【龔成問答信箱】（Q20681-Q20700）

Q20681：

龔sir, 你好
1. 記得之前你教我計算股票的息率係派息➗現時股價✖️100% = 現時股票的應有息率

2. 見到你推介Facebook 的人現時應同時長線持有新經熱及舊經濟股，但係你之前同我講新經濟股不適合我,因為我重有6年退休,

但問題係為何唔應該在這幾年持有20%或以下新經濟股較好呢，咁可以同經濟增長同步？
感激不盡

龔成老師：

1）公式正確。

2）如果你就退休，就不適合你。加上你的性格保守，我認為新經濟股對你唔太適合，始終這類股較為波動，你見最近股市大上大落，部分新經濟股從股價高位跌了3成，你可以想象當中的波動。

如果你認為自己能承受風險，投資10%-15%都可以的。

如果不懂選股，就安碩恒生科技（3067），有長線投資價值。

這基金追蹤恆生科技指數之表現，而恆生科技指數，都是一些有質素的潛力股，例如阿里（9988）、騰訊（0700）、小米（1810）、美團（3690）等的新經濟類公司，長遠有潛力。所以有長線持有價值。由於基金有30隻股票，比起單一股票，風險能減低。

不過，現價都唔平，大約在合理區頂至略貴，因此，這刻不能大注投資。最好的策略，就是月供，或自行分注小注慢慢收貨（例如每月買一次、或2個月買一次），總之慢慢入，不能用盡現金，原理如同不斷儲貨，這樣就能平均買入價，減少風險。然後就長線持有。

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Q20682：

龔sir, 手上帶2269，6098，8083，9988，近期跌左好多

想問加息會吾會令高估值股票持續下跌？另外REITs處於低位，應否開始建倉， 如405

龔成老師︰

加息會對企業估值，造成一定影響。但我地分析一隻股票時，除左息口，更重要係佢本身質素。

中國有贊（8083）集團主要於中國從事經營電商業務及支付服務業務，業務分類如下：

（１）電子商貿：透過電商品牌「有贊」提供各種有關虛擬批發及零售之線上及線下解決方案及服務，如「有
贊微商城」

以有「有贊零售」等ＳａａＳ軟體產品及人才服務、面向開發者的「有贊雲」ＰａａＳ雲服務、面向品牌商的「有贊推廣」與「有贊分銷」、以及面向消費者的「有贊精選」與「有贊微小店」。

（２）第三方支付服務。

（３）一鳴神州：提供第三方支付系統解決方案及銷售綜合智能銷售點裝置。

（４）一般貿易。

近年業務發展快速，生意增長力，不過，現時估值高，業務變化較，整體有好大的不確定性。加上佢過往在核數師報告出現過「保留意見」，盤數可能有古怪，雖然已是數年前的事，但都會扣分。

佢不是無潛力，但風險較高，這刻投資值博率不高。

其餘3隻都有質素，唔洗太在意中短期波動，長線持有就可以。

不過要留意，你持有的股，不少都是近期有炒作的，即是之前價位都貴，其實唔應該持有太多。如果你貨好多，可能要減。

現時不少本地REITs，都處於合理區中下部，係有一定吸引力。但佢地主要係收息用，增長力唔高。若你係年青至中年人士，就唔建議買太多這類股票。

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Q20683：

老師點睇1478呀？
有貨者好冇繼續持有呢？

龔成老師：

丘鈦科技（1478）這股之前好波動，其實呢隻股本身唔算差，前景不過不失，但市場估值的變化就相當大，當企業有不同的消息，都會對股價有一定的影響。

佢雖然有技術，但賺錢能力相當不穩。當環境逆轉，手機市場轉弱，這企業就成為較大影響的企業。

整體來說，不過不失，波動是這股最大的風險。如果你持貨太多，宜減。但如果不多，長線是無問題的。

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Q20684：

阿sir.. 我本身係一個文職，人工$16000蚊，老公收入$18500左右，有一層自住，供左2年幾，每月供樓$8000，請工人姐姐$4700

有一個小朋友，就讀小學

哩兩筆錢係固定支出，未計家庭洗費同水電煤，生活費等，由於兩個人收入都不多，積蓄只有10萬，每月尾幾乎月月清，可儲既錢都唔多，哩兩年遇到社運同疫情，我都無加到人工

一直停留，令到我想轉行去做保險經紀，做一份多勞多得既人，但我朋友唔多，保險一開始都係做自己身邊既人，我又怕開唔到單

我無份穩定既收入，因為我老公份糧，唔足以支撐屋企支出，我應該要點做，轉唔轉去做保險經紀，而家係人生交叉點，你可唔可以比d意見我

龔成老師：

長遠，你地的確要開發新的收入來源。

保險經紀係其中一個方法，但不是唯一的方法。

你應該更闊去想，怎樣增加收入，例如一些小生意、網上收入等等，最初可能只是副業，希望日後能化成正職，提高總收入。

至於保險經紀，要睇你份人本身的特質，如果本身性格主動、積極，就算這刻朋友唔多，其實都有機會發展的，你可以向一些從事這行的朋友了解下。

思維會闊少少，想不同的可能性，唔好太快出現限制思維。

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Q20685：

阿sir,941 可以長線投資嗎？現價在合理區嗎
1313 在9.92的貨是否也可以長揸

其實我都明白你講嘅長線投資道理但有時真係會因為啲價位上落波動而擔心

龔成老師：

中移動（0941）不是無質素的，5G雖然對佢有正面影響，不過，中國政府希望相關費用不會太貴，令資訊流通更好便利，所以，對佢的賺錢能力方面，未必能帶來突破性的增長。

可視佢為收息股，增長力不算強，這股有長線投資價值。現價合理。

華潤水泥控股（1313）本身有質素的，不過業務就較有波動，佢過往的盈利數據上落都大，因此股價的變大亦會較大。

佢之前公布的中期業績，業務有回落情況。長遠計，房屋、基建發展等因素，都會利好水泥股。因此長遠是正面，但就要留意股價上落會較大，自己要注碼上控制，如果你持貨不多，無問題，長線就得。

長線投資，最重要就是睇企業，減少睇股價。比亞迪（1211）我持有了12年，都試過由$88跌落$12，之後先慢慢上翻去，中間經歷好多年，最重要是「企業」，平常心睇股價。

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Q20686：

龔sir，地產板塊係唔係時機,同埋邊一隻會好啲

3081到合理價位未?
1810又回到咩位先合理

如我先可買一隻買邊隻先會好啲
之前聽完你講3067已經慢慢收集,已經好好

龔成老師：

現時地產股價合理，可以投資，作為財富組合的其中一部分。恆基（0012）合理的。

價值黃金（3081）算是合理區頂。

小米（1810）有潛力的，佢的產品性價比高，相信在全球好多個國家都會有市場，佢長遠只會進一步增長。

同時，佢建立的平台是佢長遠的增長動力，先賣手機，再利用手機的平台延伸銷售小米家電。長遠正面的。

這股可長線，不過現價唔平，去翻$22以下合理，最好都$24先投資會較穩健。

恆生科指ETF（3067）以慢慢收貨模式是最好的，因為長遠不差，但經常貴，所以要慢慢分注收貨。

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Q20687：

龔sir, 黎緊月尾, 我會辭職返內地一段時間, 未必可以留意到個市況. 我消化左你之前比我既建議,

選擇左一個月供組合（盈富$3000+中生$1000）. 因為暫停收入, 但又唔想停止增加資產, 所以注碼較少. 想問下你覺得可唔可行？

龔成老師：

其實股市根本不用成日睇，我地只要睇「企業」就得，不是「股價」。

如果你這刻無收入，就要睇你的現金是否足夠，如果有現金，保持月供或減少金額去供，可以。

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Q20688：

龔成老師，我而家月入5萬左右
月儲兩萬多。

有啲積蓄，但係近期股市波動令我損失左差唔多7-8萬
我可以做啲咩嚟對沖風險？
同埋點部署之後嘅投資？

現時持股
6060 眾安在線 10000 股

龔成老師：

最重要不是睇「賺蝕」，不是睇「買入價」，而是睇質素。

你要分析「之後的組合情況」，不是過去，是將來。應該持有那些優質股，比例如何，能為你帶來怎樣的長期財富。

你要分析你的投資目標，你想潛力股的比例多少？平穩股的比例多少？組合風險程度如果？

即是你想設計一個怎樣的投資組合？長期、優質、平衡、適合你。

我地最重要是建立一個長期的「財富組合」，要優質，要平衡，要適合你的年齡與風險承受程度，新舊經濟各類股都要有。

同一行業不能太多，同一股不能太多。要平衡，建立後長期持有，不是買賣賺差價，而是成為你財富組合一部分。

眾安（6060），業務都有發展力的，但業務仍有不確定性。佢最近開始由虧轉盈，反映之前的投資開始有收成，暫時睇是正面的，但之後的發展仍有未知，這一定會令股價波動。

佢做這類互聯網保險公司，的確有潛力，同時背後有支持，所以有發展，這部分產生了「概念價值」。

現時市值有部分是概念價值，而這個價值值多少錢，其實無人知，市場對這價值的看法不一，同時經常改變，所以令股價大上大落。

初步睇，企業有發展力的，不過風險同時存在，因此唔建議太大注投資，這股都可考慮長線持有的。現價勉強合理區頂。

這股如貨不多，可守。但你不能只集中在一隻股票的。

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Q20689：

Hello啊Sir，拜師左你一年，睇左你既書同上左你既堂，對自己係選股上有好大幫助。成個組合跟左你之後都有10-14%升幅。多謝你

不過我發覺自己仍然有兩大問題，希望啊Sir可以比啲意見。

1. 我每日都會不斷開個app睇，明知股價唔重要，但都會係咁睇，搞到心情會有影響。我係一個長線投資者，對選擇左既公司好有信心唔會放。但係我定左每年都要投入新資金擴大成個組合，所以其中一個原因成日睇app係怕錯過適合既買入價，驚因為自己睇漏咗而入唔反。

2. 我現有組合目標既股票都已有貨。但每次為自己訂左下一次既買入價，好多時候都會心急，驚唔會跌落個個價位而早入左。

呢兩個問題困擾左我好耐，我覺得要提升投資能力一定要克服呢兩個問題，好希望老師可以指導我。除左心理調整仲有冇其他實際方法解決

我現有組合共15隻，市值$170萬左右:
3, 27, 66, 788, 823, 1177, 1299, 1448, 1810, 1928, 2382, 2800
3067, 3319, 9988

龔成老師：

1）強烈建議你刪去個app。

你唔會因為睇少左股價而錯過左某些位，反而可以更冷靜去分析。

例如股價$100以下是平，當你見到佢由$300跌到$200，你由於每日睇股價，你已經會忍唔住入貨，但如果不常睇股價，反而更有耐性去等，到最後可能股價跌到$80，你先發現，到時先入貨。

雖然，有時真的會錯過某些價位，但總體計，好處一定比壞處多。

2）你要制定一套更有效的買賣策略，要自己強制去跟。

一年只比自己最多買5隻股票（我平均一年是1、2隻），要自己睇到好準先出手。

現時組合，基本上都是優質股，其實方向無問題，而是你的心態及投資策略有改進空間。

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Q20690：

老師 對之前美國債息有什麼看法，我手上的科技股 跌超過40% 我應該止蝕嗎

還是繼續持有 都是9911 3738 ，其實我是想長線持有 但這次波動有點怕 我心有點慌

龔成老師：

我地最重要是建立一個長期的「財富組合」，要優質，要平衡，要適合你的年齡與風險承受程度，新舊經濟各類股都要有。

同一行業不能太多，同一股不能太多。要平衡，建立後長期持有，不是買賣賺差價，而是成為你財富組合一部分。

所以，如果你同一股，佔組合比例太多，你配置就出了問題。

赤子城科技（9911）主要從事開發一系列移動應用程式、健身應用程式、遊戲應用程式等。佢長遠有發展的。

業務上，係有吸引力的，但就仍未算好穩定，盈利上落較大，但長遠增長力是有的，加上業務規模細，發展力強，不過風險都會有。質素中等。

這股不宜持有太多。如果你貨多宜減持。

阜博集團（3738）是較高風險類。

業務是線上視頻內容保護服務供應商，客戶包括七大全球電影公司、電視網絡公司及其他內容擁有者。

過往一直虧損，近年開始有錢賺，業務增長加快，不過，本身的獨特性不是好強，規模未算好大，因此，未見佢有好確定的優勢。

潛力度有的，不過就存有較有不確定性，這類股只適合小注投資。

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Q20691：

老師你好..想請問下我35蚊入左1558

之後8蚊入左3662

再 6.5入左552 但全部都輸緊好多 我應該點部署好

龔成老師：

東陽光藥（1558）不是零質素，但業務有少少轉弱。

佢係一家專注於在抗病毒、內分泌、心血管、抗腫瘤等疾病的製藥企業，是東陽光集團旗下的國內製劑平台。

行業及企業長遠仍有增長。但企業都有少少風險，加上2019年發行4億美元可轉換債券後，令負債增加不少，都會令佢扣分。

現時回歸合理價值，這股都可長線投資，但業務都有少少風險，因此唔可以太大注。

你有貨可守，但唔好加注。

奧園健康（3662）由中國奧園（3883）分拆上市，主要在中國從事物業管理服務及商業運營服務。

例如提供住宅及非住宅物業管理服務（安保、清潔、園藝、維修與維護服務）等，業務穩定，現金流不差，但上市年期不算耐，以及現價合理區中上部。

這股前景是正面的，但平貴問題則要小心，同時不建議太大注。這股可守，除非你持貨太多，就要減。

中國通信服務（0552）仍是有質素的公司，不過增長力弱左。

佢中國電信（0728）的子公司，是中國一家具領導地位的服務供應商，為信息化領域提供一體化支撐服務。

主要客戶包括國內電信運營商客戶，以及政府機構、行業客戶、中小企業等國內非運營商集團客戶，亦有海外客戶。業務範圍包括電信基建服務、信息技術設施管理維護、軟件開發及系統支撐、增值服務及其他。

見佢近期的業務有下跌情況，增長力弱左，相信中短期仍未必好，長遠來說，算是平穩型，收息可以，不過就唔好對股價有太大期望。現價合理。

相信你的投資時機出左問題，不懂分析企業價值，在貴的時候買入，建議你提高企業估值方面的知識。又或日後買股，用月供模式進行。

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Q20692：

老師
目前我持有01299 / 01810/ 02800， 亦有做月供股票 ，00027 只有月供。另外我有用保險單做儲蓄。

如果我按以上組合，我需要再分散投資嗎？

龔成老師：

持有的都是有質素的股票，可以長線投資。

建議你在月供股票，加入盈富（2800），可以更有效平衡你的組合。

長遠，你應再加多幾隻股，總股數去到5-10隻會較適合（當然，不能胡亂分散，要選優質股）。

如果你較年輕，可承受風險，就加入安碩恒生科技（3067），有長線投資價值。

這基金追蹤恆生科技指數之表現，而恆生科技指數，都是一些有質素的潛力股，例如阿里（9988）、騰訊（0700）、小米（1810）、美團（3690）等的新經濟類公司，長遠有潛力。所以有長線持有價值。由於基金有30隻股票，比起單一股票，風險能減低。

不過，現價都唔平，大約在合理區頂至略貴，因此，這刻不能大注投資。最好的策略，就是月供，或自行分注小注慢慢收貨（例如每月買一次、或2個月買一次），總之慢慢入，不能用盡現金，原理如同不斷儲貨，這樣就能平均買入價，減少風險。然後就長線持有。

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Q20693：

龔成老師，我手上持左幾隻股，都坐艇中啊，所以要揾你求救睇下要點處理

327 係8.88有10000股
1093係8.84有10000
1137係15.1有20000

1478係16.32有5000
1929係11.38有2000
9988係262.8有500
想睇下我要點部署，無限感激！

龔成老師︰

你要了解一件事，就算再優質企業，中短期股價都會有機會波動。原因不一定是本質出問題，可以係一些與其本質無關的因素。只要長線質素無變，中短期波動我地唔需要理會，長線持有就可以。

這些股票都有質素，係可以長線持有，但想你留意翻以下3隻企業。

百富環球（0327）和丘鈦科技（1478）質素較中等，只宜小注。

香港電視（1137）業務有前景，但有兩點存有風險的。

第一，佢都會依靠人的因素，王維基成為了公司最值錢的資產，佢的想法好多，有生意頭腦，但我對這類太依靠個人的企業，不建議太過大注。

第二，這企業現時搞網購，有增長力的，但同時存有一定的未知數。疫情過後的增長力會否減慢？另外就是估值方面，我都好難講這刻的估值。投資係可以，但同樣不建議大注。

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Q20694：

老師，想問中國海洋石油都潛力嗎？

咁2314 現價入係未合理價範圍？

龔成老師：

中國海洋石油（0883）雖然質素都算有，但不是最高質類別，佢對油價較為敏感。

雖然佢都有一定的規模，但卻不是最高質素的企業，這是由於佢的產品自主力較弱。

石油是商品，當中沒有差異性，佢地要將石油賣出，只能跟國際油價，這令佢地處於被動狀態。沒有價格自主的能力，這令佢地的獨特性有限。這類商品企業，都可投資，但就要明白不是最高質的企業。

由於質素中等，唔建議大注投資，但相信油價上翻佢會上升的。

理文造紙（2314）主要從事生產及貿易原紙、木漿及衛生紙產品。本質不算差，但又唔算係好好。

過往的生意，雖然都有增長，但不算強，同時近年有回落情況，現價合理的，投資價值都算有，但又唔值得投資太多。

整體的投資價值，可算是中等，買入收下息都可以，但就唔好對股價有太大期望。

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Q20695：

你好龔sir！175.520.636.968.1177.1810.3067.6993以上都高位入。什麼價位可再加注呢？

還是不加注等市再跌買1211.388.什麼價位可買？以上股票可以長缐投資？阿Sir點看謝謝你感恩

龔成老師：

上述的股票，選股無問題，但如果買入價都在高位，反映你在把握投資時機、企業估值上，技巧不足，要強化這方面。

另外，你唔好心急加注，大市波動，等跌多D先，唔好急。

至於比亞迪（1211）、港交所（0388），仍貴，建議月供好了。港交所跌多1成可考慮小注。

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Q20696：

你好，我持有：
62/2018瑞聲入左2000股
175/6618京健入左200股
13.5/1789愛康入左4000股
我應該点做好

龔成老師：

其實持股不是無質素，不過買入價都處貴。

瑞聲科技（2018）不差的，本身有一定的規模與技術，長遠發展正面，不過，佢增長力不是好強，只能視為平穩增長類別。

現價合理，長線持有。

京東健康（6618）由京東（9618）分折出來京東健康，將會來港上市。這股可長線。

質素上，京東健康是有的。但由於估值難，不確定性大，同時經常貴，這股你小注較好，不要心急加注。

愛康醫療（1789）本身不是無質素的，只是之前炒作太多。

這股經常處於少少貴的水平，這是最大風險，就算現時，都成30倍市盈率。

睇翻最近情況，自2018年「4＋7帶量採購」開始後，令醫療材料開始降價，降幅基本在50%左右，甚至更高，預計未來3年帶量採購在醫用耗材領域會持續，會常態化，影響佢的賺錢能力。

從長遠發展，這股仍是正面，但就算現價仍唔平。你這股小注持有就好了，不要心急加注。

暫時都可守住先。
但有心理準備會較波動。

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Q20697：

今次大鍋！股市近期回左唔少，救下我應該點處理
快手 500股 $400
華虹半導體 2000股$60
京東 500股 $412
心動2000股$90
龍源 10000股 $14.5
阿里 1000股$302
現在怎麼算？蝕$250000

龔成老師：

其實你上述持股，不是無質素，但你集中在新經濟股及近一年熱炒類別，這是最大的風險！

加上你的買入價，全部都是貴，反映你有核心的投資問題。

第一，選股問題，你應該建議更平衡組合，你之後應加入盈富（2800）。

第二，買入時機，相信你會在最好短期利好消息，大市最好氣氛時投資。而這時卻是最貴的！

至於現時的情況，由於你集中在新經濟類別，你最好在反映後，減持部分，持有現金或轉去盈富。

平衡翻組合風險後，餘下先慢慢守。

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Q20698：

阿sir你好，本人係做生意，分店有10多間，每月可動用流動現金有100萬，自住樓1，家族收租樓2，股票知識0，只跟風20蚊買左2000股Tilray

準備投資50-100萬做其他行業生意/買股票，投資年期4-5年，目標每月賺5-10萬，回本期一年至年半，目標投資回報400-500萬，請問股票/生意邊樣會較穩定認識目標

龔成老師：

你應該建立一個更平衡的財富組合：生意、物業、股票。

所以，現時你應該用資金，投資股票。當然，股票的回報，未必及你投資資金做生意，但相對地，優質股的風險都較少。同時可以助你建立一個平衡的財富組合。

投資股票，我地最重要是建立一個長期的「股票組合」，要優質，要平衡，要適合你的年齡與風險承受程度，新舊經濟各類股都要有。

同一行業不能太多，同一股不能太多。要平衡，建立後長期持有，不是買賣賺差價，而是成為你財富組合一部分。長線持有。

你可以投資「平穩增值股」，暫時唔好投資「潛力股」，因為潛力股要求你有一定知識。

暫時可動用$20萬-$40萬。

平穩增長股：考慮盈富（2800）。

另外再加：銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

現時大市波動，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

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Q20699：

丫sir，我都在人生交叉口
可以點

我在做梗一份不喜歡的工作
這個工作時間合約是10至7，一天
有萬六，其他時間要扮工

一天我實際工作的時間是兩至3小時， 其餘時間有做副業，正職穩定，但要經常扮在工作中
副業主要是做銷售大概可以有2萬3萬左右

我有2個小朋友，老公剛失業
他現在批法自己生產的食品
因為我經常都在街上

我都會幫他順便做銷售
你認為我辭掉穩定的工作好嗎？
有時覺得穩定工作好似仲限制咗自己

但疫情下
又怕失去穩定
我應該如何是好？

龔成老師：

你在長遠計，辭工是最好的。

你現時副業有發展，甚至可以你地二人合作發展，從長遠角度，這是大方向，一定最適合你地的。

問題只是時機。

如果你地現時現金較少，較擔心，就暫時唔好辭住，你要盡力儲錢，等你有足夠的現金，就辭工

如果你現時有一定現金，就可辭工。

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Q20700：

老師你好，想問問關於買樓事宜，假設我和女朋友想買樓，在價值觀大前提下，用一個人名，之後用一個做擔保

理論上可以做到九成按揭，但感覺上對另外一個層樓冇名但同樣要比錢及月供好像不公平，但如果用聯名去買，會安心d

但之後再買樓時又用唔到首次置業，請問如這程況，應該如何處理比較適合？

另外想問如用了首次置業，是可以自住，但如果想出租是否違法？可有其他途經放租又安全嗎？

龔成老師：

正路來說，用一個人名會較好的，因為有名可以日後有機會買多一層。

雖然表面上唔公平，但根據過往的法庭案例，只要佢都有持續供樓，其實到時打官私都有機會二人平分的。

當然，如果好想聯名先較安心，都可以的，到日後有需要，其實可以比錢上律師樓去搞拆名。

至於首置，可照放租的。

只是金管局定明，5成以上按揭不能放租的。（當然，坊間有部分人仍會9成按放租的，但當然有風險，你可自行上網找多D資料，這裡不便講太多）。

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若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。

另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。

由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。

【龔成問答信箱】（Q20221-Q20240）

Q20221：

成哥，想請教你關於股票的買賣時機和持有股票的時間,及我的遠景

1.我不做短炒，但又覺得長線投資有點遙遠，我想改變策略做中線投資，不知道成哥對中線投資而獲利有什麼看法？

2.我自己中線投資買入時機的策略：（i）據我翻查過往股災的紀錄:
(a)1994~1995年 總跌幅為45.3%
(b)1997~1998年 總跌幅為61.1%
(c)2000～2005年 總跌幅為54.7%
(d)2007~2008年 總跌幅為66.6%
(e)2010~2011年 總跌幅為35.3%
(f)2015~2016年 總跌幅為36.1%
(g)2018~2018年 總跌幅為26.7%
（h)2019~2020年 總跌幅為30.2%

以上數據2018年為小型股災總跌幅為26.7％。我想在股災時分注買入，而不做月供。若我計算恆指從頂位回落25％成為我分注的第一注，其後恆指回落10％我再入第二注，如此疊加。反之，若恆指跌20多％後幾個月不跌反升進入牛市一期，我便一口氣買入，以上的做法如何？

3.我中線投資賣出時機的策略:
(i)投有股票時間:
我持有股票時間短至1年，長至3年，3年內必定清倉，一股不留。

(ii)賣出股票時間:

(a)當從股災見底一刻計算持有股票至1年然後沽出30％的股票。這樣做是想取回本金兼些微利潤。

(b)在1年至2年間內觀察市場氣氛，然後沽清50％股票。這樣做是考慮市場進入牛市二期，快三期的情況而考慮的。

(c)現時只剩20％股票，假設遇上股災就由佢坐艇，如冇既，3年內清倉。以上做法又何?

4.其實股災每2～3年就來1次，按照我上方策略，賣出後再買入唔係更賺嗎？成哥你話賣出後味必有機會買入，其實意思是買入便宜價吧？假設買唔到便宜價，合理區也可以吧。

成哥你也在書中寫出比亞迪的天堂與地獄，由88蚊回落至12蚊，其實冇賣出味賺唔到？

假設88蚊賣出，佢唔落番12蚊，佢落番30幾蚊對當時來說也是合理價吧？在股災前賣出其後再買入不是更好嗎？

當然，冇人知股災幾時來臨，但猜得較接近總是可以吧。賣出後再買入頂多利潤賺少左，但又唔駛承受股災帶來的風險，為何不做呢？我不是挑你機，我當然沒有資格，只是帶出我想法。

成哥繼續努力，永遠支持成哥您！

龔成老師：

1）我之前做過銀行同證券行，見長線客始終賺錢較多，短炒客較難賺錢。

另外，如果你分析全球真正賺錢的投資者、經金經理，佢地都唔短炒，都是長線投資的，巴菲特都反對短炒。

因此，你應該全力長線。如果想中線，真的小部分好了。

2+3）你這樣的推論，會出現了一個盲點，就是表面過去式的推論。

例如你去賭場，見到連續10局，都會大小大小這樣運作，你就將10局套用永遠。你會說服自己，這套模式能運用到過往所有時間（但其實是你由當中的所有時間去抽出數據，當然能應用到），但到第11局，是這些數據以外的，能否應會，無人知。

其實你這類想法，我在20年前已做了唔少研究。技術分析的原理，就是統計學，我數學科是「A」的，我20年前花了大量時間研究，結果，用了幾年，輸足幾年！

你回歸翻「企業價值」面，平貴，是最好的方法。你睇下全球邊個投資者最賺錢？佢點解唔用這些方法？點解？？？

4）我地可以計平貴，有時在貴的時候賣出，等跌的確有賺，但最大的問題是，好多野好難預測。

當時比亞迪（1211）$88是貴，賣出，等跌買入，的確有賺，如果佢企業價值增加，佢股價的確不會支持到$88。

但如果好似近年，佢的業務開始增長，全球都開始用電動車，佢上到$100最初是貴的，但由於企業價值有增長，慢慢又變成合理，如果用你的方法，就會在$100賣出了。

你試想想，如果用你的方法，在過往，港交所（0388）、騰訊（0700）在這麼多年，股價上升100倍時，你的方法能賺到多少？可能連一倍都賺唔到。你怎樣能賺到100倍，就是「唔好賣」。

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Q20222：

老師，我唔係好理解到點解美債上升，對納斯達克指數同科技股會有咁大嘅影響？

龔成老師：

關鍵是企業估值，當我地進行估值時，會以無風險利率作為其中一個估值因素，當無風險利率上升時，企業價值會受影響。由於科網股的現金流集中在較後段的年期，所以當估值運用折現率時，對佢地的價值影響，會比傳統企業更大。

當然，要正式計企業的價值，過程比較複雜，好難三言兩語就講到，就算在我的股票班，都要講5小時，裡面會講3種估值方法，有難有易，但同學都用到的。

簡單來說，你要考慮企業的生意、盈利、現金流、資產、負債等財務數據，同時要比較行業，考慮這企業的經營情況，之後的環境又會如何。這都是計算的基礎。

例如，我地會考慮佢有多少生意，有多少盈利、現金流，有多少資產，從而計算該業務值多少錢，同時會推算將來的盈利情況，去推算這企業長遠的價值。

如果要深入計算，基本上要好仔細的研究企業，要分析好多財務數據用比率，先至有較完整的答案。

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Q20223：

想分享因為平時返工冇時間睇市
5 年前蝕左5 萬之後一直冇再玩股票

10 月開始因為在家工作又玩返
最初好易賺錢
買穩陣野都賺到一萬幾千
但最近，日日睇住個市

覺得身心健康都變得好差
花好多時間睇人分析
但賺得唔多
甚至而家一手坐艇股....

我32 歲月入60000
供樓10000
有積蓄約70 萬現金 30 萬股票

但真係唔敢大部分錢都放在股票....
我決定下月開始月供
823 2800 每樣2500 替代日日甘捕市了....

請問老師仲有冇邊隻建議供？

同埋有冇邊啲潛力股？
我睇你2019-20 的50 隻潛力股
好多都倍升 甚至幾倍升了 ....
現價是否太遲？

謝謝老師你

龔成老師：

其實日日睇住個市，未必賺錢的，我過往做過10年銀行與證券行，我見到好多短炒客都是輸，長線投資者就贏。

所以，你現時長期月供，是正確的做法，原理是儲優質股，成為你財富的一部分。這樣壓力較少，財富長期增長乜較多。

其實你這個年齡，是財富增值的黃金時期，要好好把握，盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。

你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」，不過，由於潛力股要求你有一定的投資知識，因此這刻不用急著投資，你可以集中在平穩增值股先，潛力股小注好了。做月供股票。

你可以考慮盈富（2800）。

另外再加：銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

潛力股，則可考慮：安碩恆生科技ETF（3067）、阿里（9988）、騰訊（0700）、港交所（0388）、舜宇光學（2382）、小米（1810）、中生製藥（1177），但就要明白波動性比上述會高左，同時風險大左，你要自己平衡。部分要等回少少先入。總之買入的比例宜比平穩增長股為少。

現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

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Q20224：

你好老師，本人26歲，月入15萬，已有現金340萬，是投資新手，剛買左00941 -5000股和9633 -2000股 和00175 -1000股，想在一年內多200萬，

可以如何分配？
謝謝你

龔成老師︰

我地一般目標，係年均回報10-15%，要1年內提升多200萬，用股票就未必適合。但長線計，我都建議你用部份資金去投資優質股，為自已增值。

當我地進行人生財富累積時，會運用「先增值，後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產，而較年長的，就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形，同時負擔較少，可以承受較高風險，所以應以增長為先。

例如初期投資較有潛力股票，令財富增值較快，到一定金額後，可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時，才換成收息股去為自已創造穏定現金流。

你現時的年齡，是財富增值的黃金時期。策略上，你可以投資"平穏增長股" 和 "潛力股"。中國移動（0941）係收息股，無乜增長力，不宜持有太多。你先用每月5成儲蓄做月供，其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。

選股上，你可以投資在平穏增長股︰盈富（2800）、金沙（1928）、恆基（0012）、平安（2318）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、長建（1038）、粵海（0270）、領展（0823）。

增長力較強的，可選安碩恒生科技（3067）、阿里（9988）、騰訊（0700）、港交所（0388）、舜宇光學（2382）、小米（1810）、中生製藥（1177）、福壽園（1448）。但佢地波動性和風險會較高，你要自己平衡。

現時大市只是合理區，你現有340萬資金可以先投入一半，用"分注"形式，慢慢買貨。餘下一半和每月所儲倒的資金，就等大市出現一定程度的下跌，才大力度掃貨，然後長線投資。

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Q20225：

龔sir你好，我是新手學投資，上星期31.450購入1手中芯國際，尋日收市突然跌到去26

本人睇好中國芯片都會有長遠既發展，我係咪應該止蝕離場？

另外有購入小米和京東健康，依兩股都睇好，都係諗住長擺，新手黎講我係咪唔識分配投資，thx

龔成老師︰

首先，我地投資會因應年紀，去選股。若你係較年輕，上述股票都可以。

中芯國際（0981）本質不過不失，雖然仍每年的生意都有增長，但盈利就有波動，反映雖然大環境的市場在增長中，但佢的成本與售價，就未必在佢掌握的範圍，最後造成盈利波動的結果。

雖然這股都有前景，但以佢面對的情況，但好難將佢定義為好優質的股票，只屬中等。再加上中美問題，令不確性增加左。因為有些舉措，未知會否對集團發展，造成長線影響。

雖然近期以由高位$4X，回調到$2X，現時市盈率已經去到8X倍，依然係貴架水平。此股質素和吸引力一般，如果佢佔你組合比重唔高，可以守。

而京東健康（6618），業務主要提供線上線下的醫藥出售和健康管理服務，業務布局包括醫藥電商、互聯網醫療、智慧醫療解決方案、健康服務等4個大板塊。

京東健康旗下京東大藥房，更是內地線上線下收入規模最大的零售藥房。其互聯網醫院，日接診量超過10萬次。

質素上，京東健康是有的。但要做估值好困難，佢未有盈利之餘，不確定性都大，但市值欲去到5000億以上。

只能說，而價計依然唔平。若你只是小注，就無問題。若太大注，最好沽出部份去平衡風險。

小米（1810）長線持有，係可以。

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Q20226：

你好阿sir, 我手上有00066，02800，00823，09633，01833，01810，09988， 之前一手手買，各一至兩手貨。現考慮月供方法投資，每月用3k

1）比亞迪潛力空間係咪大過騰信，邊個好D？2）想買一手02382 or 03067, 邊個潛力大D？謝謝解答先。

女，37歲thank you

龔成老師︰

1） 其實2隻都係好有優質和發展潛力，但比亞迪（1211）會較高。

比亞迪（1211）現價偏貴，回到$120才較合理。而騰訊（0700），則要回多1、2成左右，才算合理水平。

2） 舜宇光學科技（2382）如果你睇好手機鏡頭發展，可以投資此股。但現價偏略貴。

而安碩恒生科技（3067）係一籃子科技股組合，較具分散風險能力。現價在合理區頂部至略貴，可小注入貨。月供，慢慢分注入。

月供組合方面，平安好醫生（1833）係潛力股，但就屬於較高風險的類別，我自己會比較怕投資這類。

業務上，佢地的確是高增長，同時業務有發展潛力，但睇翻佢地的財務數據，此股好難估值，你投資都可以，但小注好了。小注月供都可。

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Q20227：

龔sir, 你好～小妹一直係你fans，家中已集了多本你出版的書，如50值博倍升股、五年買樓四步曲....當中五年買樓四步曲，睇了一次又一次。

最近遇到一個難題，前年買了沙田第一城放租，現在差不多三年，第一城依三年可以説是易放租，租金可以頂到按揭每月供款

但最近考慮到第一城樓齡真係太高

如果持有多十年廿年，其升值及租務能力未必大，所以考慮轉投資啟德新盤，但那裏租金回報又不大，請問此刻是否應該樓換樓？

另外，想問下龔sir, 我的投資組合是否正確？本人35歲，收入穩定，現持有$70萬現金，$30萬股票：

港鐵 $41.5兩手
騰訊 $519 一手
領展$63.5 兩手
中移動 $47 一手
長江基建 $38.5 一手
長實集團 $47.4 一手
中國平安 $82.9 一手
盈富基金 $24 兩手
阿里巴巴 $205 兩手

麻煩龔sir提供意見，謝謝！Jennisa Chou

龔成老師︰

在整個新界區，沙田物業質素算較高。雖然佢有一定年期，但這類大型屋苑保值能力較強。而且位置較近市區和東九，該區新供應又唔算多，都係利好因素。

而啟德位於東九，都有一定潛力。但新盤一般定價都會較貴，投資價值會低左。暫時你可以保留沙田物業，啟德就等佢價格有回調，才再作考慮。

你現時持股都有質素，而且都有一定增長力，適合你。除了中移動（0941），佢主要係收息，增長力較一般，唔建議加注。

另外，長和系股票都有質素，但增長力不算強，你原有貨持有就得，但就不用加注。

現時大市在合理區，股票和現金最好各一半。你可以再投資多少少資金，加大股票比例，咁會較好。

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Q20228：

龔老師，你好我今年31歲，剛開始投資，之前間唔中都有買下股票，但唔多

現在手上有10手匯豐，而每個月大約可以有8000蚊既儲蓄

想短期目標3年100萬

我見老師你大多數介紹人先月供2800作開始，我是否應將10手匯豐轉來投資其他？

如果轉出來，我可以會選擇分散投資或是集中一兩隻股就好？如果1772/9922

果啲值唔值得長線投資？然後再每月月供5000盈富/領展？謝謝龔老師解答

想補充，現在31歲先都想投資，會唔會太遲？目標係想37歲之前買400萬以下既樓宇

現在其實手上也有20萬現金可作投資，謝謝！

龔成老師︰

31歲開始投資，都唔算太遲，依然有一定時間去做增值。

以你情況，可以利用"平穏增長股" + "潛力股"作增值組合。匯控（0005）係收息股，增長力唔高，只宜持有小注。你應將大部部份，換至以下股票，長線會較有利。

策略上，現在你每月5成儲蓄，去做月供，其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。

月供方面，你可以選擇投資在平穏增長股︰盈富（2800）、金沙（1928）、恆基（0012）、平安（2318）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、長建（1038）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）

或潛力股︰中生（1177）、福壽園（1448）、小米（1810）、安碩恒生科技（3067）、港交所（0388）、阿里（9988）、騰訊（0700）。

至於20萬現金和每月一半儲蓄，就等機會，當大市出現一定程度的下跌，就可以動用現金去投資，在平宜價加大力度掃貨。相信這安排，可以較有效助你儲到置業資金。

至於，九毛九（9922）上市年期唔算耐，分析比較難，因為財務數據少，好難做到準確的估值。

佢係內地中式快時尚餐飲品牌管理及運營者，佢係內地所有中式快時尚餐飲餐廳收入中排名第三，於華南地區則排名第一。

可見，在業務上、品牌上、市佔率上都不差。現時運營269間餐廳，以及管理41間加盟餐廳，而「九毛九」及「太二」為佢的兩個主力品牌。

睇翻佢的財務數據，唔差的，不過以佢2019年賺1億計，市值郤去到400億﹐明顯係貴。雖然這股都有長線投資的價值，有貨就持有，無貨，就唔太建議這刻追。

贛鋒鋰業（1772）是潛力股，但估值較難，分析時的確資料較少。由於上市年份少，我地較難有長期數據分析。

佢為鋰化合物、金屬鋰及鋰電池等鋰資源生產商，業務涵蓋上游鋰資源提取、鋰化合物深加工、金屬鋰生產、鋰電池生產及鋰二次利用及回收。集團提供涵蓋五個主要類別逾40種鋰化合物及金屬鋰產品。

其實佢的產品應用都廣泛，包括電池相關產品、化學品、藥品及新材料等，而客戶主要包括電池材料公司、電池製造商、化學品製造商、製藥公司及電子器件製造商。產品主要於中國、韓國、日本及新加坡等十多個國家出售。

我相信佢長遠有潛力，有長線投資價值，問題只是平貴度的問題。現價略貴，小小注好了，之後等佢回落先正或入，始終行業有一定的變化。

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Q20229：

龔成老師，我是你今期投資班的學生，以往一直不懂理財

很慚愧地和一班後生仔上完幾堂後，終於鼓起勇氣寫信請教你︰

我今年41歲，儲蓄有230萬，有穩定收入（公務員），月入八萬，扣除開支後

每月可儲蓄4萬元。我是孤兒，不需要供養父母，自己也沒有家庭，但至今仍未置業。
我想請問︰

（1） 如果只是買樓自住，現在是入市好時機嗎？如果屬自住

我是否不用把租金回報率下跌列入重要考慮因素？我可否視物業為優質股票一樣，可能買貴但不會買錯？

（2） 如果我現在買樓，我應否把230萬全數用於首期及買樓相關開支（如裝修等費用）

然後用每月的儲蓄（供樓後大概3萬）作投資股票之用？還是撥出多一點現金來購入股票資產？

（3） 根據你課堂所教的水桶模式買股法，我的歲數應為40/40/20，但根據我的實際情況

我可否調高水桶1或2的比率？
期待你的回覆。

龔成老師︰

1） 租金回報可以係其中一個考慮因素，另外交通便利性，同區配套和未來發展等，都是相關因素。

想知平貴，你可以跟同區相類似樓盤作比較。現時香港樓價唔算平，但作為自住居所，最重要係"供得起"。

香港樓市，中短期會有少少上落（但不會大跌），長遠會向上。

首先要睇經濟基本面，如果經濟持續地差，失業率上升，樓市終會向下，這會對樓市有中期性的影響，不過，就算跌，都不會大跌，最多只是小跌，如果經濟差的情況不是太大，甚至不跌，這是由於背後的需求大。

在長遠計，我仍相信樓市在長遠計，因供求關係，仍是向上多。因為現時香港買樓的需求仍大，而長期供應不足，加上政府往後施政只會更加困難，好多所謂的大計劃都未必能夠實行，又或最後規模細左。

另一方面，需求大，我見唔少適婚年齡的朋友，都正等機會買樓，但未買樓，這些是「潛在需求」，過往每年不斷累積，只要樓市跌少少，就會有需求走出來，這令樓市不能大跌。

另外，樓市另一作用是「投資」，現時的租金無大跌情況，以投資回報率的角度分析，樓價都不會大跌，因此樓市平穩。

長遠計，租金及樓價會平穩，有少少向上，但不是倍升，不會好似過往般倍升，而是平穩向上。

2） 我地投資組合除左要係優質資產外，多樣性都好重要。

如果你現時完全無股票係手，唔建議全部用晒去買樓。要留有部份，分去投資股票作增值，咁會較好。

所以，適當運用按揭，不要用盡現金，才是更好的方法。

3） 其實水桶模式比例係一個參考，你可以因應自已情況，再作出調整。但當然，唔可以調整得過份進取。

同時你要明白，水桶1要求你有一定的投資實力，這方面你要自己衡量翻。

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Q20230：

龔sir,呢排見好多人甚至係財經界人仕，話即將冧市，現時恆指30000點算好高嗎？

以及美股的GameStop事件，都會是冧市先兆嗎？

本人持有
788。20000股@1.53
981。1000股@31.9
520。8000股@18.6
9988。400股@241

持股策略需要改變嗎？

龔成老師︰

首先，我地投資唔好去"估走勢"，應用估值平貴，去定買賣策略。

現時大市只在合理區，雖然部份新經濟股，有輕微過熱架情況。但整體大市水平，尚算合理。

呷哺呷哺（0520）都有質素，但近年增長有所放緩，不宜持有太多。

而且，我地投資時唔可以太集中單一企業，相同行業不可佔組合多於3成，而單一企業不要高過15%，否則會有過度集中風險。此股最好沽出部份，換至其他股票，去平衡翻個組合。

中芯國際（0981）本質不過不失，雖然仍每年的生意都有增長，但盈利就有波動，反映雖然大環境的市場在增長中，但佢的成本與售價，就未必在佢掌握的範圍，最後造成盈利波動的結果。

雖然這股都有前景，但以佢面對的情況，但好難將佢定義為好優質的股票，只屬中等。再加上中美問題，令不確性增加左。因為有些舉措，未知會否對集團發展，造成長線影響。

雖然近期以由高位$4X，回調到$2X，現時市盈率已經去到8X倍，依然係貴架水平。此股質素和吸引力一般，如果佢佔你組合比重唔高，可以守。

另外，中國鐵塔（0788）和阿里（9988）有質素，如果你係較年輕，可持有。

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Q20231：

龔sir你好，我今年40歲，由工作而來一直無理會份MPF，全部放了在增長基金，最近睇返份MPF發現升了不少，想請教老師，我如何管理我份MPF，再可在退休有更好的回報呢？是否需要升市時轉回部份做穩定基金？還是按年齡調整風險？

補充：我在醫院工作，兩年前轉做長工，醫院為我轉供公積金，不需再供MPF

謝謝老師！

龔成老師：

由於強積金比我地平時的投資，更為長線，所以強積金在配置上，唔需要經常轉來轉去。你只要簡單按翻你的人生階段，去配置進取/平穩/保守，已經是大方向。

現時你年齡40歲，財富仍有增長力，你可以有一半或以上，持有原本基金，餘下就轉到較低風險類別。

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Q20232：

龔sir, 想問下點睇2158同8083？

龔成老師：

醫渡科技（2158）有潛力的。可長線。

提供基於大數據和人工智能（AI）技術的醫療解決方案。集團主要向醫療行業的主要參與者（如醫院、製藥、生物技術及醫療設備公司、研究機構、保險公司、醫生和患者以及監管機構及政策制定者）提供服務和合作。

根據大行報告，於2019年，集團收入在中國所有醫療大數據解決方案提供商中排名第一，在中國醫療大數據解決方案市場中的市場份額為5.0%。

睇翻大行對佢2020-23年預測，收入和毛利增長分別為73%和83%，增長力唔錯。

佢平台有一定擴張性，長遠受惠更多醫療保健客戶使用平台。不過公司客戶過度集中，以及依賴公共部門。

但佢依然係在燒銀紙狀態，係一個扣分架地方。整體算係有質素，但要注意風險，投資時唔建議大注。

現價貴，回翻多D先考慮。

中國有贊（8083）集團主要於中國從事經營電商業務及支付服務業務，業務分類如下：

（１）電子商貿：透過電商品牌「有贊」提供各種有關虛擬批發及零售之線上及線下解決方案及服務，如「有
贊微商城」

以有「有贊零售」等ＳａａＳ軟體產品及人才服務、面向開發者的「有贊雲」ＰａａＳ雲服務、面向品牌商的「有贊推廣」與「有贊分銷」、以及面向消費者的「有贊精選」與「有贊微小店」。

（２）第三方支付服務。

（３）一鳴神州：提供第三方支付系統解決方案及銷售綜合智能銷售點裝置。

（４）一般貿易。

近年業務發展快速，生意增長力，不過，現時估值高，業務變化較，整體有好大的不確定性。加上佢過往在核數師報告出現過「保留意見」，盤數可能有古怪，雖然已是數年前的事，但都會扣分。

佢不是無潛力，但風險較高，這刻投資值博率不高。

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Q20233：

龔Sir,想請問838和1753現價值得持有投資嗎？

另外龔Sir,黎緊下個月有機會撈底買入股票作投資嗎？

龔成老師：

億和控股（0838）無研究。

初步睇佢的業務與過往財務數據，只是一般般，現價吸引力一般。

兌吧（1753）主要係中國從事用戶運營軟件即服務平台，以及互動式效果廣告等業務，不過這刻仍處虧損狀態，只可以話分析不易，有危有機類。

這都是潛力股，但風險較高，其實佢生意增長不差，只是未進入收成期，如果你睇好，小注投資可以。

另外，無人能估到大市的升跌，我地只能搞翻企業的平貴去決定買賣的力度。

所以，你最好平衡投資，部分要持有優質股，部分留現金等機會。

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Q20234：

老師，最近好多朋友都建議股票，基金投資要「泊岸」，因為有些新經濟股已瘋狂破新紀錄。

兼且首富李先生已在英國發展「小香港」，所以佢哋都會起程，認為香港無希望啦。

想了解一下投資去向？自己深信老師的長線投資理念，因早前短炒帶來痛苦體驗，決定長守。但係自己既貪心又擔心，明白未到收成期，不要理會情緒先生主導。
如你所說投資最終目的是想賺大錢，希望藉這次機會能改善自己財政狀況。

若然李先生撤資香港，我這小市民要怎樣計劃未來？長遠要投資股票在那一版塊？本人都有1038，只是仍然未到家鄉。

睇咗你最新分析，我的1211佔比已超過安全比例。但若能承受風險，是否不用理會。

不過真心不知道自己可以承受多少？

原來有錢賺都會這樣子不安，老師你真係好厲害。

我今日去書局買一本你的書給我的姨甥女，希望佢對財富增值多一些概念。

我相信這樣可以令家人和朋友早一些達至財務自由，不用終日埋頭苦幹換來卑微收入。Work hard Play hard.

謝謝您。

龔成老師：

我地最重要是建立一個長期的「財富組合」，要優質，要平衡，要適合你的年齡與風險承受程度，新舊經濟各類股都要有。

同一行業不能太多，同一股不能太多。要平衡，建立後長期持有，不是買賣賺差價，而是成為你財富組合一部分。

如果你認為香港股市較集中，可以同時投資美股，最簡單就是買ETF，例如：VOO、QQQ，令你的組合更為平衡。

你要從概念上，明白「平衡配置」。

至於比亞迪（1211），當我地分析是否過了適當比例時，會以長期股價作準，因此不要短期就調整，要長期。如果你能承受風險，持有都可以的。

希望書本，能提高你同姨甥女的財務知識，大家加油！

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Q20235：

老師，想問問我想買呢6隻收息股以達到每個月有息收，你覺好唔好?

1310、778、11、2638、303、883

預計每個月收息$2744，以目前股價投資大約$45000。
唔該老師

龔成老師：

可以。

上述都是有質素的股票，業務基本上都穩定，派息理想，收息可以的。這是一個不差的組合，能平衡風險，以及有穩定股息。

雖然增長力不強，但以收息為目標，可以。現價合理，可投資。

你日後如果有更多資金，打算加入更多收息股，可考慮：ＧＸ恒生高股息率（3110），這是一個收息基金，你都可以參考下。

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Q20236：

老師你好 ，我見你成日都會話投資係2800到穩陣 我就有個疑問

以我個人見解，無論升幅同息口都唔夠內銀穩陣，如果以供股形式去投資，股息都用黎抵消晒每月手續費

點解會推薦呢隻，就以今年股災表現，由低位去反現價都係3成，而內銀表現相約

息口還要高，2800升幅係食恒指，而內銀比重都高，2者相比下。應如何取捨

龔成老師：

因為盈富（2800）這是一個「平衡組合的工具」，當中有50隻成份股，對股票組合有平衡作用。

內銀是單一行業，如果你只投資內銀，就會出現行業集中風險，萬一中國出現了金融系統風險，內銀會有較大損失。而盈富有不同類別的股票，始終會較平衡。

可能你見過往表現差不多，但我地分析時，唔能夠只考慮「過往出現的情況」，而是要考慮「各種有可能出現的情況」。

我地投資，一定是「先想風險，後想回報」。

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Q20237：

你好，請問388和700邊一個好呢？
買入位是幾多好？

龔成老師：

兩隻都有質素，都有增長力，不過，兩隻都略貴。騰訊（0700）增長力會略高。

你預兩隻都是回1、2成會合理翻D，但就唔知見唔見到，所以，如果想入，可月供，或回少少小注，等跌再加。

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Q20238：

想問一問龔成老師對以下四隻股票有咩睇法😖

1）9988 佢個股價岩岩升返上去 初初好驚 其實我覺得佢個股價托得一陣 會再跌 但我知佢有實業 差極有譜
但依然心情好矛盾 原本我set左$300樓上放 依家似乎好遙遠 跌低過$200應該放左佢定買入溝淡佢？

我擔心既係唔知政府只係想罰下佢定針對佢 但針對佢都唔出奇？我200尾買入。想聽下龔成老師你對9988既睇法
佢係咪真係大到倒不下？京東同佢都平排啦個地位？

2）3690 佢仲有冇潛力沖多次過$300？

3）9991 最擔心係佢 倉庫失火兼大股東阿里巴巴出事 網站上話佢集多項服務於一身 冇人代替到
我先買 依家諗唔到佢有咩好處 所以用溝淡方法都擔心 係咪應該放左佢？

4）1137 我覺得佢有潛力發展同佢會uptodate改良營銷方法所以買佢 我預佢會去到$16-$20
但佢反覆徘徊係$10-$13 擔心自己睇法係咪錯左？

唔好意思我呢個新手 心情太矛盾太多問題🙏

龔成老師︰

首先，我想你明白"溝貨"與"分注"的分別。

溝貨是指愈跌愈入，同時不理企業質素，不理自己的設定金額，盲目去入。分注則是「一早定好買入策略，一早定好本金總數，並以有策略的模式進行」。

如果你係"分注"的話，你可因應平貴和質素，去進行。若是"溝貨"，就不是再入貨，因為再平，都只會令你增加風險。

你能分辨清楚的話，有助你更準確去做投資決定。

1） 我地投資係睇長線，唔好太在意個買入價，佢只係心理因素。長線企業質素，才是我地考慮是否持有的重點，。

阿里巴巴（9988）近期面對內地監管可能收緊，風險度增加左。早前螞蟻金服因貸款業務問題，被叫停上市。中央就是擔心這些小型信貸增長過快，但監管又未及銀行嚴緊，會危害實體經濟。

但內地唔係想佢唔賺錢，只係想規管佢。由於佢本身己建立一個完善的業務，因此本身是無得輸，只是賺多賺少架問題。

此股質素依然存在，但你預佢增在力會弱左，但依然值得長線持有。

京東（9618）同佢地位接近，有機會出現同樣情況。但投資上，阿里會較為穏健，而京東潛力較大，但風險也較高。

2） 美團點評（3690）都有質素，佢業務巨大，同時增長快，是有危有機的股票。但近期反壟斷政策，相信會對佢有一定影響。但影響有幾大，暫時無人知。

但相信只係會加強規管，而唔會係出現大改革，整體質素預期唔會大變，要上翻去應該都可以，但增長力一定會比以往慢左。

集團過往一直處於燒銀紙階段，至2019年才開始有少量盈利。未來是否維持，暫時都好難講。這類企業不是不可投資，但不能大注。

3） 寶尊電商（9991）主要在天貓、京東、拼多多、微信小程序、小紅書、抖音及快手等平台以三種業務營運模式為品牌合作夥伴提供電商服務。

提供商為品牌提供IT解決方案、網店運營、市場營銷、客戶服務及倉儲配送等電商服務。初步睇佢業務都有吸引地方，但整體賺錢能力唔算話好強，質素算係中等。

以佢2019年純利不足3億，但現時市值郤有200億，明顯係貴。如果你持貨不多，可以守。但此刻加注，我就不建議。

4） 香港電視（1137）業務有前景，但有兩點存有風險的。

第一，佢都會依靠人的因素，王維基成為了公司最值錢的資產，佢的想法好多，有生意頭腦，但我對這類太依靠個人的企業，不建議太過大注。

第二，這企業現時搞網購，有增長力的，但同時存有一定的未知數。疫情過後的增長力會否減慢？

另外就是估值方面，我都好難講這刻的估值，只能話唔算平。此股可投資，但不確定性較高。若你持貨不多，就無問題。

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Q20239：

老師現在我有
1810小米10000股$16.5
7000股$23
6618京東健康500股$180
700騰訊100股567.5
883中海油20000股$7.2
9988阿里爸爸200股$285

1.京東健康高追左、會否升番$180？止蝕定溝貨？

2.小米應否放d？

3.現組合可否比d意見？

4.還有什麼股票好似小米咁可以翻倍？
老師真係好多謝你😘😘能夠令到我賺錢、不過真係要好堅持

因為好驚到時小米會比大陸或美國制裁會跌返落去😔而比人話點解嗰陣時賺錢唔放。

龔成老師︰

1） 由京東（9618）分折出來京東健康（6618）其業務主要提供線上線下的醫藥出售和健康管理服務，業務布局包括醫藥電商、互聯網醫療、智慧醫療解決方案、健康服務等4個大板塊。

京東健康旗下京東大藥房，更是內地線上線下收入規模最大的零售藥房。其互聯網醫院，日接診量超過10萬次。

質素上，京東健康是有的。但由於估值難，不確定性大，同時暫時計唔平。所以，此股只宜佔組合小部份。

2） 小米（1810）你可考慮賣出部份，原因唔係佢質素有問題。純粹係佢你組合比重太高，個別企業佔組合最好維持15%以內。起碼去翻25%先。

你現時超過一半，會有過度集中風險。如果佢萬一出問題，你成個組合就會嚴重地受影響。

至於佢會唔會因政治或政策，而影響長線發展，無人會估倒。但此刻所見，佢係有一定質素和發展潛力，值得長線持有。

3） 中海油（0883）質素只係中等，唔建議持有咁多。

而你組合極偏重潛力股，就算你好年青，都應該加入適量平穏增長股（佔組合最少一半），去加強組合平衡性。

平穏增長股︰盈富（2800）、金沙（1928）、恆基（0012）、平安（2318）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、長建（1038）、領展（0823）、粵海（0270）。

4） 其實不少潛力股，都有機會倍升。但部份現價偏貴，未係投資時候。而且你組合波動性已經好高，投資唔係買晒全部高質增長股就可以，都需要一個平衡健全的組合。

建議你先調節好個"潛力股"和"平穏增長股"個比重，咁會較穏當。

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Q20240：

我早幾個月開始睇到你個page.對股票無咩認識.10月開始左月供.供左3個月

比亞迪電子285
平均38.6 月供1500

中國生物制藥1177
平均7.7 月供1500

小米1810
平均25月供1500

買左10000股788中國鐵塔
1.35入

買左8000股1830必瘦站
2.4入

我想問下呢個組合可以嗎？

1810同285係咪都係偏貴？我仲應唔應該繼續月供定暫時停咗月供呢兩隻先會好啲？

我見788宜家不停跌。我應該守住先唔好理定係放左去好呀？

想入多一隻.想問下龔sir點睇藍月亮6993？
可能太多問題.唔該哂龔sir

龔成老師︰

月供可以幫你拉平均個買入價，基本上你一直月供就可以。但時間必需夠長，最少供3年和持有5年，才有較明顯效果。

你組合中全部都係潛力股，就算你好年青，能承受較高風險。現時比重都過高，我假設你係年青人，個比例最好係"平穏增長股"和"潛力股"各半。

未來你要慢慢調節翻個比重，否則組合個波動性會太大。

平穏增長股︰盈富（2800）、金沙（1928）、恆基（0012）、平安（2318）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、長建（1038）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）

中國鐵塔（0788）有質素，你唔洗太在意佢中短期波動，一直持有就可以。不過增長力比過往弱左。

藍月亮（6993）有質素，佢有中國P&G之稱。成立於1992年，擁有衣物清潔護理、個人清潔、家居清潔三大系列。

佢係內地洗衣液龍頭，加上毛利率高，賺錢力強。睇佢之前數據，以零售額計，其洗衣液、濃縮洗衣液和洗手液，市佔率都是首位。分別佔市場24%、28%、17%。

整體質素係有，發展都正面。但現價唔平，現時入貨，風險唔細。

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若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（龔成）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。

另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。

由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。

[富豪之妻]（葉佩雯）
妳第一次聽到「80/20法則」是在大二的時候，一堂叫做「個人投資理財」的通識課上。
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會選那堂通識絕對不是為了想要成為股神巴菲特，原因很單純，就是很好過、很好拿分。且上課人數多，上百個人在全校最大的階梯教室內，老師十分風趣自信，因為風趣自然能吸引許多生活比妳更無趣的學生去上課，教室內總呈現一片演唱會搖滾區般的榮景；因為對教學很有自信總能看見一片演唱會搖滾區榮景，老師索性也就不點名了，畢竟點起來也是耗時費力。
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這對認為上學只是出席不是學習的妳而言，無非是一種絕佳的寬容，因為妳可以連去都不要去，安生窩在家睡覺，或是和周博宇窩在學校附近的廉價連鎖咖啡廳，陪他打電動。甚至偶爾兩人多點閒錢的時候，還能到便宜昏暗的小賓館去「休息」。
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周博宇是妳的全世界。
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見到他第一眼，妳就知道從小到大這一路痛苦不堪地被壓制在體制內，不甘願地唸書、考試、做妳永遠不擅長卻會被世人稱讚的事，就是為了考進大學，與他相戀。
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周博宇大妳兩歲，卻和妳同學年。他大學指考第一次因為英文零分而喪失選填志願的資格，第二次則乾脆地睡過頭沒考，第三次才考進這所學校。妳在學生會辦給新生的聯合迎新舞會上聽他說起這段令人啼笑皆非的經歷時，更深刻地感覺，上天就是為了要令他與妳相遇，才這麼設計他的這兩年。妳是他苦盡甘來的美好果實，他的腳步慢了一點，因為他在等妳長大、等妳的十八歲。
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你們在一起六年，最終因為他無數次劈腿分手。
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最後那半年，妳突然意識到其實他並不屬於妳、妳也不屬於他。你們傾盡了全力將彼此交集相連（他不論怎麼劈腿都還是會爬回來把妳當做正妻第一位，從未有任何女人凌駕妳的地位），互相稱呼公公婆婆、認識彼此的父母、融入彼此的交際圈、共存一個結婚基金戶頭、兩人的第一份儲蓄險保單是一起買的，受益人還寫了彼此的名字⋯⋯。可你們分手的時候，不論有多少物理的、心理的難分難捨，世界依舊運轉，你們仍然可以用一個人的姿態投入其中，沒有因為不再成雙成對而被反彈吐出，而你們還曾經那麼以為只有彼此才是全世界。
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在妳交到下一個男朋友以後，有一日無聊解開對他的社交軟體封鎖，看他的動態發現他亦有了新女友時，妳有點惆悵但也噗哧笑了出來，好像從前那些深刻都在這一笑之間輕解，妳不恨了，甚至有點懷念。
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「這個世界上百分之八十的財富由百分之二十的人掌握。」潘潘姐說。
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妳第一次跟著潘潘姐在店裡樓上不對外開放、僅提供給VVIP使用的私密Lounge，服務盛太太及她的女兒盛頤蓮的時候，潘潘姐壓低聲音告訴妳這句話，並以眼神示意著盛家母女。
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盛太太那日替丈夫選了三條領帶、一副袖扣；替娘家親友選了五條絲巾、兩件披肩；替丈夫的客戶選了一套妳根本覺得不可能會賣出去的限量麻將組及紅酒醒酒瓶；替狗賣了四條項圈；替自己及女兒拿了六個包包及數不清的衣服帽子鞋子配件⋯⋯。
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剛進公司的新人僅會被分配到站櫃接待過路客，而這種客人百分之八十都是抱著一種朝聖的心態進來晃晃，要不是裝逼東問西問、東摸西摸，好像自己非常懂一樣；要不就是畏縮得猶如過街老鼠，稍微喊一句「有需要找什麼嗎？」就被嚇得屁滾尿流抱頭鼠竄。真正有消費能力的百分之二十，大多是存了很久的錢才有機會買一個包的小資女（而且買的永遠是某幾款品牌辨識度高的），或是貪圖花錢爽快的包養小三及酒店小姐。真正有身分、有品味的人很少，而這樣有潛力的客人一旦被資深哥姐發掘，很快就會被哥姐收進囊中，成為主顧。
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新人只能等熬過一段時間，熟悉店裡運作及品牌知識，被哥姐信任以後，才有機會分得接觸高端客戶的機會。
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妳知道這世上有所謂的超級有錢人，而妳不知道的是，他們的超級比妳想像極限的超級還要超級。妳第一次上去「樓上」（店裡人對私密Lounge的暱稱），看見盛家母女那樣買東西，最後還有司機進來幫她們把東西拿下樓的時候，妳腦裡突然浮現非洲貧童的畫面，重疊上自己那有著微微壁癌、舊公寓三樓、堆滿雜物永遠丟不乾淨的家裡。妳還記得小學發通知單做家庭狀況調查時，媽媽在家庭經濟那欄填了「小康」，妳還自豪自己雖然高中大學七年念的都是私校，但學費都是家裡付清沒有讓妳揹學貸，還能給妳穩定的零用錢。
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盛家母女的消費實力讓妳知道，妳在真正有錢人的眼裡，和非洲貧童根本相差無幾。只要她們願意，她們能買斷妳整個人生。不過，顯然妳的價值比店裡的東西還不如，因為她們才不會買妳。
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「媽咪，我覺得，我跟她好像長得好像。」勾著盛太太的盛頤蓮突然指著妳道，口音聽得出來是從小在國外受教育的。
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工作這段時日，妳發現富家千金和原生家庭的關係通常非常好，兒子倒不見得。雖然兒子骨子裡也能令人瞧見貪圖家裡財產貪得要死的本質，沒有表面那麽不屑，但卻不像千金小姐一樣不論幾歲都能勾著父母的手親親暱暱說話，會叫Mommy、Daddy而不是媽跟爸。她們像被關在童話世界裡的公主，不能出來也不願出來。
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「怎麼這樣指人家？沒禮貌。」盛太太輕聲唸了一句，但聽得出來話裡沒有責怪，只是怕從小養在童話世界裡的公主被人輕視。說完，盛太太抬頭定睛看妳，妳被瞅得有些發窘，卻也不敢先避開眼神怕是自己冒犯了。
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「神韻是有點像，」盛太太端詳完之後發表評論：「可是妳比人家胖了一點。」邊愛憐似的捏了捏自己女兒尚未發展成熟的小圓臉。
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妳沒想到，因為大小姐一句話，從此盛頤蓮就被哥姐默許分配成妳的專屬VVIP，只要盛頤蓮來，不論手邊是不是有客人，都會令妳過去接待。這一行雖是走在時尚產業最前端，卻意外地很著重客戶與Sales之間的「緣分」。即便偶有搶客人的情事發生，但大多是發生在小櫃。像你們這樣大品牌中的大店，Sales們都很謹守份際與高傲脾性，不會隨意拿走別人的客人。
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盛頤蓮很少來，妳認識她那一年她才剛剛考上大學，一年頂多寒假、暑假從美國回來個兩次。妳們較熟以後，她要妳別叫她盛小姐，叫她Elaine，她說她常年在國外生活其實不是很習慣亞洲這樣處處有人服侍的文化（妳在心裡翻了個大白眼：那是只有她才這樣有人處處服侍好嗎）。剛開始有些拗口，因為妳的英文也不是太好，L後面要捲舌不捲舌的還有點喉音的音調妳怎麼也發不好，不過後來在潘潘姐的逼迫下去上了英文課（潘潘姐也是去同一個地方學的），逐漸地連盛頤蓮都稱讚妳的發音越來越標準。
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潘潘姐是妳的恩師，從妳進入這行第一次跟她配班開始，她就願意傾囊相授許多留客技巧。妳後來發現她並不是對所有新人都這樣，甚至她在店裡還有「殺神」封號，她在重要顧客及喜歡的人之外，一個眼神就能殺得令人毛骨悚然。且因為業績太好，連總公司派來的大中華區總經理（法國人）都對她敬畏三分。
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妳之後仔細斟酌自己與她的相處，才發覺原來是與周博宇在一起的那段時光推波助瀾。
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周博宇因為長得好看還有點小聰明，從小到大不論在什麼場合總是很吃得開，為了避免人前仆後繼的愛慕，他養成先用眼神冷漠以待的習慣，不過真正熟了以後倒是幼稚得可以。妳和他在一起太久，很能明白這種奇妙的「願以拒絕換真心」的白濫態度，因此當潘潘姐說著什麼話好像很尖銳嚇人的時候，妳馬上能調頻成正確的弦外之音，望著她冷淡的時候也不會輕易感覺受傷而退避三舍。
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妳剛進店時，前輩們對妳並不算待見，因為妳是「空降」，就是此前沒有任何精品銷售、也沒有任何高端服務經驗的白紙。你們這種頂級品牌連環境衛生的職缺都是人人搶破頭，第一線的Sales更是沒有門路、沒有介紹別想進來。而妳卻莫名循著一般求職管道、丟履歷面試被錄用。一進店帶不來舊業績也留不住新客戶，等於是沒有戰力的冗員。這在大牌之中幾乎是不可能的事，大牌所有Sales大都是從小牌、小櫃開始一步步累積經驗客戶，才有辦法輾轉到這個終極殿堂，光靠品牌名聲這輩子就吃香喝辣。
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想想，還是要再次感謝周博宇。
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剛進店的時候是你們剛分手的時候，他為了要挽回妳（這是你們在一起不變的戲碼），打聽到妳換了工作在這裡，便時常以顧客姿態前來逛逛。你們店裡不乏有人因為感情金錢糾紛被堵、被騷擾，通報一聲，店門口似是門神的西裝帥弟弟，便會先行以保安名義將前來者擋下甚至架走。
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但周博宇的相貌氣質太好了，雖然比起妳真正見過的有錢人還相差甚遠，但他好歹也算是個「奈米開」，家裡也開了一間小小公司衣食無虞，拿著他媽的附卡還能消費一點零錢般的東西（一萬左右）。即便店裡人看得出你們之間的齟齬，卻沒有人問妳「要不要通報」，妳是新人也不敢置喙。
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潘潘姐雖沒替妳通報他，卻在某次他又來的時候，領著妳去「樓上」，就是妳第一次見到盛頤蓮那天（盛太太此前倒是見過許多次）。潘潘姐看出那時的妳對復合有些動搖，雖然妳認為你們已經不是你們，是你和妳不屬於彼此也不屬於誰，但和他在一起畢竟是一條熟悉不過不需要練習的老路，閉著眼都能走完，妳偶爾犯著寂寞還是會想乾脆窩回去，最終嫁給他妳的人生也算是有所提升。況且現在的他還有他媽的附卡在手，那是一張有心理額度（就是他媽准他刷的金額）卻沒有實際額度的卡片（無限卡）。
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潘潘姐想告訴妳，真正的有錢人是怎麼樣的。若是沒有了愛想要嫁給錢，也要嫁給很多很多錢。即使是周博宇，也不過是六十億的百分之八十之一。
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說到底，會不會終究是錢解救了妳？
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不知是心理的寂寞難忍，還是生理的寂寞難捱，你們在最後那次分手後，也確實打了幾次回鍋炮。周博宇雖是妳的第一次亦是妳的第一個（現在當然不只了），可「性」這事由奢入儉難的程度竟比許多事物有過之而無不及，小時候也不是沒有自慰過，性慾強的妳很早就發覺自娛的柳暗花明。不過一旦領悟到人體的巧妙設計及溫度以後，在身體機能的某個極限之前，都會一再一再地想念那種感覺、無法自己一個人完成的儀式與體驗。
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高中和大學妳恰好念的都是教會辦的學校，不是因為家裡宗教信仰刻意選擇的緣故，是因為妳就是只考得上這兩所學校。
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妳記得很清楚，高中時修女們不絕於耳地宣導愛、婚姻與身體的神聖性（白話就是不可婚前性行為），然而還是有同學去墮胎了；大學時和周博宇的第一夜， 他試圖進入妳而妳有些許猶疑時，他安撫並令妳臣服的呢喃是「我會娶妳為妻」。
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到後來妳不只有他，也開始和別的男人發生關係，逐漸抽離夢幻，將性的受體（陰莖）當作工具一般使用以後，妳荒謬地發現，也許不是周博宇騙了妳，真正誆騙妳的，其實是那句「我會娶妳為妻」。是創造出這句話，將性與婚姻連成一線成為規矩與錨定的人，那讓妳從此以為這就是愛了。然而高潮還是高潮，不是周博宇也能令妳高潮。
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周博宇在妳店裡消費得雖然不多且都是一些零錢般的東西，搭配你們之間一些齷齪的活塞運動，妳有幾度是真的差點要鬆口叫他公公了（這通常是你們復合的起點）。令妳下定決心的背景雖是潘潘姐的暗示提點，實在的重擊卻是他的小氣猥瑣。
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最後那次分手後的最後那次回鍋炮，他在廁所大便抽菸玩手遊的時候，問了妳：「我之前在妳店裡買的那些東西，能不能退啊？」
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「蛤，你說什麼？」其實妳聽清楚了，不過不敢相信自己的耳朵所以再問一次。
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「就是我媽發現我最近卡刷得太多了，她有點生氣說要停掉我那張附卡。」周博宇開始解釋：「啊我不想要被停啊，而且我都已經很小心在結帳日之後才會去妳那邊買東西，不然帳單金額會太高，結果還是被唸了。我想說我有幾樣東西幾乎沒有用過，發票、袋子、盒子什麼的都還在，可不可以拿給妳去幫我退？我知道有超過七天鑑賞期啦，可是妳是員工是不是比較好弄⋯⋯」
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好丟臉。妳心裡反覆念叨著這三個字，在他大便抽菸玩手遊的時候。
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近朱者赤近墨者黑，店裡的哥姐無一倖免浸淫在精品的環繞下傾盡所有也要一身珠光寶氣。妳原來非常不解，為什麼要這樣比較、這樣買東西，這樣不是沒辦法存錢了嗎（妳後來知道他們真的沒在存錢，今朝有酒今朝醉）。但周博宇的懦弱突然讓妳明白，對外在的追求雖然容易流於膚淺，內裡的根性與執著也要極為強大才有辦法那樣堅持，那是一種睹上一生的茫然與追尋。
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而廁所裡頭那個人，看著是個奶油小生，內裡也是一坨奶油。
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妳在他沖水出來的時候，翻身下床，拾起地上的衣物開始穿上。他不解地看著妳，問道：「不是說要過夜嗎？」
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「我的主顧客傳訊息來說有急事找我，必須去一趟。」那時的妳還很菜，根本沒有什麼會時常聯繫的主顧客，但妳知道這是店裡哥姐常用的脫身藉口，因此借來一用。
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「可是我房間錢都付了耶。」其實他是在撒嬌，不是真的計較，但聽在此刻的妳耳裡滿是諷刺。
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妳打開錢包，在床頭留下這晚的房錢，便道：「那算我的。」
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回家路上，妳動手封鎖了所有周博宇的聯絡社交管道。
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妳突然有一種感覺，妳長大了，妳出社會了。
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潘潘姐是個小三。
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但她和會來店裡亂買一通的那種小三還是有著本質上的不同，妳感覺她比較像是盜亦有道的羅賓漢。不是說她花的錢比較少、或是她都拿男人的錢來做善事（也是有做一些）。而是以小三而言，妳認為她是個足夠努力，配得起這樣供養的女人。
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每年公司會舉辦到法國總公司教育訓練的營隊，說是教育訓練，但整個台灣區能去的只有寥寥數人，且必須兼備業績、語言能力（英語授課）、品味這三項要素。有些店的哥姐是初代從品牌來台灣開拓駐點就在的元老，業績極好也頗有人望，卻因為不擅外語而沒有機會在公司邀請下去一趟法國（不過終究會自己掏錢去旅遊）；有些人業績、英文都不錯，可望中選，最終卻沒有下文。各店裡的人私下交流時八卦推敲，發覺或許是因為「Sense」不夠才沒有獲邀。畢竟去到總公司除了上課，還有許多或多或少是在考驗Sales「內力」的社交場合。
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潘潘姐幾乎年年雀屏中選。有幾年沒去是因為她恰巧身體不適（這行也是很拼的），或是她大方讓賢，給沒去過的人機會而主動放棄。
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潘潘姐擁有許多死忠的主顧客，是因為她推薦的包都會增值（有時也會不計較利益推薦別牌包款），她對品牌典故、設計師風格、乃至於整個時尚產業的潮流動向知之甚詳，就算不買包，她也能教導客戶利用配件打造獨特風格，光是絲巾的打法她就至少會二、三十種。有些Sales光靠幾個暴發戶般的主顧客就能達到基本業績，潘潘姐卻從來不做那樣不顧一切強灌式的推銷，就算是精品，也不是一股腦地全往身上擺就好看，因此她也挑客人，挑能把東西弄得青出於藍的客人，不然人就不是人，是掛了許多貴重飾品的聖誕樹。
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她的努力，純粹是來自對金錢與美好生活的渴望，沒有什麼高深的淵源。
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本名潘幼凌，五專時代開始就半工半讀幫忙家裡供養三個弟妹。母親在工廠做女工，父親原是工廠領班，因為一場職業災害瘸了一條腿，幸虧在工廠老闆的寬容下，轉做保全。父親加母親六萬塊左右的薪水要養活一家六口，潘潘姐雖然天生就喜歡「美」的事物，喜歡撫觸衣物皮件特殊紋理、喜歡到書店偷翻時尚雜誌、剪貼收集得到的漂亮圖樣，卻沒有機會發展自己的興趣。畢業後先做了小牌小櫃的櫃姐，透過經驗與自修學習，才終於來到這個她最欣賞的大牌中的大店。
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她長大的家很小，爸媽一間房，她和兩個妹妹擠一間，弟弟自己一個人在客廳邊上勉強擺了一張行軍床就算是一個房間了。懂事之後，她時常自問為什麼雜誌電視上的「家」是一個樣，自己的家卻是另一個樣。當她屢屢在成長過程中，因為想要什麼漂亮東西被父母以「沒有錢」拒絕，她就明白錢是驅使一切的動力；成為精品櫃的Sales以後，發覺許多人有了錢依舊可以把自己打理得不倫不類，她才領悟在錢之後，還有一種更深刻、不可言傳的物事，姑且可以稱之為氣質，而那才是促使東西真正漂亮恆常的源泉。
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不過「錢」依舊是必要條件，倉廩足而知儀禮。太窮苦的人很容易就為了生存而將靈魂出售。
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妳時常被稱讚漂亮，不是隔壁王奶奶摸摸頭客套說的那種漂亮。
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潘潘姐卻總不這麼說妳，她說妳是有氣質。在妳還摸不著頭緒自己為什麼能被錄取進來，潘潘姐就告訴妳是因為妳天生的質感很好。雖然這樣被潘潘姐讚許，但她也警告妳，這種早發的靈氣要是沒有用心維持、餵養，終究會有面目可憎的一日，如張愛玲筆下《金鎖記》中的曹七巧，做了有錢人家的少奶奶以後還餵自己的兒子吃鴉片（害妳還去買了這本書，太想知道她為什麼要餵兒子吃鴉片了，不過只翻了五頁就放棄）。
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店裡有幾個常客是以「美魔女」著稱的資深藝人，往往螢光幕前光鮮亮麗，實際的形貌與打扮卻不忍卒賭。潘潘姐告訴妳，若是一個人被「漂亮、美麗」之類的字眼綁架太久，久到認為自己不能失去，就會用盡方法維持，甚至不願自然老去，但那是人類不可逆的生理循環（潘潘姐的用字遣詞常讓妳懷疑妳們不是活在同一個地球），無法與年月共同成長的勉強下，人就會變得奇怪，不論是心，還是外表。
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和潘潘姐逐漸熟識，產生一種師徒般的知遇之恩以後，她開始要求妳去上英文課，每月固定「研讀」幾本國際級時尚雜誌的中文及外國版本（巴黎、米蘭、紐約、倫敦、東京），她會與妳討論當季潮流、預測下季黑馬、分別何謂「抄襲」何謂「致敬」。她說潮流這種東西看見IG穿搭都已經是後發之舉，所以並不建議妳Follow，不然就只會是跟風者的跟風者，既無趣也難以產生自我主張，重點是還會容易產生嫉妒心，而嫉妒是最能令外表崩壞的毒藥。除了時尚雜誌，還有商業周刊、汽車雜誌、甚至家居生活雜誌。她也希望妳能看點書，但妳總是敬謝不敏，她後來也就不勉強了。
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妳原先不曉得哪來的靈感，以為三十歲以後，女人就會斷然變成另一種衰老、可怕的樣子，所以只能在三十歲以前趕緊找到得以收容妳的巢所（男人）。但大妳十歲的潘潘姐，在妳進店那年已經超過三十歲，儘管比起妳還是多了一點所謂的「歷練」在臉上，妳卻感覺她更加地「好看」（論起漂亮妳還是很自豪）。
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她教導妳的妝容、儀態，帶妳到她的美甲師那裡做指甲，指甲的顏色樣式還有要求（豬肝紅、杏色或是法式）。她說，自己有兩個妹妹，不介意再多一個。況且，這一行她不可能做一輩子，離職後這些主顧客也要交給一個自己信任的後繼者。
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妳上妝以後總是會有出油的問題，每次工作都要不停補妝，但潘潘姐一日下來頂多意思意思補個一次，也不見她有糊妝的現象。而且，即使離開店裡黃暈燈光的照射，她的妝容依舊呈現相當高雅細膩的質感，像是雷諾瓦的畫作，有一種貴氣愉悅的豐盈氣息。
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一次妳們一起去廁所，妳打開粉盒拿出粉撲，而她只是用面紙輕輕壓了壓T字部位的時候，妳終於忍不住發問：「為什麼妳都不用補，妝還那麼美？」
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她竟藏私似的笑而不答，只說了句：「快點。」就轉身回到櫃上。
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隔日上班，她從包裡拿出一個頗有質感的墨綠色柱狀紙盒，上頭印著燙金的英文字樣，遞到妳跟前，道：「給妳。」
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「這什麼？」妳問。
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「定妝噴霧。妳試試看，說不定可以解決妳妝糊的問題。」她答。
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潘潘姐總是這樣，不做特地、虛偽、討好的那種事，冷峻外表下，能用體貼溫暖人心。
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雖是個小三，潘潘姐卻不想扶正，她說：「結婚小孩都麻煩。」
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甚至，她是有些刻意去尋求這樣的角色，不做正室。
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「我家就是生太多小孩才過得這麼辛苦。要是我爸媽只生我一個，憑我的資質全力栽培我，絕對不只這樣。」她有些戲虐似的玩笑。妳知道，她其實很疼弟妹的。
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以經濟層面而言，潘潘姐已經過上很好的日子，妳去過她在店附近走路可達隱藏在靜巷的家，一層一戶極具隱私，六十坪的空間還不算豪宅但只有她一個人住。這是男人買給她的房子，她買的房子現在爸媽弟弟在住，兩個妹妹則是已經嫁人。
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男人是客人，總是派秘書來買給老婆小孩的禮物。秘書要幫老闆花那麼多錢，時常拿不定主意，打聽到潘潘姐是業界口碑很好的Sales，便指名拜託挑選。潘潘姐不負請託，挑的商品總能令男人的老婆小孩滿意。
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這樣的模式維持幾年後，有一年聖誕節前夕，秘書在老闆的老婆小孩之外，突兀地要求潘潘姐挑選一樣給好看、能幹、品味極佳的女人的禮物，說也是老闆要送的。她有些疑惑，但秉持著專業也不多過問。
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或許是小三吧，她猜想。看多了有錢人亂象，她早已見怪不怪。
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她挑選了一條黑色細帶皮手環給那個好看、能幹、品味極佳的女人，與品牌傳奇包款的同版，金屬釦環部分是金色的，店裡難得進了這樣一條經典配色，她自己都很想要。
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最後秘書結完帳，從袋裡拿出那個已經包裝好的小紙盒，又從自己的包裡拿出一張卡片，一起遞給她，道：「老闆要送妳的，他說謝謝妳讓他這幾年很放心，都不用操心禮物的事。」
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原來她就是那個好看、能幹、品味極佳的女人。
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卡片裡的字跡很大氣，僅是簡單表達一些感謝祝福之情，但附上了名片，令她終於知道這位神秘的老闆是誰。
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後來秘書直接引薦潘潘姐給老闆的老婆小孩，因為她們也實在好奇，老闆買禮物的品味怎麼突然變得這麼好。
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「然後有一次盛先生難得跟著他老婆來逛，我發現他是我喜歡的類型，晚上就主動先傳訊息給他。」潘潘姐輕描淡寫的語氣，好像主動傳訊息給有婦之夫是很稀鬆平常的事一樣。
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妳上網查過盛先生的長相，嗯，不是妳的菜（或許年輕二十歲可以）。
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「那妳怎麼還可以這麼平靜地面對盛太太和盛頤蓮？盛太太還很常來耶！」妳驚呼。
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「盛太太替我承擔了操持家務和生兒育女的責任，盛頤蓮也是標準的不出錯又乖巧的千金小姐，我只要負責跟盛先生談戀愛、花他的錢就好了，我很謝謝她們耶，每次服務我都是帶著真心在報恩的。」妳看得出潘潘姐說得誠懇，不像騙人的樣子。
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「可是女人不就是要找到自己的幸福嗎？」妳問。
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「那妳首先要定義幸福是什麼，才有辦法依樣尋找。」潘潘姐的回答總是玄乎，妳已經開始懷疑她根本就是外星人。
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「幸褔就是有愛我疼我的老公、乖巧可愛的小孩、組織一個美滿的家庭啊。」妳激動地說。
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「我問妳，妳爸媽感情好嗎？」
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妳皺了皺眉，因為他們的確不太講話，要對互相佈達什麼事情大多是透過通訊軟體遙控妳：妳去跟妳爸講⋯⋯、妳去跟妳媽講⋯⋯。
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「我爸媽的感情也不好，他們只是湊在一起才有辦法活著的生存夥伴，頂多不憎恨彼此，對小孩還有起碼的責任感。」潘潘姐又道。
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「感情不好還生那麼多小孩喔？」妳質疑。而妳和周博宇都是獨生子女。
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「妳很窮的時候，沒錢看電影、逛街買衣服、上夜店跳舞，可是妳剛好有一個住在一起名義是丈夫的男人，妳又很無聊想找點樂子，妳會做什麼？」潘潘姐反問。
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妳好像有點懂了，頭半抬了起來，深呼吸了一口氣，卻始終不肯老實點下。
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「婚姻不是愛情的墳墓，安全感才是。」潘潘姐道：「妳知道妳為什麼可以跟妳那個想退貨的前男友糾纏那麼久嗎？因為他一直劈腿，給妳很多刺激，妳跟他在一起就像是遇見一連串打不完的怪。可是他又終究不會跟妳分手，妳就像是在玩一個可以不停重新開機的遊戲一樣。」
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「才不是咧！」妳拒絕承認潘潘姐說得有理，儘管心裡已經在不知不覺中服氣了。
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「只有讓錢給妳安全感就好了，因為人沒有辦法做得比錢更好。」潘潘姐說完摸了摸妳的頭，然後仙姑似的飄走。
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妳在周博宇之後空窗了一陣，但在潘潘姐交付給妳的各種學習中，生活也是充實，忙碌到連寂寞都變得奢侈。
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在身邊開始有人結婚生子，偶爾聚會，妳見到許多從前也算青春無敵的女同學，最美真的只有在結婚那天，然後就迅速平凡扁平化之後，也會有種不厚道的竊喜，自己還因為工作性質與要求的緣故，狀態維持得很前面。
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不過也不能夠怪她們，妳指的是那些有了家庭小孩之後就迅速扁平化成為路人的女同學們。
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在充斥著有錢人的圈子待久了，接觸到不計其數的富太太，看著她們種了睫毛、霧了眉、紋了眼線、做了指甲、請了傭人⋯⋯，都還是可以抱怨照顧家庭小孩的艱辛與不被理解，妳就明白不是富豪之妻的女同學們，是真正自願拔去羽翼以豐盈一個家庭的溫暖。
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她們平凡而模糊的樣子，或許才該被歌頌，因為她們養育出了妳這樣的生命，讓妳有機會獨特。
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妳曾經看過一則週刊報導，訪問一個在事業高峰期選擇嫁入豪門告別影壇的人氣女星，稱讚她如何愛惜羽毛，過著相夫教子、深居簡出的低調生活，全力支持家庭與丈夫。週刊轉述了女星的一日生活，說她為了陪伴小孩成長，讓孩子在一個充滿愛的環境長大，她從早餐到晚餐、讀書唸故事、上學接送⋯⋯，全不假他人之手，充分展現為母則強。週刊且寫了女星即便生了孩子，身材外貌依舊少女。
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剛一開始看，會覺得這個女星不容易啊，這麼放得下身段，值得讚許。不過再往深一層想，就會發現其中的弔詭之處：那麼那些為了維持家庭生計、甚至是實現自我理想而繼續工作，無法天天親自做飯、唸故事、接送，而且還沒辦法將自己的外表維持得像婚前那般少女的主婦們，就不配稱作「為母則強」了嗎？
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甚至像潘潘姐這樣，不願結婚也不願生小孩，但對自己極有要求，且充分照顧原生家庭的女人，也不能稱作「強」嗎？
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妳讀到最後，情緒逐漸變得輕蔑，霎時明白如果不是錢的包裝與支持，女星也絕對無法做成這樣。如果她賺的錢都比老公還多了，豪門丈夫能不能反過來為孩子、為家庭放棄工作，從早餐做到晚餐、讀書唸故事、上學接送呢？可能性太低了，而這可能也是有錢男人的悲哀，做不了好好的一個爸爸。
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對比平凡的百分之八十，妳感覺富太太們的抱怨，更像是在刷存在感，畢竟她們的生活太豐足，沒有別的可以埋怨的了。
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在這點上，相對來說，包養小三和酒店小姐們就大方誠懇多了，明擺著一副「老娘就是來撈錢」的樣子，也是一種直率的可愛吧。
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妳的品牌有一項十分特殊的服務：婚紗訂製。不過因為太貴、太花時間與精力，不是真正有閒有錢的人不會來訂製婚紗，一般人也不會知道原來還有這項服務。
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訂製婚紗的流程是這樣，客戶和Sales聯絡說要訂製婚紗，因為需要至少半年到一年以上的溝通、製作流程，Sales必須先確定客戶的婚期是否有足夠裕度（及客戶是否有足夠財力），才能發Mail給法國總公司說有客人想訂製婚紗，和設計師敲定與客戶見面談草稿的時間。因為品牌精神認為婚紗僅能獨一無二，不做量產，只接受客戶訂製，所以客戶必須親自飛到法國與設計師見面，或是反過來請設計師飛來台灣，但那樣做還要另外包設計師的機票食宿，所以通常都是客戶自己飛過去，順便旅遊。
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客戶和設計師談完草稿後，中間通常會有幾次Mail聯繫（親自飛過去也行），待到定稿之後，會開始打版，而客戶此時就要先付訂金，訂金為婚紗價格的百分之五十，婚紗價格視使用材質、用料多寡、繁複程度、設計師名氣而有不同，意思就是沒有訂價，少則百萬多則無法想像。打完版後，客戶需要再飛一次法國試穿，試穿完沒有問題（若有問題又要重新畫圖打版則要再飛過去試穿一次），即開始製作成品。成品完成後，客戶可以選擇到法國或是各國任一品牌分店取貨，只能在分店取貨是因為若有尺寸上的問題，還能送到各國特約的服裝修改室修改。
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婚紗訂製在品牌大部分Sales的職涯中，可能一生都不會有一次，但妳才工作五年就遇見了。
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而訂製的客戶便是妳的第一個專屬VVIP盛頤蓮。
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盛頤蓮這年不過二十三歲，妳相當驚訝她才大學畢業一年，理應是該好好享受脫離學校家庭束縛的年紀，卻這麼快就逃難似的投入另一個家庭。而且會來訂製婚紗的都不太可能是先有後婚，畢竟太長、太麻煩的製作工期，加上女人懷孕前後的身形、荷爾蒙變化，等待婚紗期間客戶大多會好好避孕。
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盛頤蓮的婚紗算快，八個月的時間便製作完成。她來店裡取貨那天，剛好是她二十四歲生日。
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妳在她來之前，先在「樓上」替她將婚紗取出，掛在更衣室內，但更衣室的拉簾打開，讓她一上樓就能看見整套婚紗。盛頤蓮的婚紗是中西合璧的設計，上半身是無袖旗袍樣式，但鎖骨到胸口間挖了一個洞，胸口的剪裁是桃心領，下擺圓形大蓬裙，最外層的紗上，繡了翩翩相連起舞的鳳凰，不過全是白色的，不仔細看只會以為是一般蕾絲花樣，據說是盛太太特地拿著自己結婚旗袍的圖樣請設計師要加上去的。
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盛頤蓮一看見婚紗就發出一聲驚呼。待妳服侍她穿完，再度打開更衣室拉簾，讓與她隨行的好友姐妹們品評時，眾人無不驚艷，紛紛上前觸摸讚嘆。
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「生日快樂，Elaine。」在盛頤蓮臨走前，妳向她祝賀。
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「謝謝妳，姊姊。」她總是很有禮貌，還是像小時候一樣喊妳姊姊。
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妳忽然想起，妳剛進店那一年也是二十四歲，妳以為妳不會做久，以為終究會有一個男人以結婚的名義將妳帶走。
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盛頤蓮離開，妳目送她的青春到這裡。
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這年妳三十歲，妳發覺很多事是從現在才要開始，妳還沒環遊世界、還沒買房子、業績還沒超越潘潘姐、英文也沒她講得好⋯⋯。而眼前這個和妳好像的女孩子，才是一朵剛剛盛開的蓮花，能花百萬做一件嫁紗，卻從此不論做什麼都要背負著整個家庭的命運。
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妳後來側面了解，盛合集團近幾年的財務危機，或許是促使盛頤蓮早早出嫁的緣由。但潘潘姐也以「內線」消息告訴妳，盛頤蓮嫁的也不是她不喜歡的人。盛家是從上上個世紀末就發跡的大家族，這種家族為了維護自己不敗的絕對利益，會和其他同性質的家族不停進行結盟，像是當紅藝人如果發覺自己好像快過氣了，便會和另一個崛起的新勢力或是大牌藝人共同合作一首單曲的商業行銷。
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她的成長環境是被精心設計過、與我們這樣的一般俗人分隔開來的，她所能遇見的人，都只會是像她這樣的人，她戀愛、結婚的對象，自然也只會是她的同類。她的一輩子，有標價的東西都能買，包括學歷；沒有標價的東西，比如智力、形象，還能雇人替自己完成。這是她的幸運同時也是她的不幸，不過若是她從沒有從自己獨樹一幟的世界出來過，她便會認為那就是世界本來的樣子，有些許壓抑但不到無所適從。
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像是被騙了大半輩子的人、只接受男主外女主內異性戀的人，給了他們再多堅實的證據、給了他們一把打開牢籠的鑰匙，他們也只會對著門口大喊：你們才是變態。
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「那不是很可憐嗎？」妳居然忍不住同情起來。
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「所以他們才要一直買東西來證明自己很滿足啊，」潘潘姐答：「如果沒有他們那種巨大的悲哀，我們精品業也就沒有發展的理由。潮流越多、越快、越茂盛，這個世界病得越重，我們賺的錢也就越多，那不是很好嗎。」
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妳沒想到某種程度來說自己也算是共犯結構，若是像潘潘姐這般坦然了好像就違背了心裡深處一點可能叫做正義的東西；但若說要抵抗妳也無從抵抗起，菜刀對機關槍那種等級。
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從小備受寵愛的公主，或許也有她萬般無奈的悲涼，望她這趟和親之旅順遂，儘管還有一生那麼長。
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是夜，男友來接妳下班。
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妳現在的男友小你四歲，在店裡認識的（客人），是個受潘潘姐認證過、沒有王子病的富二代，待妳很好，重點是消費以後不會要求退貨，自重負責。
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妳喜歡他，他喜歡妳，但妳客觀知道你們要能走到結婚那一步很難，光是妳的年紀這一點他爸媽那一關就過不了，而且妳清楚，對他來說，與萬貫家財相比，妳的重要性可能還是低一點。總和上述，妳是帶著沒有怨懟享受的心思與他交往，不像其他女子總要他儘速給個「交代」，也因此你們的相處沒有壓力意外融洽。
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想起盛頤蓮的事，妳突然有感而發，問道：「如果我們結婚，你或是你爸媽，會不會要我辭了工作，專心孵卵，卵孵化了，再專心帶小孩，煮飯、接送、唸故事，讓你無後顧之憂，營造一個充滿愛的家呢？」妳刻意用比較正面的說法來形容想像中與他的婚姻生活，說到「愛」字，還刻意拉長了音強調。
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「嗯⋯⋯，」他有些猜不透妳問話的真正用意，抓著方向盤的雙手都僵硬了點：「會吧，畢竟我媽是這樣、我姐也是。怎麼了寶貝，怎麼突然這樣問？」
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「你放心啦沒有要逼你娶我，聊天而已，而且我才不想嫁給屁孩咧。」妳俏皮回答。
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反而是妳這樣有些輕蔑撒嬌的態度讓他鬆懈了，反問妳：「妳難道不想嫁入豪門嗎？」右手還伸過去將妳跩至懷裡。
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「我想做自己的豪門。」妳在他懷中嚅囁道。
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「妳說什麼？」
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「我說我今天想回家不跟你去外面住啦！」妳掙脫他的懷抱後故意大聲起來。
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「吼唷為什麼？」他也激動大吼。
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「你難道想玩碧血劍嗎？」妳豎起劍指射向他。
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「蛤啊，好吧。」男友無奈認輸。
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爬上舊公寓三樓，牆上的壁癌妳已經找人處理好了，但家裡依舊雜物很多，因為不論妳多努力丟東西，妳爸媽總是有辦法把東西神秘地搬回來，十足十凡人根性。
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這就是我的豪門。妳心想，然後抓起拖鞋抬手就殺了一隻在暗影中蠢蠢欲動的蟑螂。
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〈富豪之妻〉完。
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本文為與「MIELREVE甜夢定妝噴霧」合作所創作之短篇小說。
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MIELREVE甜夢定妝噴霧，是與韓國知名化妝師Ham Kyung Sik聯名合作，提升在各種環境下皮膚的保濕度，讓臉上的妝容更為服貼持久。
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官網: https://www.mielrevetw.com/
Facebook: https://www.facebook.com/mielreve.tw/
Instagram: https://www.instagram.com/mielreve_taiwan/
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原價$780/瓶，兩瓶優惠價$1080。
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只要在最後結帳頁面輸入折扣碼：Sarah，無論是單瓶或是雙瓶優惠組，全部一律再九折。
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優惠時間於今日2019/10/17～2019/11/17 12:00am。

血祭品的打頭很煩啊，所以就留到最後一次解決吧！
黎明死線播放清單Ωhttps://www.youtube.com/watch?v=e_A7cMYip1Q&list=PLq0LLEuv4Oogp4GUabNfBJmO54SaIonC3

友情演出：活人X4
另譯：黎明殺機

※發問前請先點開完整資訊※

──台龜──（請遵守下面這一隻，牠很兇的。聊天台時規則較少但還是麻煩拿捏一下）
∵嚴格禁止「劇透/破梗/提示/教學/建議（遊戲有挑戰才好玩）、讓人不悅的言論（包括87­）、求關注（實況很容易沒看到）、頭香沙發（直接BAN）、洗頻」違者禁言，情節嚴重者直接封鎖。
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∵管理員很辛苦請不要爭論（爭論者直接禁言），直播時容易混亂或誤判，如果有誤鎖或是需要解鎖請於臉書專頁私訊。若是直播中言論讓你感到不開心，請於臉書專頁告知，我會誠心道歉。
∵這裡是我們的玩樂房，吐口水，就別怪人賞你巴掌。我脾氣很差也管很多，要是不能乖乖的，就去別的台吧，人生苦短，有更適合你的頻道。

《臉書專頁》https://www.facebook.com/rusiru20434
《巴哈小屋》http://home.gamer.com.tw/homeindex.php?owner=NKSH20434

──配備──（能否跑動遊戲請直接詢問原價屋或巴哈討論板）
直播程式：OBS / 剪輯軟體：Aviutl
CPU：i7 6700 / RAM：DDR4-2400 16G
主機板：技嘉GA-H170-D3HP
顯示卡： MSI GTX970 4GD5T OC 鎧甲虎
擷取卡： 圓剛AVerMedia LGP2 GC510（爛）
鍵盤：Tt eSports Knucker（耐用）
螢幕：Acer KG271（CP值高）
滑鼠：FOXXRAY 熾星獵狐 FXR-BMP-06（便宜好用）
滑鼠墊：海獸迅雷防潑水電競鼠墊（不錯）
耳機：ROCCAT KHAN PRO（可以久戴）
麥克風：Audio-Technica AT4040
電腦桌：野餐桌 / 椅子：休閒椅

──簡介──
直播主：路、魚仔
年紀：6歲、16歲
感情狀況：放閃中
寵物（貓）：點點、琪琪、燈燈
居住地：暫居地球
台龜馴養員：楊廣、南瓜、楓語、小小貓、奈特、萌萌
Discord管理員：奈特、萌萌、楊廣、南瓜、楓語、小小貓

──Discord頻道長住規則──
頻道裡面ID必須和Youtube的ID相同，請找管理員更改名稱。
白牌只能在試麥房說話，開啟語音功能需要升成黃牌或藍牌。
如果你是白牌或黃牌，請盡快找紅牌的管理員申請更改名稱及藍色身份證，七天沒有完成手續會被丢出星球，多謝合作。

──常見問題集──
Ｑ：我是男生還是女生　Ａ：系統錯亂，無法判別。
Ｑ：帥不帥　Ａ：有自信就帥，而我很有自信。
Ｑ：要不要露臉　Ａ：臉書專頁有照片，視訊不開，你是看顏藝還看遊戲？如果真的想看，請自行在螢幕右上角貼一張宋仲基的照片。
Ｑ：有沒有女朋友　Ａ：請往上拉，答案在上面。
Ｑ：圖像是誰畫的　Ａ：魚仔。
Ｑ：魚仔是誰　Ａ：是笨蛋。
Ｑ：魚仔是我的誰　Ａ：把這幾題綜合一下就可以得到答案了。
Ｑ：年紀多大　Ａ：請往上拉，答案在上面，比較小那個。
Ｑ：你有用變聲器嗎　Ａ：小朋友可能會當真，我只好說沒有了，真可惜。
Ｑ：要怎麼樣才能當管理員　Ａ：可以倒過來默寫台龜的內容請再聯絡我。
Ｑ：哪裡人　Ａ：外星人。
Ｑ：住哪裡　Ａ：你心裡。
Ｑ：有沒有玩手機遊戲　Ａ：沒有。
Ｑ：為什麼不玩手機遊戲　Ａ：加拿大惡魔很可怕的！
Ｑ：怎麼認識阿神的　Ａ：加拿大北方墜機時認識的。
Ｑ：為什麼多人影片的時候都不太講話　Ａ：怕搶到話。
Ｑ：為什麼想開實況　Ａ：這要從三百年前說起，是個可歌可泣的勵志故事，不過我怕字太多你會不想看，所以簡單縮成三個字。因為，我開心。
Ｑ：為什麼不和誰誰誰一起玩　Ａ：管那麼多，你住海邊喔？
Ｑ：為什麼不玩什麼什麼遊戲　Ａ：唉唷，海龍王喔？
Ｑ：這款遊戲不是玩過了嗎？　Ａ：這家爌肉飯不是吃過了嗎？
Ｑ：為什麼一直說早安　Ａ：等我想到再告訴你。
Ｑ：幾點關台　Ａ：直播就跟愛情一樣，什麼時候結束不重要，重要的是享受當下。
Ｑ：畫質怎麼這麼差　Ａ：剛上傳都是360P，可以晚點再看，至於直播畫面差，可能是網路問題。
Ｑ：怎麼這麼LAG　Ａ：機房有人打翻泡麵了。
Ｑ：這款遊戲好玩嗎　Ａ：就跟人生的意義一樣，只有你自己才知道。
Ｑ：這款遊戲多少錢在哪裡下載　Ａ：請自己找，小時不Google，長大豬隊友。
Ｑ：遊戲漢化在哪邊找　Ａ：真的真的找不到再問我。
Ｑ：沒有信用卡要怎麼買Steam的遊戲　Ａ：請搜尋"VISA金融卡"。
Ｑ：有沒有養寵物　Ａ：請搜尋"路的小虎爺記事"。
Ｑ：我是學生嗎　Ａ：已經不在學校念書了，但是人生的課題永遠沒有學完的一天。
Ｑ：是不是全職Youtuber　Ａ：不是，我的正職是守護宇宙和平。
Ｑ：喜歡看電影嗎　Ａ：喜歡。
Ｑ：喜歡看動畫嗎　Ａ：喜歡。
Ｑ：喜歡看漫畫嗎　Ａ：喜歡。
Ｑ：喜歡吃美食嗎　Ａ：喜歡。
Ｑ：喜歡看書嗎　Ａ：喜歡。
Ｑ：喜歡長澤雅美嗎　Ａ：喜歡，我也喜歡戶田惠梨香、真野惠里菜和新垣結衣。
Ｑ：如果我媽和魚仔同時掉到水裡要救誰　Ａ：救魚仔，因為我媽會游泳，笨蛋魚仔不會。
Ｑ：為什麼想開實況　Ａ：......給我往上拉喔。