為什麼這篇溢繳款領回國泰鄉民發文收入到精華區：因為在溢繳款領回國泰這個討論話題中，有許多相關的文章在討論，這篇最有參考價值！作者pkuguy (可愛的小熊)看板Bank_Service標題[新聞] 信用卡溢繳款成詐騙工具 國...
信用卡溢繳款成詐騙工具 國泰世華開第一槍
https://udn.com/news/story/11316/3202945
聯合報 記者孫中英／台北報導
詐騙已是「台灣之恥」，由於法規始終不嚴，詐騙集團不斷找到新漏洞，銀行發現，「信
用卡帳戶」由於未列入警示帳戶機制，退回溢繳款機制成為詐諞集團取回資金的管道；較
警覺的銀行決定自力救濟，更改「信用卡約定條款」，言明只要持卡人遭檢警通報具不法
犯罪嫌疑，就暫不准領回溢繳款。
為避免信用卡支付工具遭濫用，龍頭發卡銀行國泰世華開第一槍，修改信用卡約定條款，
自今年八月一日起，該行持卡人若遭檢警通報「具其他犯罪不法嫌疑者」，銀行得限制持
卡人領回帳戶內溢繳款，待事由消滅，始恢復持卡人提領權利。
業者發現，有詐騙集團大鑽信用卡帳戶無法遭「警示凍結」漏洞，詐騙被害人將資金匯入
信用卡帳戶，再大剌剌要求銀行「退回」溢繳款（實為詐騙資金）。較警覺的銀行決定自
力救濟，修改「信用卡約定條款」。國泰世華表示，這是為配合倘有檢警單位行文通報客
戶有不法情事，必須做出管控機制。其他銀行雖也查覺，但至今還沒動作。
詐騙集團過去廣設「人頭存款帳戶」，手法多為找人頭、遊民或拿民眾遺失身分證件，開
立人頭帳戶接收詐騙資金，再指揮車手拿金融卡去ATM領錢。但人頭帳戶有可能被查獲列
為「警示帳戶」，資金會被凍結兩年，且近年車手領錢時，常被民眾盯上報警逮人。
銀行說，詐騙集團腦筋動得快，近期改利用信用卡帳戶的漏洞；先詐騙被害人將資金匯入
信用卡帳號，再以信用卡帳戶有「溢繳款」為由，向銀行申請領回。由於現行警示帳戶通
報凍結機制，「只限於存款帳戶，凍不到信用卡帳戶」，銀行即使覺得不對，卻只能任憑
有心人順理成章拿到詐騙款項。
銀行說，詐騙集團利用信用卡帳戶做「詐騙資金中繼站」有兩個特徵；一是信用額度多半
都很低，但會突然有多筆、大額資金匯入，例如信用額度僅五萬元，帳上「溢繳款」突然
衝至一百萬元。由於五萬幾乎是最低信用額度，可見當事人只是為開信用卡帳戶來辦卡。
二是有這種多筆資金匯入的信用卡帳戶持卡人，其金融存款帳戶「多已被列為警示帳戶」
，銀行因此懷疑背後都是詐騙集團。
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推 zazazas: 金融存款帳戶已經是警示戶那退回溢繳應該也不能領 06/17 19:18
→ kasamewon: 溢繳款可以跨行退回其他帳戶哦 06/17 20:08
→ prussian: 目前大多可以隨便指定一個帳戶匯回甚至寄支票的 06/17 20:35
→ prussian: 以後應該要限縮到只能匯回原帳戶或同一人帳戶 06/17 20:36
推 horusli: 應該限匯回本人帳戶 06/17 21:00
推 cytochrome: 寄支票可以用禁止背書轉讓的平行線支票啊 06/17 21:47
→ cityport: 直接不給他選..循原路退回就好 06/18 00:13
→ cityport: 目前的問題是讓持卡人可以選擇如何退回..不給選就沒事 06/18 00:13
推 Alica: 因為不一定會有原路可供退回..超商繳款溢繳要回超商領現? 06/18 02:08
→ Alica: 持卡人也不見得有發卡行庫的存款帳戶 不可能不給選項 06/18 02:09
→ Alica: 當然限制若匯回帳戶時須本人戶還是可以起到些許作用 06/18 02:10
→ atb: 溢繳款項不是只有當事人才能領？ 06/19 00:59
→ cityport: 這個"當事人=持卡人"通常是車手，"繳款人"是被騙的 06/19 06:20
→ prussian: 直接閹掉超商現金繳款或非本人帳戶轉帳繳款比較快 06/19 12:17
→ Alica: 感覺不容易 超商繳款已經是台灣特色了 06/19 17:27
→ Alica: 很多鄉下地方除了郵局外只有超商 沒有繳現金的管道能成? 06/19 17:28
→ cityport: 那現金哪來的？ 06/20 07:36
→ cityport: 台灣的洗錢防制分數那麼低，就是因為現金流通量太大 06/20 07:37
推 bxxl: 以前也沒有超商繳費吧,怎麼不能成 06/21 23:59