［做選擇時，適度的迷信，能幫助你更有自信］

遇到事情，我也會抽籤，問一問神明這樣做好嗎？有人可能認為這是迷信，但是迷信有一股神奇的力量，會在一片迷茫的大霧中，突然眼前現出一條明路，可以走下去，而且腳步堅定｡更奇妙的是後來事情的發展也在神明的預示裡，這讓人心生自信，隱隱地感到自己對於人生有控制感｡

這就好像走到水果攤，看到各式各樣的水果，看起來都鮮甜可口，既想吃火龍果，又想吃釋迦，還想買芭蕉，可是肚子就這麼大個，塞不下這麼多，必須要做選擇｡其實選什麼都好，卻拿不定主意｡問一下老闆：｢買哪個好呢？｣江湖氣十足的老闆指著釋迦：｢就它！｣你就買了，心也定了，回家吃得開開心心｡

更不用講人生了，有時候我們就是需要有人斬釘截鐵地告訴我們：｢就它！｣找不到人問時，上網抽籤是個好方法｡

一開始我也懷疑自己是不是迷信？後來看到美國人類心理研究者彼得霍林斯（Peter Hollins）寫的書｢幸運，你可以學會的能力｣，在結束之前提到｢超自然思考力量｣，他說：

｢偶爾陷入超自然思考—也就是相信迷信與魔法--是一件重要的事｡這麼做能增加你的控制感，將遇到的事歸於運氣｡｣

我這才放心！再加上近日發生一件事，讓我得出一個｢適度迷信會更好運｣的心得，來跟你分享｡其次，有時候看籤詩，內容未必說到我們遇到的情況，｢猜不出｣神明的意思，不確定這樣做是對的｡我也從書裡學到三步驟，讓你的抽籤最後｢果然是對的｣，證明神奇的力量是存在的｡

再過3天，是我離開組織上班族職涯滿3年，這3年來都是一個人做選擇﹑做決定，有時難免陷入選擇困難症裡｡尤其最近做網站，讓大家看我的文章﹑影音，以及購買我的課程｡所有事都是打從出娘胎頭一回，包括第三方金流｡

承辦人問我哪一天開通，我傻住了，原本只想到11月底或12月初，卻沒有想過明確的日期｡第一個閃過腦子的是5年前開fb粉專的日期，12月8日，讀起來是｢要你發｣，經上網查農民曆，也是黃道吉日。可惜抽籤時是陰筊，就是｢毋湯啦｣｡於是倒回去查11月，發現11月26日適合開市與入宅，抽到第36籤且是聖筊，就是｢OK啦｣｡

我要特別強調我過去從未抽到第36籤，神奇就在這裡！籤詩開宗明義說這是一支很幸運的籤，結尾時卻來一記回馬槍，提醒若是創新事業則不妥，勸我三思而行｡你說抽籤是不是奇妙極了？你會抽到跟你要問的事相呼應的籤！我過去從沒問過創新事業，就未曾抽到過它｡

這讓我想起台大哲學系教授傅佩榮教易經，經常在課堂上占卜與解卦，幫助同學做實際的印證｡在他的書裡，再三說到抽籤很奇妙，如果你問事業，大概都會得到某些卦，冥冥之中好像這宇宙有人聽到你的心聲﹑明白你的情況，針對你的問題給了相呼應的解答｡這種說不出的奇妙，我在抽籤時也發現到了｡

好，既然籤詩這麼說，我又查農明曆，再看到11月19日宜開市｡這次更神奇，再抽到第36籤！我呆住了……連續兩次都抽到同一支籤，這個機率有多低呀！不就擺明不宜創新事業嗎？可是我已經頭都洗下去，投注不小資金，難道要用經濟學家的｢沈沒成本｣看待它，就此算了嗎？

我很想翻盤，便問坐在旁邊的先生說：

｢我這算是創新事業嗎？｣

我先生一向篤定，說話一針見血，只說：

｢你沒做過，當然是創新事業｡｣

我一聽暈了……我先生是既幽默又有智慧的人，看到我陷入膠著，不勝苦惱，就提醒我，別忘了這世界還有一個比神明更神準的｡我問是誰，心裡以為他會說玉皇大帝之類的，沒想到他居然說：

｢莫忘初衷｡｣

一下子我通了……他繼續說，回到做這件事的起頭，去想想當時的起心動念，就會知道該做或不該做｡當然該做呀，我不過是選日子嘛，怎麼擴大事端變成放棄不做？犯糊塗啦！接下來我比較這兩個日子，發現11月19日忌入宅，就選26日｡為什麼？因為我運用神經語言學，更新認知架構，告訴自己：

｢我這是入宅，不是開市｡因為我不過把課程搬到網站而已｡｣

當然你可以說我硬拗，但是我就是這麼解讀神明的意思，而且就此不再懷疑，心裡堅定多了｡即使如此，你可能還是會替我憂心，萬一神明說我是開市，不是入宅，怎麼辦？這時候就要離開神明，回到自己的本體，發揮我們做人的｢自主性｣，拿回命運的主導權｡也就是既然做了選擇，就要想辦法讓它成功！

我們都聽過｢選擇大於努力｣，活到這把年紀，加上上班30多年，我得說這句話是100%事實｡所以在職涯中，要提高成功率，有一種能力要很強，那就是｢選擇力｣！日本人村山昇在｢工作哲學圖鑑｣一書中，說｢選擇力｣有三種：

1. 分析﹑判斷的能力：為的是做對選擇｡
2. 增加選項的能力：為的是有更多好的選項｡
3. 將自己的選擇變成正確答案的能力：為的是不斷調整到出現成功的結局｡

一般人談選擇只落在第一個層次，但是人生告訴我們的真相是再會分析判斷，也未必做對選擇，所以我們需要的是事後努力，｢硬是｣讓結局變好｡這麼一來，你會認為人生握在自己的手裡，有了控制感，便覺得自己運氣一直都很好，更有信心去選擇﹑去行動｡我的心法是--

做選擇，靠神奇的力量；做成功，靠自己的努力｡

立志做一個好運的人！

讀了本文有受益，請留言+1｡

圖：台灣省城隍廟

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210622工商 如何讓銀行看得起你？買房新手必看6大重點
工商書房→https://ctee.com.tw/bookstore/selection/477016.html

買房除了自身的喜好及挑房哲學，買房之前如何培養財力證明以爭取優惠房貸更是重要！尤其我買的是限制更嚴格、權狀未達15坪的套房，讓我來分享與銀行交手的過程中，究竟有哪些眉角是要特別注意呢？

堅守預算上限

雖說買房是一個妥協的過程，但有些底線不能退讓。以條件設定來說，過去我（房仲）都以「符合客戶需求」找房，預算其次，畢竟出錢的不是我，何況買家通常對房仲也會有所保留，所以剛開始我總會介紹價格超出一點或接近上限的房子。

如今換成我是買家，反而以「預算」為最優先前提。一朝被蛇咬，十年怕草繩，投資是該有壓力，但不該壓得讓人喘不過氣，我曾經高估自己的賺錢能力，買了高額儲蓄險，帶來長達6年的自虐式生活，但我不願再為了置產而影響生活品質。因此我堅持預算不調升，改放寬其他條件後繼續找房，畢竟銀行最後給我「搞什麼花招」我不會預先知道，唯有保守評估才能守住安穩的心。

談到房貸，主要分4大項目：還款年限／年期、貸款成數、房貸利率、只繳利息不繳本金的寬限期／寬緩期。以我從業10年的心得，影響這4個項目的因素，屋況其次，購買人本身才是重中之重！

如何讓銀行看得起你？

還記得2013年「頂新魏家買帝寶貸款99％」的新聞嗎？那時因為還沒有「豪宅限貸令」（台北市總價超過7000萬元以上房貸上限6成），所以再天價的豪宅也能跟普通住宅一樣最高貸款至85成，而頂新魏家的財力已經大到銀行不怕它倒，又渴望賺取客戶的利息，兩情相悅最終取得超優惠貸款成數。

我想表達的是，房子條件再爛或是總價超高，導致銀行不願意放款太多時，如果購買人的財力證明夠雄厚，通常貸款仍不是問題。然而，每個人的工作性質不同，培養財力證明的方法自然也不一樣。

以我為例：我待的公司規模並不大，又是零底薪的業務型態，像我們這種人在買房時，銀行給的條件通常不太好，所以我努力在其他財力上培養證明。除了買房自備款的活存加定存共上百萬元，長達1年以上的時間維持有增無減的趨勢；還有2張在2018年已繳清的6年期高額美元儲蓄險保單，且不解約亦不申請保單質借；以及每月的信用卡帳單都繳清不拖欠，也沒使用過最低應繳金額，維持零負債及良好的信用評比。

我發現，現代銀行普遍已與時俱進，知道許多行業看的是「年收入」而非「固定月薪」，所以在申請貸款時，有的專員甚至不要求看存摺，而是請我簽名授權，讓銀行直接向國稅局調閱我近2年的年度綜合所得稅申報紀錄。

像我接觸的其中一位房貸專員甚至挑明講，縱然我能提供每月穩定且高額的薪資證明，他們也會因為我的職業是業務員而不採信。講更直白點，對於收入不穩定的職業，如果希望爭取好的貸款優惠，財力證明必須在「年度綜合所得稅申報紀錄」且「2年前」就開始培養！

還款年限

目前市面上主要有20年期及30年期兩種，有的銀行為了搶客甚至推出40年期專案，而還款年期的長短，攸關屋齡與購買人的年紀。

以人來說（通則非一定）：銀行會以法定退休年齡為依據（也就是65歲），假設購買人年紀低於25歲，那麼65−25＝40，也就可以爭取到40年房貸。假設購買人年紀已達40歲，那麼買房還款年限最長就是20年了。

以房來說（通則非一定）：銀行會以行政院頒布的「固定資產耐用年數表」為依據判斷房子的壽命。加強磚造為約35～40年，RC（鋼筋混凝土）、SRC（鋼骨鋼筋混凝土）、SC（鋼骨）的耐用年限為約50～65年。算法跟人的退休年齡一樣，簡言之，屋齡越新，貸款年限越長。

以我為例：我買的是SC結構，屋齡約10年的房子（代表建物壽命還有至少40年），雖然我已37歲（距離法定退休年紀尚餘28年），但由於我具備「首購」身分，所以銀行經綜合考量之下仍願意給我30年期。

要注意的是，雖然年限拉長讓每月繳款的負擔變輕，但銀行賺的利息也就越多。所以我的策略是，30年期方案的目的是為了減輕每月的繳款壓力，但不代表真的要繳滿30年，只要有賺到較多的獎金或意外之財就早點繳清。因為時間可以換取金錢，但是再多的金錢也買不回已經消逝的時間。

貸款成數

一開始，我找的是中國信託，才知道原來它們不承作套房，縱然我是VIP客戶，最高也只能貸6成，後來換國泰世華，沒想到它們最高能貸85成，這樣一來一回就差了25％，也就是將近250萬元的自備款！

不過每家銀行的政策都不同，且每年都在變動，今年國泰世華銀行承辦小套房最優惠，並不代表明年也是喔！

房貸利率

每家銀行略不同，甚至同一家銀行會出現2種方案。像我選擇兆豐列為我申貸的銀行之一，核貸下來後竟端出2種方案讓我選擇。

方案1：貸款7成，利率1.48％，無寬限期。

方案2：貸款8成，利率1.31％，3年寬限期，但要加收1筆48600元的房貸型壽險。

起初，兆豐為了引誘我找它們申貸，只講方案2卻絕口不提「房貸型壽險」，直到核貸下來後才說因為我買的是套房，加上我本身是零底薪的業務等因素，因此必須加保才可以啟動方案2。原本我被唬住了，後來問朋友才知道，這筆費用其實在一開始申貸時就該讓客戶知道，當然也有可能是我誤會兆豐了，所以我要苦口婆心勸讀者，不管如何，買房一定至少要找2家銀行，貨比三家不吃虧。

寬限期

還沒有買房經驗的人，或許只知道寬限期的意思是只繳利息不繳本金，但這樣代表你並沒有完全搞懂。

以20年期搭配2年寬限期來說，我發現有人竟誤以為是頭2年只繳利息，等2年過後再啟動20年的本利攤還，也就是2＋20＝總共22年。正解是，頭2年只繳利息，剩餘的18年本利攤還；換句話說，原本可用20年攤還的本金，卻因為寬限期導致剩下的18年都要多繳一點錢，先樂後苦的概念。

我要強調，這並無所謂對或錯，只是偏好使用寬限期的人與我觀念不同罷了。以我朋友為例：他的房子價值1000萬元，月租金行情約2萬元，如果啟動寬限期，每月只需負擔約1萬元利息，只要寬限期一到，就轉貸（換銀行）並持續使用寬限期，就這樣無限循環，他可以永遠不繳本金，每月只付1萬元的利息，就能住在月租行情2萬元的房子裡，如果有閒錢，還可以去享樂或投資。從這個角度看，買房似乎比租房划算，差別只在能否湊出自備款而已。

最後我選哪種方案？

兆豐的方案2：貸款8成，利率1.31％，3年寬限期，房貸型壽險48600元。

國泰世華：貸款85成，利率1.31％，無寬限期。

以上是銀行核貸下來的2個方案，最後我選擇了國泰世華，而我的想法是這樣的。

如果選兆豐，代表未來3年期間我可以光靠月租金2萬元去繳1萬元的利息，每月還有1萬元零用錢可花用，同事也附和說：「3年很長，3年內會發生什麼事不知道，只繳利息，及時享樂，等3年後說不定房價漲了，到時再賣掉，獲利了結，豈不爽快！」聽起來似乎很有道理。

只是，寬限期並不符合我的價值觀。一來我的個性偏好「先苦後樂」；二來這是我人生的第1間房子，算是「起家厝」，我本來就打算長期持有；三是我把買房當存錢，所以沒有不繳本金的打算；四是小套房可以貸款85成，且不需購買房貸型壽險，某個角度也算證明自己的財力被銀行認可的里程碑。

還有1個觀念也很重要：只做自己擅長的投資。我的強項就是不動產，如果我把閒錢拿去轉投資不擅長的股票或其他，反而可能虧錢。寬限期會讓人留下更多的現金在身上，而閒錢越多則越想作怪，這是人性。既然這樣，不如一有閒錢就乖乖提前繳清房貸吧！

省出一棟房：24招易上手的存錢絕技(本文摘自陳泰源著《省出一棟房：24招易上手的存錢絕技》，台灣遊讀會股份有限公司提供)

部落格→https://taiyuanchen1223.blogspot.com/2021/07/210622-6.html

#一線三的心情抒發 #二輪賤民

退去制服，我是個熱愛騎車的肥宅，
趁天氣好，難得輪休遇假日，出門騎一波，
出門前小助理就叮嚀我，欸今天是周末哦，
「猴子」會很多，要格外注意。

果不其然，兩輪的、四輪的、落單成群的，
甚至騎著Honda Monkey的，都很常見，
各種剪線、任意變道、飆車拉轉不計其數，
甚至在山間小路對向轉彎外拋到你面前，
緊急煞車後還好意思對你揮手點頭的那種。

扣掉技術太爛造成的，剩下的是惡意為之，
每次出門騎車遇到大大小小的交通違規，
心裡第一個閃過的念頭是三字經的國罵，
第二個念頭是，幹他為什麼敢這樣開/騎啊？

該不會是因為警察都不開單吧？

一瞬間，我認同了仇警粉絲專頁的宗旨─

「台灣交通這麼爛，因為警察都不取締。」

還好，理性是個好東西，希望大家都，
要弄懂台灣的交通這麼爛，首先要先搞懂，
那些違規成癮、不違規不舒服的用路人，
違規當下，心裡想的到底是什麼？

「一下下而已，又不會怎麼樣。」
自私心態，把自身便利建立在他人不便上。

「沒差啦，有這麼嚴重嗎？」
法學素養低落，漠視遵守規則帶來的安全。

「反正這裡又沒警察，沒這麼倒楣啦！」
僥倖心態，認為沒這麼衰，相信自身運氣。

突然覺得有股滿滿的既視感，
這些臨停、跨雙黃線、惡意逼車的違規，
心理狀態跟那些酒後駕車、的嫌疑人，
好像沒什麼兩樣。

主因是─沒差啦、沒事啦、警察不會抓啦。
我撞到人了嗎？沒有嘛！那你在靠杯什麼？

不 爽 就 去 檢 舉 我 啊 ！

交通違規的氾濫，仇警人士說警察不開單，
認為只會勸導慣壞了這些違規魔人的行為；
酒駕肇事的主因，民眾覺得是罰則太輕了，
鮮少有人認為「酒駕是因為警察沒在抓」。

都是僥倖心態，這帽子可不太一樣啊。

你想，帶著老婆出了城，吃著火鍋唱著歌，
突然就被一隻小R魯的猴子貼超近還刷卡，
把出遊的興致一下消磨殆盡，還逼出氣來，
猴子繼續拉轉，一邊跨雙黃線逆向超車，
而這些違規態樣都被行車紀錄器盡收眼底。

回家後你花了自己的時間把檔案拉出來，
簡單編輯後，上傳到交大的網頁提出檢舉，
結果一星期後收到承辦人的回覆：不舉發。

一次兩次，三次四次，五六七八次，
每次被侵犯，每次費時檢舉，每次不舉發，
騎在市區看到巡邏員警縱放汽車違規駕駛、
下個路口卻蹲了兩個警察在抓機車未待轉，
不把矛頭指向警察才難吧！

平行時空中，你的檢舉成功舉發了，
違規人收到罰單的第一個念頭是：

啊，我違規了，影響到其他人真是抱歉，
我一定深刻反省，修正自己的開/騎車習慣，
成為更好的人，為台灣的交通盡一份心力。

檢舉達人的馬桶爆炸！生兒子沒屁眼！

我的母親從小教育我，若有天我開始開車，
記得要多禮讓機車騎士，原因不為別的，
既然有能力開車，享受冷氣鐵包肉的待遇，
機車騎士不只得風吹日曬雨淋，還很危險。

這些話等我成為警察後一一驗證，
不過驗證的部分是「機車很危險」這句話，
體諒啊互相啊禮讓什麼的，幾乎不存在，
更常見的就是「林北四輪大爺啦！」

「二輪賤民閃邊，我要剪線就剪線！」
然後再補一句經典的：
「我有打方向燈啊，不爽去檢舉我。」

政府在交通區塊的規劃，對機車很不友善，
無論是待轉區的存廢，乃至驗車、罰則等，
儼然就是變相鼓勵社會大眾別騎乘重機吧。

要加油啦，不管是警察，交通部或政府，
我知道各派出所分局承辦人真的很辛苦，
但對於民眾檢舉的舉發率真的有進步空間；
政府再拒絕溝通會造成更嚴重的警民對立，
舉「行為違法」牌子站在待轉大富翁現場，
我心裡吶喊，我也支持廢除待轉區啊！

但，也只能吶喊而已，沒有人聽的到，
上頭要求件數，下周還是乖乖去蹲路口。

說了這麼多，滿腹的委屈跟牢騷無處宣洩，
比起坐在鐵箱子用龐大體型逼迫二輪讓路，
我還是咖尬藝和煦陽光暖風吹拂的感覺啦。

題外話，我是支持合法改裝的，
任何不影響其他用路人的合法改裝，
但我更支持警方合法取締，無論汽車機車，
刁難握把的、刁難拉柄的、刁難有的沒的，
套一句我們主管最愛找我約談時說的話：

「你有這麼缺這張單嗎？」

PS. 老玩童礦坑咖啡真的挺讚，
牛肉超厚超大塊，還可以順便賞車，
喜歡騎106縣道的車友別錯過囉。

#不知所云的一篇
#夜班剛下班還是乖乖睡覺比較好
#輕檔車幹譙俱樂部

#一線三的日常

Photo by GoPro Hero
Written by 一線三
Post by M編