為什麼這篇房貸寬限期ptt鄉民發文收入到精華區：因為在房貸寬限期ptt這個討論話題中，有許多相關的文章在討論，這篇最有參考價值！作者savemylife ()看板home-sale標題[請益] 40年房貸是否該用寬限期？時間We...
房貸寬限期ptt 在 啊威Rwei｜解壓說｜你·我·他的那些日常 Instagram 的精選貼文
2021-04-04 13:54:33
#Day20 #購屋 #台北 #資訊 #分享 購屋會考慮哪些事情？ （1）．公設比： 「公設比」就是所有權狀中非屬房屋實際使用坪數部分的比值，公設比愈高，表示公共設施所佔的坪數愈高，相對來說，實際使用坪數就愈低。 （2）．設計格局： 無論你是住在一間單身公寓、成排的別墅，或是獨棟的房子...
最近老弟在辦40年房貸
我也有到板上幫他爬文找資料做功課
目前預計是貸款1800萬
以1.31% 40年 8成5為目標
（1.31%、40年應該OK 8成5銀行還不確定）
但就是寬限期的部分一直下不定主意
註：弟弟夫妻倆年收約185萬
如果房貸沒有用寬限期的話
貸款大概佔兩人總收入的3成
房子是5年屋新古屋 是高樓層也面山
所以景觀不錯 看起來很舒服
而且房價整體都在漲 要換屋恐怕也難
因此應該會住到至少10年至15年以上
（雖然未來的事也很難講）
但就是寬限期的事情
弟弟和弟媳一直拿不定主意
弟媳的意見比較偏向既然已經貸40年了
（貸到40年也是運用板上資料說服她）
而且兩人目前的薪資是到頂了
預計「幾乎不會」再有增加的空間
就不要再用寬限期再多增加利息了（大概會多50萬）
弟弟的意見則是如果5年的寬限期
總利息雖會多50萬
寬限期只繳2萬
寬限期過後剩下15年 每月只是多繳5500元
兩人分攤的話每月大概才增加不到3000元
而且是5到10年以後的事 其實應該是可以接受
先用寬限期這段期間擠出的現金
早一點布局一些穩定殖利率的股票來累積
不失為一個利用低利跟寬限期的好方法
可以理解弟媳不想再增加利息的想法
又覺得弟弟的規劃也蠻說的過去的
不知道大家的看法如何呢？ 該如何選擇較好？
另外想請問一下
如果弟弟昨天已經去銀行寫貸款申請書了
（之前諮詢的時候已有一間說40年不會核寬限期）
但是當天沒有講到寬限期的需求
在承辦人還沒送件前
還可以向銀行補加需要增加寬限期的請求嗎？
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噓 eeewwweeewww: 弟媳是對的 都40年了還用寬限 根本盤子 09/29 23:14
→ eeewwweeewww: 全部繳完都快繳500萬了 根本盤到爆炸 09/29 23:14
→ eeewwweeewww: 還有 房子買在山上最好是會漲 少子化郊區第一個跌 09/29 23:14
→ eeewwweeewww: 先想想你40歲後再幹嘛 拿拐杖上班? 09/29 23:15
→ eeewwweeewww: 小孩很可憐 生出來就要背房貸 還繼承郊區老屋 09/29 23:15
推 KrisNYC: 寬限期你之後隨時可以申請 09/29 23:15
→ eeewwweeewww: 到時候殘餘價值有沒有一半都是問題 09/29 23:15
→ KrisNYC: 變更費只需要2000左右 現在沒辦以後想到前要投哪 09/29 23:16
→ KrisNYC: 可以再去辦都來的及 09/29 23:16
→ KrisNYC: 不過一般之後去辦就是一年一簽 有些房子越估越高的... 09/29 23:16
→ savemylife: K大請問是所有銀行都適用嗎？這樣挺方便的 09/29 23:17
→ KrisNYC: 是真的有無限寬限期一直簽個沒完的神話 09/29 23:17
→ KrisNYC: 你可以問房貸專員 基本上現在申請核的出寬限 09/29 23:17
→ KrisNYC: 你日後要申請也核的出來 09/29 23:18
→ savemylife: 我有在板上看過無限繳寬限期的討論串 09/29 23:18
→ KrisNYC: 只是現在申請可能會一次給你3年 日後申請多是一年一簽 09/29 23:18
→ savemylife: 不過弟弟他們應該不會用這種方法啦 就正常寬限期而已 09/29 23:18
→ KrisNYC: 那種沒人能跟你保證而且風險很大條件很多的操作只能聽聽 09/29 23:19
→ KrisNYC: 背景條件就是你買的物件繳了3年以後 轉貸鑑價高一截 09/29 23:20
→ savemylife: 這樣我應該建議他們先不用在貸款時一併申請寬限期？ 09/29 23:20
→ KrisNYC: 所以另外一間銀行願意 我假定1500 貸1200 3年寬限 09/29 23:20
→ KrisNYC: 3年期滿的時候房子被另一家或重鑑變1800 兩人現金流也ok 09/29 23:21
→ KrisNYC: 變成可貸1500 但你轉貸只貸1200 所以轉貸行願意再給你3年 09/29 23:22
→ kyova: ...當然要寬限 09/29 23:22
→ savemylife: 不過他們貸40年耶 轉貸應該沒有下一個能貸40年機會了 09/29 23:22
→ KrisNYC: 兩種做法 一個是你已經送件來不及了那就以後再送 09/29 23:23
→ KrisNYC: 還來得及當然送件就先問寬限 寬限給你了你可以當沒寬限繳 09/29 23:23
→ savemylife: 我估昨天寫申請書 最快可能明天下午或後天才送件 09/29 23:23
→ KrisNYC: 你如果一直有還本金 不管你是月繳還是大額還 09/29 23:23
推 noahleft: 用了寬限期多出來的錢如果只是丟定存那你可以直接還 09/29 23:23
→ KrisNYC: 以後要拿來申請寬限期就是很大的加分 09/29 23:24
→ savemylife: 如果要打電話跟承辦人說要寬限期，應該還有機會吧？ 09/29 23:24
→ KrisNYC: 那當然先問阿 多問又沒缺點 頂多不給你寬限 09/29 23:24
→ KrisNYC: 可以啊 問了最大的缺點就是跟你不問一樣 那幹嘛不問 09/29 23:24
→ KrisNYC: 出張嘴又沒成本 lol 09/29 23:25
→ noahleft: 簡單想你會不會花40年才還的完 09/29 23:25
→ savemylife: 好的 謝謝K大 原來有寬限但不用也是個加分要件？ 09/29 23:25
→ noahleft: 其實多數人都是提早還完 因為鈔票貶值 存錢速度變快 09/29 23:25
→ savemylife: 只是有點卡在弟媳覺得「哎是不是別再用寬限比較好啊」 09/29 23:26
推 KrisNYC: 實務上就是利息差一點點 本利本息還一開始的利息多一點 09/29 23:27
→ savemylife: 如果有寬限確實比較好 請我弟明天趕快打電話過去吧 09/29 23:27
→ KrisNYC: 但真的很在意的話 你就是一直10萬20萬的還本金 09/29 23:27
→ KrisNYC: 你一直大額還 利息就降下來了 那個利息真的...很少 09/29 23:27
→ savemylife: 其實他們的錢絕對夠還 只是覺得是否用寬限比較有利 09/29 23:28
→ savemylife: 所以是1.要用寬限→2.有錢就大額還→3.利息降 這樣？ 09/29 23:29
→ KrisNYC: 你現在問的問題都可以直接當面問房貸專員 09/29 23:29
→ KrisNYC: 但一般解就是你講得這樣 問專員最長可以寬限審幾年 09/29 23:30
→ KrisNYC: 他說3年就送3年 頂多核下來剩2年1年或沒有 有問有機會 09/29 23:30
→ savemylife: 感謝了 因為想發文問看是否還有盲點沒有注意到 09/29 23:31
推 prostar: 當然要寬限，有錢想還就還啊 09/29 23:38
→ IBIZA: 不是啊 寬限期你要了 還是可以提早還啊 可以為啥不要? 09/29 23:39
推 tswen: 寬下去了啦 09/29 23:46
推 cutbear123: 當然要啊 錢留在手上投資 09/29 23:59
噓 ioupoiu: 盤子？ 09/30 00:21
推 Random9: 當然要寬啊 利率那麼低錢借了最好都不要還 拿來投資 09/30 00:24
→ Random9: 真那麼在意借錢還錢 乾脆直接貸20年 有錢也直接還本金 09/30 00:24
推 OldGBy: 哪間銀行可以8.5成還配1.31%跟40年這麼讚的啊？ 09/30 00:31
推 foxs9: 會問這種問題…一律建議不要寬限期甚至改30年 09/30 01:14
→ foxs9: 房貸還一還沒事 留錢搞不好被騙或是投資賠一屁股 09/30 01:15
推 lovemost: 沒有絕對，主要還是看資金狀況，以你們的應該是不用寬限 09/30 01:41
推 asolitary: 如果投資利潤大於房貸利率,就用寬限期貸出來就好 09/30 04:52
→ asolitary: 至於30或40年的房貸時間其實都無所謂,因為其實中間都還 09/30 04:53
→ asolitary: 會利用各種方式把還進去的錢再貨出來!不用想要全還清! 09/30 04:53
→ asolitary: 更何況貸40年的銀行通常都沒有寬限期才對吧! 09/30 04:54
→ asolitary: 畢竟有條件可以貸40年的銀行數一數也就那幾間~ 09/30 04:55
推 deltaz: 寬限期如果不會讓利率條件變差，當然申請啊，寬限期期間 09/30 05:19
→ deltaz: 又沒有規定不能還本金 09/30 05:19
→ deltaz: 但擠出來的錢不建議急急忙忙拿去投資，財務抓的太緊很容 09/30 05:19
→ deltaz: 易出事 09/30 05:19
推 DFM: 如果你有本事把寬限期少繳的錢拿去投資就可以用寬限期，如果 09/30 07:52
推 cakemimi: 弟弟的問題是買的房子超過年薪可負荷了吧！而且185到頂 09/30 07:52
→ cakemimi: 的年薪，不認為做投資有什麼好獲利，還是早點貸款還清好 09/30 07:52
→ cakemimi: ，這麼高的負債挺可怕的 09/30 07:52
→ DFM: 只是為了提高生活水準而用寬限期，那就代表你負擔不起這個房 09/30 07:52
→ DFM: 價 09/30 07:52
推 york1987: 我都貸款40年，寬限80年，供你參考。 09/30 07:53
推 icevenus: 單人購買且理財能力好可寬限，多一個唉唉叫的勸不要， 09/30 08:19
→ icevenus: 不然之後三不五時吵，代價高太多了 09/30 08:19
推 zks6699: 先考慮風險承受的能力，然後衡量自己過往的投資績效，不 09/30 08:45
→ zks6699: 然投資賠錢比較快，不如乖乖早點還完貸款，等有好的標的 09/30 08:45
→ zks6699: 時再貸款出來也不遲。 09/30 08:45
→ blackfire: 40年很難1.31%，而且你還要8成5，超過八成的部分也不 09/30 08:59
→ blackfire: 太可能跟八成內的一樣，當然如果理財貢獻度爆炸另當別 09/30 09:00
→ blackfire: 論 09/30 09:00
推 carden31: 我最近買有問銀行，她說寬限期是政府規定的至少三年， 09/30 12:32
→ carden31: 我是首購有五年，寬限期建議不要一次用完，可以先寬限二 09/30 12:32
→ carden31: 年，以後有什麼意外才可以再申請，三年是最少就是至於 09/30 12:32
→ carden31: 銀行愛給你多少就看銀行，我這次問了很多的問題都跟板上 09/30 12:32
→ carden31: 講的不同，像收支比跟信貸問題，每間銀行規定不同，但 09/30 12:32
→ carden31: 我是辦台銀相對保守應該有參考性，信貸部分他說不管， 09/30 12:32
→ carden31: 房貸下去平均月收(整年/12)/月還款不低於1.3就行，但月 09/30 12:32
→ carden31: 收會扣原始稅金不會扣你減免額，算起來收支比約是75%， 09/30 12:32
→ carden31: 所以信貸金額不是重點，反而是你信貸年數導致的月還款會 09/30 12:32
→ carden31: 影響比較大，但平均月收要先扣除該縣市的最低生活費， 09/30 12:32
→ carden31: 假設你10W扣該縣市最低生活費1.5W，8.5W*0.74=6.375W， 09/30 12:32
→ carden31: 保守一點總抓月還款不超過6W房貸就可過，因為先扣生活費 09/30 12:32
→ carden31: ，所以收入越高貸款比例越高，假設4.5W跟3W可貸款金額差 09/30 12:32
→ carden31: 兩倍，對了房貸月還款是算寬限期後平均金額來算 09/30 12:32
推 carden31: 有什麼問題建議直接打電話問銀行不用怕，他們也是要業績 09/30 12:40
→ carden31: 的，網路上很多是自己猜的 09/30 12:40
推 kobe741107: 如果可以貸100年寬限40年我肯定選這個 09/30 15:10
推 shawncarter: 寬限期拿來投資喔 當然可以啊 會投資就可以 問題是 09/30 16:49
→ shawncarter: 你弟這麼會投資怎麼還只買這麼便宜的房子？ 09/30 16:49
推 Anyotw: 憑本事借的錢幹嘛還 09/30 19:03
推 Nightu05: 我不會用欸 除非萬不得已。 而且房貸都40年了 09/30 19:34
推 Nightu05: 1.31% 40年 8成5 先送案看有沒有機會吧 覺得八五成很低 09/30 19:46
推 Nightu05: （機率很低）XD 09/30 21:36
→ Nightu05: 之前有公股說40年不一定有寬限期 09/30 21:37
推 carden31: 上面講的是30年，40年是不是有特殊但書打電話問銀行比 10/01 08:28
→ carden31: 較準，我辦台銀房貸+信貸都已經過件撥款了，好處是信貸 10/01 08:28
→ carden31: 跟房貸都沒綁約，我是打算用寬限期二年先把信貸還完， 10/01 08:28
→ carden31: 之後閒錢用額外還本降低每月房貸還款金額或者投資都行 10/01 08:28
推 cobrabaton: 真的在意利息，建議現金買房沒有利息問題。借出來沒地 09/15 22:25
→ cobrabaton: 方用就不要借，因為你也不會投資 09/15 22:25