 11/03 12:21
推 t190015: 其實人壽意外險也不是每一家都有保證續保的... 11/03 20:56
→ MollyYuh: 謝謝版主提問討論..也是有此疑惑~~ 11/26 13:28