政策不是喊爽的就好！
新北每人普發一萬元，提案的議座有想過要再舉多少債嗎？
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依財政部國庫署「最新各級政府公共債務統計表」的資料顯示，新北市一年以上債務未償餘額共1,070億、短期債務未償餘額266億，換算下來平均每位市民一出生就負擔了3.3萬元債務，這還不包含《公共債務法》第五條所指的「自償性債務未償餘額」的912億，這種以未來營運所得資金或經指撥特定財源作為償債財源的債務，其實就是拿未來的錢補現在債務的資金。這意味著債務問題不只是當下要面對的問題，更有債留子孫的疑慮。
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#議會怠忽職守將導致新北市持續債築高臺
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與全國各縣市債務來比較，新北市債務排名僅次於高雄市的2,462億，是全國各縣市的第二名。新北市從2016年至今，長、短期債務的總和都維持在1,300～1,400億元的區間，但是細看到債務結構，短期債務雖然從2015年的400億下降到266億，但長期債務卻從2015年的918億成長到1,070億。換言之，市府財政政策上可能是以短債換成長債的方式拖延債務問題，更有一直存在借新債還舊債的弊病，市府對債務顯得束手無策。
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當然，市府在施政上會有必要的措施，例如社會救助等公共支出是不可免的，但市府施政上也應該依重要性來開源節流，在一個正常的民主國家中，理當對行政部門有課責性的機制存在，對政府開源節流的情形進行把關，這種機制就是每個縣市的立法機關，人民選出的議員作為代議士，就應依《地方制度法》第35條所列舉議會的職權，議決直轄市財產的處分。
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#紓困不是漫天要價 #新北早無餘力增加債務
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然而，新北市議會昨天卻上演一齣鬧劇，總質詢時竟然發生如市場一樣漫天要價，針對市府是否要提出自己的紓困方案，作為在野黨之一的無黨團結聯盟議員，對此的想法就只是「跟風」桃園市，對於桃園議會通過普發5,000元，要新北市跟進，提出普發10,000元的荒謬建議。我們認為，這種質詢不但忽視社會的真實需求，更愧於民主政治下代議士的職責。
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新北市民早已超過400萬，若普發10,000元的紓困金，換算下來則超過400億的支出，身為應該要站在人民立場、監督市政的議員用這種喊價質詢，提出不需要負責、喊爽的建議，
只代表他們一點也不關心可行性，只是為了自己的聲量為喊而喊，更突顯出對新北市的財政狀況漠不關心，疏於自身職守。
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按市府這種財政結構，普發政策最終只能以借債的方式籌措財源，但是已經積欠1,336億元債務的市府，去年預算審議時因為債務創新高就為人詬病，歲入、歲出短差高達143億，按《各級政府舉債額度及債務未償餘額情形表》來看，新北市今年舉債上限也不過193億，怎麼看市府都沒能力再增加這麼多的債務。
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#不是反對紓困而是要精準紓困
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時代力量新北黨部認為，新北市是疫情重災區，導致全國降為二級警戒後，仍然不能內用等限制措施依舊存在，市府當然要提出合適的紓困方案來振興產業、安定民心。但市民真正需要的是精準的紓困，絕非上述毫無執行可能性的喊價建議。
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日前，市府在防疫記者會所提出的「安心餐館防疫補貼計畫」，為新北市1.7萬餐飲提供3,000元的補助，這項補助可用於水、電、瓦斯或房租的補助。然而，單看店租的部分，市府去(2020)年發出的新聞指出，板新站周圍的店家租金每坪就要1,944元，板橋車站周圍的店家租金則要2,515元。這意味著這樣紓困補貼讓店家連一個月的店租都無法打平，雖然顯得杯水車薪，也無法精確地掌握到迫切需要協助的業者，但這樣的幫助或許是有總比沒有好。
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不過，我們更擔心的是，安心計畫能夠補助到的可能只是冰山一角。在新北市有許多依《商業登記法》第五條所規定，每月銷售額未達營業稅起徵點，不用向政府登記的餐飲業者，若按照安心計畫的補助申請內容，這些店家反而因為營業規模較小，而無法取得微薄補助，但他們也是迫切需要受到幫助的族群。
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此外，儘管針對失業勞工的部分，雖然可以依《就業保險法》中有關非自願離之規定請領失業給付，可以按被保險人離職退保當月起前6個月平均月投保薪資60%發給。然而，新北市作為疫情重災區，疫情帶來的經濟蕭條很可能會是長期性的影響。按照以往全球性的經濟不景氣，都會持續數年的時間，議員與其提出不負責任的普發政策，還不如依市民實際遇到的狀況，建議市府研議針對失業勞工與家庭，提供更多、更完整的協助或補助，讓他們可以在這次疫情衝擊下度過難關。
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我們認為，不論市府或議會，都應該想想如何「#把錢用在刀口上」，紓困是一定要的！但絕非不負責任地喊價，這樣不但不實際考量到市民需求，更可能債留子孫。大家接下來或許也要去思考，是否要讓無法有效監督市政的議員繼續待在議會？或是更應該思考明年選舉應該將什麼樣的人送進議會，才能有效地監督市府，避免您的孩子未出社會 (或者一出生) 就背負了債務。

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何時該買房？該怎麼買？投資最難的事情？

何時該買房？

第一個問題應該要反過來問，何時不該買房？或者何時買房會比較吃虧？

貸款貸不下來的時候不該買房，買房很少有人不用貸款，成數多寡暫且不論，所以若是貸款很難成功，建議您還是先將工作穩定後，再來考慮買房的事情，所以工作不穩定，貸款不易，買房也困難。

再來買房會吃虧，也是因為貸款利率差的關係，這個也是跟工作有關係，譬如業務獎金性質的工作，薪資收入起伏大，所以銀行核貸的條件可能會比較差，再來譬如是創業老闆，貸款條件可能也會比較差，因為銀行認定創業風險高，所以反而受雇人員的貸款條件會比較好，所以受僱醫師的貸款條件超好，反而創業的診所醫師老闆，貸款條件反而打折。

所以若是短期內有工作變動，可以考慮在貸款條件好的時候買房，貸款條件比較好，比較不會吃虧。

同樣的，若是短期內工作有變動，自住房產也是比較麻煩，畢竟買房賣房都是件不容易的事情，要花費不少時間精力，若是有簽約的工作，合約快要結束的時候，避免做出買賣重大決定，應該等工作稍微確定後，再來配合住房的事宜。

該怎麼買？

買房我們只先考慮自住的情況，買房怎麼買？做足功課。

買手機要做多少功課？

自助旅遊訂飯店要做多少功課？

買房金額比買手機多十百千倍，買個手機都可以研究半天，買房認真研究實在不過分，市面上有不少書籍跟房屋有關，千萬不要懶惰讓爸媽、其他人決定，你買手機會讓你爸媽決定嗎？自己用的手機自己選，自己住的房子自己找。

買房之前多出去旅遊幾次、多租幾次房，就會知道自己的喜好，旅遊喜歡住熱鬧的商店街？還是人少風景好的地方？喜歡住民宿？還是喜歡住飯店？需要飯店設施的？還是便宜可過夜的？

買房也不要預備太遠，小倆口剛結婚，短期三五年內也沒有要生小孩，就不用準備小孩房間買太多房，將來等到小孩出生，也沒那麼快可以自己睡一間，周遭很多朋友小孩上了小學都還是跟父母一起睡，如果預算充足再來考慮其他房間配置，譬如書房、健身室、視聽室，只是現在房價都不便宜，小小一間房成本都要百萬，這些錢改放在0050，獲利拿去繳健身房會員都划算。

買房地點距離工作不要太遠，單程交通時間在一個小時還可以接受，超過太多就有點花時間，所以買房地點會影響後續男女雙方的工作地點，交通方式也要再確認，有時候認為開車騎車很方便，結果停車很麻煩，大眾運輸也要事先確認路線。

遠距工作算是疫情時代的少數美好收穫之一，不過我是覺得完全遠距還是滿困難的，人與人的互動是不可缺少的，所以地點的選擇還是滿重要的。再來若是有小孩之後，學區的考慮也是滿重要的，畢竟教育體系是需要足夠人數支撐的，小眾教育路線金錢與時間成本高，不是人人負擔得起。

如果你對該地區不熟悉，可以暫時先用租房的，騎驢找馬，等到熟悉該地區，也覺得不錯後，再從附近找房買，比較不會買錯，至於很多人擔心買貴？整體房價上上下下很難預料，譬如最近幾個月疫情嚴重，房價也沒下跌多少，所以要等到整體房價波動比較困難，自己做好功課也不會買的比別人貴就好，買錯比買貴容易。

買房預算也可以用租房租金回推，若是你目前租房條件很滿意，假設租金一個月2萬一年24萬，現在出租報酬率大約是3~5%左右，所以從3%反推回去約八百萬左右，假設貸款八成可以看總價約一千萬的房子，然後買房還要準備頭期款，償還貸款也盡量本金一起攤還，所以這樣每個月的負擔，還是會比單純租房高，但是也應該還可以負擔，房貸過了五年十年後，也可以考慮轉增貸，這樣之前還款的本金，又會重新回到手上。若是總價差距過大，譬如預算暴增到兩千萬，可能都是不小的負擔，需要再三考慮。

房貸申請銀行也是門功課，重點是找額度高、利息低、年限長、沒有綁其他金融商品，薪轉戶銀行比較知道公司狀況，可能會有員工優惠方案，另外也可能有銀行做促銷活動，可以留意親朋好友跟哪家銀行貸款優惠，多多比較，比較重點還有一個，就是數字直接對比，最後搜集三家不錯的，再來做最後的徵信確認仔細數字，因為短時間銀行無法過度徵信，會引起懷疑。

與銀行往來要視同正式往來，若是有申辦信用卡，盡量每期都是全額繳清，不要逾期，免年費的信用卡至少要辦一張使用，長期培養信用，申辦房貸銀行也可以辦張信用卡，給往來銀行理專做點業績，銀行是少數合法借貸管道，一定要跟銀行培養好關係，好好經營，至於推銷的其他金融商品，自己認真做點功課，至少跟指數投資做點比較。

若是財務狀況極度保守的朋友，擁有半年到二年的週轉金，仍然有儲蓄（現金、定存、儲蓄險）超過十年租金，工作穩定，沒有其他金融商品、投資組合，而且沒有購買自住房屋，處於租屋狀態，我會積極建議開始考慮買房，期間可以拉長半年至一年，在這個資金寬鬆、通膨明顯的年代，持有過多的現金，改配置在自住房產，也是一個很穩定可靠的方式。

最後買房跟結婚有點類似，沒有完美的，都是比較級的，可以設定一個目標，譬如看房三個月十二個週末，每週看五個案子，總共看六十個案子，初期先不做決定，等到過了一半，也就是六個週末三十個案子後，有比過去更好的案子出現，就可以下手準備斡旋了。

最後的最後，買房跟結婚差不多，入住後跟婚後，與之前期待還是會有點落差，只要不要相差太多，能夠忍耐的請多包容，左右鄰居、樓上樓下鄰居、管理員、停車位...，很容易有摩擦，不是只有這個建案有問題，搬家換房子後還是會出現其他問題，人生就是如此xd。

投資最難的事情？

投資最難的事情就是本金

大詩人常常笑說指數投資三大缺點：本金大、時間久、很無聊

其實主動投資也需要本金，大詩人以前做產業分析師的時候，其他同事文組畢業沒幾年，薪水不高也存沒多少錢，所以投資只能買低價股，或者一兩檔股票套牢，就沒有其他錢投資了，講白了任何投資方法，都需要本金繳學費，初期的冤枉路走越多，需要的本金越多。

再來是本金若是不夠，投資很容易想開槓桿，不論是貸款增加本金，或者使用期貨、選擇權，本質上都是開槓桿，開槓桿除了費用增加，利息、手續費都是費用，風險也增加很多，危機出現時很容易被迫清倉出場。

增加本金最常見的方式就是增加薪資收入，可是台灣彌漫太多理所當然的氛圍，以我之前的工作台積電工程師為例子，怎麼會有人以為這是個正常上下班的工作呢？怎麼有辦法套用勞基法的工時呢？每個人都想要錢多事少離家近，問題就是你找不到這種工作，台積電在台灣是排名領先群的工作，對比美國像是在蘋果公司上班，你會誤以為蘋果上班很輕鬆嗎？很多人下班回家也都是在工作，壓力也都是很大的。

很多事情是沒有辦法線性控制的，台積電三倍的薪水、三倍的累，我可以只要兩倍的薪水、兩倍的累就好嗎？

今天分享買房的事情，還是自住而已，就要做很多功課，若是要做包租公、投資客，那要做的功課更多，買房不只要跟銀行經營關係，房子買了也要好好經營，不然在貴的傢俱也是掛衣服、在貴的豪宅也是垃圾屋，萬事起頭難，買房也需要頭期款，投資更需要本金，天底下沒有白吃的午餐，謝謝大家。