「電子保單已完成相關試辦工作，隨時可上線，近期將由新光人壽、國泰人壽、富邦人壽、台灣人壽與南山人壽等五家壽險公司，先試辦日額醫療通報功能，即保戶向其中一家申請理賠，交一份醫療證明，另外四家有承保同一保戶日額醫療險的壽險公司，都會接到通報，同步理賠，保戶可省去一家一家申請理賠的功夫，且理賠速度也會加速，約1～3天就可全數撥款。」

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新壽「好人模型」 一天內理賠

新光人壽繼去年推出「壞人模型」，遏制不肖人士詐保後，今年計畫推出「好人模型」，透過數據資料篩選出低風險的客戶，提供快速理賠，只要通過好人模型篩選的保戶，最快一天之內拿到理賠金。

新光人壽理賠部協理廖晨旭昨天表示，好人模型與壞人模型一樣，利用過去五年的理賠數據，篩選辨識出低風險的保戶，省去人工審查的作業程序，通過好人模型的保戶，最快一天之內就能拿到理賠金。

廖晨旭指出，目前保險公司標榜的快速理賠，仍須仰賴人工作業，需準備實體的醫療單據，再由專人核保，耗費時間至少要三個工作天。

好人模型除了可篩選出低風險的客戶，提供快速理賠外，未來也將進一步醫院資料對接，整合保戶相關資料，開發相關App，當保戶要申請理賠時，只要輸入姓名與保單等資料，不用提供診斷證明文件，就能申請理賠，免去傳統理賠的紙本作業程序。

廖晨旭說，新光人壽的好人模型因涉及保險金理賠，為降低理賠風險，目前仍在系統評測階段，必須等到系統理賠（好人模型）與人工作業的吻合度至少要達九成以上才會上路。據了解，目前好人模型與人工理賠的吻合度約百分之八十，與預定目標仍有落差。

至於去年問市的壞人模型，新壽指出，壞人模型是透過過去保險詐欺案例特徵，例如密集、高額投保、就診醫院，甚至醫院的空床率等資料，過濾出有詐保之虞的高風險客戶，只要保戶的風險分數超過七十五分，系統就會發出示警，提醒保險公司注意。

新光人壽透露，今年四月轟動一時的加工自殺詐保案，新壽就是透過壞人模型，發現該名涉嫌詐保的死者，生前不僅向多家保險公司投保鉅額保險，更不尋常的變更受益人，因而揪出這樁詐保案。

壽險業者表示，實際上大型的壽險公司已經有進行理賠模式的分析，但多是目前私下運作，尚未實際運用，若是要運用在實體上，也同樣是理賠速度上的差別。

業者說，理賠風險篩選模型運用，必須要有大量的數據，除了產壽險公會的投保通報紀錄、各家公司的理賠紀錄也是資訊來源之一，以及優秀的分析人員，可以分析出詐保的型態、疑似的詐保的態樣。

壽險業者建議，還是希望有更大量的數據、更多的資源可以協助業者，讓業者更精確分析保險犯罪行為，這樣模型運用在實務上才有價值。

#InsurTech #新光人壽

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