為什麼這篇理財規劃心得鄉民發文收入到精華區:因為在理財規劃心得這個討論話題中,有許多相關的文章在討論,這篇最有參考價值!作者LOLuser (豬仔)看板CFP標題[心得] 淺談如何進行財務規劃?舉自身為例時間Mon Ap...
理財規劃心得 在 慢活夫妻 Dewi Instagram 的最讚貼文
2021-09-17 17:09:05
立志不當靠爸靠媽族的我們 房子的頭期款也絕對不會伸手拿 剛工作時拼了命的在存頭期款 現在反而有能力買房時卻不想買了 或許這種想法很奇怪 但我們一直認為生活過得好不好 跟有沒有買房子一點關係都沒有 就算住在豪宅也可能日子不好過 就算普通的大樓也可能日子很幸福 不否認擁...
網路上財經資訊多數為外部資料的分析,甚少看見對於自身財務狀況分析的文章。
我認為投資報酬率、股價、政經情勢等因素難以預測,但自己的財務狀況卻是相對可控,
在此拋磚引玉,把自己目前在用的概念與大家分享。
自從領到薪水之後,我會分析消費習慣,追蹤資產的累積進度,看著自己資產成長,也
會有點成就感。
網誌版:https://goo.gl/bVkH9s,網頁版可以看到EXCEL的表格,文末有放上檔案下載
連結,可以自行取用。
正文:
一、收入與支出
1、首先,領到薪水後,「應領」扣除「應扣」,你會得到一個「實領」數字。
2、先存再用:針對「實領」,可運用部分,務必先設定存多少,扣除必須消費,
剩下的就是你可以盡情花費:
工作初期:
我先把每個月的生活開銷用完後,月底才存錢,我發現每個月儲蓄的金額常有
波動,很難進行追蹤、預測。
後來:
我發現只要設定每個月要存款金額,就容易預測幾個月後、甚至幾年後儲蓄的本
金。
3、針對各項收支進行百分比的分析,記錄花費比率、儲蓄率。
例如我本身儲蓄率會是60%以上。
二、儲蓄目標
1、設定金額:
因為每個月儲蓄金額固定,你可以預測幾年內儲蓄金額,因此先把目標總額的欄位
填好,某年某月,你資產要到達什麼數字。
2、監控:
月底時,計算帳戶現值,填入「達成」的格子中,得到「達成率」。
月底填寫本月薪水、利息、股息。
三、資產分配
1、備妥現金,以備不時之需:
急用金:
失業保障:依據職業特性設定。
醫療金:依據年紀設定,部份轉嫁至保險。
無痛分期:每個月存一點錢,想買什麼時可以爽買。
2、選擇投資工具,善用儲蓄的資金:
定存:我放銀行。
股票:我用VT ETF。
債券:我用BND ETF。
進修:投資自己,持續學習。
其他
四、結語
理財理財,始於管理自身財富,千里之行,始於足下,從最基本的開始做起,
我相信之後要上手就更容易了。
骨架建構起來後,細部的就要依照個人需求作變更。
試算表下載可以到網誌文章後面有連結,發現用寄的蠻花時間的。
一直都還在學習,如果有疏漏、不足的地方煩請海涵,不適當的話我再修改、刪除。
如果要鞭麻煩小力一點,玻璃心很脆弱的。
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Simple is the best
http://goo.gl/UMFRR4
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※ 編輯: LOLuser (163.29.32.56), 04/04/2017 13:16:42