板友們晚安，中秋節快樂!
繼上次發文已經2個月了，小弟我又來賺P幣啦!
又是一篇很基礎的理財心得分享，
希望大家都能不吝留言聊聊天囉XD
覺得內容有87.5分的話，可以順便看看舊文~
最後祝大家烤肉節快樂~~~(雖然我家沒烤TT)

彩色無音樂好讀版>>
https://bit.ly/2xxFSgi

黑白文字版>>
如何開始理財?

買儲蓄險啊!不然勒?
用破題的方式開頭是想在開始胡說八道前，
希望看本文的您能將「投資」和「理財」
分成兩件事情看，因為兩者並不相同，
綁一起只會複雜化事情罷了；

近期因為工作關係陸續認識許多年輕人，
當話題聊到理財這一塊時，常常會有以下
幾句對白:
甲:我有存錢啊，可是又存的不多能幹嘛?

乙:記帳好麻煩喔!我會常忘記花多少錢，
不用記吧??看戶頭剩多少就知道了。

丙:幹嘛定存?家裡有幫我買儲蓄險了~
你說解約得賠錢??為什麼要賠錢!?

筆者發現不單是年輕人，而是許多人
其實不太了解何謂理財、如何開始理財?
以為買了金融商品如股票、ETF等等就是
理財，亦或是覺得每月扣掉支出後
剩餘的錢又不多，怎麼去談理財?
這篇文章要分享筆者的個人觀念和做法，
還請看倌們不吝留言交流，
一起追求財富自由XD
以下就步驟先後順序介紹:

Step1.建立方向
可以將錢$視為一種「工具」
能幫助我們達成願望的工具之一；

談夢想會太廣泛，將具體的願望分成
大和小來討論會比較現實些，例如:
a.小金額>我要買一個好看的S牌後背包
b.大金額>我要背S牌後背包去歐洲旅行
或者是
c.小方向>我目標年收入要100萬
b.大方向>我目標一年至少存下100萬
e.終極方向>有人包養我

願望或方向擬定後請確實寫起來，
記錄在手機裡或是筆記本上都可以，
最好是在每天看得到的地方，
因為這是你「理財的方向和目的地」
可以把各項目的預期金額都寫上去，
這樣能更明確知道進度到哪裡了。

＊有方向之後你會更有意願去理財

Step2.創造收入
努力賺錢吧! 就這麼簡單!

如果你和筆者同是以工作為主要收入的話，
那認真賺錢就對了!講太多和想太多
根本沒有助益，持續有$流入戶頭後
再來談其它計劃才是務實且實際的表現。

Step3.強迫儲蓄與理債
常常會聽到這句話: 沒錢怎麼理財
我們可以這樣做>>

§設定薪資帳戶自動轉帳
如果你擁有一個以上的銀行帳戶，
可將薪資轉帳戶設立定期轉帳，
固定每月發薪日後的2~3天內轉帳收入的
10~30%至另一個帳戶裡做為強迫存款，
比例視自身的收支狀況而定，
但一定要堅持儲蓄來累積存款，這樣才
方便做其它方面的理財規劃；

◎現在有所謂的「數位銀行」提供了
較高的活、定儲利率及轉帳/網路購物等優惠，
可以視自身需求申請，讓存錢的效率更好。
Google:數位銀行

●只有一個帳戶也能在其底下設立子帳戶，
接著為各帳戶設定不同功能，
以便有效的管理存款。
(step4中會提到帳戶管理)

§債務得優先處理
如果手邊有卡債/家債/學貸/車貸等負債，
筆者建議依利率高>低做優先處理，因為
要是身上有債務拖累，即便不影響生活，
但對心情和銀行信用上多少有所影響，
所以比較建議將火力集中把債務處理好，
而後才有心力更進一步做投資。

Step4.記帳+帳戶管理
真的必須要說:記帳是會讓你變有錢的!
只要堅持每天將收入與支出記錄下來，
一段時間後便能隨時檢視這些數據，
清楚了解身邊的$怎樣來的
(薪資/獎金/發票/紅包/撿到錢/乾爹等)
還有$花到什麼地方去
(食衣住行育樂/寵物/愛心捐/donate主撥等)
知道錢的去向後才能針對弱點做補強，
例如這季工作獎金領比去年同期少，要再加油!
或是上個月聚餐太多攤花了不少$，要節制；

帳戶管理是把手邊的帳戶分門別類，
然後分配不同的任務給每一個帳戶，
例如:
A.金庫銀行:薪轉、代繳水電瓦斯電信費等
B.高山銀行:買賣外幣、基金 (投資)
C.江南銀行:台幣定儲、急用金 (儲蓄)
D.數位銀行:轉帳、刷卡、零用 (雜支)
E.京成銀行:行員很可愛
這裡和step3互相搭配，對所有的資金
做較為系統化的管理，不僅方便運用，
也能讓每分$發揮最大的效益。

＊讓身邊的錢有事情做，才是錢的主人

Step5.資產配置及投資規劃
§資產配置
活儲現金除外，基本的配置我認為必備兩項:
1.台幣定儲
※是資金的避風港兼彈藥庫
2.人身保險
※只建議壽險、健康醫療相關、意外險，
儲蓄險、投資型保單不在討論之內。

◎有波動變化的資產我視作投資部位，
能夠承擔風險再開始規劃投資並不遲；

○沒有投資想法或對金融商品不了解前，
建議盡量拉低活儲部位，可以只保留
月收入x6+平均月支出x3的現金做急用，
其餘放入利率較高的定儲中生利息，
等功課做足且時機對時再解約投入
金融商品中，錢難賺不要隨便買。

§投資規劃
如果有考慮到"投資"
請先審慎評估並思考以下幾個問題:
1.可以承擔投資賠掉本金的幾%?
2.假使這筆投資虧損嚴重會影響生活嗎?

3.因為了解/看好這個標地所以投錢進去，
還是因為聽了OO教宗、XX小仙女、W怪咖等
專家的推荐就買進呢?

4.股票/權證/基金/ETF/外匯/房地產/黃金
選擇權/期貨...這麼多種投資工具，
知道自己適合哪種嗎?
要挑"適合自己"的，而非"大家推荐的"

建議要投資任何商品前，務必停、看、聽的
認真做功課，網路上多的是免費教學資源，
在YouTube上搜尋關鍵字也大多能找到相關
的教學影片，別只用網路費買FB/IG/LINE或
手遊而已，花些時間查資料學習吧:)

＊一定要投資自己與人脈

-- 總結 --
理財方式因人而異，總歸一句"開源節流"
除了積極創造金流外，還得透過一些工具並
分散投資幾種金融商品，讓財富可以增長的
快速一些、穩健一些，而非所謂的領死薪水
及賺得到錢但留不住錢，這都不是長久之道；

筆者從出社會第一天就開始做投資，n年過去
後發現虧損不少，整體資產成長非常緩慢，
在陸續做功課與請教一些前輩後才打掉重練，
從頭規劃起及分散配置，看著數字穩定成長
才體悟到「投資」和「理財」得拆開來看，
兩邊是相同重要的，所以都是必須做的事!

資產配置及投資規劃這兩項能各自獨立
寫一篇文章了，日後有想法和資料搜集好
後會再跟大家分享~(有人想看的話XD)

想說的話很多，但怕篇幅太長會讓很多人
懶得看完，於是只得用力精簡文字，
還希望這些心得能帶給一些朋友新的想法，
也是自己對人生的一點記錄、創作...end

最後要謝謝看到這裡的您，感謝:)
2018.9.23 by grass

§文章歡迎轉載分享引用，但請註明出處，
覺得內容不錯可以留言給我個鼓勵:)

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理財心得>為什麼要賺錢和理財
https://bit.ly/2DYZeAD
理財心得>建構被動收入定存篇
https://bit.ly/2LGtW3Y
電影心得>水行俠
https://bit.ly/2T9Uw5B
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