十年養成玉山AI力，下一步瞄準零接觸金融

為實現「科技的玉山」目標，玉山培養千人科技聯隊，其中包括資訊處800人組成的「神經系統」、智金處100人組成的「AI大腦」

文/王若樸 | 2021-08-16發表
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今年5月疫情爆發，政府啟動勞工紓困專案，「短短幾天，玉山就湧入數十萬件申請案件！」玉山銀行董事長黃男州回憶。

但在短時間內，玉山就一條鞭消化這些爆量申請，撥出60、70億元貸款，甚至不動用大量人力就能完成。他們靠的是機器人流程自動化（RPA）和AI，自動審核超過80%的申請案件，黃男州驕傲地說：「這就是科技的力量！」在這之中，AI更是一股重要力量。

比如2年前，玉山已開始將AI落地到金融服務中。他們自建信用卡盜刷偵測模型，0.1秒就能判斷信用卡是否被冒用，一天用上數十萬次，一年更省下上億元的損失。

不只如此，他們也自行開發理財認知偏好推薦AI 模型，能根據客戶承受風險等級和交易紀錄，在7秒內推薦最合適的5檔基金。

就連貸款，也高度仰賴AI。玉山利用機器學習打造零人工介入的線上貸款流程，最快58秒就可撥出款項。在風控領域，更用AI加速黑名單掃描、風險評估，甚至是辨識詐騙帳戶，精準度還比傳統人工方法高出40倍。

玉山AI力不是一夕成軍，而是十年養成

玉山AI遍地開花，可不是一夕成就。

回到2012年，玉山啟動第三個十年目標，要從服務的玉山、專業的玉山，邁向科技的玉山。那時，原本100多人規模的玉山資訊處，已開始大動作延攬人才，成為玉山千人科技聯隊的濫觴。

在技術研究和實作方向上，也開始轉變。2013年，玉山大舉將資料分析成果應用到數位業務，兩年後更成立創新發展中心（IDC），來觀察新技術。

那一年，2015年，玉山進一步調整關鍵組織，一方面專注發展新業務領域，一方面將AI技術落地到實務場景中。他們成立數位金融處，設置全臺第一個金融數位長職位，來專攻數位金融服務。數金處瞄準普惠金融、場景金融和智慧金融三大目標，要讓金融如水電便利、走到顧客生活中，還要用AI來優化服務流程。

這也是首次，AI罕見地出現在玉山重要業務組織的任務中。數金處誕生後，也成為科技聯隊一員。

不只調整組織，玉山在基礎建設上，也往AI靠攏。2016年，玉山開始設計新核心系統、制定4年汰換上線計畫，除了將老舊的程式語言COBOL，汰換為時下熱門的.NET和Java語言之外，更重要的是，將原本大型主機的「大核心」模式，轉換為小核心的微服務架構和開放式平臺。如此一來，玉山就能更快速更迭服務，也更容易共享資料，讓後續的AI模型開發更便利。

2017年，玉山進一步著墨新技術研究。他們成立創新實驗室（Innovation Lab），來鑽研AI、區塊鏈、身分辨識、電子支付等前瞻技術，同時下設研發、商轉、顧問和育成四大中心，來鞏固技術人才資源佈局。

2018年，迎來了玉山AI力養成的關鍵轉捩點。

當時，他們率先全臺成立科技長辦公室，定調金融AI發展藍圖，還終止多個不乏達上千萬元等級的專案，改將資源投注在AI上。那年，玉山開始打造自家機器學習即服務（MLaaS）平臺，成為後來AI落地的關鍵基礎設施之一。

但設立科技長辦公室還不夠。2019年，玉山還成立專責單位，將運作十多年的大數據分析團隊CRV，正式轉型為負責開發AI應用的智能金融處，成為內部AI供應商，要將AI融入到玉山各個業務中。

這兩個組織，也陸續成為玉山科技聯隊的核心成員，形成科技聯隊資訊處、數金處與智金處的鐵三角架構。至此，玉山AI組織到位、關鍵團隊正式成形，成為「科技的玉山」中一股重要推力。

神經系統、AI大腦相互分工，下一步瞄準零接觸金融

這個科技聯隊規模達上千人。黃男州進一步解析，科技聯隊有四大成員，包括800多人組成的資訊處與信用卡處IT團隊、100多人的數位暨客群處、100多人的智金處，以及30人的資安處。

如果資訊處是玉山的神經系統，負責串起各種業務流程，那麼，智金處就是「玉山的大腦系統。」黃男州比喻，這個AI大腦專門解析大量資料，用機器學習將資料轉化為有益業務的AI系統，優化服務。

而玉山之所以敢大力嘗試AI，是因為科技聯隊中，有個扮演「煞車角色」的資安處。這個部門規模雖小，但負責檢核IT應用安全性，成為創新的煞車。黃男州甚至形容：「如果沒有煞車，大家只會慢速前進！」正因為有它，科技聯隊才敢加速，才敢創新，甚至是嘗試AI新技術。

不只如此，對玉山AI大腦來說，他們還有顆很重要的強韌「心臟」，也就是去年上線的新核心系統。黃男州指出，開放式新核心平臺主打交易、會計分離，能處理更大量的交易，與一年前相比，交易量成長可達50%，尖峰時段甚至更高。

這對AI大腦有著深遠影響。因為，更多的交易量，意味著更多的資料，「大腦也就更聰明。」

他甚至直言，核心系統上線後，迎來了AI應用大爆發的寒武紀：在行銷面，AI可以找出顧客下一個最需要的產品、分析顧客生命周期對玉山的整體貢獻，在風控面，AI可以快速掃完幾百份報紙、找出關鍵名詞建立黑名單，也能快速揪出信用卡盜刷交易、即時阻擋。

甚至還能優化客服中心，「客服通話一定要真人嗎？人工語音也能回答很多問題，」黃男州還舉例，透過語音轉文字，還能大規模檢驗客服品質、改善客戶服務。

不只如此，對他來說，AI還能自動化更多流程，舉凡財富管理、申請貸款、開戶等原本需要人工處理的業務，都包括在內。玉山也預告，零接觸金融是他們下一個發展目標。

玉山金控科技長張智星更透露，未來還要以NLP為核心，來發展AI客服，以及其他金融業務的流程自動化；只要主管機關開放，玉山就會用技術力轉化為零接觸金融服務。

這些遍地開花的AI應用，不是偶一為之。在各種AI服務落地前，玉山早已大動作重整組織、調整文化，組成100多人的AI開發團隊，來打造專用技術平臺，提供源源不絕的AI活水。接下來，我們將從戰略面、組織面、技術面來剖析玉山AI力。

AI如何成為科技玉山的重要力量

2012年

啟動第三個十年目標：科技的玉山

2013年

開始將資料分析成果運用到數位業務

2015年

成立創新發展中心（IDC），研究新技術；成立數位金融處，設置全臺第一位金融數位長，瞄準普惠金融、場景金融和智慧金融，要用AI槓桿優化金融服務

2016年

開始設計新核心系統架構、擬定4年上線計畫，要從大型主機的「大核心」邁向微服務架構的「小核心」，該架構也讓資料分享更容易

2017年

成立創新實驗室（Innovation Lab），研究區塊鏈、AI、身分辨識、電子支付、大數據和AR/VR等六大技術，下設研發、商轉、顧問和育成四大中心，鞏固技術人才資源

2018年

鎖定AI，領先全臺金融界成立科技長辦公室、設置科技長，開始建立專屬AI生產技術工具

2019年

原有大數據分析團隊CRV轉型為智能金融處，由科技長擔任處長，專門打造AI應用；科技聯隊鐵三角正式成形

2020年

新核心系統上線，開放式平臺特性將交易、會計分離，一年後交易量比舊時代成長至少40%至50%，更多資料有益於AI分析

2021年

智金處內部改組，強調服務落地及相關法遵風管；至此，玉山AI已在賦能、風控、流程、行銷、服務等5大領域遍地開花

附圖：玉山銀行董事長黃男州形容，玉山千人科技聯隊中的智金處是玉山「AI大腦」，負責解析大量資料、打造更聰明的金融AI服務。（圖片來源／玉山金控）

資料來源：https://www.ithome.com.tw/news/146179?fbclid=IwAR1ZGGV7rmCLnHqS3zT4JWw8IKtEqnDuzIW2doXP30OKL6uVHeAL0j-TzhY

【不是只有設計才是做時尚工作】

時尚（服裝）產業上、下游串連起的供應鏈，包含相當多種工作職務，多多了解，或許能找到更適合自己發揮長才的位置，畢竟設計、創作這條路...不是人人走得了...（誠實面對自己）

以下文字節錄自原點出版《ZARA首席顧問教你，跟著全球時裝霸主，把生意做起來：UNIQLO, ZARA, H&M, GAP, Topshop……他們，都是這樣開始的！》一書

The Supply Chain 供應鏈
一項時尚產品從最初概念到讓你的潛在客戶穿戴在身上，過程可是相當複雜，涉及各種工作，這整個過程即所謂的「供應鏈」（參閱18－19頁）；你如何管理它，將決定你的事業會有多成功。供應鏈分成四個主要階段：研究市場和趨勢、設計開發、生產、銷售和配銷。在這四個階段中，每一階段都有數個職務角色；而在一個大型組織中，個人會有許多責任，涵蓋多個階段。下表顯示這些工作的職責，以及在供應鏈四個階段所發揮的功能。（參考圖3表格）

要以適當的價格、時間、品質，在適當地點交付適當產品，以上這些職務每一項都不可或缺，你需要找出自己能從事其中哪幾項，哪些又需要外包。愈早確定需要向外取得支援領域，就可以愈早開始擬定實際的創業數字。

有些工作職務雖然不只出現在一個階段，但為了方便參考，只把它們放在日常活動涉入最深的階段。舉例來說，雖然樣衣車縫師可能在設計開發階段就有參與，但他們在第3階段（生產）涉入最深，因此放到這個項目討論。

第❶階段：研究時尚趨勢
時尚就是趨勢。你必須瞭解影響你目標客群的趨勢是什麼，學會辨識時尚業的潮流方向，然後據以開發你的產品（參閱第8章）。大型的時尚零售業者通常有專門的時尚預測服務公司與他們配合， 例如沃斯全球時尚網（WGSN）或東尼格集團（Donegar Group），或者可以向外部的趨勢研究機構取得最新資訊。

時尚預測人員：
　 ․在市場進行採購，參加商貿和時尚活動，研究線上商貿網站。
　 ․針對顏色、布料和外形的變化，為時尚設計師提供諮詢，並分析會影響流行的社會趨勢。
　 ․將時尚設計及時尚史的累積知識，與消費資訊結合。

⭐繼續閱讀文章：
第❷階段：設計開發、第❸階段：生產以及第❹階段：銷售和配銷，分別又有哪些職務，負責怎樣的工作內容？>>https://bit.ly/3BwJdMa

#BeautiMode #時尚產業 #時尚 #時尚工作者 #服裝

曾有學員提問：覺得工作總是一成不變，想要跳離卻不知道自己還適合什麼樣的工作，該怎麼辦？

其實，我們在世界上要存活，某種程度上其實也像是在經營一家公司，我們需要了解自己的財務狀況、生活成本結構，需要提供有價值的服務來換取收入，需要找到客戶，並且讓他相信你進而買單。

這種種的行為其實跟企業的商業模式，有著異曲同工之妙。因此利用商業畫布來思考自己的人生，是可以幫助我們優先思考最核心、最關鍵的問題。

《獲利模式》這本書中，提到一個商業畫布的概念，這個工具最一開始是要幫助企業了解自身的優勢與劣勢，找到在市場上生存的獨特商業模式，不管是用來剖析自己的企業，或者是了解競爭對手，都能很有效的聚焦，因此受到許多企業的歡迎。

而《一個人的獲利模式》這本書中則將這個概念用在個人，提供了能夠幫助我們更容易思考人生的好工具。

我們可以利用其中三個格子來做一個基礎的盤點：

1. 你要幫助的是哪些人？(對象)

在商業中的術語，這就是所謂的「目標客群」。他們是一群願意付錢，請別人來幫忙解決問題的人。就像是我們願意花錢去吃麥當勞而不是自己炸薯條，我們就是麥當勞的目標客群。從企業的角度來看，如果有一家企業提供的產品是健身器材，那麼熱愛運動的人，大概就是它的目標客群。

在職涯的發展上我們也可以用這樣的角度來思考，請你試著回答以下幾個問題：你最熟悉的族群是誰？你最常或者最願意互動的族群又是誰？這些你熟悉或者是感興趣的對象，很可能就是你的目標客群。接著我們可以找出，這群人通常會聚集在什麼樣的領域？我們要到什麼產業可以比較容易地接觸到這一群人？這樣可以初步的幫我們聚焦，篩選出可以投入的領域。

2. 你如何幫助客戶？(幫客戶解決什麼問題)

找到你的目標客群之後，接下來請你想想看，這群人面臨著什麼樣的問題？他們有什麼樣的習慣？通常會對什麼事物有興趣或者是好奇？直白地說，你必須找出這一群人，會心甘情願地為了解決什麼問題而花錢？找到問題之後，請你試著想想，你可以怎麼幫助他們解決問題？幫助他們擺脫痛苦？或者給他們帶來什麼樣的好處？透過這幾個問題，你可以找出自己在目標客群的眼中，有著什麼樣的價值。

即便是沒有要發展個人品牌的朋友，這個問題也同樣適用，你可以思考，有什麼樣的企業，正在解決你的目標客群所面臨的問題，你能夠為這些企業提供什麼樣的幫助？創造什麼樣的價值？

3. 你要做哪些事情？(具體要做的事情)

與上一題「你如何幫助客戶」不同的是，這一題更著重在事情上面。我們可以這樣來理解：你具體要做哪些事情、完成那些任務，才能夠提供一個完整的服務？舉例來說，像我要協助客戶解決職涯的難題，我能夠幫助客戶的，就是「找到問題的核心，提供有效的解決方案」。但具體我要做的事情，可能包含：研究客戶所在的領域、了解該產業的必要知識、面對面的訪談，或是分析測驗結果…等等。

現在就請你也試著想一想，在第二題「你如何幫助客戶」中，相信你已經找到能夠提供的服務，那麼要提供這樣的服務，有哪些事情或者是任務，是你一定得完成的？

整個「個人版商業畫布」的初步使用方法，就是像前面的三題一樣，只需要逐一地回答就可以了。

透過個人版商業畫布盤點下來，會發現我們的大方向不外乎強化專業能力、提升自己「解決問題的能力」，並且找到自己專屬的目標客群以及找到之後自己要做哪些行動。
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提升專業能力與解決問題的能力需要靠自己的發掘與努力，但是在尋找目標客群及之後的行動上，Joe在【銷售專業服務的系統化做法】有相當完整的解析，透過這堂課，你會少走很多冤枉路。
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而如果有更多職涯上的問題，也可以參考這堂【尋找天賦與熱情：職涯難題的分析與解答】，我們在裡面集結了許多學員曾問我們的問題，並且透過職涯輔導顧問與16本經典書籍，將這些問題進行詳細拆解，替大家整理一個清晰的方向。
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