#八百回合經濟談 〔 #從保險看普悠瑪號事故 #兩年後到底改變了什麼？ 〕  連假第一天發生了太魯閣號事故，台鐵太魯閣號 408車次 2 日於花蓮清水隧道出軌，死傷嚴重。  即使這次意外起因目前為工程車掉落而造成的，但不禁讓人回想起 2018 年的普悠瑪號事故，到底在這兩年內，政府做了什麼改變？  因此今天政經八百將帶領壯士從「保險」角度去看這兩年內的差異。   ▌普悠瑪號事故  2018 年 10 月 21 日，臺鐵 6432 次列車新馬站內正線出軌事故，簡稱 1021 普悠瑪號事故。事故全車共有 366 人， 18 人死亡， 215 人輕重傷。  其中卑南國中師生，搭乘普悠瑪號出國參加交流團，沒想到卻遇到翻車事故，事前委託旅行社，每人都投保旅行平安險。  事故發生之後三名學生身亡，受限於保險法規定，領不到旅平險的身故保險金，只能加計利息退還保險費， 1 人只獲賠 170 元。   ▌為什麼旅平險的身故保險金一人只能領到 170 元？  針對「未滿 15 歲的未成年人無法領取旅平險的身故保險金」爭議，普悠瑪號翻車事件造成其中 3名 15 歲以下孩童身亡。  依照 2010 年保險法第 107 條修正，規定「被保險人滿 15 歲前死亡者，保險人得加計利息退還所繳保險費，或返還投資型保險專設帳簿之帳戶價值」。  這個意思是 170 元是當初保費和保費利息的總和，並非獲得身故保險金。   ▌為什麼保險法有這樣的限制？  為了防範一些狼心父母，可能為了身故保險金，而圖謀不軌，殺害孩童詐領保險金，而設下這樣的法規限制。  只是有這樣道德風險的家長實為少數，反而讓真正需要幫助的家庭得不到幫助。  這些孩童受限於保險法規定，雖然說仍有政策性保險、學生保險，也就是說 15 歲以下孩童若是學生，已投保的學生保險仍有死亡 100 萬元保障。  但是投保旅平險、意外險或壽險，意外死亡後都無法領取到身故保險金。  也就是說不管發生什麼意外而生故，旅平險、意外險、壽險都不理賠身故保險金給孩童。   ▌保險法漏洞  其實除了 2018 普悠瑪號翻車意外，過去的復興空難、台南維冠大樓等， 15 歲以下的孩童都沒有獲得足夠的賠償，甚至連喪葬費用都沒有。  2018 年的普悠瑪號事故讓學者和政府開始思考保險法的漏洞，此爭議帶來的無奈及消費者的誤解，使許多立委提案主張修正保險法第 107 條、思考到底能做什麼，讓孩童也可以獲得足夠的賠償。  因此許多立委開始在立院推行專案，希望能修改 107 條法源，填補保險法漏洞，在合理規範下抑制道德風險發生並彌補受難者家庭的遺憾。   ▌ 2020修正法案  2020 年 5 月 22 日立法院三讀通過修正保險法部分條文，以未滿十五歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約，除喪葬費用之給付外，其餘死亡給付之約定於被保險人滿十五歲時始生效力。  前項喪葬費用之保險金額，不得超過遺產及贈與稅法第十七條有關遺產稅喪葬費扣除額之一半。  增訂未滿十五歲之被保險人身故，可限額給付喪葬費用，為「遺產喪葬費用」扣除額的一半。  根據現行遺產稅喪葬費用扣除額 123 萬元計算，未滿 15 歲被保險人的喪葬費用給付以 61.5 萬元為限。  此爭議應由法條之瑕疵審慎修正，孩童發生意外後才得以獲得保障，消費者也須了解規範，以避免資訊不對稱。   ▌結語  兩次台鐵的事故相隔兩年，政府在保險法上是有做出改變， 15 歲以下的孩童的保障，確實比以前多更多了。  希望這次的罹難者，可以得到應得補償，祈禱那些家庭，可以回到正常的生活，也感謝奔波的救難隊，在連假期間仍盡力搜救。

【凱鈞話趨勢-理財】小錢滾大錢！2021新年展望，從微型投資開啟豐碩未來 想要增加被動收入，讓錢滾錢，不妨從學習投資理財開始吧！不論大錢小錢，只要懂得善加應用，都有致富機會，當前市場上投資工具百百種，對於新手而言又該如何踏出投資的第一步？建議先從認識當前市場上合法且穩定存在的金融市場平台，同時概略認識各類投資的方式，並依照自身可應用的資金及可承擔的風險，也就是賠了，也不影響生計的意思。進行幾次測試，有了試水溫的經驗後，就能更清楚自己的投資偏好與承受力，後續再就項目進一步認識了解，便能漸漸上手。 📈市面現有的投資工具 俗話說「你不理財，財不理你」，我們都知道理財的重要性，但市面上的投資工具琳瑯滿目，對於新手該如何踏出第一步就令人苦惱。在開始投資前，得先了解不同的投資工具特性，目前市面現有的投資工具包含定存、股票、期貨、外幣、ETF、貴金屬、虛擬幣、地產等，有一般金融商品及衍生性金融商品。若為投資新手，建議可以從ETF和股票著手，並學習正確的投資知識，幫助降低投資風險，透過長期的投資幫助獲得穩定報酬 📈投資的意義與目的 你的投資理財目的是什麼？相信大多數人的回答都是：「賺錢」，但「賺錢」並不是個明確的目標，每個人的投資目的都不一樣，進行任何投資前，得先要釐清投資的目的，最好加上時間長短區分，才能夠掌握投資方向，例如希望5年後可以買房、15年後有足夠的退休金，唯有當你清楚知道自己要賺的是什麼，才能知道該往哪個方向努力。特別要提醒，投資雖然有機會致富，但高報酬的投資相對會有高風險，沒有穩賺不賠的投資，想投資前，一定要先準備好足夠的緊急預備金，也就是要用閒錢來操作，並依照個人情況來選擇 📈投資的項目與方法 投資理財並沒有標準法則，也沒有最完美的，只有最適合自己的！不要盲目跟隨他人，也不需要與人比較或競爭，只有了解自己的需求與目標，並評估風險承受度，找到適合自己的理財方法，才是踏出成功理財的第一步。對於投資新手而言，建議可以先從看書、網路文章開始學習投資相關知識，或是尋求有經驗的前輩（彼此不能有利害關係）， 記得，可以吸取別人過往的經驗，幫助減少自己失敗的機率，但切勿依賴別人幫你選投資標的。投資屬性會因人而異，依造投資者年齡、個性偏好、投資頻率、用途等多面向考量，可將投資者分成保守型、穩健型以及積極型 🔸保守型投資者：對風險承受能力低，適合低風險及低度價格波動的投資，多半是退休族群、沒經驗的投資者。投資標的如定存、保險、儲蓄險等 🔸穩健型投資者：介於保守型及積極型中間，希望資產穩定成長，較積極累積財富，願意承擔適當的風險。投資標的如ETF、基金、股票等 🔸積極型投資者：追求高報酬，也願意承擔較高的風險，通常多為青壯年族群，沒有家庭負擔，緊急預備金較充足，希望能積極追求財富。投資標的如期貨、房地產、虛擬貨幣等 📈投資的風險評估 我們肯定都聽過「投資一定有風險，投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。」不論是什麼樣的投資，總會伴隨著一定程度的風險，例如利率風險、通貨膨脹風險、市場風險等。面對不可預期的市場波動，一定要先衡量自己能夠承受的風險，再來選適合的投資標的，也就是即使賠錢了，亦不會影響原本生活，才不會還沒賺到錢，卻已負債累累。例如偏好低投資風險者，就可以選擇定存、投資型保險、基金，積極型就可以朝向投資高波動的股票。如果不清楚自己的風險承受度，可以藉由投資評估測驗，幫助了解現階段的自己適合的投資類型。特別要注意的是，隨著年齡、時間和投資經驗，對於風險的看法及承受度也會不同，建議要定期地進行評估投資屬性，以利適當地調配投資組合 （投資一定有風險，投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書） #凱鈞話趨勢

保險可以當作理財嗎？ 收藏🙆🏻‍♀️+留言 你們會考慮用投資型保險嗎～ 保險，是很多人投資理財的第一步☝🏼 很多人都會利用定存保單來為自己保障， 你們呢？也是如此嗎？ 通常來說，一般最需要保險的4種情況是： 「逝病殘老」這幾種情況✅ 而也有人把這情況拿來與理財結合， 變成投資理財型保單😳 這樣到底好不好呢？ 底下說說💬你們對這些投資理財保單的看法是？ - #股感_財經圖文 #股感 #stockfeel #stockfeel_pic